Решение по делу № А40-289561/2024 от 01.12.2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115225, <...>

http://www.msk.arbitr.ru

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва Дело № А40-289561/24-47-3299 01 декабря 2025 г.

Резолютивная часть решения объявлена 22 октября 2025года

Полный текст решения изготовлен 01 декабря 2025 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Швецовой Д.Д., рассмотрев в судебном заседании дело

по исковому заявлению (заявлению) ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" (117312, Г.МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>)

к ответчику ИП ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 21.10.2020) о взыскании задолженности

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ИП ФИО1 о взыскании

• по Договору <***> от 21.08.2023 общей задолженности в размере 415 579,34 рублей;

• по Договору № <***>-23-3 от 29.09.2023 общей задолженности в размере 1 803 740,27 рублей;

• по Договору № <***>-23-4 от 08.11.2023 общей задолженности в размере 534 269,80 рублей;

• по Договору № <***>-23-1 от 21.08.2023 общей задолженности в размере 1 683 476,18 рублей;

с учетом письменного уточнения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Письменное ходатайство Ответчика об отложении судебного заседания судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения протокольным определением как необоснованное, направленное на затягивание спора; у ответчика было достаточно времени для формирования позиции по спору; судебное заседание неоднократно откладывалось по ходатайствам ответчика.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным иске обстоятельствам с учетом письменного уточнения.

Ответчик письменный отзыв не представил, уточненные исковые требования документально не оспорил.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

I. Между ПАО Сбербанк (Кредитор, Банк, Истец) и ИПП ФИО1 (Заемщик, Ответчик) подписано Заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес - карта» <***> от 21.08.2023 (далее - Кредитный договор).

В соответствии с п. 1 Кредитного договора для проведения операций с использованием корпоративной кредитной карты Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования), лимит кредитования в размере 400 000 руб., на срок 36 месяцев.

Согласно п. 1 приложения 1 к Договору Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 28,2 % годовых.

Во исполнение договора Кредитор, открыл счет кредитной бизнес-карты для совершения операций по кредитной бизнес-карте в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и правилами ПАО Сбербанк в валюте РФ с выпуском кредитной бизнес-карты на имя Держателя - единоличного исполнительного органа Клиента - юридического лица.

Пунктом 1 приложения к Договору предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов или иных платежей, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Пункт 9.5. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная Бизнес - карта» (далее - Условия) предусматривает право Кредитора прекратить операции в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

Учитывая то, что обязательства по Договору Заемщиком надлежащим образом не исполнены, Кредитор направил требования о досрочном погашении кредита Заемщику, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В соответствии с расчетом задолженности на 22.11.2024 обязательства Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору <***> составляет 415 579,34 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность 379 931,17 руб.; - просроченные проценты 31 652,10 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 1 283,46 руб.;

- неустойка на просроченную ссудную задолженность 2 712,61 руб.

II. 29 сентября 2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту - Кредитор) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) заключили Договор № <***>-23-3 (далее - Договор) путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно указанному Договору заемщику предоставлен кредит в сумме 2 000 000,00 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения

Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % годовых (далее - Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых (далее - Процентная ставка2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита (см. п.6 Заявления).

29.09.2023 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет № 40802810038000323559, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (см. п.7 Заявления).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) - см. п.8 Заявления.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования (далее - Условия) к Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком платежных обязательств по кредитному договору.

Заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем были нарушены принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом.

В соответствии с расчетом задолженности на 22.11.2024 обязательства Заемщика перед Кредитором по Договору составляют 1 805 488,04 рублей, в том числе:

просроченная ссудная задолженность 1 657 096,04 руб.;

просроченные проценты 129 976,09 руб.;

неустойка на просроченные проценты 7 178,19 руб.;

неустойка на просроченную ссудную задолженность 11 237,72 руб.

III. 08 ноября 2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту - Кредитор) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) заключили Договор № <***>-23-4 (далее - Договор) путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно указанному Договору заемщику предоставлен кредит в сумме 570 000,00 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9 % годовых (далее - Процентная ставка I). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых (далее - Процентная ставка2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита (см. п.6 Заявления).

08.11.2023 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет № 40802810038000323559, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (см. п.7 Заявления).

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования (далее — Условия) к Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком платежных обязательств по кредитному договору.

В соответствии с расчетом задолженности на 22.11.2024 обязательства Заемщика перед Кредитором по Договору составляют 534 335,42 рублей, в том числе:

просроченная ссудная задолженность 488 844, 63 руб.,

просроченные проценты 40 772, 02 руб.,

неустойка на просроченные проценты 2 045, 89 руб.,

неустойка на просроченную ссудную задолженность 2 672, 88 руб.

IV. 21 августа 2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту - Кредитор) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) заключили Договор № <***>-23-1 (далее - Договор) путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно указанному Договору заемщику предоставлен кредит в сумме 2 000 000,00 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % годовых (далее - Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых (далее - Процентная ставка2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита (см. п.6 Заявления).

21.08.2023 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет № 40802810038000323559, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (см. п.7 Заявления).

суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) - см. п.8 Заявления.

В соответствии с расчетом задолженности на 22.11.2024 обязательства Заемщика перед Кредитором по Договору составляют 1 701 442,77 рублей, в том числе:

просроченная ссудная задолженность 1 598 226,76 руб.;

просроченные проценты 86 842,92 руб.;

неустойка на просроченные проценты 4 700,12 руб.;

неустойка на просроченную ссудную задолженность 11 672,97 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Положениями статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи ст. 5 Закона об электронной подписи, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронной подписи Индивидуальному предпринимателю ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи.

В связи с просрочкой платежей и неисполнением обязательств по указанным Договорам, Банк 25.07.2024 направил Заемщику требование (претензию) о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и срок возврата задолженности был установлен ПАО Сбербанк в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

Согласно уточненному расчету истца, задолженность ответчика на дату рассмотрения настоящего дела составила:

• по Договору <***> от 21.08.2023 общей задолженности в размере 415 579,34 рублей;

• по Договору № <***>-23-3 от 29.09.2023 общей задолженности в размере 1 803 740,27 рублей;

• по Договору № <***>-23-4 от 08.11.2023 общей задолженности в размере 534 269,80 рублей;

• по Договору № <***>-23-1 от 21.08.2023 общей задолженности в размере 1 683 476,18 рублей;

Детальный расчет задолженности по каждому договору содержится в письменных уточнениях иска.

В связи с невозвратом кредитов и неуплатой процентов за пользование кредитами в полном объеме в установленные сроки, истцами заявлены исковые требования.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811, ст. 821.1 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик в нарушение ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательства возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 307, 309, 310, 330, 809, 811, 819, 821 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 49, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" задолженность

 по Договору <***> от 21.08.2023 в размере 415 579,34 рублей.

 по Договору № <***>-23-3 от 29.09.2023 в размере 1 803 740,27 рублей.

 по Договору № <***>-23-4 от 08.11.2023 в размере 534 269,80 рублей.

 по Договору № <***>-23-1 от 21.08.2023 в размере 1 683 476,18 рублей.

- расходы на уплату государственной пошлины в размере 158 705,00 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев