Дело №2-2727/2022

УИД 23RS0024-01-2022-004934-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город-курорт Анапа 13 сентября 2022 года

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Грошковой В.В.,

при секретаре Айвазян В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 595 108 руб 52 коп на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 7,5% годовых под залог приобретаемого автомобиля марки Land Rover Discovery Sport, 2018 года выпуска. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

Согласно условиям кредитного договора кредит должен погашаться ежемесячно суммами по 17 316 руб, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов по нему.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО «Юг-Авто Премиум» был заключен договор купли-продажи автомобиля № с использованием кредитных средств, согласно которому ответчик приобрел автомобиль Land Rover Discovery Sport, 2018 года выпуска, VIN №.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредиту, просрочка ежемесячных платежей составляет 201 день. Со стороны истца в адрес ответчика было направлено уведомление о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредиту, однако данное требование было оставлено без удовлетворения.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании заявления о предоставлении кредита на текущие цели (являющегося офертой) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 364 000 руб на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,9% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет, открытый у истца, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по 30966 руб, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов по нему.

Однако ответчик прекратил исполнение обязательств по кредиту. Истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном погашении кредита, однако они остались без удовлетворения.

В связи с чем, ссылаясь на ст.ст. 819, 811, 309-310, 348, 334, 301 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца:

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 356 635 руб 27 коп, из которых: сумма основного долга – 1 213 750,25 руб, текущие проценты по кредиту – 9726,25 руб, штрафные проценты – 133158,39 руб, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита,

- государственную пошлину в размере 20983,18 руб,

- обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Land Rover Discovery Sport, 2018 года выпуска, VIN №, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве»,

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 277 213,52 руб, из которых: сумма основного долга – 267 986,03 руб, просроченные проценты на текущую задолженность – 3016,87 руб, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг в сумме 1254,48 руб, штрафные проценты в сумме 4956,14 руб, проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита,

- государственную пошлину в размере 5972,14 руб.

В судебное заседание истец АО «ЮниКредит Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, не явился, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что она не оспаривает задолженность по обоим договорам, вместе с тем с января 2022 года она выплачивает в счет возмещения долга от 80 000 руб до 150 000 руб, в подтверждение прикладывает платежные документы. Также просила суд предоставить ей рассрочку исполнения решения суда на 1 год в связи с тяжелым материальным положением и ввиду наличия на иждивении несовершеннолетнего ребенка, в подтверждение материального положения представила справку с места работы, свидетельство о рождении ребенка.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 595 108 руб 52 коп на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 7,5% годовых под залог приобретаемого автомобиля марки Land Rover Discovery Sport, 2018 года выпуска. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

Согласно условиям кредитного договора кредит должен погашаться ежемесячно суммами по 17 316 руб, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов по нему (п.6 договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом на расчетный счет были перечислены ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 595 108,52 руб.

Пунктом 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор) предусмотрено, что Заемщик (ответчик) поручает Банку (истцу) в дату зачисления суммы кредита на счет Заемщика осуществить перевод денежных сумм в размере 1 519 150,97 руб со счета заемщика, открытого в Банке (№) в пользу ООО «Юг-Авто Премиум» (на расчетный счет №) в счет оплаты за покупку автомобиля по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, а также осуществить перевод с расчетного счета ответчика (Заемщика) на расчетный счет САО «ВСК» в счет оплаты по договору страхования жизни 75957,55 руб.

Представленным в материалы дела расчетом задолженности по кредитному договору, что истцом были выполнены все обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 1 595 108,52 руб перечислены на счет ответчика, а затем по распоряжению ответчика перечислены на счета ООО «Юг-Авто Премиум» и САО «ВСК»,

Таким образом обязательства истца по выдаче ответчику кредита в сумме 1 595 108, 52 руб исполнены в полном объеме.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком за счет кредитных денежных средств был приобретен автомобиль марки Land Rover Discovery Sport, 2018 года выпуска, VIN №.

Факт приобретения данного автомобиля подтверждается договором купли-продажи о № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «Юг-Авто Премиум» и ФИО1

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету ответчика следует, что обязательства по погашению кредита ответчиком исполнялись до ДД.ММ.ГГГГ путем погашения кредита ежемесячными платежами.

Однако с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору ответчиком перестали вноситься.

