Решение по делу № 2-312/2025 от 28.08.2025 | Канашский районный суд (Чувашская Республика)

Категория дела О взыскании денежных средств Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

<ФИО> обратился в суд с иском с учетом уточнения к Банку ВТБ (ПАО) и АО «Россельхозбанк» о взыскании в солидарном порядке денежных средств в сумме 750 000 руб., списанных с банковских счетов без его согласия, неустойки за нарушение

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) <ФИО> в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменном возражении на исковое заявление. Так, в письменном возражении Банком ВТБ

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Компрометация <ФИО>/Пароля/Средства подтверждения/Доверенного номера телефона/Passcode – утрата доверия к тому, что Логин/Пароль/Средство подтверждения/ Доверенный номер телефона/Passcode не могут быть использованы посторонними лицами

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении иска <ФИО> к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) (№), акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (№) о взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-312/2025

УИД 21RS0006-01-2024-002802-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Кузнецова Д.С.

при секретаре судебного заседания Лермонтовой Н.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) - ФИО3,

представителя ответчика АО «Россельхозбанк» - ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу), акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил :

ФИО1 обратился в суд с иском с учетом уточнения к Банку ВТБ (ПАО) и АО «Россельхозбанк» о взыскании в солидарном порядке денежных средств в сумме 750 000 руб., списанных с банковских счетов без его согласия, неустойки за нарушение сроков исполнения законных требований потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 750 000 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа за неудовлетворение законных требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденной суммы.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с №. ФИО1 в ходе телефонных разговоров с неустановленным лицом через мессенджер «<данные изъяты>», установленный на его сотовом телефоне марки «<данные изъяты>» с абонентским номером №, будучи введенным в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях указанного лица и действуя по его указаниям, установил на вышеуказанный сотовый телефон вредоносное приложение, посредством которого неустановленное лицо, получив доступ к указанному сотовому телефону, с банковского счета АО «Россельхозбанк», открытого на имя истца и привязанного к его номеру телефона, через приложение «Мобильный банк», установленное на указанном телефоне истца, осуществило перевод денежных средств четырьмя транзакциями в общей сумме 814 000 руб. на банковский счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО) на имя истца, с которого в последующем тайно похитило денежные средства в размере 750 000 руб. путем их перевода на расчетный счет неизвестного лица через мобильное приложение ВТБ-Онлайн, также установленное на телефоне истца, причинив последнему имущественный ущерб на указанную сумму. По данному факту ДД.ММ.ГГГГ следователем СО ОМВД России «Канашский» возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п.п. «в», «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. ДД.ММ.ГГГГ истец, осознав, что в отношении него совершено преступление, со своего сотового телефона с абонентским номером № связался с представителями Банка ВТБ (ПАО) и сообщил о произошедшем, а также в личном кабинете Банка ВТБ (ПАО) оставил заявку-претензию о том, что все переводы денежных средств осуществлялись без его ведома и согласия, а Банк ВТБ (ПАО) не проверил надлежащим образом безопасность совершенных переводов, в связи с чем просил возвратить денежные средства. Однако Банк ВТБ (ПАО) отказал в удовлетворении требований истца, направив соответствующее уведомление в личный кабинет. Истец считает, что ответчики в нарушение Приказа ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия» и требований Федерального закона № 161-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О национальной платежной системе» не приняли надлежащих мер по обеспечению безопасности совершаемых переводов, а также не проверили транзакции на соответствие признакам мошенничества, включая нетипичные суммы переводов и подозрительную активность, не связались с Клиентом для подтверждения добровольности денежных операций. Ответчики, пренебрегая правилами безопасности хранения вверенных им денежных средств, не выполнили возложенные на них Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, обязанности по проверке сомнительных операций, приостановлению или блокировке распоряжений Клиента по перечислению денежных средств, что привело к несанкционированному снятию денежных средств с его счета злоумышленниками. Списание денежных средств со счетов Истца без его согласия и при отсутствии надлежащей проверки данного обстоятельства со стороны Банков свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанных банковских услуг.

Истец ФИО1 в суде исковые требования поддержал, дополнительно указав, что ДД.ММ.ГГГГ на его сотовый телефон с абонентским номером № через мессенджер «<данные изъяты>» позвонил незнакомый мужчина, представившийся оператором мобильной сети «<данные изъяты>», и предложил ему для улучшения мобильной связи установить на сотовый телефон приложение, установочный файл которого был ему направлен в мессенджере «<данные изъяты>». Он ему поверил и установил на свой мобильный телефон данное приложение. Затем в ходе разговора с указанным мужчиной, последний спросил у него, привязан ли его абонентский номер к каким-либо банковским картам, на что он сообщил о привязке его номера к банковской карте АО «Россельхозбанк». К указанному номеру телефона у него кроме прочих привязаны банковские карты АО «Россельхозбанк» и Банка ВТБ (ПАО). Также указанные банковские карты привязаны и к другому его абонентскому номеру, поскольку у него в пользовании имеются два мобильных устройства. Далее в целях улучшения сохранности денежных средств в Банке неустановленное лицо предложило ему осуществить вход через телефон в мобильное приложение АО «Россельхозбанк». Будучи введенным в заблуждение, он в ходе телефонного разговора посредством мессенджера «<данные изъяты>» произвел вход в данное мобильное приложение. Затем указанное лицо с мужским голосом предложило ему в целях ускорения обновления приложения вынести мобильный телефон на улицу, а самому заняться своими делами. После этого он вынес сотовый телефон во двор и, оставив его там, зашел в дом. Примерно в период времени с № до № часов из-за того, что у него возникли сомнения, он в другом своем мобильном телефоне открыл приложение АО «Россельхозбанк» и увидел, что с его депозитного счета в указанном банке были переведены денежные средства на его же счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО). После этого он сразу вышел во двор и начал разговор с неустановленным лицом, высказав ему претензию по поводу его противоправных действий, после чего позвонил в полицию. Далее выяснилось, что с его счета в Банке ВТБ (ПАО) были переведены денежные средства в размере 750 000 руб. на счет неустановленного лица. На указанном счете, открытом в Банке ВТБ (ПАО), оставалась около 100 000 руб., которые злоумышленники не успели вывести, поскольку он уже вместе с приехавшими по вызову сотрудниками полиции позвонил в Банк ВТБ (ПАО) с просьбой заблокировать его счет. Также они просили сотрудника Банка ВТБ (ПАО) связаться с банком получателя денежных средств, чтобы те заблокировали счет получателя, однако Банк проявил халатное бездействие. О том, что перед переводом денежных средств ему был заблокирован доступ в ВТБ-Онлайн, а затем, якобы по его обращению разблокирован, ему не было известно. SMS-сообщения от Банка ВТБ (ПАО) в тот день на его телефон не поступали. Предположил, что злоумышленник, получив удаленный доступ к его сотовому телефону, мог ограничить его функционал, поскольку на экране отображалось лишь черное окно. Сам он с просьбой разблокировать доступ в ВТБ-Онлайн в Банк не обращался. Полагает, что Банк ВТБ (ПАО) изначально идентифицировав операцию по переводу денежных средств, как сомнительную, и заблокировав ее, в последующем без его распоряжения необоснованно разблокировал операцию и перевел денежные средства на счет неустановленного лица. При этом АО «Россельхозбанк» с учетом количества и сумм переводов, а также учитывая то, что денежные средства переводятся с депозитного счета незадолго до начисления процентов по вкладу, мог и должен быть расценить данные денежные операции как сомнительные и заблокировать их. О сомнительности данных операций, по мнению истца, свидетельствует и то обстоятельство, что денежные средства в случае необходимости можно было перевести напрямую получателю, но они были переведены сначала на его счет и лишь после этого на счет третьего лица.

Представитель истца в суде также поддержал исковые требования по изложенным в уточненном исковом заявлении основаниям, дополнительно указав, что сотрудник Банка ВТБ (ПАО) при телефонном разговоре с неустановленным лицом, представившимся ФИО1, в целях идентификации личности Клиента должен был запросить серию и номер документа, удостоверяющего его личность, а также иную информацию. Однако этого не было сделано, в следствие чего Банк необоснованно снял блокировку денежной операции. Кроме того, у сотрудника Банка должны были возникнуть сомнения по поводу согласия Клиента на данную денежную операцию, поскольку голос злоумышленника отличается от голоса истца.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО3 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменном возражении на исковое заявление. Так, в письменном возражении Банком ВТБ (ПАО) указано, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению. На основании изложенного исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения. Также в возражении указано, что ФИО1 является клиентом Банка на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на счет истца в Банке по Системе быстрых платежей поступили денежные средства в суммах 280 000 руб., 260 000 руб., 240 000 руб., 34 000 руб. Далее ДД.ММ.ГГГГ последовало распоряжение Клиента о переводе денежных средств третьему лицу. После этого доступ истца в сервис ВТБ-Онлайн был заблокирован. В тот же день в №. Банком на доверенный номер Клиента было направлено SMS-сообщение с уведомлением о блокировке доступа в ВТБ-Онлайн в целях безопасности. Для разблокировки было предложено позвонить в Банк ВТБ (ПАО) по номеру 1000. Данная блокировка была снята по обращению Клиента, после чего последнему был направлен временный пароль и код для входа в ВТБ-Онлайн. После снятия блокировки Клиент ДД.ММ.ГГГГ через приложение ВТБ-Онлайн осуществил перевод денежной суммы в размере 750 000 руб. на банковский счет, привязанный к номеру абонента мобильной связи №. При этом для подтверждения операции истцом введен новый временный код, направленный Банком на доверенный номер Клиента. Таким образом, у Банка не возникло оснований заподозрить, что распоряжение о проведении операции было дано уполномоченным лицом и в соответствии с условиями договора и требованиями ст. 845, 854 ГК РФ Банк был обязан совершить указанную денежную операцию по запросу Клиента. На момент совершения операции от ФИО1 в Банк не поступали сообщения о компрометации средств подтверждения и (или) средств доступа, в этой связи у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении операции тогда, как согласно условиям договора комплексного обслуживания и договора о дистанционном банковском обслуживании, ФИО1 в указанной ситуации должен был немедленно связаться с Банком и сообщить о компрометации средств подтверждения, что воспрепятствовало бы совершению в отношении него противоправных действий со стороны третьих лиц, что им сделано не было.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» ФИО4 также просил отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является клиентом Банка на основании заявления на комплексное банковское обслуживание с использованием систем «Интернет-банк» и «Мобильный банк». Подписав указанное заявление Клиент в соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ присоединился к Условиям дистанционного банковского обслуживания (далее – Условия ДБО). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в банке был открыт вклад на сумму 814 756 руб. 13 коп. со сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 15.30 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО1, открытого в АО «Россельхозбанк», через систему быстрых платежей по контактному номеру телефона Клиента были осуществлены переводы денежных средств на счет в Банке ВТБ (ПАО) в общей сумме 814 000 руб. В адрес АО «Россельхозбанк» обращений о неправомерности данных операций от ФИО1 не поступало. Операции проведены в соответствии с Условиями ДБО после ведения соответствующих PIN кодов. С учетом того, что установка на сотовый телефон Истца стороннего мобильного приложения совершена с его согласия, в соответствии с условиями ДБО все риски, связанные с предоставлением Клиентом в распоряжение третьих лиц сведений, которые могут быть использованы для доступа к ДБО, принимает на себя сам пользователь. Денежные средства после введения соответствующих PIN кодов были переведены на счет самого клиента ФИО1, открытый в Банке ВТБ (ПАО). При осуществлении денежных операций с учетом того, что получателем денежных средств являлся сам ФИО1, распоряжения о переводах поступили также с мобильного устройства последнего с абонентским номером, указанным, как контактный номер Клиента, после успешной идентификации Клиента и аутентификации в системе ДБО, банком не были выявлены признаки осуществления переводов без добровольного согласия клиента, указанные в перечне, утвержденном приказом Банка России № ОД-1027 от ДД.ММ.ГГГГ При этом в соответствии с положениями ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Представители Роспотребнадзора, третьего лица ООО «Т2 Мобайл», а также третье лицо ФИО5, извещенные о месте и времени судебного разбирательства по правилам ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, сведений о причинах неявки в суд не представили; судебное извещение, направленное в адрес третьего лица ФИО5, вернулось по истечении срока хранения.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Канашского районного суда Чувашской Республики в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Выслушав пояснения истца и его представителя истца, а также представителей ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Довод представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора суд находит несостоятельным ввиду следующего.

ДД.ММ.ГГГГ вступил в законную силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», которым учреждена должность финансового уполномоченного для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ кредитные организации, являясь финансовой организацией обязаны организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных ст. 25 данного Федерального закона.

Согласно ч. 3 ст. 15 Закона в случае, если требования потребителя финансовых услуг предъявляются в отношении финансовых организаций, не включенных в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона, или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, или в отношении финансовых организаций, указанных в п. 6 ч. 1 ст. 19 настоящего Федерального закона, либо размер требований потребителя финансовых услуг превышает 500 тыс. руб., либо требования потребителя финансовых услуг касаются вопросов, указанных в п. 8 ч. 1 ст. 19 настоящего Федерального закона, потребитель финансовых услуг вправе заявить указанные требования в соответствии с Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному.

