АРБИТРАЖНЫЙ СУД
НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
Дело № А43-4514/2023
г. Нижний Новгород 07 сентября 2023 года
Резолютивная часть решения объявлена 05 сентября 2023 года.
Решение изготовлено в полном объеме 07 сентября 2023 года.
Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Логуновой Натальи Александровны (шифр судьи 15-73), при ведении протокола помощником судьи Волковой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г.Москва, к ответчику: индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) о взыскании 357219руб. 48коп.,
в отсутствие представителей сторон,
в судебном заседании ведется протоколирование с использованием средств аудиозаписи не велось в виду неявки сторон,
УСТАНОВИЛ:
в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - истец) с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании 357219руб. 48коп., в том числе 341 987руб. 05коп. долг, 13 455руб. 21коп. проценты за пользование кредитом, 1 709руб. 94коп. неустойку за несвоевременное погашение долга, 67руб. 28коп. неустойку за несвоевременную уплату процентов.
Определением от 27.02.2023 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
Определением от 24.04.2023 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
Стороны надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в том числе с учетом части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, явку своих представителей не обеспечили.
Истец явку представителя в суд не обеспечил, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик отзыв на иск не представил, явку представителя в суд также не обеспечил.
Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ без участия представителей сторон.
Изучив материалы дела суд установил следующее.
Как следует из документов, представленных в материалы дела, 27.01.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» (Банк) и ответчиком (заемщик) заключено соглашение <***> о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по программе кредитования «Овердрафт Онлайн» к договору банковского счета № ДБС03/020416 от 14.06.2017.
Кредитный договор заключен посредством подачи заемщиком в ПАО «Промсвязьбанк» заявления - оферта №80-31503/0087 на заключение соглашения и присоединения к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» в форме «овердрафт» по программе кредитования «Овердрафт Онлайн».
Согласно п. 1.13.1. Заявления-оферты составными частями Соглашения являются: Правила предоставления Овердрафт Онлайн, Заявление-оферта <***> «27» января 2020 на заключение Соглашения о предоставлении кредита в форме «овердрафт» по программе кредитования «Овердрафт Онлайн» к Договору банковского счета № ДБСОЗ/020416 от «14» июня 2017.
В силу п. 2.2. Правил предоставления кредитов заключение соглашения осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем направления Заемщиком кредитору оферты в форме заявления на заключение соглашения.
Согласно п. 1.5 Заявления-оферты, предоставление кредита осуществляется путем установления лимита Овердрафт по счету № 40802810603000035980.
В соответствии с пп. 1.2 - 1.9 заявления-оферты, банк открыл заемщику лимит кредитования в сумме 343 000,00 руб. российских рублей сроком до «27» декабря 2024.
Цель - оплата платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на счете, указанном в п.1.5 заявления на заключение соглашения, процентная ставка - 14,90% годовых,
Согласно п.п. 2.1. Правил предоставления «Овердрафт Онлайн» кредитор обязуется осуществлять кредитование счета в пределах лимита овердрафта нут см оплаты платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на счете, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами, а также осуществлять иные платежи кредитору в размере, в порядки и на условиях, предусмотренных соглашением.
Датой предоставления каждого кредита является дата оплаты кредитором соответствующего платежного документа (п.п. 3.5 Правил предоставления «Овердрафт Онлайн»).
Заемщик обязуется в полном объеме погасить задолженность по соглашению не позднее даты окончательного погашения задолженности (п.п. 3.6. Правил предоставления «Овердрафт Онлайн»).
Проценты, начисленные на задолженность по основному долгу за каждый процентный период, за исключением последнего процентного периода, уплачиваются заемщиком не позднее третьего рабочего дня следующего процентного периода. При этом первый процентный период начинается со дня следующего за днем предоставления первою кредита, и заканчивается в последний календарный месяц предоставления первого кредита. Продолжительность каждого последующего процентного периода за исключением последнего процентного периода будет соответствовать фактическому количеству дней в календарном месяце (п.п. 5.3. Правил предоставления «ОвердрафтОнлайн»).
Согласно п.п. 6.1. Правил о предоставлении Кредита в форме «овердрафт» погашение любой из сумм задолженности но соглашению должно быть осуществлено заемщиком полностью в дату исполнения соответствующего обязательства в соответствии с условиями Соглашения, в том числе в сроки, предусмотренные п.п. 3.9. Правил предоставления «Овердрафт Онлайн».
В соответствии с п.п. 3.9. Правил предоставления «Овердрафт Онлайн» о каждом изменении лимита овердрафта кредитор направляет заемщику уведомление об одностороннем изменении лимита овердрафта с указанием нового размере лимита овердрафта не позднее 15 числа текущего месяца. В случае уменьшения лимита овердрафта лимит, овердрафта в новом размере устанавливается в следующем порядке:
- если в дату, указанную в уведомлении кредитора об изменении лимита овердрафта задолженность по основному долгу будет менее иди равна лимиту овердрафта в новом размере, лимит овердрафта, начиная с даты изменения лимита овердрафта, устанавливается в размере, равном лимиту овердрафта в новом размера;
- если в дату изменения лимита овердрафта задолженность по основному долгу будет превышать лимит овердрафта в новом размере, лимит овердрафта, начиная с даты изменения лимита овердрафта, устанавливается в размере, равном задолженности по основному долгу, существующей на дату изменения лимита овердрафта, и в дальнейшем уменьшается по мере, погашения заемщиком задолженности по основному долгу до момента, когда задолженность по основному долгу станет равной лимиту овердрафта в новом размере. При этом в любом случае задолженность по основному долгу не должна превышать лимит овердрафта в новом размере по итогам первого дня периода, следующего за датой изменения лимита овердрафта.
