УИД ...RS0...-70

№ 2-3037/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2022 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Качесовой Н.Н.,

при секретаре Соловьевой Н.С.,

помощник судьи Лащенкова Я.В.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последней в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа ... от ... за период с ... по ... - 76 579, 68 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 497, 39 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между ООО МФК "Е заем" и ФИО1 заключен договор займа ..., в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 25 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 568, 67 % годовых. Срок возврата займа - .... Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен индивидуальными условиями договора займа. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 138 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ... (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ... (дата расчета задолженности). ... между ООО МФК «Е заем» и АО «ЦДУ» заключен договор ... уступки права (требований).

Протокольным определением Октябрьского районного суда г. Томска от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МФК «Е заем», в настоящее время после переименования - ООО МКК «ВЕРИТАС».

Представитель истца АО «ЦДУ», уведомленный о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 уведомленная о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие. Представила письменные объяснения по делу, согласно которым долг не признает, но в силу давности займа, предоставить какие-либо документы (доказательства) не имеет возможности. Полагает, что передача, якобы, долга осуществлена с нарушением норм материального права. В договоре займа от ... ... установлено право займодавца на передачу долга определенным третьим лицам (п.9.7 договора микрозайма (общие условия)): АО «ФАСП», ООО «Филберт», ООО «Дебетум», ООО «Эверест», ООО «Примоколлект», ООО «Агенство Финансовой и Правовой Безопасности», ООО «М.Б.А. Финансы», ООО «Столичное АВД». Таким образом, ответчик не давала согласия на передачу долга АО «ЦДУ». Кроме того, микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. С учетом того, что сумма основного долга составила 25000 рублей, сумма процентов не должна превышать 50 000 рублей, то есть общая сумма долга не должна превышать 75 000 рублей. Также, договор уступки права ... был заключен ..., а свидетельство ... подтверждающее право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности получена им только ..., таким образом, договор уступки права ... был заключен с нарушением требований действующего законодательства.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО МКК «ВЕРИТАС», надлежащим образом уведомленное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения ст. 8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существ; кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Свобода договора ограничена правилом, по которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом (п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ), а принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций либо организаций, которые по существу осуществляют такую деятельность, предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом, что и имело место в рассматриваемом споре. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели такой деятельности.

Согласно ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрокредитных организациях") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет 4- кратного размера суммы займа, а с 01.01.2017- трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрокредитных организациях", и подлежали применению к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п. 1 ст. 4 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... ФИО1 подала заявку на получение займа на сайте www.ezaem.ru, в связи с чем ... между ООО МФК "Е заем" и ответчиком заключен договор микрозайма ..., по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 25 000 рублей на банковскую карту сроком возврата займа 30 дней, процентная ставка по договору 568, 670 % годовых, которую он обязался возвратить единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 условий (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий).

Из выписки коммуникации с клиентом ООО МФК "Е заем" следует, что ФИО1 подтвердила свое согласие с индивидуальными условиями, общими условиями, правилами предоставления микро займов и обязалась их соблюдать.

Факт получения денежных средств в названной сумме и указанным способом ответчиком не оспаривался.

При этом, согласно положениям п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор считается подписанным сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений и является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Общими условиями договора микрозайма предусмотрено, что клиент обязуется обеспечить конфиденциальность аутентификационных данных (имя учетной записи и пароль учетной записи, получаемые потенциальным клиентом при первичной процедуре регистрации и используемые в дальнейшем для идентификации клиента), хранение их образом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а в случае, если такой доступ имел место или если у клиента имеются основания полагать, что он имел место -незамедлительно связаться с обществом по телефону, указанному на веб-сайте по адресу www.ezaem.ru и выполнить указанные обществом действия. Клиент подтверждает, что ввод клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на веб-сайте общества по адресу www.ezaem.ru, а также сообщение аутентификационных данных при телефонной регистрации, а равно при подаче заявки любым из способов, указанных в пункте 2.8 Общих условий, является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента (пункты 1.11, 2.4, 2.5).

Пунктами 2.15 и 2.12.3 Общих условий договора микрозайма определено, что при акцепте потенциальным клиентом индивидуальных условий путем ввода клиентом SMS-кода, полученного им от общества на зарегистрированный номер, на сайте общества или отправке SMS-сообщения формата "EZAEM OK" в два слова через пробел, такие индивидуальные условия считаются акцептированными клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

Таким образом, между ФИО1 и ООО МФК "Е заем" было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор микрозайма ... подписан ФИО1 при помощи цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 4 индивидуальных условий договора микрозайма ... от ... проценты начисляются на сумму первоначального займа, а также на дополнительные суммы займа с даты предоставления клиенту соответствующих сумм и по дату их фактического возврата обществу.

Согласно п. 2.1.3 Общих условий договора микрозайма клиент обязуется вернуть предоставленную сумму микрозайма в порядке и в сроки, обусловленные индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные индивидуальными условиями проценты за пользование Микрозаймом.