Поскольку сумма заявленных истцом требований по настоящему спору превышает 500 тыс. руб., истец праве заявить указанные требования в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом (п. 1).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из положений ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

Из материалов дела следует и судом установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 (Клиентом) и Банком ВТБ (ПАО) (Банком) в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключены Договор комплексного обслуживания (далее по тексту - ДКО), Договор дистанционного банковского обслуживания (Договор ДБО) и Договор банковского счета соответственно в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее по тексту - ПКО), Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (Правила ДБО), Правилах совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Клиент при заключении договоров подтвердил, что с указанными правилами он ознакомлен. Таким образом, подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями договоров комплексного обслуживания, дистанционного банковского обслуживания и банковского счета.

На основании указанного заявления Клиенту подключен пакет услуг «Мультикарта», предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн и открыт Мастер-счет в рублях.

В графе заявления «Доверенный номер телефона» указан мобильный номер Клиента № (л.д. №).

В рамках ПКО (п. 1.5) и Правил ДБО (п. 1.3) используются следующие термины и определения:

Авторизация – предоставление Клиенту прав (доступа) на использование Онлайн-сервисов в Системе ДБО;

Аутентификация – процедура проверки принадлежности Клиенту предъявленного им Идентификатора (проверка подлинности Идентификатора);

Идентификация – процедура распознавания Клиента в информационной системе Банка/Системе ДБО по предъявленному им Идентификатору;

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, УНК, Логин, номер Карты Клиента, номер Счета, иные Идентификаторы, установленные Договором ДБО (в случае если между Клиентом и Банком заключен Договор ДБО)). Выбор Идентификатора зависит от Канала доступа;

Логин – Идентификатор Клиента в ВТБ-Онлайн в виде букв и/или натуральных чисел, созданный самостоятельно Клиентом;

Пароль – последовательность цифровых/буквенно-цифровых символов, предоставляемая Банком Клиенту на Доверенный номер телефона при заключении ДКО /подключении Пакета услуг «Мультикарта» (временный Пароль) или назначенная Клиентом самостоятельно с использованием Системы ДБО в соответствии с Договором ДБО (если между Банком и Клиентом заключен такой договор), используемая для Аутентификации Клиента в Системе ДБО/Канале дистанционного доступа;

Одноразовый цифровой пароль (ОЦП) – Средство подтверждения, направляемое Банком на Доверенный номер телефона Клиента и используемое для подписания Распоряжений в Системе ДБО. ОЦП представляет собой последовательность символов, используемых однократно;

Простая электронная подпись (ПЭП) – электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в соответствии с Договором ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ;

Доверенный номер телефона – сообщенный Клиентом Банку на основании Заявления, составленного по форме Банка, номер мобильного телефона Клиента, используемый в целях направления Банком Клиенту сообщений/уведомлений в рамках Договора ДБО, в том числе при использовании Технологии «Цифровое подписание», а также для направления Банком Клиенту SMS-кодов/Паролей/ОЦП и иных Средств подтверждения, установленных Договором ДБО. Доверенный номер телефона может быть изменен Клиентом путем подписания в Офисе Банка заявления по установленной Банком форме либо путем извещения Банка об изменении Доверенного номера телефона посредством ВТБ-Онлайн;

Дистанционное отождествление личности – процедура дистанционного отождествления личности путем установления соответствия сведений, предоставляемых физическим лицом при обращении в Контакт-центр, с имеющейся в Банке информацией об обратившемся;

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентами, посредством которых Клиенты, не посещая Офиса Банка, получают информацию/пользуются продуктами и услугами, предоставляемыми в соответствии с ДКО, Договором ДБО и/или иными Договорами о предоставлении банковских продуктов в установленном ими порядке;

Интернет-банк – Канал дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн, позволяющий Клиентам через сеть Интернет в том числе получать информацию по Банковским продуктам, использовать Партнерские сервисы и проводить Операции с использованием в качестве Средства доступа персонального компьютера или другого Средства доступа. Доступ к Интернет-банку осуществляется через Сайт ВТБ-Онлайн/с использованием страницы интернет-сайта Банка, указанной в разделе 8 Приложения 1 к Правилам и с учетом особенностей, установленных в данном разделе/с использованием Чата в приложениях для обмена мгновенными сообщениями/социальных сетей в порядке, установленном в разделе 4 Приложения 1 к Правилам;

Мобильное приложение – версия программного обеспечения, являющаяся Каналом дистанционного доступа к ВТБ-Онлайн, созданная для установки на Мобильных устройствах под управлением операционных систем Android, iOS, позволяющая осуществлять доступ к ВТБ-Онлайн через сеть Интернет с таких Мобильных устройств;

Мобильное устройство – портативное (переносное) электронное устройство, позволяющее осуществлять телефонные звонки посредством сотовой связи и/или обладающее функцией доступа в сеть Интернет (смартфон, планшетный компьютер, мобильный телефон, карманный персональный компьютер и т.п.);

Система ВТБ-Онлайн (ВТБ-Онлайн) – Система ДБО, доступ к которой предоставляется Клиенту на Сайте ВТБ-Онлайн) в соответствии с Договором ДБО;

Компрометация ФИО6/Пароля/Средства подтверждения/Доверенного номера телефона/Passcode – утрата доверия к тому, что Логин/Пароль/Средство подтверждения/ Доверенный номер телефона/Passcode не могут быть использованы посторонними лицами (установление факта, а также наличие оснований/информации полагать наличие обстоятельств, влекущих последствия по нарушению режима обеспечения безопасности информации);

Контакт-центр – дистанционный канал обслуживания, используемый для обработки обращений Клиентов в Банк по телефону; посредством видеозвонка (инструмент дистанционного взаимодействия с Клиентом, включающий аудио-, видео-, компьютерные и коммуникационные технологии для осуществления связи в реальном времени, доступный (при наличии технической возможности) на Сайте Банка, в Системе ВТБ-Онлайн); через Чат; по электронной почте на адреса, указанные на Сайте Банка;

Распоряжение – поручение Клиента в виде документа на бумажном носителе или в виде Электронного документа, предоставленное Клиентом в Банк, составленное по форме, установленной Банком, и содержащее указание Клиента Банку о совершении Операций (включая, периодичность и условия ее совершения) по Счету. Распоряжение может быть сделано Клиентом в Офисе Банка, а также направлено в Банк посредством Системы ДБО, в том числе с использованием Технологии «Цифровое подписание», в соответствии с Договором ДБО.

В соответствии с условиями ПКО в рамках ДКО Клиент сообщает Банку Доверенный номер телефона, на который Банк направляет временный Пароль, SMS-коды для подписания Распоряжений/Заявлений БП, и сообщения в рамках подключенной у Клиента Услуги оповещений/заключенного Договора ДБО, а также сообщения/уведомления при использовании Технологии «Цифровое подписание». При первой Авторизации в Интернет-банке Клиент должен самостоятельно изменить временный Пароль на постоянный Пароль (п. 3.4).

Об Операции, совершенной с использованием Системы ДБО, Банк дополнительно уведомляет Клиента посредством указания статуса Электронного документа о переводе денежных средств, сформированного в соответствующей Системе ДБО. Клиент, совершивший Операцию с использованием Системы ДБО, считается уведомленным Банком об Операции по Счету в момент присвоения Электронному документу окончательного статуса, свидетельствующего об исполнении Распоряжения/Заявления БП Банком или об отказе Банка в исполнении Распоряжения/Заявления БП (п. 3.10.2).

Клиент поставлен в известность и в полной мере осознает, что передача конфиденциальной информации в рамках ДКО на Доверенный номер телефона, адрес электронной почты, на почтовый адрес, указанные Клиентом в Заявлении, влечет риск несанкционированного доступа к такой информации сторонних лиц (п. 4.5).

Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации, условиями ДКО и заключенных в его рамках Договоров о предоставлении банковского продукта (п. 4.8).

Банк вправе приостанавливать проведение операций по Счетам и предоставление других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к Счету, в случае непредоставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем пункте Правил, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием Системы ДБО (п. 4.12).

В соответствии с п. 2.1 Приложения № к Правилам комплексного обслуживания при заключении ДКО Клиенту предоставляется Пакет услуг «Мультикарта» в соответствии с п. 3.1 Правил, включающий в себя следующие Банковские продукты (услуги): открытие и обслуживание Мастер-счета в рублях РФ; подключение и обслуживание в ВТБ-Онлайн; Услуга оповещений: Пакет оповещений «Базовый»**/Пакет оповещений «Карты+»* в рамках зарплатных проектов Банка.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы ДБО «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами ДБО, являющимися неотъемлемой частью Договора ДБО, заключенного между Клиентом и Банком.

При проведении Дистанционного отождествления личности Клиента Банк запрашивает у обратившегося лица сведения, состав которых определяется тем, с какого номера поступил звонок – с доверенного номера телефона (ДНТ) или номера, отличного от ДНТ, и видом операции, которую желает совершить обратившееся лицо. Для проведения Дистанционного отождествления личности Банк вправе запросить у обратившегося лица персональные данные и/или сведения по операциям, совершенным по Карте/Счету Клиента, и/или о действиях, совершенных в авторизованной зоне Системы ДБО, и/или о реквизитах/условиях Договора П/У, заключенного между Банком и Клиентом, и/или иную информацию, известную Клиенту и Банку и содержащуюся в информационной системе Банка/Системе ДБО, и/или проверить Идентификатор SIM-карты Мобильного устройства (IMSI) Клиента. Результат Дистанционного отождествления личности Клиента признается положительным при условии соответствия сведений, представленных обратившимся лицом, сведениям, содержащимся в информационной системе Банка (п. 1.14).

Обслуживание Клиента в Офисе Банка в рамках Договора ДБО осуществляется при предъявлении Клиентом Документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, установленных законодательством Российской Федерации для целей Идентификации ПОД/ФТ и ФРОМУ (п. 1.15).

Согласно указанным Правилам доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО (п. 3.1.1).

Банк вправе без предварительного уведомления Клиента временно приостановить или ограничить доступ Клиента к Системе ДБО/одному или нескольким Каналам дистанционного доступа в том числе при наличии у Банка оснований полагать, что по Системе ДБО/Каналам дистанционного доступа возможна попытка несанкционированного доступа или совершения противоправных действий, нарушающих законодательство Российской Федерации, от имени Клиента (п. 3.1.3).

Банк вправе применять меры в соответствии с нормативными требованиями, а также рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: приостановить обслуживание Клиента с использованием Системы ДБО; отказать Клиенту в обслуживании с использованием Системы ДБО; отказать в исполнении Распоряжения/Заявления П/У.

Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте Правил, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, с учетом особенностей такого уведомления, предусмотренных Договором П/У (при их наличии). Распоряжения/Заявления П/У Клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажном носителе, оформленные надлежащим образом в рамках Договора П/У, в рамках которого дано Распоряжение/Заявление П/У (п. 3.1.4).

Банк вправе отказать в снятии блокировки доступа к Системе ДБО, установленной по инициативе Банка при наличии установленных законом и Правилами оснований без объяснения причин, что не влечет за собой расторжения Договора ДБО (п. 3.1.5).

Банк вправе:

- вводить ограничения на использование Клиентом Средств подтверждения по определенным видам Электронных документов;

- отменить использование того или иного Средства подтверждения либо способа формирования Средства подтверждения, предоставив Клиенту возможность использовать другое (-ие) Средство (-а) подтверждения и/или другой способ формирования Средств подтверждения, уведомив об этом Клиента одним из способов, указанных в пункте 1.7 настоящих Правил, в срок не менее чем за 5 (пять) рабочих дней до отмены использования Средства подтверждения и/или способа формирования Средств подтверждения. Порядок предоставления Клиенту нового (-ых) Средств (-а) подтверждения и/или способа формирования Средств подтверждения определяется Банком с уведомлением о нем Клиента;

- заблокировать доступ в Систему ДБО в случае возникновения подозрений о возможной Компрометации Средства подтверждения и/или оснований считать, что возможно несанкционированное использование Системы ДБО от имени Клиента (п. 3.2.3).

Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, Карту с NFC, применяемую в случаях, установленных Банком, для дополнительного подтверждения корректности параметров, указанных в Распоряжении, Заявлении П/У / иного совершаемого Клиентом действия в Системе ДБО, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов, Карту с NFC способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/ Средствам получения кодов/к Карте с NFC (п. 3.2.4).

Протоколы работы Систем ДБО, в которых зафиксирована информация об успешной Идентификации, Аутентификации Клиента, о создании Электронного документа, о подписании Электронного документа/пакета Электронных документов Клиентом ПЭП и о передаче их в Банк, а также результаты сравнения Хеш-суммы конкретного Электронного документа (в том числе входящего в пакет Электронных документов), переданного Клиентом Банку по Технологии «Цифровое подписание», зафиксированной в протоколах работы Специального ПО, и Хеш-суммы документа, загруженного для сравнения в Специальное ПО, являются достаточным доказательством и могут использоваться Банком в качестве свидетельства факта подписания/передачи Электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО, а также целостности (неизменности) Электронного документа соответственно (п. ДД.ММ.ГГГГ).

Распоряжения/Заявления П/У Клиентов исполняются в соответствии со сроками выполнения Распоряжений/Заявлений П/У Клиентов, установленными для Распоряжений/Заявлений П/У такого рода законодательством Российской Федерации, договорами/соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом, в том числе, Договорами П/У, при этом Банк вправе сократить сроки исполнения Распоряжений/Заявлений П/У.

