Решение по делу № А43-19655/2025 от 08.09.2025 | АС Нижегородской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А43-19655/2025

г. Нижний Новгород 08 сентября 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 02 сентября 2025 года

Решение изготовлено в полном объеме 08 сентября 2025 года

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Трошиной Наталии Владимировны (шифр офиса 47-383), при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Латыповой А.Г., рассмотрев в судебном заседании дело

по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России», г.Москва в лице филиала «Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк», г.Нижний Новгород (ИНН <***>, ОГРН <***>),

к ответчику индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), д. Черново Воскресенского района Нижегородской области,

о взыскании долга, процентов, неустойки,

при участии в судебном заседании:

от истца - не явился, извещен,

от ответчика - не явился, извещен,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности

1) по кредитному договору от 19.06.2024 №9042YBPAQEFR2Q0AQ0QS9B в размере 164 119 руб. 74коп, в том числе 141 945 руб. 14 коп. основного долга, 13 157 руб. 98 коп. процентов за пользование кредита, 9 016руб. 62 коп. неустойки;

2) по кредитному договору от 12.01.2023 №9042CL7Q3M1R2Q0AQ0QS1Q задолженность в сумме 643034 руб. 71коп., в том числе 593 758 руб. 23коп. основного долга, 32283 руб. 19 коп. процентов за пользование кредита, 12993руб. 29 коп. неустойки;

3) по кредитному договору от 18.08.2023 <***> задолженность в сумме 1 309 400 руб. 88 коп., в том числе 1 207 710 руб. 02коп. основного долга, 85491руб. 63 коп. процентов за пользование кредита, 16199руб. 23 коп. неустойки;

4) по кредитному договору от 27.09.2023 <***> задолженность в сумме 339 118 руб. 12 коп., в том числе 314 581 руб. 20 коп. основного долга, 21155руб. 86коп. процентов за пользование кредита, 3381руб. 06 коп. неустойки.

Определение Арбитражного суда Нижегородской области о месте и времени проведения судебного разбирательства, направленное по адресу истца, возвратилось в арбитражный суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец считается извещенным о начавшемся судебном процессе.

Стороны, надлежащим образом извещенные, в предварительное судебное заседание не явились, ответчик отзыва на иск и возражений на иск не представил.

На основании пункта 1 статьи 136 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предварительное судебное заседание проведено в отсутствие представителей сторон.

После проведения предварительного судебного заседания суд с учетом того, что имеющихся в деле материалов достаточно для рассмотрения дела по существу, открыл судебное заседание в первой инстанции в порядке пункта 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. При этом стороны определением о принятии иска к производству и назначении предварительного судебного заседания были уведомлены о возможности открытия судебного заседания в первой инстанции, стороны письменных возражений относительно рассмотрения спора в порядке пункта 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представили. Такое процессуальное действие соответствует правовой позиции, выраженной в пункте 27 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.12.2006 №65.

В порядке пункта 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии сторон, по доказательствам, представленным в материалы дела.

Суд, изучив представленные в дело доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя при этом из следующих обстоятельств дела, норм материального и процессуального права.

Как следует из документов, представленных в материалы дела, 19.06.2024 ПАО Сбербанк (Банк, кредитор) и ИП ФИО1 (заемщик, должник, ответчик) заключили кредитный договор №9042YBPAQEFR2Q0AQ0QS9B путем присоединения к Условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента для совершения операций по кредитной бизнес-карте, к Условиям Кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" № 9042YBPAQEFR2Q0AQ0QS9B.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был предоставлен возобновляемый лимит кредитной линии в размере 300 000 руб. на 36 месяцев под 29,4% годовых.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства заемщиком в нарушение условий кредитного договора должным образом не исполняются, начиная с 20.12.2024.

Согласно расчету по состоянию на 05.06.2025 задолженность по договору от 19.06.2024 № 9042YBPAQEFR2Q0AQ0QS9B составляет 164 119,74 руб., из них: задолженность по неустойке - 9 016,62 руб., проценты за кредит - 13 157,98 руб., судная задолженность - 141 945,14 руб.