В случае неисполнения обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные Соглашением, на Просроченную задолженность но основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в порядке, установленном Соглашением, в размере 0.5 % от суммы Просроченной задолженности по основному долгу и/или Просроченной задолженности по процентам (п.п. 1.13.3 Соглашения).
В силу пункта 1.15 заявления-оферты на заключение соглашения любой спор, разногласие или требование, возникающее из соглашения или касающееся его либо его нарушения, прекращения, недействительности или незаключенности, в случае его подведомственности арбитражному суду, подлежит разрешению в арбитражном суде по месту заключения соглашения. В целях заключения и исполнения соглашения местом его заключения является населенный пункт, указанный в графе «Место заключения соглашения» настоящего заявления на заключение соглашения.
Согласно заявлению-оферте на заключение соглашения местом его заключения является г. Нижний Новгород.
Указанным пунктом соглашения стороны согласовали договорную подсудность, и на основании статьи 37 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено Арбитражным судом Нижегородской области.
Пунктом 7.1. Правил установлены случаи, когда кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным договором.
Во исполнение соглашения, за период с 27.01.2020 по 13.02.2023 банк осуществлял кредитование счета клиента, предоставив кредиты на сумму 343 000руб. 00коп., что подтверждается выпиской по счету клиента № 91317810303003000332.
Как указывает истец, заемщик не исполнял надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным соглашением.
В связи с этим истец направил в адрес ответчика требование исх. № 5523/37 от 27.07.2022 о погашении просроченной задолженности по кредитному договору №80-31503/0087 от 27.01.2020 с предложение в срок до 14.08.2022 погасить образовавшуюся задолженность, а также оплатить проценты и пени. (л.д.30-35 том 1).
Обстоятельства, связанные с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по погашению кредита послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.
Изучив материалы дела суд усматривает основания для удовлетворения исковых требований в силу следующего.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.
Факт ненадлежащего исполнения заемщиком предусмотренных соглашением обязательств по оплате просроченной задолженности в размере 341 987руб. 05коп. подтвержден материалами дела и ответчиком по существу не оспаривается.
В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Однако ответчиком обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также по погашению долга исполнялись ненадлежащим образом.
Задолженность заемщика по основному долгу по договору на момент рассмотрения спора составляет 341 987руб. 05коп., что по существу не оспаривается ответчиком.
Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором.
Сумма невыплаченных ответчиком процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 15.08.2022 составляет 13 455 руб. 21коп.
При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика 341 987руб. 05коп. долга, 13 455руб. 21коп. процентов за пользование кредитом являются обоснованными и правомерными, в связи с чем подлежат удовлетворению.
В связи просрочкой возврата суммы долга истцом заявлено требование о взыскании с ответчика 1 709руб. 94 коп. неустойки за просрочку оплаты основного долга за период с 13.02.2023 по 14.02.2023, 67 руб. 28 коп. неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за период с 13.02.2023 по 14.02.2023.
Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).
В соответствии со статьями 309, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств законом или договором может быть предусмотрено взимание с должника неустойки (штрафа, пеней).
Расчет неустойки судом проверен и признан арифметически верным.
Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 71).
Кроме того, в обоснование ходатайства об уменьшении размера неустойки ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
Однако ответчиком ходатайство о снижении неустойки не заявлено. Доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не предоставлены.
На основании изложенного при взыскании неустойки суд счел возможным не применять статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статьям 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец и ответчик обладают равными правами по представлению суду своих доводов и объяснений, осуществлению иных процессуальных прав и обязанностей.
В силу положений пункта 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно пункту 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.
Суд предлагал ответчику представить мотивированный отзыв по делу, а также разъяснял последствия непредставления доказательств надлежащего исполнения обязательств, однако ответчик вопреки статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, не представил.
Поскольку заемщик доказательств полного возврата заемных средств суду не предоставил, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика 341 987руб. 05коп. долга, 13 455руб. 21коп. процентов за пользование кредитом, 1 709руб. 94коп. неустойки за несвоевременное погашение долга, 67руб. 28коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов.
Расходы по оплате госпошлины в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика и взыскиваются в пользу истца в сумме 10 144руб. 00коп.
Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, и в соответствии со статьей 186 АПК РФ будет направлен лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте Арбитражного суда в сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.
Руководствуясь статьями 110, 112, 150, 167 — 171, 176, 180, 181, 182, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>), г. Ижевск Удмуртская Республика в пользу публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) г. Москва 357 219руб. 48коп., в том числе 341 987руб. 05коп. долг, 13 455руб. 21коп. проценты за пользование кредитом, 1 709руб. 94коп. неустойку за несвоевременное погашение долга, 67руб. 28коп. неустойку за несвоевременную уплату процентов, а также 10 144руб. 00коп. расходы по госпошлине.
Исполнительный лист выдается после вступления решения в законную силу по заявлению взыскателя.
Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г.Владимир через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения.
В таком же порядке решение может быть обжаловано в арбитражный суд Волго-Вятского округа, г.Нижний Новгород в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого акта, при условии, что он был предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.
Судья Н.А. Логунова