Подтверждение исполнения Распоряжения/Заявления П/У может быть произведено путем уведомления Клиента с использованием Системы ДБО, а также посредством любого сообщения Банка, форма, содержание и способ передачи которого Клиенту устанавливаются Банком с учетом требований законодательства Российской Федерации, позволяющего достоверно установить факт его получения Клиентом (п. 3.4.1).

Банк вправе отказаться от выполнения Распоряжения/Заявления П/У, если Банком установлено, что: проводимая Клиентом Операция противоречит законодательству Российской Федерации и/или не соответствует режиму Счета, установленному договором банковского счета; порядок исполнения Распоряжения/Заявления П/У нарушит условия иных договоров и/или соглашений, заключенных между Банком и Клиентом (п. 3.4.2).

Банк обязан в случае выявления Операции по Счету, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, приостановить исполнение Распоряжения о проведении Операции по Счету на срок до 2 (двух) рабочих дней (п. 3.4.3).

После выполнения действий, предусмотренных п. 3.4.3 Правил, Банк обязан путем отправки SMS-сообщения на Доверенный номер телефона незамедлительно уведомить Клиента о приостановлении исполнения Распоряжения и запросить у Клиента подтверждение возобновления исполнения Распоряжения (п. 3.4.3).

Клиент может подтвердить возобновление исполнения Распоряжения в Офисе Банка путем оформления соответствующего заявления либо путем обращения по телефону в Контакт-центр (при условии успешного Дистанционного отождествления личности Клиента) (п. 3.4.4.1).

В случае подтверждения Клиентом возобновления исполнения Распоряжения в соответствии с п. 3.4.4.1 Правил Банк обязан незамедлительно возобновить исполнение Распоряжения. При этом Банк предоставляет Клиенту информацию о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента путем размещения данной информации в составе рекомендации по безопасности использования Систем ДБО на сайте Банка/на сайтах Систем ДБО/в Каналах дистанционного доступа. Клиент обязан ознакомиться с рекомендациями по безопасности использования Систем ДБО, рекомендациями по безопасному использованию Мобильного приложения (п. 3.4.4.2).

Перевод денежных средств на основании Распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения Клиента в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (п. 3.4.8).

Клиент может отменить свое Распоряжение, подав в Банк письменное уведомление до наступления безотзывности и окончательности перевода денежных средств в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (п. 3.5.1).

Клиент несет ответственность в том числе: за несвоевременное и/или неполное письменное уведомление Банка об обстоятельствах, предусмотренных Договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем ДБО, о компрометации/подозрении на компрометацию ФИО6/Пароля/Средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе/подозрении на несанкционированный доступ к Системе ДБО/к Карте с NFC, используемой в случаях, установленных Банком, для дополнительного подтверждения корректности параметров, указанных в Распоряжении, Заявлении П/У/иного совершаемого Клиентом действия в Системе ДБО, об изменении ранее сообщенных Банку сведений; за несанкционированный доступ третьих лиц к Мобильному устройству, на который Банк направляет Пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления (п. 7.1.1).

Клиент поставлен в известность, в полной мере осознает и соглашается, что:

- сеть Интернет, канал связи, используемый Мобильным устройством, являются незащищенными каналами связи;

- передача конфиденциальной информации на указанные Клиентом почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, иная передача информации с использованием сети Интернет и/или каналов мобильной связи влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц;

- самостоятельно несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности информации, переданной в сообщениях по незащищенным каналам связи;

- самостоятельно несет все риски, связанные с получением услуг по организации доступа к сети Интернет/мобильной связи и ее использованию, с получением банковских услуг посредством Мобильного устройства, с использованием Специального порядка аутентификации/Входа через Bluetooth-устройство;

- самостоятельно несет все риски, связанные с наступлением негативных последствий и возникновения убытков в результате предоставления/получения доступа к Мобильному устройству третьих лиц (в том числе в случае утраты Клиентом Мобильного устройства) либо к Мобильному приложению/Интернет-банку с использованием изображения лиц/ отпечатков пальцев третьих лиц (п. 7.1.2).

Клиент обязуется:

- при возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем ДБО, незамедлительно известить об этом Банк и принять решение относительно дальнейшего исполнения Распоряжения, по которому в ходе его исполнения Банком не наступила безотзывность (в этом случае Клиент должен предоставить в Банк документ, оформленный на бумажном носителе в установленном Банком порядке);

- соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, ФИО6, Пароля, Passcode, используемых в Системе ДБО, ключа ПЭП;

- исключить доступ третьих лиц к Мобильному устройству, посредством которого передаются Распоряжения/Заявления П/У в Банк;

- в случае подозрения на компрометацию ФИО6/Пароля/Средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки Системы ДБО, в настройках Мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности) все Мобильные устройства, подключенные для Авторизации с использованием Passcode, для получения Push-кодов и Push-уведомлений (п. 7.1.3.).

Банк обязуется:

- обеспечить невозможность несанкционированного доступа третьих лиц к конфиденциальной информации, связанной с использованием Клиентом Системы ДБО. Любая информация такого рода может быть предоставлена третьим лицам не иначе как в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

- обеспечить невозможность доступа третьих лиц к конфиденциальной информации до передачи ее Клиенту, а также во время хранения Банком в случае, когда использование Паролей и/или Средств подтверждения предполагает передачу Клиенту либо хранение Банком какой-либо конфиденциальной информации;

- принимать к исполнению полученные от Клиента по Системе ДБО Распоряжения/Заявления П/У, оформленные в соответствии с настоящими Правилами и приложениями к ним, и обрабатывать их в строгом соответствии с установленными нормами, техническими требованиями, стандартами, инструкциями Банка России, Банка;

- консультировать Клиента по вопросам правильной эксплуатации Системы ДБО (п. 7.2.1).

Банк не несет ответственности:

- в случае если информация, связанная с использованием Клиентом Системы ДБО, станет известной третьим лицам во время использования Клиентом Системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банка;

- за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа по вине Клиента к Системе ДБО/к Карте с NFC, c использованием которой в случаях, установленных Банком, Клиентом дополнительно подтверждается корректность параметров, указанных в Распоряжении, Заявлении П/У/иные совершаемые Клиентом действия в Системе ДБО, если данные для доступа в Систему ДБО (Аутентификации) и/или Средства подтверждения были скомпрометированы, Средства доступа и/или Средства получения кодов и/или Доверенное Bluetooth-устройство и/или Карта с NFC были утрачены и/или доступны для использования третьими лицами;

- за неисполнение Распоряжения/Заявления П/У Клиента, если исполнение привело бы к нарушению требований настоящих Правил, соответствующих Договоров П/У, если Распоряжение/Заявление П/У не было подписано Клиентом, проверка подтверждения дала отрицательный результат, либо средства на Счете Клиента недостаточны для исполнения Распоряжения/Заявления П/У и оплаты вознаграждения в соответствии с Тарифами Банка;

- за техническое состояние Средства доступа Клиента, за сбои в работе почты, интернета, сетей связи, возникшие по не зависящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений Банка;

- за неблагоприятные последствия, возникшие вследствие установки/обновления Мобильного приложения из иных ресурсов в сети Интернет/по ссылкам/QR-кодам, размещенным/полученным из иных источников, кроме указанных в п. 7.1.3 Правил (п. 7.2.3).

В соответствии с Приложением № к Правилам ДБО предоставление Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн осуществляется по следующим Каналам дистанционного доступа: Интернет-банк, Мобильное приложение, УС. Доступ к ВТБ-Онлайн по Каналу дистанционного доступа производится Клиентом с использованием Средств доступа при условии успешной Идентификации и Аутентификации (п. 3.1).

В соответствии с п. 4.2 настоящего Приложения к Правилам первая Авторизация в Мобильном приложении/Интернет-банке осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК/ФИО6/номера Карты и Аутентификации на основании SMS-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/Push-кода, направленного Банком на ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента.

При первой Авторизации в Мобильном приложении/Интернет-банке Клиент назначает Passcode в порядке, установленном п. 4.8 настоящих Условий.

Вторая и последующая Авторизации в Мобильном приложении/Интернет-банке осуществляются:

- с использованием Passcode путем его непосредственного ввода Клиентом в интерфейсе Мобильного приложения/Интернет-банка либо посредством применения Специального порядка аутентификации (если Специальный порядок аутентификации был активирован Клиентом в порядке, установленном п. 4.3 настоящих Условий)/ Входа через Bluetooth-устройство (если Вход через Bluetooth-устройство был активирован в качестве альтернативы Специальному порядку аутентификации/вводу Клиентом Passcode);

- при условии успешной Идентификации на основании идентификатора Клиента в Мобильном приложении/Интернет-банке, созданного при назначении Клиентом Passcode в порядке, установленном п. 4.8 настоящих Условий, и Аутентификации на основании одноразового пароля (One Time Password), генерация которого выполняется средствами Банком в случае успешной проверки Банком идентификатора Клиента в Мобильном приложении/Интернет-банке.

Passcode назначается Клиентом самостоятельно после успешной Авторизации в Мобильном приложении / в Интернет-банке с использованием Мобильного устройства в отдельных интернет-браузерах в порядке, установленном п. 4.2 Условий. Для целей Аутентификации для каждого Мобильного устройства Клиентом назначается свой Passcode. Для Аутентификации в Мобильном приложении и Аутентификации в Интернет-банке назначается свой Passcode (п. 4.8).

Клиент не должен сообщать Логин, Пароль, Passcode работникам Банка, в том числе по телефону, электронной почте или иным способом. Использование ФИО6, Пароля, Passcode допускается только при работе с Каналами дистанционного доступа без участия работников Банка (п. 4.10).

Банк вправе приостановить доступ Клиента к ВТБ-Онлайн/возможность выполнения Клиентом Операций/оформления и передачи Электронных документов в ВТБ-Онлайн в случае наличия у Банка оснований считать, что возможно несанкционированное использование ВТБ-Онлайн от имени Клиента, в том числе в случае превышения допустимого количества неверных попыток ввода Пароля/SMS-кода для входа в ВТБ-Онлайн (п. 4.12).

Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, а в случае использования УС при помощи ПИН-кода.

Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для Аутентификации Клиента и подписания Заявлений П/У и подтверждения других действий, совершенных Клиентом в ВТБ-Онлайн.

Клиент по своему усмотрению (желанию) может использовать предоставленные Банком возможности ВТБ-Онлайн, в том числе, по формированию, подписанию и передаче в Банк Распоряжения, составленного с использованием номера мобильного телефона, предоставленного Клиенту получателем перевода денежных средств, в качестве Идентификатора получателя средств, в целях осуществления Банком внутрибанковских переводов денежных средств – в соответствии с п. 7.2.5.1 настоящих Условий, а также переводов денежных средств с применением Сервиса МПС/СБП – в соответствии с п. 7.2.5.2-7.2.5.4 настоящих Условий (п. 7.1.).

Для проведения определенной Операции Клиент может выбрать из предлагаемого Банком списка Операций необходимую Операцию, после чего указать (ввести) индивидуальные и переменные параметры Операции, на основании чего ВТБ-Онлайн сформируется соответствующее Распоряжение/Заявление П/У (п. 7.2.1).

В случаях, установленных Банком, Операция может быть проведена с участием работника Банка. Операция с участием работника Банка осуществляется с использованием Технологии «Цифровое подписание» и выполняется в следующем порядке.

Распоряжение/Заявление П/У формируется работником Банка в виде Электронного документа с использованием Технологии «Цифровое подписание» на основании сообщенных Клиентом параметров Операции/волеизъявления Клиента:

- при личном присутствии Клиента и при предъявлении Документа, удостоверяющего личность Клиента, а также иных документов, установленных законодательством Российской Федерации для целей Идентификации ПОД/ФТ и ФРОМУ;

- без личного присутствия Клиента при его звонке в Контакт-цент либо при звонке Клиенту на его Доверенный номер телефона Оператора Контакт-центра / персонального менеджера Офиса Банка / персонального финансового менеджера Офиса Банка (пункт 7.2.3.1.).

Согласно сообщению Банка ВТБ (ПАО) при верификации личности звонившего, сотрудники Контактного центра руководствуются Инструкцией по информационно-справочному сопровождению клиентов №, введенной в действие приказом Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Инструкция №) (№).

Согласно методическому указанию о порядке взаимодействия ДКО и ДБ при согласовании финального вида скриптов, инструкций, связанных с предотвращением мошенничества № № от ДД.ММ.ГГГГ, правила обслуживания клиентов в ДКО, связанные с предотвращением мошенничества, регламентируются Инструкцией № (п. 2.1) (№).

Как следует из п. 3.1 названной Инструкции № (№), при обслуживании Клиента проводится дистанционное отождествление личности (ДОЛ) в зависимости от установленного номера к набору параметров для ДОЛ по тематикам обслуживания.

Параметры ДОЛ запрашиваются поочередно. Исключение: если Клиент самостоятельно назвал один из параметров «вне очереди», который в последующем мог потребоваться для ДОЛ, – параметр принимается (п. 3.2).

Если Клиентом при звонке с не ДНТ неверно назван ДНТ, запрашивается следующий параметр «Серия и номер документа, удостоверяющего личность (ДУЛ)», при этом у Клиента сохраняется 2 попытки назвать верные данные серии и номера паспорта (п. 3.3).

В случае если обратившийся назвал неверно данные ДОЛ три раза (для Клиентов Массовых/ Пользователей Гостевой версии Мобильного приложения ВТБ-Онлайн) в течение 24 часов, в ВТБ Pro / ВТБ Pro КЦ автоматически устанавливается ограничение на обслуживание в Контакт-центре на 24 часа (п. 3.4).

Если Клиент в процессе ДОЛ называет один из параметров неверно, но самостоятельно исправляется и называет верные данные, параметр принимается как верный (п. 3.7).

Если Клиент называет больше данных, чем указано в ПО (например, называет адрес регистрации с указанием корпуса, в ПО корпус не указан), параметр принимается как верный (п. 3.8).

Если Клиент в звонке называет сразу 2 и более вариантов одного параметра ДОЛ, Работник просит Клиента назвать один, который известен Банку, даже если один из двух названных параметров верный (п. 3.9).

Работник отказывает в предоставлении информации и направляет обратившегося в ТП Банка если в ходе ДОЛ возникает хотя бы одно из перечисленных обстоятельств:

- в звонке после запроса параметров присутствуют паузы между вопросами Работника и ответами обратившегося длительностью 5 секунд и более;

- параметры ДОЛ подсказывает Третье лицо;

- обратившееся лицо путается при предоставлении персональных данных (осуществляет подбор параметров, изменяет ответы в ходе диалога и т.п.);

- у Работника возникают сомнения по поводу соответствия обратившегося лица полу/ возрасту Клиента;

- на исходящем звонке у Работника возникают сомнения по поводу соответствия голоса ответившего голосу Клиента, которого Работник консультировал на входящем звонке;

- присутствует звук колл-центра на заднем фоне либо наблюдается плохая связь/ помехи в звонке;

- другие обстоятельства, при которых Работник сомневается, что обратившееся лицо является Клиентом (п. 3.10).

Если обратившийся не прошел ДОЛ, при этом ситуация не соответствует обстоятельствам, указанным в п. 3.10 настоящей Инструкции, Работник отказывает в предоставлении информации и направляет обратившегося в ТП Банка и/или в другие каналы дистанционного обслуживания (ВТБ-Онлайн, сайт Банка, АТМ) (п. 3.11).

Если номер телефона или данные Клиента отсутствуют в ВТБ Pro / ВТБ Pro КЦ, Z-front, Работник отказывает в предоставлении информации, направляет Клиента в ТП Банка (п. 3.13).

Согласно Положению о порядке работы с обращениями клиентов в Банке ВТБ (ПАО), веденному в действие приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №, аутентификация Клиента при приеме Претензии или Жалобы по Каналам телефонной связи производится КЦ/ ЦПиОПК ДКО/ЦКП/УКП/ ЦДО/ УДУ ДФУ на основании Инструкции № (п. 5.4.2, 5.4.2.2.).

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк». В графе заявления «Номер телефона» указан мобильный номер Клиента №. Также в заявлении указаны логин и кодовое слово (№).

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания АО «Россельхозбанк», регулируются Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк», к которым истец присоединился при подписании вышеуказанного заявления (№).

Согласно указанным Условиям в рамках дистанционного банковского обслуживания используются следующие термины и определения:

Аутентификация Пользователя в Системе – процедура проверки подлинности сведений, идентифицирующих Пользователя при входе в систему с использованием методов аутентификации в Системе;

Верификация – подтверждение номера мобильного телефона российского оператора мобильной связи, а также его принадлежности Клиенту/ Пользователю, в целях предоставления доступа к Системе;

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – предоставление Банком Пользователю банковских и/или информационных услуг с использованием Системы, в том числе предоставление возможности дистанционно осуществлять расчетные операции;

Зарегистрированный номер – используемый Пользователем/Клиентом на законных основаниях и верифицированный в Банке номер мобильного телефона российского оператора мобильной связи. Зарегистрированный номер необходим для получения Пользователем временного пароля, одноразовых паролей, кода активации, а также SMS-уведомлений, в случаях, определенных настоящими Условиями;

Заявление о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» – оформленное по форме Банка заявление о присоединении к Условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк»;

Код активации – цифровой код, направленный Банком на зарегистрированный номер телефона Пользователя в виде SMS-сообщения. Код активации необходим для активации генератора паролей, встроенного в приложение «Мобильный банк» на мобильном устройстве;

Код подтверждения – проверочный цифровой код, направляемый Банком в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента/Пользователя, предоставленный Клиентом/Пользователем при присоединении к настоящим Условиям либо ранее предоставленный Клиентом/Пользователем в Банк и зарегистрированный в Банке для получения 3-D паролей в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк»/Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в целях верификации данного номера мобильного телефона;

Кодовое слово – последовательность символов, указанная Клиентом в заявлении на выпуск платежной карты или в заявлении на подключение и используемая для Аутентификации Пользователя в Контакт-центре для получения Пользователем информации/проведения операций;

Логин – основной уникальный идентификатор Пользователя в системе, представляющий собой последовательность символов (буквы латинского алфавита и/или цифры) и многократно используемый в дальнейшем для идентификации в системе. Формирование и передача Пользователю логина осуществляется при подключении ДБО следующими способами:

- в подразделении Банка, при личном обращении с документом, удостоверяющим личность и номером мобильного телефона (логин предоставляется на бумажном носителе);

- в устройствах самообслуживания (логин печатается на чеке);

- на сайте Банка в сети Интернет, по адресу https://online.rshb.ru при дистанционном подключении ДБО (логин формируется Пользователем самостоятельно) или в приложении «Мобильный банк» (логин может быть сформирован по желанию Пользователя в удобное время);

Методы аутентификации в Системе – предлагаемый Банком метод осуществления входа и подтверждения операций в Системе. Аутентификация Пользователя в Системе проводится выбранным Пользователем одним из трех нижеперечисленных методов аутентификации в Системе:

- с использованием SMS-аутентификации и программного модуля системы «Интернет-банк»: на основе логина, пароля (в т.ч. временного пароля) и одноразового пароля. Временный пароль и одноразовые пароли направляются Банком в SMS-сообщениях на зарегистрированный номер Пользователя (далее – SMS-аутентификация). SMS-аутентификация используется для входа и проведения операций только в системе «Интернет-банк»;

- с использованием аппаратной аутентификации: на основе логина, пароля (в т.ч. временного пароля) и одноразового пароля, полученного с помощью устройства (далее – аппаратная аутентификация). Аппаратная аутентификация используется для входа и проведения операций только в системе «Интернет-банк» (не предоставляется с ДД.ММ.ГГГГ);

- с использованием программной аутентификации: на основе логина, пароля (в т.ч. временного пароля) и одноразового пароля, сформированного с использованием генератора паролей либо с использованием отпечатка пальца/сканирования лица в случаях, установленных настоящими Условиями (далее – программная аутентификация). Программная аутентификация используется для входа и проведения операций в системе «Интернет-банк» и в системе «Мобильный банк».

«Мобильный банк» – автоматизированная банковская система, обеспечивающая через сеть Интернет ДБО Пользователя. Система «Мобильный банк» предоставляется Пользователю в виде мобильного приложения для установки на мобильное устройство. В приложении «Мобильный банк» встроен генератор паролей, необходимый для осуществления программной аутентификации;

Ограничения (ограничения по Карточному счету) – ограничения по распоряжению денежными средствами на Карточном счете Клиента в случае наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Карточном счете, или приостановление операций по Карточному счету, в том числе замораживание (блокирование) денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Законодательством Российской Федерации или Договором могут быть предусмотрены также иные случаи ограничений по Карточному счету.

Одноразовый пароль (простая электронная подпись):

- совокупная последовательность символов, формируемая и передаваемая Пользователю следующими методами:

- программным модулем системы «Интернет-банк», направляемый на зарегистрированный номер Пользователя в виде SMS-сообщения;

- генератором паролей, встроенным в приложение «Мобильный банк» при условии корректного набора Пользователем ПИН-кода к генератору паролей;

- отпечаток пальца/сканирование лица в случае активации Пользователем его использования в качестве одноразового пароля на Мобильном устройстве Пользователя путем корректного ввода ПИН-кода к генератору паролей (используется только при программной аутентификации в системе «Мобильный банк»).

Выбор способа формирования одноразового пароля в каждом случае входа в систему и подтверждения операции осуществляется Пользователем самостоятельно в зависимости от метода аутентификации Пользователя в Системе и технической возможности Мобильного устройства Пользователя.

Одноразовый пароль удостоверяет право распоряжения денежными средствами на банковском счете/счете по вкладу/счете для обслуживания кредита, обладает свойством уникальности для каждой новой итерации формирования и используется для аутентификации Пользователя в Системе при каждом входе в систему, подписания Сокращенной анкеты и Анкеты-заявления на предоставление кредита/Анкеты-заявления на предоставление кредитной карты и установление кредитного лимита, согласий и прилагаемых документов, подписания Соглашения в целях заключения Договора, подписания Заявления на ДП и для подтверждения авторства всех совершаемых им операций после входа в систему на основании п. 4 ст. 847 ГК РФ. Дополнительная итерация формирования одноразового пароля и его ввода в системе осуществляется Пользователем по запросу системы в целях подтверждения авторства отдельных распоряжений;

Пароль – дополнительный постоянный идентификатор Пользователя в системе, представляющий собой последовательность символов (буквы латинского алфавита, цифры и символы). Пароль формируется Пользователем самостоятельно при первом входе в систему «Интернет-банк», с использованием логина и временного пароля. В приложении «Мобильный банк» пароль может быть сформирован по желанию Пользователя;

Распоряжение – электронный платежный документ (ЭПД)/электронный документ (ЭД);

Система – система дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» и «Мобильный банк», комплекс программно-технических средств Банка, обеспечивающий формирование, передачу, регистрацию распоряжений Пользователя, а также иные функции через информационно-коммуникационную сеть Интернет. Оператором системы является Банк.

Push-уведомление – форма документированного уведомления в виде текста сообщения, направляемого Банком на Мобильное устройство Пользователя с установленным программным модулем системы «Мобильный банк» по операциям по банковскому счету/счету по вкладу, совершенной Пользователем в системе «Мобильный банк» и/или для информирования Пользователя, в том числе о приостановке исполнения Банком ЭПД, в соответствии с пунктом 5.4.2 настоящих Условий, а также для осуществления входа в систему «Интернет-банк» с использованием программной аутентификации.

Банк осуществляет ДБО Пользователя, руководствуясь настоящими Условиями, Договором и законодательством Российской Федерации (п. 2.7.).

Пользователю, присоединившемуся к настоящим Условиям, доступна возможность заключения договора банковского вклада и договора счета посредством ДБО. Открытие банковского вклада и открытие счета посредством ДБО осуществляется в соответствии с Дополнительными условиями, являющимися неотъемлемой частью настоящих Условий (п. 2.8.).

Пользователю, присоединившемуся к настоящим Условиям, имеющему Зарегистрированный номер мобильного телефона, доступна возможность отправки перевода денежных средств с использованием номера мобильного телефона в качестве идентификатора счета клиентам АО «Россельхозбанк» и клиентам Участников СБП, а также получения денежных средств с использованием Зарегистрированного номера мобильного телефона Пользователя от клиентов АО «Россельхозбанк» и клиентов Участников СБП.

Пользователю ДБО доступен перевод денежных средств физическому лицу, являющемуся клиентом АО «Россельхозбанк» или клиентом Участника СБП, с использованием номера мобильного телефона физического лица (получателя денежных средств) в качестве идентификатора счета для зачисления, на который будет осуществлен перевод денежных средств, при этом возможность получения денежных средств устанавливается физическим лицом - получателем в банке, обсуживающем получателя. Перевод денежных средств, с использованием номера мобильного телефона в качестве идентификатора счета физического лица - получателя денежных средств, осуществляется на основании распоряжения, сформированного Пользователем в ДБО и подтвержденного выбранным Пользователем методом аутентификации в ДБО (п. 2.12.).

Пользователю, присоединившемуся к настоящим Условиям, имеющему Зарегистрированный номер мобильного телефона доступна возможность посредством ДБО подавать поручения на исходящие переводы денежных средств на свой счет в стороннем банке через СБП, для этого в разделе «Настройки» Пользователь указывает счет списания денежных средств и выбирает банк или несколько банков Получателя, подтвердив настройки выбранным Пользователем методом аутентификации в ДБО (п. 2.13.2.).

Стороны признают, что распоряжения, подписанные и/или переданные Пользователем в Банк посредством системы, подтвержденные с помощью одноразового пароля/3-D пароля47 и/или распоряжения, переданные Пользователем в Банк без использования методов аутентификации в Системе, а также направленные Банком посредством системы подтверждения о приеме к исполнению распоряжения Пользователя и иные документы (п. 2.34.):

- имеют равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе, в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и внутренними документами Банка, и подписанным собственноручной подписью Пользователя, и являются основанием для их исполнения Банком;

- удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом (взаимном) присутствии лиц, совершающих сделку, а также в установленных случаях являются офертой/акцептом Стороны-отправителя для заключения между Банком и Пользователем сделки (соглашения);

- не могут быть оспорены Сторонами или признаны недействительными, или ничтожными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием ДБО;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равнозначных документам на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью, или письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, в том числе и при рассмотрении споров.