Таким образом задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 356 635 руб 27 коп, из которых: сумма основного долга – 1 213 750,25 руб, текущие проценты по кредиту – 9726,25 руб, штрафные проценты – 133158,39 руб.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании заявления о предоставлении кредита на текущие цели (являющегося офертой) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 364 000 руб на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12,9% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет, открытый у истца, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов по нему должны осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по 30966 руб, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов по нему.

Представленным в материалы дела расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истцом были выполнены все обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 1 364 000 руб перечислены на счет ответчика.

Таким образом обязательства истца по выдаче ответчику кредита в сумме 1 364 000 руб исполнены в полном объеме.

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету ответчика следует, что обязательства по погашению кредита ответчиком исполнялись до ДД.ММ.ГГГГ путем погашения кредита ежемесячными платежами.

Однако с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору ответчиком перестали вноситься.

Таким образом задолженность ответчика по кредитному договору составила 277 213,52 руб, из которых: сумма основного долга – 267 986,03 руб, просроченные проценты на текущую задолженность – 3016,87 руб, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг в сумме 1254,48 руб, штрафные проценты в сумме 4956,14 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание заявленных требований и представленных возражений.

Ответчиком суду представлены платежные документы (приходные кассовые ордера) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 000 руб, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 000 руб, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 000 руб, подтверждающие факт внесения оплаты по кредитному договору.

Таким образом ответчиком оплачено 240 000 руб.

Доказательств исполнения обязательств по обоим кредитным договорам в оставшейся части ответчиком суду не представлено.

В связи с чем требования истца о взыскании с ответчика досрочно задолженности по обоим кредитным договорам, состоящей из суммы основного долга, процентов и штрафных санкций подлежат удовлетворению за вычетом из задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уплаченной истцом после подачи иска в суд суммы в размере 240 000 руб.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 334.1 ГК РФ установлен, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Статьей 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из текста кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (п. 10) следует, что Заемщик обязуется передать в залог Банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Кроме того п.22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Заемщик передает в залог Банку автомобиль с установлением согласования стоимости автомобиля в размере 2 599 150,97 руб в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору и иных денежных обязательств.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – вышеуказанное транспортное средство подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, определяя рыночную стоимость данного автомобиля, суд исходит из того, что последняя должна быть определена в соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», согласно которой оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления АО "ЮниКредит Банк» была оплачена государственная пошлина по обоим требованиям в размере 20983,18 руб по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и в сумме 5972,14 руб по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.

Ответчиком заявлено ходатайство о предоставлении рассрочки исполнения решения суда сроком на 1 год со ссылкой на материальное положение и наличие на иждивении малолетнего ребенка.

Из представленных ответчиком суду доказательств следует, что ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «ЮниКредит Банк» с заявлением о реструктуризации кредита, которое до настоящего времени не рассмотрено (результат по нему суду не представлен).

Кроме того ответчик с ДД.ММ.ГГГГ трудоустроена официально в ООО «СТРОЙТЕЗНИК» с окладом 91 000 руб ежемесячно, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно представленной в материалы дела справки о доходах ответчика за 2022 год следует, что среднемесячный доход ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 000 руб.

Из представленного в материалы дела свидетельства о рождении от ДД.ММ.ГГГГ следует, что у ответчика на иждивении имеется один малолетний ребенок ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Совокупность представленных суду ответчиком доказательств позволяет прийти к выводу о том, что ответчик не имеет реальной возможности погасить образовавшуюся задолженность по кредитным договорам единоразово, однако ею принимаются надлежащие меры к погашению данной задолженности, кроме того с учетом наличия у ответчика постоянного источника дохода, с целью соблюдения баланса прав и законных интересов истца (взыскателя) и ответчика (должника) по настоящему делу суд считает необходимым предоставить ответчику рассрочку исполнения решения суда сроком на 6 месяцев с даты его принятия.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 203 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление Акционерного общества (АО) «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 () в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ОГРН <***>. ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 116 635 руб 27 коп, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 277 213,52 руб, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 955 руб 32 коп, а всего взыскать 1 420 804 (один миллион четыреста двадцать тысяч восемьсот четыре) руб 11 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитных договоров, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Land Rover Discovery Sport, 2018 года выпуска, VIN №, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Предоставить ФИО1 рассрочку исполнения настоящего решения суда сроком на 6 (шесть) месяцев с даты принятия решения, определив ежемесячный платеж в счет исполнения решения суда и погашения задолженности по кредитным договорам в размере 236 800 (двести тридцать шесть тысяч восемьсот ) руб 69 коп.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Анапский городской суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Грошкова В.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 15.09.2022 года.