Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Егорьевский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего: Сумкиной Е.В.,

при секретаре: Иващенко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее истец, ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании денежных средств - задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168497 рублей 72 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4569 рублей 95 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее договор) сроком на <данные изъяты> на сумму 115008 рублей, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк»; ответчику перечислены денежные средства в размере 115008 рублей. Договор состоит из Индивидуальных условий договора и Общих условий договора в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Общих условий договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется их возвратить и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Срок возврата кредита - период времени от даты его предоставления по дату окончания последнего процентного периода; в соответствиями с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа в размере 5105,10 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ, даты перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливаются в соответствии с графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика. Ответчик принял на себя обязательство уплатить 36 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 5105,10 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. За ненадлежащее исполнение обязательств по договору банк начислил заемщику штрафы и ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. Кроме того, согласно условиям договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, т.о. банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежным средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43497,69 рублей, что является убытком банка. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Егорьевского судебного района <адрес> по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 170782,70 рублей, который определением мирового судьи судебного участка № Егорьевского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 168497,72 рублей, из которых: сумма основного долга – 109103,64 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 43497,69 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1415,94 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 14285,45 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 195 рублей. Поскольку ответчик своих обязательств в соответствии с договором надлежащим образом не выполняет, истец просит о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, а также понесенных расходов по уплате госпошлины в суд.

Заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ заявленные банком требования были удовлетворены. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела без ихи участия. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик против этого не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, возражал против удовлетворения исковых требований, т.к. с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с него задолженности по кредитному договору истец обратился лишь в <данные изъяты>, то есть уже с пропуском трехлетнего срока, с иском в суд- только ДД.ММ.ГГГГ, тогда как кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на <данные изъяты>, платежи он должен был вносить ежемесячно по 5105,10 рублей, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ; срок на обращение в суд пропущен истцом. Ответчик, в случае обоснованности требований иска, просил применить положения ст.333 ГПК РФ (ходатайства и возражения приобщены).

Исследовав доказательства по делу, руководствуясь положениями статей 15, 309, 310, 319, 393, 394, 407, 408, 450, 809, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в пункте 16 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», суд находит заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 и п. 2 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № сроком на <данные изъяты> на сумму 115008 рублей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» (<данные изъяты>).

Согласно условиям договора, кредит был предоставлен в размере 115008 рублей под <данные изъяты>, с обязательством уплаты суммы кредита безналичным способом внесения ежемесячных платежей. Договор состоит из Индивидуальных условий договора и Общих условий договора в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (<данные изъяты>).

ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Срок возврата кредита- период времени от даты его предоставления по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии с условиями договора дата перечисления первого ежемесячного платежа в размере 5105,10 рублей <данные изъяты>, даты перечисления каждого последующего ежемесячного платежа (всего их 36) установлены в соответствии с графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика. Процентная ставка и срок погашения кредита не изменялись.

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем банк начислил заемщику штрафы и ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Как указано в заявлении, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, как того требует договор, при этом подписывая его ответчик был предупрежден о том, что при получении требования ему будут начислены убытки. Требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Согласно условиям договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, п. 3 раздела 3 Общих условий договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование кредитом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

ФИО1 заявлено об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд с заявленными требованиями, т.к. с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с него задолженности по кредитному договору истец обратился лишь в ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже с пропуском трехлетнего срока, с иском в суд- только ДД.ММ.ГГГГ, тогда как кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на ДД.ММ.ГГГГ, платежи он должен был вносить ежемесячно по 5105,10 рублей, последний платеж им был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Егорьевского судебного района <адрес> по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 170782,70 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № Егорьевского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями; взыскателю было разъяснено его право на предъявление заявленного требования в порядке искового производства (<данные изъяты>). Исковое заявление поступило в Егорьевский городской суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (№).

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. На основании ч. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В вышеуказанном постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43, разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

Из исследованных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 115008 рублей сроком на <данные изъяты>; в соответствиями с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа в размере 5105,10 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту– ДД.ММ.ГГГГ, даты перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливаются в соответствии с графиком, дата последнего платежа- ДД.ММ.ГГГГ.

Действительно, ответчиком последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Егорьевского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Однако, поскольку рассматриваемый иск поступил в Егорьевский городской суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что срок для обращения в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному им с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не пропущен, ввиду чего суд удовлетворяет заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования в части.

Заявление о восстановлении срока от истца не поступало. В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Таким образом, оценивая в совокупности указанные выше обстоятельства, суд частично удовлетворяет исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскивает образовавшуюся задолженность согласно графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25253,72 рублей.

ФИО1 заявлено о применении ст. 333 ГК РФ.

Статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению основного долга и процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). При таких обстоятельствах, поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера основного долга и просроченных процентов у суда отсутствуют.

Учитывая, что при подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4569,95 рублей, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования удовлетворены частично, с ответчика взыскана задолженность в размере 25253,73 рублей, суд считает возможным взыскать с ответчика понесенные истцом судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 957,61 рублей

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, г.о. Егорьевск, <адрес> пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25253 рублей 73 копеек и понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 957 рублей 61 копейки, а всего взыскать 26211 (двадцать шесть тысяч двести одиннадцать) рублей 34 копейки.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму 143243 рублей 99 копеек и судебных расходов в размере 3612 рублей 34 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Егорьевский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: Сумкина Е.В.