Банк посредством системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк» предоставляет Пользователю следующие возможности (п. 4.1.):

- осуществление операций по переводу денежных средств с одного банковского счета/счета по вкладу на другой банковский счет/счет по вкладу одного Пользователя в различных валютах. В случае перевода денежных средств на банковский счет по вкладу, открытый в другой валюте и в одном подразделении Банка, конвертация осуществляется в соответствии с Тарифами;

- осуществление Пользователем-нерезидентом операций по переводу со своего банковского счета/счета по вкладу, открытого в российских рублях, денежных средств в российских рублях на рублевые счета физических лиц и счета юридических лиц (резидентов и нерезидентов), открытые на территории Российской Федерации, в том числе открытые в Банке;

- осуществление Пользователем-резидентом операций по переводу денежных средств в российских рублях с банковского счета/счета по вкладу, открытого в российских рублях: на банковские счета/счета по вкладу физических лиц-резидентов/нерезидентов, открытые в российских рублях на территории Российской Федерации, в том числе открытые в Банке; на банковские счета юридических лиц-резидентов/нерезидентов, открытые в российских рублях на территории Российской Федерации, в том числе открытые в Банке.

Операции по банковским счетам/счетам по вкладу/счетам для обслуживания кредита Пользователя осуществляются Банком на основании полученного от Пользователя распоряжения, подтвержденного корректным вводом одноразового пароля и/или без использования метода аутентификации в Системе (п. 4.3.).

Пользователь несет ответственность (п. 5.2): за правильность составления распоряжения; за все действия, произведенные в системе; за актуальность в системе персональных данных и информацию о документах, удостоверяющие личность Пользователя; за сохранность Кода и/или ПИН-кода для снятия наличных денежных средств.

Пользователь имеет право обратиться в Банк для получения информации/рекомендаций по распоряжению, по которому отказано в исполнении в соответствии с п. 5.4.3 настоящих Условий (п. 5.2.5).

Пользователь обязуется не предоставлять третьим лицам полномочия на использование ДБО и не раскрывать информацию, которая может быть использована для доступа к ДБО, в том числе информацию о кодовом слове, а также немедленно уведомить Банк обо всех случаях предполагаемой возможности доступа третьих лиц к указанной информации; лично совершать в системе действия, предусмотренные настоящими Условиями, и не передавать (уступать) третьим лицам права, предусмотренные настоящими Условиями, соблюдать доводимые Банком до Пользователей посредством размещения информации на официальном сайте Банка меры безопасности при работе в ДБО, в том числе указанные в Памятке по использованию системы. Несоблюдение вышеуказанных мер безопасности также является нарушением порядка использования ДБО, произвести в приложении «Мобильный банк» незамедлительное удаление сформированного Кода в разделе «История» при подозрении на компрометацию, возникновение подозрений на утечку информации о Коде и/или ПИН-коде на снятие наличных денежных средств или Пользователю необходимо незамедлительно направить в Банк соответствующее уведомление, обратившись в Контакт-центр Банка; Произвести изменение зарегистрированного номера при замене/передаче третьему лицу для дальнейшего использования зарегистрированного номера, обратившись в любое подразделение Банка с документом, удостоверяющим личность для подачи заявления на изменение номера мобильного телефона, либо обратившись к устройствам самообслуживания Банка с платежной картой и ПИН-кодом к карте для подачи распоряжения на изменение; произвести отключение программной аутентификации с использованием соответствующего генератора паролей при замене/передаче третьему лицу для дальнейшего использования/порче мобильного устройства с установленным приложением «Мобильный банк» и активированным генератором паролей через раздел настроек системы «Интернет-банк» или обратившись в любое подразделение Банка с подачей заявления на отключение (отключение ДБО в целом) (п. 5.3.6., 5.3.8., 5.3.9., 5.3.12.-5.3.14.).

При подозрении на компрометацию (возникновение подозрений на утечку информации) или утрате: логина; пароля (в т.ч. временного пароля); одноразового пароля; ПИН-кода к генератору паролей; отпечатка пальца; сканирования лица; кода активации; кода подтверждения, а также после обнаружения факта совершения в системе операции без согласия Пользователя, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершении такой операции, и/или после получения SMS-уведомления/Push-уведомления/E-mail-уведомления/телефонного звонка от работника Банка, в соответствии с п. 5.4.1 настоящих Условий, Пользователю необходимо незамедлительно направить в Банк соответствующее уведомление, обратившись в Контакт-центр Банка или в любое подразделение Банка (п. 5.3.16.).

Банк вправе (п. 5.4.):

Приостановить исполнение ЭПД Пользователя на срок до 2-х рабочих дней для проведения контроля в целях предотвращения осуществления перевода денежных средств без согласия клиента в случае, если:

- Банк при проведении контроля ЭПД выявил признаки перевода денежных средств без согласия клиента;

- у Банка имеются основания предполагать, что ЭПД сформировано неуполномоченным лицом;

- логин/пароль/временный пароль/одноразовый пароль/ПИН-код к генератору паролей/отпечаток пальца/код активации/код подтверждения скомпрометированы (п. 5.4.1).

(п. 5.4.2) Банк вправе приостановить исполнение ЭПД Пользователя в случаях и на сроки, установленные Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Отказать Пользователю в совершении операции в случаях:

- выявления признаков нарушения безопасности при использовании системы, в том числе, если Банк имеет основания считать, что исполнение ЭПД может повлечь убытки для Банка либо Пользователя;

- при наличии у Банка достаточных оснований считать, что распоряжение сформировано неуполномоченным лицом, или при проведении контроля распоряжения Банк выявил признаки перевода денежных средств без согласия Клиента109;

- если имеются ограничения, налагаемые на совершение операций по банковскому счету/счету по вкладу Пользователем, Договором и/или Тарифами, техническими настройками и/или функциональностью соответствующей системы;

- при обнаружении несуществующих/неверных реквизитов, указанных Пользователем в ЭПД;

- при нарушении Пользователем настоящих Условий, Договора;

- если ЭПД связан с осуществлением Пользователем предпринимательской деятельности или частной практики;

- выявления признаков нарушения Пользователем законодательных и нормативных правовых актов Российской Федерации;

- если в необходимых случаях не представлены документы и информация либо представлены недостоверные и/или не соответствующие требованиям Федерального закона № 173-ФЗ, Инструкции Банка России №-И документы;

- в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при наличии оснований для блокирования (замораживания) безналичных денежных средств или отказа в совершении операций по поручению Пользователя, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- при наличии у Банка достаточных оснований считать, что выполнение операций Пользователем может осуществляться в нарушение норм, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (приостановка/ ограничение доступа к ДБО по инициативе Банка);

- в случае если у Банка имеются основания предполагать, что доступ к ДБО от имени Пользователя осуществляется неуполномоченным лицом, и/или логин/пароль/временный пароль/одноразовый пароль/ПИН-код к генератору паролей/отпечаток пальца/код активации/код подтверждения скомпрометированы (п. 5.4.3).

Отказать в предоставлении ДБО, либо временно приостановить/ограничить доступ Пользователя к ДБО, в том числе с изменением Уровня доступа к ДБО:

- при наличии у Банка достаточных оснований считать, что по используемому Пользователем каналу доступа возможна попытка несанкционированного доступа к ДБО;

- при выявлении признаков перевода денежных средств без согласия клиента и/или при наличии у Банка достаточных оснований считать, что доступ к ДБО от имени Пользователя осуществляется неуполномоченным лицом;

- при наличии у Банка достаточных оснований считать, что выполнение операций Пользователем может осуществляться в нарушение норм, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- при выявлении фактов смены SIM-карты зарегистрированного номера, не подтвержденного Пользователем в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ настоящих Условий (приостановка/ограничение доступа к ДБО по инициативе Банка, в т.ч. с изменением Уровня доступа к ДБО);

- при выявлении случаев принадлежности зарегистрированного номера третьему лицу или иного отчуждения зарегистрированного номера (приостановка/ограничение доступа к ДБО по инициативе Банка, в т.ч. с изменением Уровня доступа к ДБО) (п. 5.4.4).

В случае, если Банком было осуществлено приостановление/ограничение доступа Пользователя к ДБО, в день такого приостановления/ограничения Банк направляет Пользователю SMS-уведомление/Push-уведомление о данном событии, с указанием причины приостановления/ограничения. При изменении Банком Уровня доступа к ДБО (полный доступ изменен на ограниченный доступ) Пользователю доступен режим просмотра информации по банковским счетам/счетам по вкладу. Прием Банком ЭД/ЭПД к исполнению не производится. Возобновление полного доступа Пользователя к ДБО осуществляется по решению Банка и при подаче в подразделение Банка заявления на установление полного доступа, с обязательным изменением ФИО6.

В случаях, указанных в п. 5.4.1 и 5.4.3 настоящих Условий, для проведения операции Пользователю (при отсутствии ограничений для проведения операций в подразделении Банка) необходимо предоставить в Банк надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Банк обязуется: предоставить Пользователю доступ к ДБО в порядке, определенном настоящими Условиями; исполнять распоряжения Пользователя в порядке, предусмотренном настоящими Условиями и Договором (п. 5.5.1, 5.5.3).

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 и 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу положений п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, его причинившим. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

В силу п. 2 ст. 1096 ГК РФ вред, причиненный вследствие недостатков работы или услуги, подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем).

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 1-3 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в списании со счета клиента денежных средств.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Без распоряжения клиента в силу п. 2 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 1 ст. 858 названного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно абз. 4 ст. 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) обязана создать систему внутреннего контроля, соответствующую характеру и масштабу осуществляемых операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков, с учетом установленных Банком России требований к системе внутреннего контроля кредитной организации, банковской группы.

«Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 262-П, на которое ссылается истец, утратило силу в связи с изданием Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П.

В соответствие с п. 1.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое или юридическое лицо.

Согласно п. 1 Приложения 1 к данному Положению, идентификация клиентов - физических лиц осуществляется по следующим сведениям: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата рождения; 1.3. Гражданство; 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ (при наличии кода подразделения может не устанавливаться), и код подразделения (при наличии); 1.6. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (данные миграционной карты в случае отсутствия иных документов): серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания); 1.7. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания; 1.8. Идентификационный номер налогоплательщика (при наличии); 1.9. Контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии); 1.10. Должность клиента, являющегося лицом, указанным в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ, наименование и адрес его работодателя; 1.11. Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента (по отношению к лицу, указанному в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ); 1.12. Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности; 1.13. Сведения о финансовом положении; 1.14. Сведения о деловой репутации; 1.15. Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента; 1.16. Сведения о бенефициарном владельце клиента, включая решение кредитной организации о признании бенефициарным владельцем клиента иного физического лица с обоснованием принятого решения (в случае выявления такого бенефициарного владельца); 1.17. Сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента, - наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.

Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица, если у кредитной организации отсутствуют сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации (п. 2.4).

При этом вышеуказанное Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П не содержит порядок дистанционного отождествления физического лица и требования, предъявляемые к сведениям, запрашиваемым при такой идентификации.

Письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 197-Т, на которое истец ссылается в своем заявлении, утратило силу со ДД.ММ.ГГГГ в связи с изданием Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1371-У.

В силу п. 1.9 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

В соответствии с п. 1.26. Положения N 762-П распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

На основании п. 2.4 Положения, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В силу положений п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с п. 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утв. Банком России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» установлены правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определены требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе (статья 1).

В п. 19 ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе» содержится понятие электронного средства платежа, под которым понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно- коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Согласно ч. 1 ст. 5 названного закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (ч. 7).

В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств (ч. 9).

В соответствии с ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств (ч. 3.2).

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода) (ч. 3.4).

В соответствии с ч. 3.5 названной статьи оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:

1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);

2) полученной на основании ч. 7 ст. 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании ч. 5 ст. 27 настоящего Федерального закона;

3) полученной на основании ч. 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных ч. 3.4 настоящей статьи, обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставить клиенту информацию:

1) о выполнении оператором по переводу денежных средств действий, предусмотренных ч. 3.4 настоящей статьи;

2) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;

3) о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления оператором по переводу денежных средств приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее - повторная операция), способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, в случае отказа оператора по переводу денежных средств в совершении клиентом операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России (ч. 3.6).

Оператор по переводу денежных средств при предоставлении клиенту информации в соответствии с ч. 3.6 настоящей статьи вправе в дополнение к подтверждению в соответствии с п. 3 ч. 3.6 настоящей статьи запросить у клиента информацию, что перевод денежных средств не является переводом денежных средств без добровольного согласия клиента, и (или) направить клиенту информацию о необходимости совершить повторную операцию способом, который предусмотрен договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, и который указан оператором по переводу денежных средств (ч. 3.7).

Если иное не предусмотрено ч. 3.10 настоящей статьи, при получении от клиента подтверждения распоряжения или осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции в соответствии с п. 3 ч. 3.6 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию, при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению (ч. 3.8).

При неполучении от клиента подтверждения распоряжения в соответствии с п. 3 ч. 3.6 настоящей статьи и (или) информации, запрошенной в соответствии с ч. 3.7 настоящей статьи, указанное распоряжение считается не принятым к исполнению, а при осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции способом, не предусмотренным договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или иным, чем указанный в соответствии с ч. 3.7 настоящей статьи оператором по переводу денежных средств, способом и (или) при неполучении информации, запрошенной в соответствии с частью 3.7 настоящей статьи, повторная операция считается несовершенной (ч. 3.9).

