Дело № 2-1863/2025

42RS0009-01-2025-001570-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Барановской Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

12 мая 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО Сбербанк обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что Общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» на основании кредитного договора ### от **.**.**** выдало кредит ФИО1 в сумме 704549,25 руб. на срок 36 мес. под 10,90% годовых.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора ### от **.**.****, на дату заключения договора процентная ставка устанавливается в размере 10,90% годовых, а случае принятия кредитором в залог автотранспортного средства по документам, поступившим кредитору в течение срока, указанного в п. 18 Индивидуальных условий, к кредиту применяется в зависимости от автотранспортного средства следующая процентная ставка: АС без пробега – 10,90% годовых, АС с пробегом - 13,90% годовых.

В силу п. 9 Индивидуальных условий, заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога с кредитором.

В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты за ### от **.**.**** внесены сведения о возникновении залога движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества ### от **.**.**** в отношении автотранспортного средства: марка (модель) AUDI Q3; идентификационный номер (VIN) ###.

Таким образом, процентная ставка была изменена на 13,90% годовых.

Согласно п. 10.1 Индивидуальных условий, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретаемого за счет кредита.

В силу п. 11 Индивидуальных условий, целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата АС, соответствующего требованиям п. 10 Индивидуальных условий, а также (если применимо) дополнительного оборудования / страховых платежей / дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, кредитный договор состоит из заявления на кредит, Индивидуальных условий, графика платежей, а также размещенных на сайте www.cetelem.ru и в местах обслуживания клиентов ОУ и Тарифов ООО «Сетелем Банк», которые могут быть предоставлены заемщику по его запросу. Заемщик подтверждает, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с Тарифами, ИУ, ОУ и Графиком платежей, экземпляр ИУ и Графика платежей получены заемщиком на руки.

ООО «Сетелем Банк» сменил 08.12.2022 свое наименование на ООО «Драйв Клик Банк».

Между ПАО Сбербанк (цессионарий) и ООО «Драйв Клик Банк» (цедент) был **.**.**** заключен договора уступки прав (требований) № 10.

Исходя из п. 1.1. договора цессии, в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает у цедента и обязуется оплатить в порядке и на условиях, предусмотренных договором, все имущественные права (требования) цедента, возникшие у цедента на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков, за исключением прав требования неустоек, существовавших к моменту перехода.

Согласно п. 1.2. договора цессии, одновременно с уступкой имущественных прав (требований) по кредитным договорам к цессионарию в силу закона (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации) в полном объеме переходят права (требования), возникшие у цедента на основании договоров залога, заключенных с целью обеспечения исполнения обязательств должников по кредитным договорам.

В силу п. 1.4. договора цессии, перечень, а также объем уступаемых прав указываются в акте приема-передачи прав (требований). Форма акта представлена в Приложении № 2 к договору. Акт подписывается сторонами на бумажном носителе. Дата подписания сторонами акта является датой перехода уступаемых прав от цедента к цессионарию.

В соответствии с п. 1.5. договора цессии, уступаемые права передаются от цедента к цессионарию и считаются уступленными (переданными) цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода уступаемых прав, указанному в п. 1.4 договора.

Согласно акта приема-передачи прав (требований) от **.**.****, являющегося Приложением №2 к договору уступки прав (требований) от **.**.****, цедент – ООО «Драйв Клик Банк» передал цессионарию – ПАО Сбербанк право требований по кредитному договору ### от **.**.****.

В настоящее время залогодержателем движимого имущества по залогу ### от **.**.**** является ПАО Сбербанк, что также подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 42039,48 руб., а равно имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 24, 237, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 334, 348,349, 350, 350.2, 401, 450, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 42039,48 руб., в том числе, просроченный основной долг – 30336,99 руб., неустойку за просроченный основной долг – 11545,50 руб., неустойку за просроченные проценты – 156,99 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24000,00 руб., всего 66039 рублей 48 копеек; обратить взыскание на предмет залога (автотранспортное средство) с порядком реализации путем продажи с публичных торгов: марка (модель): Audi, идентификационный номер (VIN): ###, год выпуска: **.**.****

Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом - путем направления судебного извещения посредством почтовой корреспонденции, что подтверждается сведениями с сайта Почта России (л.д.142-143); в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом – по телефону, номер которого был указан им в заявлении на кредит (л.д.28), что подтверждается телефонограммой от **.**.**** (л.д.141).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

При этом суд учитывает, что копия определения о принятии настоящего иска получена **.**.**** ответчиком, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д.129).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен **.**.**** кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 704549, 24 рублей, из которых 650000 руб. – сумма на оплату стоимости автотранспортного средства; 54549,24 руб. – сумма на оплату иных потребительских нужд; на срок по **.**.**** (включительно), со взиманием за пользование кредитом 10,9 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.34-36).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора ### от **.**.****, в случае принятия кредитором в залог автотранспортного средства по документам, поступившим кредитору в течение срока, указанного в п. 18 Индивидуальных условий, к кредиту применяется в зависимости от автотранспортного средства следующая процентная ставка: АС без пробега – 10,90% годовых, АС с пробегом - 13,90% годовых.

