Решение по делу № 2-2574/2022 от 13.07.2022 - о взыскании суммы Условий Задолженности Клиента по договору о карте.

Дело № 2-2574/2022

УИД: 42RS0009-01-2022-002675-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Кемерово **.**.**** года

Центральный районный суд города Кемерово в составе председательствующего судьи Прошина В.Б.

при секретаре Маркушиной А.И.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы Условий Задолженности Клиента по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

В Центральный районный суд города Кемерово поступило исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы Условий Задолженности Клиента по договору о карте.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО1, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами):

- заключить с ней Кредитный договор (на приобретение товара),

- и заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», и для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

В Заявлении ФИО1 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: Акцептом моей оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банк по открытию мне Счета ...

Банк **.**.****, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя счет Карты ###.

Таким образом, с момента открытия Счета Карты Договор о Карте ### считается заключенным.

Все существенные Условий Задолженности Клиента Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и Условий Задолженности Клиента погашения Условий Задолженности Клиента, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения Условий Задолженности Клиента договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, Условий Задолженности Клиента и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условий Задолженности Клиента и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.11. Условий Задолженности Клиента).

Клиент внимательным образом изучил Условий Задолженности Клиента и Тарифы, указывая в своем Заявлении: «Я обязуюсь неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми я ознакомлен, понимаю, полностью согласен... - в рамках Договора о Карте:

- Условий Задолженности Клиента предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт;

- Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Ознакомление с Условий Задолженности Клиента и Тарифами Клиент подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

В соответствии с п. 8.10. Условий Задолженности Клиента Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условий Задолженности Клиента и Тарифы в соответствии с п. 2.11. Условий Задолженности Клиента (одностороннее изменение тарифов, Условий Задолженности Клиента соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от **.**.**** ### «О Банк и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.14. Условий Задолженности Клиента в случае изменения Банк Условий Задолженности Клиента и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банк):

2.14.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банк.

2.14.2. путем размещения указанной информации на веб-сайте Банк в сети Интернет по адресу: ...

Согласно п. 2.15. Условий Задолженности Клиента любые изменения и дополнения, внесенные в Условий Задолженности Клиента и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условий Задолженности Клиента, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банк, в том числе, на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условий Задолженности Клиента и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условий Задолженности Клиента и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих Условий Задолженности Клиента. До настоящего момента заявления в Банк об отказе от Договора не поступало.

Причем в соответствии с п. 2.16. Условий Задолженности Клиента «С целью поддержания надлежащей степени информированности Клиента относительно действующих редакций Условий Задолженности Клиента и Тарифов, в том числе. гарантированного ознакомления Клиента с произошедшими/ вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий Задолженности Клиента и/или Тарифов. Клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условий Задолженности Клиента и/или Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банк в сети Интернет по адресу www.bank.rs.ru (содержащих информацию о действующих Условий Задолженности Клиента и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условий Задолженности Клиента и/или Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк».

Приказом Банк ### от **.**.**** внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми тарифный план ТП 1 был изменен на ТП 52:

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», и направлена Клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в Анкете.

Согласно Приказу Председателя Правления Банк ### от **.**.**** вместе с картой «Русский Стандарт» Клиенту был направлен ряд информационных документов:

- письмо, содержащее информацию дате заключения договора - **.**.****, номере договора ###, номере счета###, номере карты;

- брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»;

- тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, информация о Тарифах была дополнительно предоставлена Клиенту до совершения им расходных операций с использованием карты.

После получения Карты. Клиент обратился в Банк с целью Активации* 5 Карты. Банк, в соответствии с Условий Задолженности Клиента заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере 50 000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

В соответствии с п. 6.1. Условий Задолженности Клиента перед Банк возникает в результате:

6.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

6.1.2. начисления Банк подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

6.1.3. начисления Банк подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

6.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банк, определенных Условий Задолженности Клиента и/или Тарифами.

Погашение Условий Задолженности Клиента должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 6.16. Условий Задолженности Клиента, средства, размещенные на Счете, списываются Банк без распоряжения Клиента со Счета в погашение Условий Задолженности Клиента в очередности, указанной в п. 6.16. Условий Задолженности Клиента.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 11 Тарифов).

Клиент нарушал Условий Задолженности Клиента Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 6.22. Условий Задолженности Клиента, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата Условий Задолженности Клиента по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 58 299,17 руб., являлась полной суммой Условий Задолженности Клиента перед Банк на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.23. Условий Задолженности Клиента), т.е. не позднее **.**.****.

Погашение Условий Задолженности Клиента на основании выставленного Банк Клиенту Заключительного Счета- выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Условий Задолженности Клиента.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению Условий Задолженности Клиента по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы Условий Задолженности Клиента в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму Условий Задолженности Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.**** в размере 58292, 12 руб., в том числе:

- 58292, 12 руб. - сумма непогашенного кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 1948, 76 руб.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст.ст. 165.1 ГК, 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с Условий Задолженности Клиента обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких Условий Задолженности Клиента и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре Условий Задолженности Клиента о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по договору займа применяются правила, предусмотренные ст. 819 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на Условий Задолженности Клиента, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованием п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). П. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на Условий Задолженности Клиента, изложенных в заявлении, Условий Задолженности Клиента предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках договора о карте, ФИО1 просила Банк открыть ей банковский счет, выпустить на ее имя карту и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, предоставить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Как следует из материалов дела, Банк акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на имя ответчика счет ### ###.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным Условий Задолженности Клиента договора.

Существенными являются Условий Задолженности Клиента о предмете договора, Условий Задолженности Клиента, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те Условий Задолженности Клиента, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Договор считается заключенным с момента открытия Банк счета, с чем ответчик согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Факт ознакомления и согласия ответчика с Условий Задолженности Клиента банковского обслуживания и тарифами по банковскому обслуживанию также подтвержден личной подписью в заявлении.

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», выдана Клиенту и активирована, клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Погашение Условий Задолженности Клиента должно было осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушал Условий Задолженности Клиента договора, а именно, в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Из материалов дела следует, что в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ и Условий Задолженности Клиента кредитования, Банк потребовал от заемщика досрочного возврата Условий Задолженности Клиента по договору о карте, выставив заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 58299, 17 руб., подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее **.**.****. Однако в указанный срок денежные средства ответчиком размещены на счете не были, требование по погашению Условий Задолженности Клиента по договору до настоящего времени в полном объеме не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Невозможность списания суммы Условий Задолженности Клиента в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Согласно расчету Условий Задолженности Клиента ответчика перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет в размере 58292, 12 руб., в том числе 58292, 12 руб. - сумма непогашенного кредита.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию Условий Задолженности Клиента по договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в общем размере 58292, 12 руб.

При подаче настоящего иска АО «Банк Русский Стандарт» оплачена государственная пошлина в размере 1948, 76 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 10, 11).

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** ### «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (### к ФИО1 (**.**.**** года рождения, паспорт ### о взыскании суммы Условий Задолженности Клиента по договору о карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму Условий Задолженности Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 58292, 12 руб., в том числе 58292, 12 руб. - сумма непогашенного кредита, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1948, 76 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.

Судья В.Б. Прошин

В мотивированной форме решение изготовлено **.**.****.