Решение по делу № 2-604/2023 от 29.11.2023

Дело № 2-604/2023

УИД 62RS0031-01-2023-000795-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 года р.п. Шилово Рязанской области

Шиловский районный суд Рязанской области в составе: судьи Маховой Т.Н., при секретаре Папушиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УН-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УН-Финанс» (сокращенное наименование ООО МКК «УН-Финанс») обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с поименованным выше иском к ФИО1

В обоснование своего иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «УН-Финанс», как займодавцем и ФИО2, как заёмщиком, был заключен договор потребительского займа № с использованием аналога собственноручной подписи заемщика.

В соответствии с условиями этого договора ООО МКК «УН-Финанс» предоставило ФИО1 в долг денежные средства в размере 30 000 руб. на условиях возврата с процентами равными 365 % годовых или 1% от суммы займа за один календарный день пользования займом, на срок 7 календарных дней, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный срок заемщик задолженность по договору потребительского займа не погасил.

Согласно произведенного ООО МКК «УН-Финанс» расчета - размер задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 119 400 руб.

Эта задолженность состоит из суммы основного долга в размере 30 000 руб., процентов за пользование займом в размере 60 300 руб. и пени в размере 29 100 руб.

Поскольку сумма вышеуказанных процентов и неустойки превышает ограниченный Законом - 1.5 кратный размер предоставленного займа, то размер задолженности по договору потребительского займа снижен истцом до размера, установленного законом, т.е. до 75 000 руб.

Судебный приказ о взыскании вышеуказанной заложенности равной 75 000 руб., вынесенный мировым судьей, в виду поступивших от должника возражений отменен.

Полагая, что в связи с изложенным, ФИО1 обязан погасить образовавшуюся заложенность ООО МКК «УН-Финанс», обратилось за судебной защитой и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа №, заключенному между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 75 000 руб. и понесенные истцом в связи с обращением в суд судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в размере 2 450 руб.

В судебное заседание истец ООО МКК «УН-Финанс», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, на вынесение заочного решения согласен.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствии либо отложении судебного заседания не ходатайствовал, возражений по существу рассматриваемого спора не представил.

В соответствии со ст. ст. 35, 48, 54, 167, 233, 234 ГПК РФ, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, в том числе ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ, здесь и далее в редакции действующей на момент заключения договора потребительского займа) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

На основании ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как предусмотрено в п.1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий, согласно п.2 ст. 808 ГК РФ может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст.ст. 309, 310, 329, 330 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение согласно ст. 408 ГК РФ прекращает обязательство.

Как следует из материалов дела и установлено судом - ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «УН-Финанс», как займодавцем и ФИО1, как заёмщиком, был заключен договор потребительского займа № с использованием аналога собственноручной подписи заемщика.

В соответствии с условиями этого договора, отражёнными в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (далее Индивидуальные условия), Общих условиях договора потребительского займа (далее Общие условия), Правилах предоставления потребительских займов, утвержденных Приказом ООО МКК «УН-Финанс» № 103 от 17.03.2021 года (далее Правила) и Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи, утвержденного Приказом ООО МКК «УН-Финанс» № 106 от 17.03.2021 года (далее Соглашение) - ООО МКК «УН-Финанс» предоставило ФИО1 в долг денежные средства в размере 30 000 руб. на условиях возврата с процентами равными 365 % годовых или 1% от суммы займа за один календарный день пользования займом, на срок 7 календарных дней, а именно до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату потребительского займа и уплате процентов на сумму займа было обеспечено пенями, размер которых согласно п.12 Индивидуальных условий - не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из разъяснений, приведенных в п. 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 25.12.2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Пункт 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 того же Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ - информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из п.16 Индивидуальных условий следует, что в качестве способов обмена информации между кредитором и заемщиком определены: телефон горячей линии, почтовые отправления, электронные сообщения (по электронной почте), личный кабинет и сайт займодавца - https://smartcash.ru.

Согласно Правил предоставления потребительских займов ООО МКК «УН-Финанс» данными Правилами регулируются отношения ООО МКК «УН-Финанс» и заемщиками.

АСП - аналог собственноручной подписи, Порядок и условия использования АСП в отношениях между Клиентом и обществом определяются Соглашением об использовании АСП.

Зарегистрированный номер - номер мобильного телефона клиента, указанный и подтвержденный клиентом в процессе регистрации на сайте либо в ходе последующего изменения данных анкеты в соответствии с установленной процедурой.

Зарегистрированный почтовый ящик - адрес электронной почты клиента, указанный и подтвержденный клиентом в процессе регистрации на сайте либо в ходе последующего изменения данных анкеты с установленной процедурой.

Подписанные Клиентом Индивидуальные условия договора направляются обществу через систему сайта. Текст подписанный клиентом индивидуальных условий договора размещается в его личном кабинете (п. 4.5 Правил)

Предоставление займа осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карточный счет Клиента, либо посредством перевода соответствующей суммы иным способом указанным в индивидуальных условиях договора. С момента нажатия кнопки «подписать договор» и предоставления займа клиенту договор займа считается заключенным. Момент с которого сумма займа считается предоставленной клиенту, определяется в соответствии с условиями договора (п. 18 Индивидуальных условий и п. 4.6 Правил)

Из представленных в материалы дела Индивидуальных условий, следует, что договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен в электронной форме и подписан ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи заемщика (простой электронной подписью).

Поскольку в соответствии с приведенными выше нормами договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), то заключение между ООО МКК «УН-Финанс» и ФИО1 в офертно-акцептной форме договора потребительского займа, подписанного между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Факт заключения между ООО МКК «УН-Финанс и ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского займа № на приведенных выше условиях с использованием аналога собственноручной подписи заемщика (простой электронной подписи) и исполнение этого договора ООО МКК «УН-Финанс подтвержден представленными доказательствами и ответчиком не оспорен.

Из ответов ООО «Бест2пей», АО «АЛЬФА-БАНК», с выпиской по счету ФИО3 и расчета задолженности следует, что ООО МКК «УН-Финанс» свои обязательства перед заёмщиком ФИО3 исполнило надлежащим образом и ДД.ММ.ГГГГ зачислило на карточный счет последнего в АО «АЛЬФА-БАНК» заемные денежные средства в размере 30 000 руб., а ФИО3, свои обязательства по возврату заемных денежных средств с процентами в установленный срок не исполнил, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО МКК «УН-Финанс» - мировым судьей судебного участка № 67 судебного района Шиловского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному выше договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 руб. и расходам по оплате госпошлины в размере 1 225 руб.

В виду поступивших от должника ФИО3 возражений со ссылкой на оплату задолженности – определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен, после чего ООО МКК «УН-Финанс» обратилось в суд с рассматриваемым иском.

Таким образом, оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон на заключение договора потребительского займа и в его заключении между сторонами, у суда не имеется.

Эта задолженность состоит из суммы основного долга в размере 30 000 руб., процентов за пользование займом в размере 60 300 руб., определенных исходя из 201 дня фактического пользования (30 000 х 201 х 1%) и пени в размере 29 100 руб., определенных исходя из 194 дней просрочки (30 000 х 194 х 0,5%).

Поскольку сумма вышеуказанных процентов и неустойки превышает ограниченный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции действовавшей на момент заключения договора потребительского займа - 1.5 кратный размер предоставленного займа, то размер задолженности по договору потребительского займа снижен истцом до размера, установленного законом, т.е. до 75 000 руб. (30 000 руб. + (30 000 х1,5)).

Проверив названный расчет задолженности, не оспоренный ответчиком, в пределах исковых требований (ч.3 ст. 196 ГПК РФ), суд находит его арифметически правильным и не вызывающим сомнения.

В рассматриваемом случае размер процентов, по договору потребительского займа, заявленных ко взысканию, не превышает ограничений, установленных ст. ст. 5 и 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей на день заключения договора, а также ограничений, установленных Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в первом квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% годовых, при их среднерыночном значении 351,619%.

Общий размер задолженности, обосновано снижен истцом до 1.5 кратного размера предоставленного займа.

Таким образом, исходя из обстоятельств, суд приходит к выводу, что в связи с не исполнением заёмщиком ФИО3 взятых на себя обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, у него перед истцом ООО МКК «УН-Финанс» существует задолженность по указанному договору, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 руб.

Эти обстоятельства означают то, что у ООО МКК «УН-Финанс» возникло право требования с ответчика вышеуказанной задолженности в соответствии с законом и условиями, заключенного между сторонами Договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, которые в силу закона либо условий указанного Договора могли бы служить основаниями для освобождения ФИО3, как заемщика от обязанности по исполнению взятых им на себя обязательств и/или от ответственности за их неисполнение полностью либо в части, также как и контррасчета задолженности, иных доказательств, свидетельствующих о полном либо частичном погашении задолженности, ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено и в деле не содержится.

В силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ стороны наделены равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности и должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

По смыслу ч.2 ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиками доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Оценка доказательств производится по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ст. 67 ГПК РФ).

Таким образом, обоснованность исковых требований о взыскании с ФИО3 задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 руб. - не вызывает сомнений у суда.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО МКК «УН-Финанс» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, являются обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объеме.

В виду полного удовлетворения настоящим решением исковых требований истца, в соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ и пп.13 п.1 ст. 333.20 НК РФ, в порядке зачета госпошлины (определение от ДД.ММ.ГГГГ, ответ мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ) с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб., факт понесения которых подтверждается надлежащими документами: платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УН-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «УН-Финанс» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб.

Всего взыскать 77 450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, настоящее заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.Н. Махова

Настоящее заочное решение в окончательной форме изготовлено 06 декабря 2023 года.