Решение по делу № 2-154/2023 от 22.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-154/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,

при секретаре Пидогиной Е.А.,

помощник судьи Алешина Е.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Колпашевский городской суд с исковым заявлением к наследнику умершего заемщика С.А. – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 498 рублей 53 копеек, из которых сумма основного долга – 37 803 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 1 061 рубль 37 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 1 127 рублей 04 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 506 рублей 93 копейки, а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 414 рублей 96 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и С.А. был заключен кредитный договор № на сумму 52 233 рублей. Процентная ставка по кредиту 7,45% годовых. Выдача произведена путем перечисления денежных средств в размере 52 233 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 52 233 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 353 рубля 10 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 127 рублей 04 копеек, что является убытками банка. Ранее банк обращался с исковым заявлением к мировому судье судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес> (гражданское дело №). ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес> своим определением оставил исковое заявление банка без рассмотрения на основании того, что С.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сайту нотариальной палаты после смерти С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыто наследственное дело № нотариусом Х.Т. Обязательство, вытекающее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не связано неразрывно с личностью заемщика и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, согласно представленному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Хоум Кредит энд Финас Банк» не признала в полном объеме, пояснив что заемщик С.А. ее племянник. В ДД.ММ.ГГГГ она приобрела за 200 000 рублей жилой дом по адресу, <адрес>, который подарила С.А. На момент смерти он проживал в указанном доме, другого имущества у него не было. Признала, что стоимость наследственного имущества превышает исковые требования в размере 40 498 рублей 53 копейки.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно принципу свободы договора (упоминаемого в п. п. 1 и 2 ст. 1 ГК РФ и тесно связанного с другим принципом гражданского права - принципом автономии воли - п. 1 ст. 2 ГК РФ), конкретизированного в абз.1 п. 1 ст. 421 ГК РФ, субъекты гражданского права самостоятельно, по своей воле определяют, заключать ли им договор, а если они принимают решение о его заключении, то самостоятельно определяют, когда, с кем, какой договор заключать и на каких условиях.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или более сторон о возникновении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ БАНК» и С.А. заключен кредитный договор № на сумму 52 233 рублей. Срок действия договора – бессрочно, срок кредита – 24 процентных периодов по 31 календарному дню каждый, процентная ставка 7,45% годовых, оплата ежемесячно, равными платежами в размере 2 353 рубля 10 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 24. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита 7,593% годовых. Потребительский кредит используется для оплаты товара, приобретаемого в торговой организации, и дополнительных услуг, выбранных заемщиком и отмеченных им в заявлении о предоставлении кредита.

Согласно распоряжению заемщика (п. 1.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) просит банк не позднее даты, следующей за датой предоставления кредита сумму кредита на оплату товара в размере 52 233 рублей перечислить для оплаты товара в торговую организацию.

Как следует из Общих условий Договора данный документ является составной частью договора. В соответствии со ст.421 ГК РФ договор является смешанным.

По договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 раздела I Общих условий).

По договору Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет (п. 1.2.1 Общих условий Договора).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1 раздела II Общих условий Договора) (п. 1.2.2 Общих условий Договора).

Задолженность по Кредиту – сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) - комиссий (вознаграждений), неустоек и сумм, поименованных в п.3 раздела III Общих условий Договора (п. 1.2.4 Общих условий Договора).

В п. 1 раздела II Общих условий Договора определено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту. Процентный период – период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товара, одному месяцу при предоставлении иных кредитов (п. 1.1 Общих условий).

В соответствии с п. 1.2 Общих условий Договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения по кредиту. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий Договора.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании Распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 Общих условий).

Пунктом 1 раздела III Общих условий Договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета (п. 2 Общих условий).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору (п. 3 Общих условий Договора).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п. 4 Общих условий).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, то договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (вещи) (ст. 224 ГК РФ), а деньги и ценные бумаги в соответствии с положениями ст. 128 ГК РФ также относятся к вещам.

Из материалов дела следует, а также не оспорено стороной ответчика, что свои обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс» по предоставлению кредита в размере 52 233 рублей выполнило в полном объеме. Денежные средства в размере 52 233 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Доказательств обратного в ходе рассмотрения дела суду не представлено.

Поскольку заключенный С.А. договор с банком подписан сторонами, заемщик собственной подписью подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и взял на себя обязанность исполнять обязательства в полном объеме, суд приходит к выводу, что сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности». Заемщик принял на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, и установленные договором комиссии, а также в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Вследствие изложенного указанная сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно ст. 1 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора (п. 1.2).

В соответствии со ст.ст. 307 – 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена п. 1 ст. 807 ГК. При этом предусмотрено, что обязанность заемщика - возвратить сумму займа должна быть исполнена в срок и в порядке, определенным договором.

Из выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежи в счёт погашения кредита заёмщиком производились нерегулярно, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ. В результате невнесения в установленные сроки платежей в счёт погашения кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 40 498 рублей 53 копейки, из которых: сумма основного долга – 37 803 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 1061 рубль 37 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 1127 рублей 04 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 506 рублей 93 копейки.

Из материалов дела следует, что заемщик С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер в ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес>).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

В соответствии с п. 1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По сообщению нотариуса <адрес> нотариальной палаты нотариального округа <адрес> Х.Т. от ДД.ММ.ГГГГ № в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего в ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57). Согласно представленной из наследственного дела копии свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества С.А., умершего в ДД.ММ.ГГГГ, является тетя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выдано указанное свидетельство, состоит из земельного участка с кадастровым номером №, адрес (местоположение): <адрес>, кадастровая стоимость 92 547 рублей, общая площадь <данные изъяты>; жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, общая площадь <данные изъяты> кадастровая стоимость 128 174,13 рублей (л.д. 59).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, выданной Филиалом публично-правовой компании «Роскадастр» по <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в собственности у С.А. имелись жилое здание, общей площадью <данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, общей площадью <данные изъяты>, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.

По информации Инспекции государственного технического надзора <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, транспортных средств, зарегистрированных в Инспекции государственного технического надзора <адрес> не значится, регистрационные действия данным гражданином не совершались.

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по <адрес> УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, автотранспортных средств и прицепов к ним не зарегистрировано.

По данным Главного управления МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно базе данных ЕИС МЧС России, С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ не имел зарегистрированных маломерных судов, регистрационные действия с маломерными судами, не совершались.

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявлено о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 498 рублей 53 копеек, из которых: сумма основного долга – 37 803 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 1061 рубль 37 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 1127 рублей 04 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 506 рублей 93 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности в части взыскания основного долга, процентов проверен судом и признан арифметически правильным, поскольку соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности, периода допущенной просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, а также в соответствии с предусмотренными в нем размерами процентов за пользование денежными средствами и ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

При указанных обстоятельствах, с учётом приведённых выше положений закона и условий договора, суд исходит из того, что истцом условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены в полном объеме, денежные средства заемщику полностью перечислены, наследник умершего заемщика ФИО1 приняла наследство в установленном законом порядке, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер предъявляемых исковых требований по вышеуказанному обязательству, что в судебном заседании признано ответчиком, соответственно, на наследника в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в части взыскания основного долга, процентов, штрафа.

Подписывая кредитный договор, С.А. согласился со всеми предложенными банком Условиями, на момент заключения договора располагал полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается его подписью в кредитном договоре, которая также подтверждает факт ознакомления истца с тарифами банка и общими условиями предоставления кредита.

Норма части первой статьи 12 ГПК РФ, в силу которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, конкретизируется в части первой статьи 56 того же Кодекса, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета убытков, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период - с момента выставления требования о досрочном погашении задолженности (л.д. 20) до срока окончания действия договора.

Между тем, в ответе от ДД.ММ.ГГГГ на судебный запрос ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» сообщает, что согласно п. 4 раздела 3 Общих условий «Банк имеет право требовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании». Однако банк не может предоставить суду информацию о направлении СМС-сообщения содержащего требование о полном досрочном погашении задолженности в виду того, что данные документы у банка отсутствуют, в связи с истекшим сроком их хранения.

Поскольку истцом не представлено суду доказательств о надлежащем направлении ответчику требования о досрочном полном погашении кредита, а также сведений, когда банком выставлено указанное требование о полном погашении задолженности и когда оно получено ответчиком, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании убытков в размере 1 127 рублей 04 копейки удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 506 рублей 93 копеек, суд учитывает следующее.

В силу положений ст. 329 ГК РФ предусмотренные договором штрафные санкции относятся к одному из способов обеспечения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Исходя из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», данное положение закона применяется в отношении, как установленной законом, так и договорной неустойки (п.69).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 №263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно представленному истцом расчету, штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 506 рублей 93 копейки.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, соотношение суммы долга по договорной неустойке и суммы общей задолженности по кредитному обязательству, имущественное положение должника, компенсационную природу неустойки, суд полагает, что заявленная истцом сумма неустойки (штрафа) соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и оснований для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера неустойки за просрочку платежей не имеется. Следовательно, неустойка (штраф) подлежит взысканию в заявленном размере. Кроме того, истец прекратил начисление штрафа после ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет штрафа ответчиком не оспорен.

Исходя из совокупности вышеизложенных правовых норм, и установленных обстоятельств дела, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 371 рубля 49 копеек, из которых сумма основного долга – 37 803 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 1 061 рубль 37 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 506 рублей 93 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, исходя из размера удовлетворенных исковых требований (97,22%) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 1 375 рублей 58 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 371 рубля 49 копеек, из которых сумма основного долга – 37 803 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 1 061 рубль 37 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 506 рублей 93 копейки, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 375 рублей 58 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.В. Бакулина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Бакулина

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-154/2023

Колпашевского городского суда Томской области

№