В случае, если, несмотря на направление клиентом подтверждения распоряжения или осуществление действий по совершению повторной операции, указанной в п. 3 ч. 3.6 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня со дня направления клиентом подтверждения распоряжения или отказывает в совершении клиентом повторной операции. Оператор по переводу денежных средств в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, обязан незамедлительно уведомить клиента о приостановлении приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента или об отказе в совершении клиентом повторной операции с указанием причины такого приостановления (отказа) и срока такого приостановления, а также о возможности совершения клиентом последующей повторной операции (ч. 3.10).

В случае приостановления приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента в соответствии с ч. 3.10 настоящей статьи по истечении двух дней со дня направления клиентом подтверждения распоряжения в соответствии с п. 3 ч. 3.6 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать подтвержденное распоряжение клиента к исполнению. В случае отказа в совершении клиентом повторной операции в соответствии с ч. 3.10 настоящей статьи по истечении двух дней со дня осуществления действий по совершению клиентом повторной операции оператор по переводу денежных средств обязан совершить последующую повторную операцию клиента при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не совершать последующую повторную операцию клиента.

В соответствии с ч. 3.13 названной статьи в случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица.

Оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных ч.ч. 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 настоящей статьи, а также ч.ч. 11.2 - 11.11 ст. 9 настоящего Федерального закона (ч. 3.14).

Частью 4 ст. 8 Федерального закона предусмотрено, что при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Частью 9 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» предусмотрено право клиента отозвать распоряжение о переводе денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором, но только до наступления безотзывности перевода.

В соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4).

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с ч. 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан в течение 30 дней возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента с использованием указанного в уведомлении электронного средства платежа после получения указанного уведомления (ч. 12).

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без добровольного согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента (ч. 13).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3.13 статьи 8 настоящего Федерального закона (ч. 14).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3.13 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции.

Согласно ч. 3.3 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

С ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-1027 установлен перечень признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании ч. 5 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

6. Наличие информации:

- о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры;

- о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и (или) иных юридических лиц.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает обязанность оператора по переводу денежных средств возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств, осуществленных без добровольного согласия клиента, лишь в случаях, предусмотренных ч. 3.13 ст. 8, ч.ч. 12 и 13 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Как указано выше, судом установлено, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является клиентом АО «Россельхозбанк» с предоставленной ему возможностью использовать системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк», а с ДД.ММ.ГГГГ он является клиентом Банка ВТБ (ПАО), где ему также была подключена услуга «Интернет-банк» с возможностью использования системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн», позволяющей дистанционно подписывать и направлять электронные документы и распоряжения.

Из анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 выдана банковская карта № со счетом № (№).

Как видно из Журнала заявок и платежей, а также выписок по счету по вкладу №, по счету №, открытым в Чувашском отделении АО «Россельхозбанк» на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ произведена операция по закрытию вклада через ДБО с перечислением денежных средств со счета по вкладу в размере 814 785 руб. 74 коп. на счет №, с которого в последующем были переведены денежные средства в суммах 280 000 руб., 260 000 руб., 240 000 руб., 34 000 руб. на счет ФИО1 в ВТБ Банк (ПАО) через СБП, по номеру телефона № (№).

Согласно системным журналам АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ в №. после успешной авторизации с логином и Аутентификации через PayControl, был осуществлен вход в Мобильный банк Клиента АО «Россельхозбанк», где в период с №. по №. созданы три транзакции на суммы 280 000 руб., 260 000 руб., 240 000 руб. соответственно, которые были успешно подтверждены соответствующими идентификаторами (№).

Иных денежных операций и распоряжений о их совершении за указанный день по вышеуказанным счетам, открытым в Чувашском отделении АО «Россельхозбанк», не имеется.

Согласно скриншоту настроенных оповещений в «Мобильном банке» АО «Россельхозбанк» установлена функция оповещения Клиента об исполнении распоряжений на перевод через СДП и о выплатах переводов через СДП посредством SMS/Push-уведомлений (№).

Из выписки по счету №, открытому в Канашском отделении Банка ВТБ (ПАО) на имя ФИО1, видно, что ДД.ММ.ГГГГ произведены операции по зачислению от ФИО1 денежных средств в общей сумме 814 000 руб. четырьмя транзакциями: в №. на сумму 280 000 руб., в №. - 260 000 руб., в №. - 240 000 руб., в №. - 34 000 руб., а также в №. одна операция по перечислению денежных средств «Внутри ВТБ» в размере 750 000 руб. на счет получателя ФИО5 (№).

Согласно сообщениям начальника отдела по обработке запросов ФОИВ в РЦОП Банка ВТБ (ПАО) счет получателя денежных средств в сумме 750 000 руб. под №, открытый на имя ФИО5, в последней публикации ФИДов от ДД.ММ.ГГГГ, содержащейся в базе данных о случаях и попытках переводов без согласия клиента, отсутствует, Информация о реквизитах получателя на момент проведения операций отсутствовала в черных списках ФинЦЕРТа Банка России и Банка ВТБ (№).

ДД.ММ.ГГГГ в №., №., №., №. через канал дистанционного доступа с IP-адреса: № были осуществлены 4 входа в Мобильный банк Клиента Банка ВТБ, далее - еще два входа в №. и №. с другого с IP-адреса: №, а также один вход в Интернет-банке в №. с IP-адреса: №, в системе которых зафиксированы успешные авторизация/аутентификация и последующий вход в учетную запись клиента, что подтверждается представленной информацией на CD-диске (№).

Как следует из представленной ответчиком Банком ВТБ (ПАО) распечатки SMS-сообщений, Банком ДД.ММ.ГГГГ на доверенный номер Клиента № были направлены следующие сообщения: № – «Мы заблокировали ВТБ Онлайн в целях безопасности. Для разблокировки позвоните в ВТБ по номеру 1000. Изучите советы по безопасности на сайте ВТБ»; № – «Вход в ВТБ Онлайн. Временный пароль: № (смените до ДД.ММ.ГГГГ №). Никому не говорите его! Перейдите на online.VTB.ru»; № – «Код для входа в ВТБ Онлайн: №. Никому не сообщайте его! Если вы не запрашивали код, игнорируйте сообщение»; № – «Перевод в ВТБ-Онлайн на номер №, получатель В.Б. на сумму 750 000.00 RUB. Никому не сообщайте этот код: №»; № – «Мы заблокировали ВТБ Онлайн в целях безопасности. Для разблокировки обратитесь в офис ВТБ. Изучите советы по безопасности на сайте ВТБ»; № – «Мы приняли ваше обращение CR-14040483» (№).

Из представленного истцом скриншота с мобильного устройства и выписок, представленных Банком ВТБ (ПАО) в электронном виде видно, что по обращению ФИО1 №, зарегистрированному в №. ДД.ММ.ГГГГ по поводу вывода денежных средств с его счета путем совершения мошеннических действий, Банком ВТБ (ПАО) со ссылкой на Правила ДБО был дан ответ о том, что у Банка не было причин для отказа в проведении операции.

На обращение ФИО1 №, зарегистрированное в №. ДД.ММ.ГГГГ, Банком дан ответ, что оснований для пересмотра ранее принятого решения не имеется, вернуть деньги не представляется возможным (№).

Согласно представленным истцом и ООО «Т2 Мобайл» по запросу суда детализаций телефонной связи с абонентским номером №, принадлежащим ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, абонент сотовой связи воспользовался следующими услугами связи: в период времени с № по №. – потребление большого объема интернет-траффика в соцсетях, и мессенджерах, в том числе «<данные изъяты>». В №. поступило 2 входящих SMS-сообщения от «Т2», в №. с интервалом через каждую секунду поступило 3 входящих SMS-сообщения от «VTB», в №. – USSD-запрос - №; включение услуги «Конференц-связь» - USSD. В №., №., №. осуществлены исходящие звонки на междугородний номер №, в №., №. - на междугородний номер №, в №., №., №., №. - на информационную линию по номеру №. В №. поступил входящий вызов по номеру №. В №. – голосовые услуги по номеру 1000. В период времени с № по №. поступило 6 SMS-сообщений от «VTB», 2 входящих SMS-сообщения от «VTB» в №. и №., а также 3 входящих SMS-сообщения от «VTB» в №. (№).

Согласно ответу на запрос, телефонные номера № и № принадлежат Банку ВТБ (ПАО), используются для звонков в Банк (№).

По сообщению ФИО1, зарегистрированному ДД.ММ.ГГГГ в КУСП ОМВД России «Канашский» за №, ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «в», «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, по которому ФИО1 был признан потерпевшим (№).

Из постановлений о возбуждении уголовного дела и о признании потерпевшим следует, что, неустановленное лицо ДД.ММ.ГГГГ в №., находясь в неустановленном месте, имея умысел на хищение денежных средств, позвонило в мессенджере «<данные изъяты>» с абонентского номера № на абонентский номер №, принадлежащий ФИО1 и под предлогом продления договора обслуживания сотового оператора «Т2», убедило последнего выполнить обновление приложения «Т2», направив в мессенджере «<данные изъяты>» файл «Т2 (№). аpk». ФИО1, будучи введенным в заблуждение, не подозревая об истинных преступных намерениях неустановленного лица и действуя по его указаниям, установил вышеуказанное приложение на свой сотовый телефон марки «<данные изъяты>». После этого неустановленное лицо, продолжая свои преступные действия, получив доступ к сотовому телефону ФИО1, осуществило перевод денежных средств с банковского счета АО «Россельхозбанк» №, открытого на имя последнего, четырьмя транзакциями в размере 280 000 руб., 260 000 руб., 240 000 руб., 34 000 руб. на счет банковской карты Банка ВТБ (ПАО) №, принадлежащий ФИО1, а затем умышленно тайно похитило со счета вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО) денежные средства, путем совершения операций безналичного перевода на неустановленный расчетный счет, причинив тем самым потерпевшему ФИО1 имущественный ущерб в крупном размере на сумму 750 000 руб.

Из выписки КУСП ОМВД России «Канашский» за № следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 20 час. 19 мин. зарегистрировано телефонное сообщение ФИО1 с абонентского номера № о том, что мошенники перевели 900 тыс. руб. с его заявителя в другой банк. По данному вызову был осуществлен выезд СОГ в №.

Согласно протоколу осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ и приложенной фото-таблице в служебном кабинете № ОМВД России «Канашский» в период времени с №. по № осмотрен сотовый телефон марки «<данные изъяты>» с абонентским номером №, принадлежащий ФИО1 В ходе осмотра установлено, что на телефон установлены мессенджеры и приложения: <данные изъяты>, <данные изъяты> ВТБ, Россельхозбанк, АльфаБанк, Сбербанк, Т2 и др. В приложении <данные изъяты> в истории звонков имеется входящий звонок в №. от абонента с номером № - «Тех.Отдел Оператор» с продолжительностью разговора №., далее в №., №., №., №. Также имеются пропущенные вызовы от вышеуказанного абонента в №. Имеется 2 входящих вызова от данного абонента в №., продолжительностью 01:25 и в №. продолжительностью №. Затем в №. и №. имеются пропущенные звонки от абонента с номером № «Тех. Отдел Оператор». В №. с того же номера входящий вызов продолжительностью №, в № – пропущенный вызов и в №. входящий вызов продолжительностью №

В приложении <данные изъяты> имеются чаты с различными пользователями, в том числе с пользователем «Тех. Отдел». При открытии чата с указанным пользователем обнаружен входящий файл «Т2(99). аpk». При нажатии на файл отображается следующее окно: «ФИО7 Т2 Обновить приложение? Отменить обновить».

В разделе «Настройки» при переходе в приложение во вкладке «Управление приложениями» обнаружен список приложений, среди которых имеются: «Т2» с иконкой черного цвета с надписью белого цвета TELE2, размером 19,40 Мб, а также «t2» с иконкой черного цвета с надписью белого цвета «t2».

При нажатии на значок «Сообщения» отображаются различные чаты. Во вкладке «Информационные уведомления» обнаружен чат с пользователем «VTB», в которой содержатся сообщения, содержание и время поступления которых соответствуют представленной ответчиком вышеприведенной распечатке SMS-сообщений (№).

В истории операций в приложении «Россельхозбанк» имеются сведения о следующих операциях: заявка на закрытие вклада/накопительного счета № переводы по телефону в другой банк через СБП в сумме 280 000 руб., 260 000 руб., 240 000 руб., 34 000 руб.

При нажатии на значок «Звонки» отображается история входящих и исходящих звонков, среди которых обнаружены исходящие вызовы на номер № в № продолжительностью №., в №. продолжительностью №., в №. продолжительностью №., а также на абонентский номер № в №. продолжительностью №., в № продолжительностью №

Согласно протоколу осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства ФИО1 осмотрен другой сотовой телефон марки <данные изъяты> принадлежащий последнему. На данном телефоне установлено приложение АО «Россельхозбанк», при открытии которого обнаружены сведения по денежным операциям в виде переводов денежных сумм четырьмя транзакциями в размере 280 000 руб., 260 000 руб., 240 000 руб. и 34 000 руб. на счет, открытый в Банке ВТБ (ПАО).

Протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ осмотрена банковская карта Банка ВТБ (ПАО) №, предъявленная ФИО1

Согласно заключению эксперта ЭК МВД по Чувашской Республике № от ДД.ММ.ГГГГ, в памяти мобильного телефона <данные изъяты> по пути доступа: <данные изъяты>.