Если иное не установлено в индивидуальных условиях договора микрозайма, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно. В случае возврата суммы микрозайма полностью в день его получения на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование микрозаймом за один день. При этом общество вправе в одностороннем порядке прекратить начисление процентов при достижении суммы процентов, начисленных в период нарушения срока возврата суммы микрозайма, размера суммы основного долга, о чем направляет клиенту соответствующее уведомление. Проценты за пользование суммой микрозайма уплачиваются единовременно вместе с возвратом суммы микрозайма. При расчете процентов за пользование микрозаймом количество дней в году принимается равным 365 календарным дням, а количество дней в календарном месяце - равным фактическому количеству календарных дней в соответствующем месяце. Размер процентов за пользование суммой микрозайма рассчитывается Обществом применительно к каждому конкретному микрозайму в порядке, установленном п. 2.1.2 Общих условий, и указывается в индивидуальных условиях. Если иное не установлено в индивидуальных условиях договора микрозайма, в случае не возврата Клиентом суммы микрозайма в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4.4 настоящих Общих условий, со дня, следующего за днем, когда сумма микрозайма должна была быть возвращена, до дня ее возврата обществу включительно. При этом общество вправе в одностороннем порядке прекратить начисление процентов при достижении суммы процентов, начисленных в период нарушения срока возврата суммы микрозайма, размера суммы основного долга, о чем направляет клиенту соответствующее уведомление (п.п. 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 4.5 общих условий).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, ставя свою подпись в данных документах, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с индивидуальными и общими условиями кредитования.

Как следует из представленного стороной истца расчета задолженности по договору микрозайма ... от ..., задолженность ответчика перед истцом составляет 25 000 рублей – сумма займа; 11685 рублей – проценты за пользование займом за период с ... по ..., 38171 рубль – проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с ... по ....

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату денежных средств по договорам займа в соответствии с графиком платежей ответчиком не представлено.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1, условий договоров микрозайма по ежемесячному погашению долга требования истца о досрочном взыскании указанных сумм займа и процентов за пользование суммой займа законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, действующего на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. По сведениям Банка России от 16 августа 2017 года среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму до 30 000 рублей включительно и на срок до 30 дней включительно составляет 596,727%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) 795,636%.

Установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от ... размер процентов (568,670% годовых) не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Проценты, вопреки доводом ответчика, начислены истцом на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа (не более 50000 руб.).

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора микрозайма в период нарушения срока возврата микрозайма вплоть до даты полного погашения клиентом задолженности в соответствии с п. п. 4.1.4.5 Общих условий договора микрозайма по договору на сумму основного долга подлежат начислению и уплате клиентом проценты в размере, указанном в п. 4 настоящих индивидуальных условий, а также в случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма потребовать от клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма, установленного в п. 2 индивидуальных условий.

Согласно представленному стороной истца расчету по договору микрозайма ... от ... размер штрафа составляет 1723, 68 рубля.

Учитывая, до настоящего времени ответчик взятые на себя обязательства не исполнил, суд считает требования о взыскание штрафа обоснованным.

При рассмотрении вопроса о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата займа, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре займа размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ... по договору микрозайма ... от ... составляет: 25 000 рублей – сумма займа; 11685 рублей – проценты за пользование займом за период с ... по ..., 38171 рубль – проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с ... по ..., 1723, 68 рубля – неустойка.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчику подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского Кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

... между ООО МФК "Е заем" (цедент) и ЗАО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) ..., согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в приложении № 1 к договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик указала, что в договоре займа от ... ... установлено право займодавца на передачу долга определенным третьим лицам (п.9.7 договора микрозайма (общие условия)): АО «ФАСП», ООО «Филберт», ООО «Дебетум», ООО «Эверест», ООО «Примоколлект», ООО «Агенство Финансовой и Правовой Безопасности», ООО «М.Б.А. Финансы», ООО «Столичное АВД». Таким образом, ответчик не давала согласия на передачу долга АО «ЦДУ».

С указанными доводами ответчика суд не соглашается исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий договора микрозайма ... от ..., общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему Договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

В силу п. 9.7 Общих условий согласие клиента включает в себя, в том числе, согласие на то, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств клиента перед обществом на основании заключенного между обществом и клиентом договора микрозайма, общество вправе передать данные следующим третьим лицам с целью взыскания задолженности, процентов, пеней, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствам и иных средств правовой защиты: 1) АО «ФАСП», Россия, 109044, г. Москва, ФИО2 вал, д. 14, ОГРН <***>, ИНН <***>; 2) ООО «Филберт», Россия, 198095, <...>, лит. Ж, ОГРН <***>, ИНН <***>; 3) ООО «Дебетум», Россия, 101000, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>; 4) ООО «Эверест», Россия, 115035, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>; 5) ООО «Примоколлект», Россия, 117420, <...>- этаж, офис № 500, здание «НИИ полиграфмаш», ОГРН <***>, ИНН <***>; 6) ООО «Агентство Финансовой и Правовой Безопасности», Россия, 191123, <...> д.46-48, пом. 9Н, ОГРН <***>,ИНН <***>; 7) ООО «М.Б.А. Финансы»,Россия, 115191, <...>, этаж 3, ОГРН <***>; 8) ООО «Столичное АВД», Россия, 107564, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора микрозайма ... от ... в случае противоречия между текстом индивидуальных условий и текстом общих условий применяются положения индивидуальных условий. Клиент, акцептуя настоящие индивидуальные условия, подтверждает, что принимает индивидуальные условия лично, добровольно и ему понятны все положения индивидуальных условий, а также общих условий.