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что задолженность по кредиту погашается 17 числа каждого календарного месяца, ежемесячными платежами, равными 23068 руб., за исключением последнего, начиная с **.**.****; количество платежей – 36.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, настоящий договор состоит из заявления на кредит, Индивидуальных Условий, графика платежей, Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем Банк» и Тарифов ООО «Сетелем Банк».

Своей подписью в кредитном договоре, ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен со всеми указанными документами, согласен с ним и обязался их исполнять (л.д.28-36).

Согласно п.11 договора, кредит предоставляется ответчику для оплаты транспортного средства, а также для иных потребительских нужд.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за просрочку уплаты ежемесячных платежей, а равно за ненадлежащее исполнение условий договора, для заемщика устанавливается неустойка в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору ### от **.**.**** надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден справкой о зачислении суммы кредита в размере 704549,24 руб. на ссудный счет ### (л.д.83).

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ответчик ФИО1 в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий передал в залог ООО «Сетелем Банк» приобретенное у ЛИЦО_3 по договору купли-продажи автотранспортного средства от **.**.****, транспортное средство со следующими характеристиками: марка (модель) AUDI Q3; идентификационный номер (VIN) ###.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества ### от **.**.**** 01:42:15 (время московское) в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты за ### от **.**.**** внесены сведения о возникновении залога движимого имущества, в отношении автотранспортного средства: марка (модель) AUDI Q3; идентификационный номер (VIN### (л.д.85-86).

Согласно договору № 10 уступки прав (требования) от **.**.****, заключенному между ООО «Драйв Клик Банк» (ранее ООО «Сетелем Банк» (цедент) и ПАО Сбербанк (цессионарий), ООО «Драйв Клик Банк» уступил и продал истцу права (требования) в отношении кредитных договоров, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с ФИО1 (л.д.88-00).

Как следует из приложения № 2 к договору уступки прав (требования) № 10 от **.**.**** сумма приобретенного права (требования) по кредитному договору ### от **.**.**** составила 68880,41 руб., в том числе, сумма основного долга – 68749,86 руб., проценты – 130,55 руб. (л.д. 100-102).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, к ПАО Сбербанк перешло право первоначального кредитора – ООО «Сетелем Банк» в дальнейшем ООО «Драйв Клик Банк», в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода таких прав, в том числе, в части прав о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с ответчиком, и в части залога.

О состоявшейся уступке прав (требований) ПАО Сбербанк уведомил ФИО1 почтовой связью, что подтверждается соответствующим уведомлением от **.**.**** (л.д.103-104).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному договору ### от **.**.**** ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлено **.**.**** требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, в общей сумме 60026 руб. в срок не позднее **.**.**** (л.д.105-108).

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом не погашена.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, по состоянию на **.**.****, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 42039,48 руб., в том числе, просроченный основной долг – 30336,99 руб., неустойка за просроченный основной долг – 11545,50 руб., неустойка за просроченные проценты – 156,99 руб. (л.д.10-24).

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает, ответчик расчет не оспорил,

Таким образом, заявленные ПАО Сбербанк исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** подлежат удовлетворению в сумме 42039,48 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1 систематически нарушал условия кредитного договора ### от **.**.**** в части своевременного погашения кредита и процентов.

Указанные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о наличии оснований для удовлетворения требования истца о расторжении данного кредитного договора, заключенного с ФИО1

Также суд считает подлежащими удовлетворению и требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии с подп.3 п.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил, о распоряжении заложенным имуществом.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору ### от **.**.****, является залог автомобиля марки Audi, идентификационный номер (VIN): ###, год выпуска: **.**.****, принадлежащего ФИО1 на основании договора купли-продажи от **.**.****.

Согласно ответу ГУ МВД России по Кемеровской области-Кузбассу от **.**.**** на запрос суда, автомобиль марки «АУДИ Q3», **.**.**** года выпуска, VIN - ###, государственный регистрационный знак ###, с **.**.**** по настоящее время числится зарегистрированным за ФИО1 на основании договора купли-продажи от **.**.**** (л.д.129).

Поскольку ответчик ФИО1 обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом не исполняет, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, подлежащими удовлетворению.

При этом судом учтено, что допущенное нарушение, обеспеченного залогом обязательства, является значительным, размер требований залогодержателя – ПАО Сбербанк соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», вступивший в силу 01.07.2014, Закон Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии со статьей 3 указанного закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с законодательством, действующим на момент рассмотрения дела в суде.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 24000 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору ### от **.**.****,, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере 42039 руб. 48 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 30336 руб. 99 коп., неустойку за просроченный основной долг в сумме 11545 руб. 50 коп., неустойку за просроченные проценты в сумме 156 руб. 99 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24000 руб., всего 66039 руб. 48 коп. (шестьдесят шесть тысяч тридцать девять рублей 48 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, транспортное средство – автомобиль марки «AUDI Q3», 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ###, государственный регистрационный знак ###, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке вКемеровский областной суд, в течение одного месяца с момента егоизготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционнойжалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 15 мая 2025 года.

Судья Н.В. Маркова