В ходе допроса ФИО1 в качестве потерпевшего по уголовному делу ДД.ММ.ГГГГ, последним подробно изложены обстоятельства, имеющие отношение к несанкционированному доступу к его телефону со стороны третьих лиц. В частности, указано, что в пользовании у него имеется сотовый телефон марки «<данные изъяты>» с абонентским номером оператора Т2 №, на котором установлены различные мессенджеры и приложения, а именно «<данные изъяты>», «<данные изъяты>», «<данные изъяты>», «<данные изъяты>», «<данные изъяты>», «<данные изъяты>», «<данные изъяты>» и другие. У него есть второй телефон марки «<данные изъяты>» с абонентским номером оператора «<данные изъяты>» №, на котором установлены различные мессенджеры и приложения, в том числе вышеперечисленные. ДД.ММ.ГГГГ он находился дома. Около № на его сотовый телефон с абонентским номером № в мессенджере «<данные изъяты>» поступил входящий звонок с абонентского номера № и отобразилась надпись «Тех.Отдел Оператор». Он ответил на звонок, разговор с ним вел мужчина, который представился оператором Теле2 и сообщил, что ему необходимо продлить действие договора обслуживания. Он предложил для продления договора выполнить обновление приложения «Теле2», сказал, что абонентская плата за пользование услугой связи составит 300 руб. вместо 435 руб. Еще он интересовался его жизнью, рассказывал о себе. Затем он сказал, что после обновления приложения у него будет возможность обменять 1000 мин. на 700 руб., которые будут зачислены на его абонентский номер. Он ему поверил и согласился выполнить обновление. Мужчина сказал, что ему необходимо включить громкую связь на телефоне и следовать его инструкциям. Он включил громкую связь и последовал его указаниям, а именно, зашел в мессенджер «<данные изъяты>», там увидел входящее сообщение от пользователя «Тех.Отдел». Открыв его, он увидел там файл «Т2 (99).арк», после чего он нажал на этот файл и на экране появилась надпись то ли «скачать», то ли «обновить». Он нажал на надпись и началась установка приложения. Мужчина спрашивал, приложения каких банков у него установлены в телефоне. Он ему сказал, что у него имеются приложения АО «<данные изъяты>», <данные изъяты> и АО «<данные изъяты>». Он предложил проверить привязан ли его номер телефона к этим банкам, на что он согласился. Под его диктовку он вводил в телефон разные команды. Прежде чем проверить привязан ли его номер, мужчина говорил, что ему нужно войти в приложение банка, что он и делал. Мужчина сказал, что в АО «<данные изъяты>» все нормально. По поводу <данные изъяты> он сказал, что проверять не надо, так как <данные изъяты> является их партнером. По поводу АО «<данные изъяты>» он сказал, что направит куда-то запрос и в течении получаса получит сведения. Мужчина сказал, что это займет около получаса, а он может пока заниматься своими делами, предварительно положив телефон на подоконник, для того чтобы интернет лучше работал. Затем он прервал разговор. Он положил телефон на подоконник и пошел заниматься своими делами. Их разговор продлился более № часа. В период с №. по №. на его телефон поступило 6 входящих звонков в мессенджере «<данные изъяты>» от абонентского номера №, на которые он не ответил, так как не слышал. Затем в №. ему вновь поступил входящий звонок в мессенджере «<данные изъяты>» от указанного абонентского номера, на который он ответил. Разговор с ним вел тот же мужчина. Он сказал, что идет обновление продолжения. Их разговор длился чуть более № минуты. Затем он позвонил в №. и сказал, что нужно подождать еще около получаса для завершения обновления и прекратил разговор. В период с №. по №. ему поступило 2 звонка в мессенджере «<данные изъяты>» от абонентского номера №, на которые он не ответил, так как не слышал. В №. вновь поступил звонок с того же номера, он его принял. Разговор вел тот же мужчина. Он сказал, что надо еще немного подождать и прервал разговор. В №. в мессенджере «№» поступил входящий звонок с абонентского номера №, который он принял. Разговор вел тот же мужчина, он сказал, что для устойчивой работы антенны ему надо вынести телефон во двор, оставить его там, а сам он может заниматься своими делами, через полчаса может выйти, что он и сделал. Связь они не прерывали. Пока его телефон находился во дворе, он зашел в дом и с другого своего телефона вошел в приложение АО «<данные изъяты>» и увидел, что там осуществлено 4 денежных перевода на суммы 280 000, 260 000, 240 000 и 34 000 руб. на счет в Банке ВТБ (ПАО). Тогда он понял, что по телефону он общался с мошенником. Он вышел во двор, взял в руки телефон, тот мужчина был на связи. Он ему сказал, что он его обокрал, на что тот ответил, что все нормально, он ничего не крал, сказал, что проверит куда ушли деньги. Также он сказал, что обновление еще продолжается и ему не надо трогать телефон. На экране была надпись о том, что продолжается обновление. Их последний разговор длился №. Примерно в №. он позвонил в службу «№» и сообщил о случившемся. Когда приехали сотрудники полиции, он в их присутствии вошел в приложение АО «<данные изъяты>» и там они увидели, что 4 денежных перевода ДД.ММ.ГГГГ были осуществлены по его номеру телефона № в Банк ВТБ (ПАО) на его имя. Затем он попытался войти в приложение Банка ВТБ (ПАО), но доступ был заблокирован. Тогда он позвонил на горячую линию банка и оператор пояснил ему, что с его счета было переведено 750 000 руб. по номеру телефона №. Чтобы восстановить доступ в мобильное приложение ему нужно лично обратиться в офис банка. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в офис Банка ВТБ (ПАО), где ему восстановили доступ к приложению и дали выписку по операциям. Сам он деньги никому не переводил, коды никому не диктовал.

В судебном заседании исследованы аудиозаписи обращений с доверенного номера Клиента № в Контакт-Центр Банка ВТБ (ПАО) посредством телефонной связи, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ лицом, представившимся ФИО1, были совершены телефонные звонки в Банк.

В ходе первого разговора в № сотрудником Контакт-центра обратившемуся лицу было отказано в снятии ограничений с ссылкой на то, что программа не позволяет этого сделать, в связи с чем было предложено лично обратиться в отделение банка.

Из аудиозаписи второго и третьего звонков следует, что разговор между сотрудником банка и обратившимся лицом в №. не был завершен, попытка дозвониться в №. до Клиента оказалась неуспешной.

Из четвертой аудиозаписи следует, что после того, как звонивший правильно назвал фамилию, имя и отчество Клиента, а также после удовлетворительных ответов на ряд вопросов, заданных в целях безопасности денежной операции, в №., сотрудником банка был разблокирован доступ в ВТБ-Онлайн, обратившемуся было предложено повторно войти в приложение ВТБ-Онлайн.

Как следует из пятой аудиозаписи, ФИО1 в №. обратился в Контакт-центр по поводу мошеннических действий. В ходе разговора с Клиентом сотрудник Контакт-центра сообщил, что денежные средства на тот момент уже были переведены со счета ФИО1, остаток средств составлял 118 034 руб. 07 коп. Из пояснений ФИО1 также следует, что до этого разговора на горячую линию Банка по поводу мошеннических действий он не обращался. При этом из данной аудиозаписи не следует, что ФИО1 просил оператора горячей линии Банка о блокировке счета получателя денежных средств (№).

В последующем ФИО1 также обращался в Контакт-центр Банка ВТБ (ПАО): ДД.ММ.ГГГГ в №. по поводу программы «Страхование от мошенничества», а также обращался ДД.ММ.ГГГГ (№).

Согласно сообщениям Банка ВТБ (ПАО) при верификации личности звонившего, сотрудники Контактного центра руководствуются Инструкцией по информационно-справочному сопровождению клиентов №, введенной в действие приказом Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ. В звонках на вопросы для дистанционного отождествления личности звонящий ответил. Но в первом звонке оператор услышал неуверенность в ответах, поэтому заподозрил мошенничество и отказал в дистанционной разблокировке. Во втором звонке, звонящий также ответил на все вопросы и проверки для дистанционного отождествления личности, ответы звучали уверенно, подозрений в личности звонящего не возникло. Оператор дистанционно разблокировал. Перезванивая в Колл-Центр, звонивший уже был подготовлен к вопросам, которые ему могут задать. Таким образом, если у следующего сотрудника не возникнет подозрений, то он имеет право снять ограничение.

При этом, в №. ДД.ММ.ГГГГ перевод на сумму 2000 руб. прошел без дополнительного подтверждения со стороны Системы противодействия мошенничеству. В №. перевод на сумму 750 000 руб. был отклонен как подозрительный. В №. осуществлен перевод на сумму 750 000 руб., для которого требовался код подтверждения из СМС-сообщения на доверенный номер телефона. ДД.ММ.ГГГГ в № перевод на сумму 115 000 руб. был отклонен как подозрительный. Операции, отправленные на подтверждение кодом, были приостановлены. Клиенту для их подтверждения направлялись коды в СМС-сообщениях на доверенный номер телефона. После корректного ввода кодов из СМС-сообщения операции были проведены. Активность велась с доверенного устройства (№).

С учетом сопоставления вышеприведенных доказательств по делу, которые удовлетворяют требованиям закона об их относимости и допустимости, прослеживается следующая хронология событий от ДД.ММ.ГГГГ, имеющих непосредственную связь с принадлежащим истцу мобильным устройством марки «<данные изъяты>» с абонентским номером оператора «<данные изъяты>» № с установленными приложениями «<данные изъяты>», «<данные изъяты>», <данные изъяты>, <данные изъяты>»:

- №-№ - потребление большого объема интернет-траффика в соцсетях, и мессенджерах, в том числе «<данные изъяты>» с абонентского номера №, принадлежащего ФИО1:

- № - неустановленное лицо позвонило истцу с абонентского номера № в мессенджере «<данные изъяты>» (продолжительность разговора - №.);

- № - 2 входящих SMS-сообщения от «Т2»;

- №, №, № - 3 входа в Мобильный банк ВТБ (ПАО) через канал дистанционного доступа с IP-адреса: №;

- № - вход в Мобильный банк Клиента АО «<данные изъяты>»;

- №-№ в Мобильном банке АО «<данные изъяты>» были осуществлены операции по переводу денежных средств на суммы 280 000 руб., 260 000 руб., 240 000 руб.;

- №-№ - операции по зачислению со счета ФИО1, открытого в АО «Россельхозбанк», денежных средств на его счет в Банке ВТБ (ПАО) в суммах 280 000 руб., 260 000 руб., 240 000 руб. соответственно;

- №, №, №, № - входящие звонки в мессенджере «<данные изъяты>» с абонентского номера №;

- № - пропущенный входящий звонок в мессенджере «<данные изъяты>» с абонентского номера №;

- №, № - входящие звонки в мессенджере «<данные изъяты>» с абонентского номера № (продолжительность разговоров – №, №. соответственно);

- № - USSD-запрос - №; включение услуги «Конференц-связь» - USSD;

- №, № - 2 входа в Мобильный банк ВТБ (ПАО) через канал дистанционного доступа с другого IP-адреса: №;

- № - входящие SMS-сообщения от «VTB»: «Мы заблокировали ВТБ Онлайн в целях безопасности. Для разблокировки позвоните в ВТБ по номеру 1000. Изучите советы по безопасности на сайте ВТБ»;

- № - пропущенный входящий звонок в мессенджере «<данные изъяты>» с абонентского номера № «Тех.Отдел Оператор»;

- № - исходящий звонок на междугородний номер +№ (продолжительность вызова около №.);

- № - исходящий звонок на междугородний номер № (продолжительность вызова около №.);

- № - первый разговор с сотрудником Контакт-центра Банка ВТБ (ПАО);

-№ - входящий звонок в мессенджере «<данные изъяты>» с абонентского номера № «Тех. Отдел Оператор» (продолжительность разговора №.);

- № - входящий звонок в мессенджере «<данные изъяты>» с абонентского номера № «Тех. Отдел Оператор» (продолжительность разговора №.);

- № - исходящий звонок на междугородний номер № (продолжительность вызова около №.);

- № - исходящий звонок на информационную линию по номеру № (продолжительность вызова около №.);

- № - № - второй разговор с сотрудником Контакт-центра Банка ВТБ (ПАО), исходящий звонок на междугородний номер № (продолжительность вызова около №.);

- № - входящий вызов с номера № (продолжительность вызова около №.); неудачная попытка дозвониться до Клиента сотрудником Контакт-центра;

- № - исходящий звонок на информационную линию по номеру № (продолжительность вызова около №.);

- № - № - голосовые услуги по номеру 1000 (продолжительность вызова около 13 мин.); третий разговор с сотрудником Контакт-центра Банка ВТБ (ПАО);

- №- SMS-сообщения от «VTB»: «Вход в ВТБ Онлайн. Временный пароль: № (смените до ДД.ММ.ГГГГ №). Никому не говорите его! Перейдите на online.VTB.ru»;

- № - SMS-сообщения от «VTB»: «Код для входа в ВТБ Онлайн: №. Никому не сообщайте его! Если вы не запрашивали код, игнорируйте сообщение»;

- № - вход в Интернет-банк с IP-адреса: №;

- № - SMS-сообщения от «VTB»: «Перевод в ВТБ-Онлайн на номер №, получатель В.Б. на сумму 750 000.00 RUB. Никому не сообщайте этот код: №3»;

- № - SMS-сообщения от «VTB»: «Мы заблокировали ВТБ Онлайн в целях безопасности. Для разблокировки обратитесь в офис ВТБ. Изучите советы по безопасности на сайте ВТБ»;

- № - в КУСП ОМВД России «Канашский» за № зарегистрировано телефонное сообщение ФИО1 с другого абонентского номера №, по которому осуществлен выезд СОГ в №;

- № - операция по перечислению денежных средств «Внутри ВТБ» в размере 750 000 руб. на счет получателя ФИО5;

- № - операция по зачислению со счета ФИО1, открытого в АО Россельхозбанк», денежных средств на счет ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО) в сумме 34 000 руб.;

- № - исходящий звонок на информационную линию по номеру № (продолжительность вызова 2 сек.);

- № - № - исходящий звонок на информационную линию по номеру № (продолжительность вызова около №.), обращение в Контакт-центр по поводу мошеннических действий;

- № - SMS-сообщения от «VTB»: «Мы приняли ваше обращение <данные изъяты>».