При таких обстоятельствах, довод ответчика суд признает несостоятельным и приходит к выводу, что передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии, не нарушает норм действующего законодательства. Учитывая, что стороны договора микрозайма от ... согласовали условие о возможности передачи прав требований третьему лицу, договор уступки прав требования по взысканию задолженности по договору микрозайма не противоречит законодательству, и, следовательно, переход прав требований в отношении задолженности ФИО1 от первоначального кредитора ООО МФК «Е заем» к АО «ЦДУ» состоялся.

Кроме того, ответчик указывает, что договор уступки права ... был заключен ..., а свидетельство ..., подтверждающее право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности получена им только ..., таким образом, договор уступки права ... был заключен с нарушением требований действующего законодательства.

В соответствии с положениями ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ АО ЦДУ является юридическим лицом, основным видом деятельности которого является деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.

... произведено изменение наименования ЗАО «ЦДУ» на АО «ЦДУ» в порядке приведения организационно-правовой формы в соответствие с требованиями главы 4 ГК РФ.

Судом установлено, что Акционерное общество «Центр Долгового Управления» было внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности решением руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации по городу Москве - главного судебного пристава города Москвы ФИО3 от 16 августа 2018 года, на основании ст. 13 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности".

В Реестр запись внесена за регистрационным номером 11/18/77000-КЛ. (https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic), АО «ЦДУ» выдано соответствующее свидетельство.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" юридическое лицо приобретает права и обязанности по взысканию просроченной задолженности с момента внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения из государственного реестра.

Внесение сведений в государственный реестр осуществляется в результате принятия уполномоченным органом решения о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Датой включения сведений в государственный реестр является дата регистрации указанного решения.

Таким образом, доводы ответчика основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в данном случае быть не могут, поскольку с исковым заявлением о возврате просроченной задолженности АО «ЦДУ» обратился после внесения сведений о нем в государственный реестр на основании ранее заключенного договора уступки права требования.

Довод ответчика ФИО1 о том, что она не была уведомлена об уступке требования суд не может принять во внимание, так как в отсутствие уведомления об уступке права требования ответчик не лишен был возможности исполнить договор займа ООО МФК "Е Заем".

Ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности не может превышать 10 лет (п. 2 ст. 196 ГК Российской Федерации) со дня нарушения права, за исключением случаев ФЗ "О противодействии терроризму".

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как разъяснено в п. 10 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

Согласно ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок исковой давности по требованиям публично-правовых образований в лице уполномоченных органов исчисляется со дня, когда публично-правовое образование в лице таких органов узнало или должно было узнать о нарушении его прав, в частности, о передаче имущества другому лицу, совершении действий, свидетельствующих об использовании другим лицом спорного имущества, например, земельного участка, и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия договора микрозайма, заключенного с ответчиком, предусматривали исполнение обязательства единовременно (... включительно), путем возврата суммы займа и процентов. Таким образом, срок исковой давности следует считать с ....

Из материалов дела следует, что истец ... обращался к мировому судье судебного участка N 2 Октябрьского судебного района г. Томска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа ... от ....

... мировым судьей вынесен судебный приказ ... о взыскании задолженности с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка N 2 Октябрьского судебного района г. Томска от ... судебный приказ отменен.

В суд с настоящим иском представитель АО "ЦДУ" обратился ....

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности не пропущен, поскольку течение начавшегося с ... срока давности приостанавливалось на период с ... (дата вынесения судебного приказа о взыскании задолженности по рассматриваемому договору) по ... (дата отмены судебного приказа), применительно к тому, что АО "ЦДУ" обратилось в суд с требованиями, являющимися предметом рассмотрения по настоящему делу, в пределах шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа – ....

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, государственная пошлина оплачивается в следующих размерах при цене иска: от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.

Истцом при обращении с иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 497, 39 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от .... Указанная сумма, являясь судебными расходами, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» ОГРН:..., ИНН:...) к ФИО1, ... года рождения, уроженки ... (ИНН: ...) о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору микрозайма ... от ... в размере 76 579, 68 рублей, где 25 000 рублей – сумма займа; 11685 рублей – проценты за пользование займом за период с ... по ..., 38171 рубль – проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с ... по ..., 1723, 68 рубля – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 497, 39 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья Н.Н. Качесова

Мотивированный текст решения изготовлен 07 декабря 2022 года.