12.01.2023 ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили кредитный договор №9042CL7Q3M1R2Q0AQ0QS1Q путем присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был выдан кредит в размере 1 500 000 рублей.

На основании пункта 2 кредитного договора цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно пункту 3 кредитного договора процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17.5 % годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5% годовых.

Вышеуказанные процентные ставки могут изменяться, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Пунктом 6 кредитного договора определена дата возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

На основании пункта 8 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства заемщиком в нарушение условий кредитного договора должным образом не исполняются, начиная с 12.12.2024.

По состоянию на 05.06.2025 задолженность по Кредитному договору от 12.01.2023 № 9042CL7Q3M1R2Q0AQ0QS1Q составляет 643 034,71 руб. из них задолженность по неустойке - 12 993,29 руб., проценты за кредит - 36 283,19 руб., ссудная задолженность - 593 758,23 руб.

18.08.2023 ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили кредитный договор №<***>-23-1 путем присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был выдан кредит в размере 2 000 000 руб.

Цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пункт 2 договора).

Согласно пункту 3 договора процентные ставки по договору - процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых.

В порядке пункта 6 кредитного договора дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Обязательства заемщиком в нарушение условий кредитного договора должным образом не исполняются, начиная с 18.12.2024.

Согласно прилагаемому к настоящему исковому заявлению расчету по состоянию на 05.06.2025г. задолженность по Кредитному договору от 18.08.2023 <***> составляет 1 309 400,88 руб. из них: задолженность по неустойке - 16 199,23 руб., проценты за кредит - 85 491,63 руб., ссудная задолженность - 1 207 710,02 руб.

27.09.2023 ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключили кредитный договор <***> путем присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был выдан кредит в размере 500 000 рублей, для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика.

Согласно пункту 3 кредитного договора процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых.

Согласно пункту 6 кредитного договора дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

На основании пункта 8 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно прилагаемому к настоящему исковому заявлению расчету по состоянию на 05.06.2025 задолженность по кредитному договору от 27.09.2023 <***> составляет 339 118,12 руб. из них задолженность по неустойке - 3 381,06 руб., проценты за кредит - 21 155,86 руб., ссудная задолженность - 314 581,20 руб.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк реализовал свое право на досрочное востребование всей суммы задолженности с Заемщика, направив Заемщику требование №ВВБ-95-исх/211 от 25.03.2025 о необходимости погасить сумму задолженности по Кредитным договорам

Данное требование не исполнено, что послужило причиной для обращения с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" определено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, рассматривается как обмен документами.

Таким образом, адресованный конкретному лицу электронный документ, содержащий все существенные условия договора и позволяющий установить лицо, от которого этот документ исходит, признается офертой. Эта оферта может быть акцептована получателем, как путем направления встречного электронного документа, содержащего сведения о принятии предложения оферента, так и, например, путем направления подписанного им и оформленного на бумаге ответа о принятии оферты. С момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта договор будет заключенным.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если в ответ на электронный документ (предложение заключить договор) его получатель совершит в срок, установленный для акцепта (а если такой срок офертой не установлен - в сроки, указанные в пункте 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации), действия по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 3 статьи 5 Закона об электронной подписи установлено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором.

Доказательства оплаты долга по кредитам в полном объеме и уплаты процентов за пользование кредитами на момент рассмотрения спора ответчик суду не представил.

Расчеты процентов проверены судом и признаны обоснованными.

Кроме того в связи просрочкой оплаты долга и процентов за пользование кредитом истец заявил о взыскании с ответчика неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании указанного суд считает, что требование заявителя в отношении взыскания с должника неустойки предъявлено правомерно, поскольку основано на условиях пункта 8 договоров и не противоречит требованиям нормы статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчеты неустойки проверены судом и признаны обоснованными.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика являются правомерными и подлежат удовлетворению в заявленных суммах

Расходы по государственной пошлине согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика.

Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и будет направлен лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 180, 319, 321 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, д.Черново Воскресенкого района Нижегородской области (ИНН <***>, ОГРНИП <***>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», г.Москва (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность

а также 74629руб. 00коп. расходов на уплату государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента его принятия.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья Н.В.Трошина