Согласно выписке по счету №, открытому в Банке ВТБ (ПАО) на имя ФИО5, денежные средства, поступившие ДД.ММ.ГГГГ на данный счет со счета ФИО1, были сняты в № ДД.ММ.ГГГГ через банкомат двумя операциями в размере 251 000 руб. и 499 000 руб. (№).

На основании изученных материалов дела судом установлено, что спорные денежные операции, по переводу денежных средств со счета ФИО1, открытого в АО «Россельхозбанк» на его же счет в Банке ВТБ (ПАО), а в последующем с указанного счета на счет ФИО5 осуществлены без согласия истца.

При этом, судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих, что действия ответчиков при исполнении распоряжений по переводу денежных средств являлись неосмотрительными или не соответствовали требованиям закона.

По мнению суда, у АО «Россельхозбанк» не имелись основания заподозрить, что распоряжения, получаемые посредством использования личного кабинета в мобильной версии АО «Россельхозбанк» исходят не от истца, а от третьих лиц. Данные операции, несмотря на количество и сумы переводов, а также то, что денежные суммы переведены с депозитного счета Клиента, с учетом того, что они переводились на счет самого истца в другом банке, а не третьих лиц, не подпадали под признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, установленные приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-1027.

При поступлении с мобильного приложения ВТБ-Онлайн, установленного на устройство Клиента распоряжения о переводе денежных средств в размере 750 000 руб., Банк изначально приостановил исполнение Распоряжения о проведении Операции по Счету и заблокировал доступ к ВТБ-Онлайн в целях безопасности, о чем на доверенный номер Клиента было направлено SMS-сообщение с предложением позвонить по номеру 1000 для разблокировки. А также Клиенту было рекомендовано изучить советы по безопасности на сайте ВТБ.

В данном случает, с учетом суммы операции и того, что распоряжения на перевод денежных средств были поданы после входа в мобильное приложение через другой IP-адрес, по мнению суда, имелись основания для блокировки доступа к ВТБ-Онлайн и приостановления денежной операции.

Тем самым Банк ВТБ (ПАО) выявив, что операция по Счету, соответствует признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, приостановил исполнение распоряжения о проведении Операции, после чего на доверенный номер телефона Клиента направил сообщения предупредительного характера и рекомендации по безопасности использования Систем ДБО, что соответствует требованиям Закона и Правил ДБО.

Затем с доверенного номера Клиента были совершены действия, направленные на снятие ограничений по счету.

После проведения Дистанционного отождествления личности лица в соответствии с Правилами ДБО и Инструкцией по информационно-справочному сопровождению клиентов № Банк ВТБ (ПАО) возобновил исполнение Распоряжения, как направленное уполномоченным лицом.

При этом из комплексного анализа п. 1.14, 1.15 Правил ДБО и п. 7.2.3.1 Приложения № к указанным Правилам, а также п. 3 Инструкции № следует, что состав сведений, запрашиваемых у лица, обратившегося в Контакт-Центр, для Дистанционного отождествления личности Клиента в зависимости о того, с какого номера поступил звонок - с доверенного или нет, а также вида операции, которую желает совершить обратившееся лицо, устанавливается Банком. Банк имеет право запросить персональные данные Клиента. Однако обязанность Банка обслуживать Клиента только после предъявления документов, удостоверяющих личность, предусмотрена лишь в случае личного обращения в Офис Банка либо в случае звонка в Контакт-центр не с доверенного номера телефона.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ «О персональных данных» относит к персональным данным любую информацию, относящуюся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). То есть лишь сведения, которые с достоверностью позволяют идентифицировать лицо, в том числе: фамилия, имя, отчество, год и место рождения, адрес, абонентский номер, сведения о профессии и иные данные. При этом, иными законодательными актами Российской Федерации не регламентирован порядок идентификации/аутентификации клиентов Банков по телефонной связи.

Таким образом, с учетом того, что звонки в Контакт-центр были осуществлены с доверенного номера Клиента, после указания обратившегося лица персональных данных - фамилии, имени и отчества, которые совпадают с информацией о Клиенте, имеющейся в Банке, а также после успешного прохождения им контрольного опроса в целях безопасности, Банк возобновляя доступ Клиента к ВТБ-Онлайн, действовал в рамках своих полномочий. При этом у Оператора Контакт-центра не имелись основания для отклонения подтверждения операции, поскольку из изученной аудиозаписи не следует, что для этого имелись обстоятельства, перечисленные в п. 3.10 Инструкции №.

Суд отклоняет доводы представителя истца о том, что голос неустановленного лица, представившегося при звонке в Контакт-центр под именем его доверителя, не похож на голос последнего, поскольку работник Контакт-центра, восстановивший доступ к ВТБ-Онлайн, общался с лицом, звонившим с доверенного номера Клиента, впервые и не имел образца голоса настоящего Клиента для сравнения.

После указанного телефонного разговора Банк не исполнил распоряжение о переводе денежных средств, а лишь восстановил доступа к ВТБ-Онлайн. Для безопасного входа в ВТБ-Онлайн на доверенный номер Клиента Банком направлены SMS-сообщения с временными паролем и кодом, с учетом введения которых у Банка имелись достаточные основания полагать, что согласие на проведение денежной операции было дано уполномоченным лицом - Клиентом Банка, самостоятельно авторизовавшимся в системе ВТБ-Онлайн и успешно прошедшим этап идентификации, аутентификации. У Банка ВТБ (ПАО) не возникли и объективно не должны были возникнуть сомнения относительно действительности распоряжения, поскольку на момент совершения операции Банк не располагал сведениями о компрометации ФИО6/Пароля/Средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к Системе ДБО.

Вышеуказанные действия Банков полностью соответствуют требованиям Закона, требованиям, установленным в соответствующих Условиях и Правилах ДБО, а также Инструкциях и Положениях.

При этом вопреки доводам истца, Банк ВТБ (ПАО) не был обязан блокировать счет ФИО5, поскольку на момент проведения операции данный счет не числился в черном списке Банка и базе данных о случаях и попытках переводов без согласия клиента. К моменту обращения ФИО1 в Банк денежный перевод уже являлся безотзывным и окончательным в соответствии с ч.ч. 7 и 9 ст. 5 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и п. 3.4.8 Договора ДБО. Обращение клиента банка не является правовым основанием для блокировки счета другого клиента, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 858 ГК РФ ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. При этом вышеприведенные требования закона о приостановке операций по счетам относятся лишь к денежным операциям по переводу денежных средств, т.е. на счета других лиц, а не по снятию их в банкоматах.

Согласно Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), утвержденных приказом Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № (т. 1 л.д. 159), Клиент имеет право на подачу заявления на блокировку карты, открытой лишь на свое имя.

В соответствии с п. 13 указанных Правил при выявлении Банком или получении Банком от Банка России сведений о случаях/попытках использования Карты без согласия Клиента – отправителя средств, Банк вправе, но не обязан в соответствии с нормативными актами Банка России реализовать в отношении Клиента - получателя средств, в адрес которого ранее совершались Переводы, ограничения по параметрам (на сумму одной операции, общую сумму выдачи, период времени) операций по осуществлению переводов денежных средств с использованием электронных средств платежа (переводов электронных денежных средств), а также ограничения на получение наличных денежных средств в банкоматах и (или) кассах Банка по переводу денежных средств.

При этом наложение ограничения на получение наличных денежных средств в банкоматах, не отменяет безотзывности и окончательности перевода денежных средств.

В соответствии со ст. 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору (п. 1); если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям (пункт 5).

Согласно ст. 7 данного Закона потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке (п. 1); изготовитель (исполнитель) обязан обеспечивать безопасность товара (работы) в течение установленного срока службы или срока годности товара (работы), а если изготовитель (исполнитель) не установил на товар (работу) срок службы, он обязан обеспечить безопасность товара (работы) в течение десяти лет со дня передачи товара (работы) потребителю (п. 2).

В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1); информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе (п. 2): срок службы товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению; информацию об обязательном подтверждении соответствия таких товаров (работ, услуг) обязательным требованиям, обеспечивающим их безопасность для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды и предотвращение причинения вреда имуществу потребителя; информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг); если приобретаемый потребителем товар был в употреблении или в нем устранялся недостаток (недостатки), потребителю должна быть предоставлена информация об этом.

При этом ответчики довели до Клиента как потребителя финансовых услуг предусмотренную законом информацию об условиях заключаемых договоров, предприняли необходимые меры, направленные на идентификацию Клиента и его аутентификацию в информационной системе.

Обязанности Банков по исполнению распоряжений Клиента исполнены в полном объеме при успешной Идентификации и Аутентификации в средствах ДБО и соответственно после снятия блокировки на проведение операции по обращению с доверенного номера Клиента в соответствии с вышеприведенными нормами законодательства, Правил, Инструкций и Положений.

При совершении операций АО «Россельхозбанк» и Банком ВТБ (ПАО) не выявлено совпадений анализируемых сведений и параметров с использованием программно-аппаратных средств с информацией из базы данных, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании ч. 5 ст. 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Вопреки доводам истца о том, что от ответчиков на его сотовый телефон не поступали никакие сообщения, из протокола осмотра следует, что SMS-сообщения от Банка ВТБ (ПАО), а также Push-уведомления от АО «Россельхозбанк» в том числе: о всех денежных операциях, с кодами подтверждений операций поступали ДД.ММ.ГГГГ на телефон истца. Кроме того, на момент осмотра мобильного телефона марки «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ он был в рабочем состоянии.

Доводы о том, что истец не давал распоряжения на перевод денежных средств, не могут быть приняты во внимание, поскольку у ответчиков отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия Клинта, либо производятся третьими лицами, поскольку операции совершены путем успешного введения персональных одноразовых паролей (кодов), присланных на доверенный номер Клиента. Со стороны истца отсутствовали сообщения об утере средств доступа или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли либо о подозрениях на компрометацию средств подтверждения.

Кроме того ответственность Банков за совершение третьими лицами операций с использованием конфиденциальной информации, ставшей известной им по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банков, не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что материальный ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиками банковских услуг.

Правовых оснований для возложения обязанности на ответчиков по возмещению истцу суммы переводов денежных средств, осуществленных без его добровольного согласия, предусмотренных ч. 3.13 ст. 8, ч. 13 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» не имеется, поскольку судом установлено, что Банки не получали от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в отношении получателей платежей. В первом случае, получателем денежных средств являлся сам Истец, а счет ФИО5 не содержится в соответствующем списке Центрального Банка и черном списке Банка ВТБ (ПАО). Банки надлежащим образом уведомляли Клиента о всех денежных операциях в соответствии с условиями договоров.

Кроме того, не имеется оснований для удовлетворения требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» по основанию, предусмотренному ч. 12 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ, поскольку истец не направлял последнему уведомлений об утрате электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента в соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ.

При этом, применительно к случаю, предусмотренному частью 12 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ часть 15 данной статьи допускает возможность освобождения оператора по переводу денежных средств от предусмотренной обязанности возместить клиенту суммы операции, совершенной с использованием электронного средства платежа до направления клиентом оператору по переводу денежных средств уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) об использовании последнего без согласия клиента, при предоставлении им (оператором) доказательств нарушения порядка использования электронного средства платежа клиентом, повлекшего совершение данной операции (определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 428-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 1145-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 3475-О).

В данном случае судом установлено, что действия самого истца не соответствовали требованиям Закона, а также соответствующим Условиям и Правилам ДБО, которые привели к компрометации средств подтверждения. В нарушение вышеуказанных требований ФИО1 не исполнил обязанность по незамедлительному информированию Банков о подозрении на несанкционированный доступ или компрометацию данных. Зная о факте перевода злоумышленниками денежных средств с его счета, открытого в АО «Россельхозбанк», на его счет в Банке ВТБ (ПАО), что явно указывало на попытку их хищения, Клиент не предпринял своевременно необходимых мер. Вместо оперативного обращения в Банк, он, уже зная о преступных намерениях и действиях злоумышленника, более часа продолжал поддерживать с ним разговор, а после этого вызвал полицию и ждал их прибытия, откладывая уведомление Банков. Обращение в Банк ВТБ (ПАО) последовало лишь спустя примерно 8 минут после списания денежных средств, когда операция уже приобрела безотзывный и окончательный характер.

При указанных выше обстоятельствах, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования о взыскании денежной суммы в размере 750 000 руб., производные требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении иска ФИО1 (паспорт: №) к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) (№), акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (№) о взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Д.С. Кузнецов

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →