ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

6 сентября 2023 года Дело № А65-12096/2023

город Самара

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Кузнецова С.А., рассмотрев апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Ак Барс" Банк на решение Арбитражного суда Республики Татарстан (резолютивная часть от 24.06.2023, мотивированное решение от 30.07.2023) (судья Муллагулова Э.Р.) по делу № А65-12096/2023 в порядке упрощенного производства по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к акционерному коммерческому банку "АК БАРС" (публичное акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения и процентов, третье лицо: общество с ограниченной ответственностью "Эстреленова",

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1, истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к акционерному коммерческому банку "АК БАРС" (публичное акционерное общество) (далее – АКБ "АК БАРС" (ПАО), ответчик) о взыскании 59 302 руб. 79 коп. неосновательного обогащения; 2 537 руб. 83 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 18.03.2022 по 01.07.2022.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью "Эстреленова" (далее – ООО "Эстреленова", третье лицо).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан (резолютивная часть от 24.06.2023, мотивированное решение от 30.07.2023) иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца взыскано 59 302 руб. 79 коп. неосновательного обогащения, 454 руб. 83 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, 2 391 руб. расходов по государственной пошлине, в остальной части иска отказано.

Ответчик обжаловал судебный акт суда первой инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

В апелляционной жалобе ответчик просит решение Арбитражного суда Республики Татарстан отменить, в иске отказать.

Апелляционная жалоба мотивирована неполным выяснением и недоказанностью имеющих значение для дела обстоятельств, несоответствием изложенных в обжалуемом судебном акте выводов обстоятельствам дела, нарушением и неправильным применением норм материального и процессуального права.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверяется Одиннадцатым арбитражным апелляционным судом в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, объяснения лиц, участвующих в деле, арбитражный суд апелляционной инстанции считает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, согласно заявлению о заключении ДКБО и о предоставлении банковских продуктов 08.12.2021 (далее - Правила) ООО «Эстреленова» (далее - Клиент, Организация, Истец) присоединился к Правилам и подтвердило, что ознакомлено и согласно с Правилами и Тарифами Банка. Банковское обслуживание осуществляется в рамках Договоров о предоставлении Банковских продуктов, условия предоставления которых отражены в Приложениях к Правилам.

Пунктом 6.2 вышеуказанных Правил предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в ДКБО/Договор о предоставлении банковского продукта путем внесения изменений в настоящие Правила/условия предоставления соответствующего банковского продукта вступают в силу и подлежат применению по истечении 10 календарных дней с момента размещения на Сайте Банка новой редакции Правил либо с момента размещения на сайте Банка отдельных изменений в Правила. Клиент обязан самостоятельно и своевременно знакомиться с изменениями, внесенными в Правила/условия предоставления банковского продукта. Несвоевременное ознакомление Клиента с изменениями, внесенными в Правила/ условия предоставления банковского продукта, не является основанием для их неприменения Банком.

В соответствии с п. 4.2.3 Главы № 2 (Условия открытия и обслуживания в ПАО «АК БАРС» БАНК банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой) к Правилам Клиент обязуется выполнять требования действующего законодательства РФ при совершении расчетно- кассовых операций (стр.17 Условий).

Согласно пункту 5.2.4 указанного приложения Банк вправе отказать в осуществлении операций по счету Клиента, в случае противоречия операции действующему законодательству РФ, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством (стр. 22 Условий).

В соответствии с п. 4.2.16 Главы № 2 (Условия открытия и обслуживания в ПАО «АК БАРС» БАНК банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой) к Правилам Клиент обязуется оплачивать все расходы, комиссии и вознаграждения, в том числе по техническому овердрафту и процентам, начисленным на него по корпоративным картам, связанные с проведением операций по Счету, открытием, ведением, закрытием Счета и его обслуживанием, а также осуществлением Банком функций агента валютного контроля согласно Тарифам. Списание расходов, комиссий и вознаграждений, в том числе по техническому овердрафту и процентам, начисленным на него по корпоративным картам, производится на основании платежного требования с заранее данным акцептом плательщика, инкассового поручение или банковского ордера, в день совершения операции, если иные сроки не установлены Тарифами, со Счета и иных счетов Клиента, открытых в Банке, с которых Банк вправе списывать денежные средства без распоряжения Клиента.

Информация о действующих Тарифах доводится до сведения Клиента путем вывешивания объявления в операционном зале Офиса Банка по месту обслуживания Клиента и/или путем направления электронного сообщения по системе ДБО при условии наличия подключения к ней Клиента и/или путем размещения соответствующей информации на официальном сайте Банка в сети Интернет (стр. 18).

Согласно п. 4.6.10 Главы № 4 (Условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания) Банк вправе отказать Клиенту в исполнении Электронного документа, принятого Банком по Системе и подписанного корректной ЭП на проведение операции по счету, а также полностью прекратить предоставление услуг по Договору, в случае осуществления Клиентом сомнительной операции или в случае отсутствия Клиента по адресу (месту нахождения), внесенному в' Единый государственный реестр юридических лиц. При этом право отнесения операций к числу Сомнительных принадлежит Банку, на что Клиент дает свое безусловное согласие (стр. 49).

Банком по итогам анализа движения денежных средств по расчетному счету Истца № <***> были выявлены сомнительные операции, в связи с чем на основании ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) было принято решение:

1) об осуществлении проверки деятельности Истца, а именно Банком письмом от 15.03.2022 запрошены документы, подтверждающие хозяйственную деятельность Истца.

2) в результате анализа поступивших в Банк от Истца в неполном объеме запрашиваемых документов, 15.03.2022 отказано в проведении расходных операций по счету и доведена по системе «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН».

Согласно п. 4.10.5 «Программы выявления в деятельности клиента операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма», утвержденный Председателем Правления ПАО «АК БАРС» БАНК31.03.2020 (П-4444), ответственный сотрудник вправе инициировать углубленную проверку документов и информации о клиенте.

Из п. 4.10.5.1 вышеуказанной программы следует, что ответственный сотрудник/работник УФМ направляет в адрес клиента посредством системы ДБО письмо в произвольной форме с требованием предоставить в срок не более 3 рабочих дней от даты формирования запроса (перечень запрашиваемых документов формируется по усмотрению Ответственного сотрудника/работника УФМ). При необходимости получения дополнительных документов от клиента их перечень определяется с учетом особенностей деятельности Клиента.

Признаки, которыми могут характеризоваться транзитные операции, изложены в письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов». ("Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" (утв. Банком России 04.12.2015 N 35-МР).

Транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков:

-зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

-списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

-проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

-проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

-деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

-с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета. (Письмо Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов").

В соответствии с Методическими рекомендациями Банка России, отраженными в письме Банка России от 21.07.2017 № МР-18 «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» Банк России рекомендует исходить из того, что объем платежей в бюджетную сферу должен составлять не менее 0,9 % от дебетового оборота на расчетном счете клиента.

В рамках реализации указанных полномочий по контролю, Банком в адрес Клиента был направлен запрос от 15.03.2022, согласно которому Истцу предлагалось представить в адрес Банка следующую документацию:

1. Копию бухгалтерской отчетности, отчет о прибылях и убытках на последнею отчетную дату период;

2. Копии налоговых деклараций (НДС, налог на прибыл) с отметкой о принятии за последний отчетный период, справку из ИФНС, если клиент находится на УСН;

3. Справку об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданную налоговым органом (КНД1120101), платежные документы, подтверждающие уплату налогов;

4. Отчет в ФСС (4-ФСС) и ПФР (РСВ-1) за последний отчетный период;

5. Штатное расписание, платежные документы, подтверждающие факт выплаты заработной платы;

6. Информацию, подтверждающую наличие материально-технической базы (складов, строительных площадей, производственных помещений, собственной техники) с приложением подтверждающих документов (договор аренды; документы, подтверждающие собственность на технику (ПТС); производственные помещения и т.д.).

7. Информацию о наличие открытиях и закрытых счетов других кредитных организациях, выписку по счетам за последние 3 месяца, заверенные банком;

8. Сопроводительное письмо, содержащее описание деятельности предприятия, объяснение причин низкой налоговой нагрузки;

9. Документы, подтверждающие хозяйственные операции с основными контрагентами (договоры, спецификации, накладные, акты и др.).

На запрос Банка, Клиентом были представлены в неполном объеме запрашиваемые документы.

По результатам проведенного анализа деятельности клиента ООО «Эстреленова» на основании выписки по расчетному счету, а также на основании предоставленных Клиентом в неполном объеме запрошенных документов, операции юридического лица признаны сомнительными и соответствующими признакам, указанным в письме № 236-Т от 31.12.2014 Центрального Банка Российской Федерации "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" и методических рекомендациях № 18-МР от 21 июля 2017 г. Центрального Банка Российской Федерации "О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" по следующим основаниям:

- Операции, проводимые по расчетному счету, имеют транзитный характер, а именно происходит зачисление денежных средств на счет ООО " Эстреленова " от других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списанием в короткий срок после поступления, не превышающий двух дней со дня их зачисления.

- Со счета платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и пр.) не производились.

- Со счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществлялась. Справка (Код по КНД 1120101) об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подтверждающая отсутствие задолженности по налогам и сборам не предоставлена.

- В отношении клиента и контрагентов клиента имеется негативная информация. Контрагенты ООО «Труд плюс» ИНН <***>, ООО «Аспри лаб» ИНН <***> являются фигурантами Перечня, согласно Положения Банка России № 764- П.

18.03.2022 от ООО «Эстреленова» поступило заявление о расторжении договора о предоставлении банковского продукта и закрытии счета.

Согласно заявлению ООО «Эстреленова» на закрытие расчетного счета от 18.03.202 расчетный счет №<***> был закрыт, остаток денежных средств со счета перечислен в филиал ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за вычетом комиссионного вознаграждения в размере 12 % от суммы остатка денежных средств на расчетном счете в соответствии с п. 1.2.7.1 Тарифов, согласно которому за услуги по расчетно-кассовому обслуживание оказываемые ПАО «АК БАРС» БАНК юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, размер комиссии за перевод остатка денежных средств по указанию клиента при закрытии счета в результате осуществления Банком мероприятий внутреннего контроля соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 составляет 12 % от суммы, комиссионное вознаграждение взимается в момент совершен операции вручную, перевод остатка средств осуществляется платежным поручением Банка на сумму за вычетом комиссии Банку.

28.03.2022 между обществом с ограниченной ответственностью "Эстреленова" (ОГРН <***>, ИНН <***>) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) заключен договор № 1 уступки прав (цессии), в соответствии с п. 1.1 которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) в полном объеме по списанной комиссии за перевод при закрытии счета, сумма уступаемого требования составляет 59 302,79 руб. (п. 1.2 договора).

Истец направил в адрес ответчика претензию, которая последним оставлена без внимания и удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца в суд с иском к ответчику.

Рассмотрев материалы дела, оценив в совокупности, имеющиеся в деле доказательства, арбитражный суд первой инстанции с учетом статьи 71 АПК РФ пришел к следующим выводам.

Возникшие между ответчиком и третьим лицом правоотношения регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) о договоре банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом № 115-ФЗ.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 № 3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации, и утверждаются руководителем организации. Центральный банк Российской Федерации разработал Положение «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 02.03.2012 № 375-П, которое содержит основные требования разработки указанных правил (далее - Положение № 375-П).

В соответствии с пунктом 5.2 Положения № 375-П в программу выявления операций включаются перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В Методических рекомендациях о подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента, утвержденных Банком России 10.11.2017 № 29-МР Банк России акцентирует внимание на необходимость обеспечить взаимодействие с клиентами в целях своевременного представления ими надлежащим образом оформленных документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в частности, путем оперативного доведения до их сведения информации о видах необходимых документов и сроках действия этих документов.

При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Непредставление клиентом запрошенных документов, в силу пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В то же время, Закон № 115-ФЗ, устанавливая специальные правовые последствия выявления кредитными организациями сомнительных операций в случае непредставления клиентами документов в их обоснование, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере (пункт 2 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.12.2019, Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 28 июля 2021 года № Ф06-6198/2021 по делу № А65-27460/2020).

В соответствии со статьями 4, 5, 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе и обязан отслеживать операции с денежными средствами и при выявлении сомнительных сделок сообщать об этом в уполномоченный орган.

Осуществление кредитной организацией указанной выше публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитной организацией признаны сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни законом N 115-ФЗ, ни иными нормативными актами.

В связи с этим возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо.

Таким образом, установление и применение банком комиссии в размере 12 % от остатка денежных средств, предусмотренной соответственно пунктом 1.2.7.1 Тарифов за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, оказываемые ПАО «Ак Барс» Банк, в случае применения банком к клиенту мер, предусмотренных пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, противоречит закону.

В силу пунктов 1, 5 и 7 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В пункте 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (пункт 5 статьи 859 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из приведенных норм следует, что неосновательное обогащение возможно тогда, когда отсутствуют установленные законом, иными правовыми актами или сделкой основания или которые отпали впоследствии.

В предмет доказывания по настоящему спору входят: факт получения ответчиком принадлежащих истцу спорных денежных средств без соответствующих правовых оснований и размер неосновательного обогащения.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что денежные средства в сумме 59 302,79 руб., списанные ответчиком с расчетного счета истца в отсутствие на то правовых оснований, являются неосновательным обогащением ответчика, в связи с чем признал требование истца о взыскании неосновательного обогащения в размере 59 302,79 руб. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2537,83 руб. за период с 18.03.2022 по 01.07.2022.

Согласно статье 1107 ГК РФ, лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно, было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ) (далее - постановление N 7).

Ответчик заявил об уменьшении размера процентов на основании статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с частью 6 статьи 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Исходя из абзаца четвертого пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по общему правилу, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются (пункт 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен истцом на основании пункта 1 статьи 395 ГК РФ, исходя из ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, что в силу пункта 6 данной статьи исключает возможность снизить их ниже установленного размера.

Таким образом, поскольку при расчете применены минимальные ставки размера ответственности, предусмотренные указанной статьей за неисполнение денежного обязательства, отсутствуют основания для применения статьи 333 ГК РФ и уменьшения суммы начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами, в связи с чем ходатайство ответчика о снижении процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации удовлетворению не подлежит.

Вместе с тем, согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

По смыслу указанного пункта статьи 9.1 Закона о банкротстве мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной хозяйственной деятельности.

В соответствии с п. 2 ч. 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона.

В силу п. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей. Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с пунктом 3 данный документ вступил в силу со дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru - 01.04.2022).

Срок действия моратория - до 01.10.2022.

Суд первой инстанции, ознакомившись со сведениями, размещенными в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (https://fedresurs.ru/), в отношении ответчика, установил, что сообщения об отказе от применения в отношении ответчика моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497, отсутствуют.

С учетом изложенного, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.04.2022 по 01.07.2022 начислению не подлежат, в связи с чем суд первой инстанции признал данное требование подлежащим частичному удовлетворению в размере 454,83 руб. за период с 18.03.2022 по 31.03.2022.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, руководствуясь главой 45, статьями 333, 395, 845, 848, 854, 859, 1102, 1107, 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 51, 71, 110, 112, 167-171, 227, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 4, 5, 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", пунктом 37, 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", статьями 9.1, 63 Федерального закона от 26.10.2002 № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», суд первой инстанции правомерно и обоснованно удовлетворил иск частично, взыскал с ответчика в пользу истца 59 302 руб. 79 коп. неосновательного обогащения, 454 руб. 83 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, 2 391 руб. расходов по государственной пошлине, а в остальной части иска отказал.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являлись предметом исследования суда первой инстанции, который дал им надлежащую правовую оценку. Суд апелляционной инстанции не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции.

В апелляционной жалобе не приведено доводов, опровергающих выводы суда первой инстанции.

При указанных обстоятельствах отсутствуют предусмотренные статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основания для изменения или отмены судебного акта суда первой инстанции.

Судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде апелляционной инстанции, в соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на заявителя апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 258, 266, 268, 269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Татарстан (резолютивная часть от 24.06.2023, мотивированное решение от 30.07.2023) по делу № А65-12096/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев, в Арбитражный суд Поволжского округа.

Судья С.А. Кузнецов