13

Дело № 2-782/2025

УИД 42RS0003-01-2025-001140-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Берёзовский 11 ноября 2025 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Ключанской Е.С.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО2 <данные изъяты> сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 636466,09 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 37729,32 рублей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, 25.09.2024 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> <данные изъяты>.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 143 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 92 015,18 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 636466,09 руб., в том числе:

комиссия за ведение счета 745 руб.,

иные комиссии 10700,75 руб.,

просроченные проценты 67007,41 руб.,

просроченная ссудная задолженность 274764,25 руб.,

просроченные проценты на просроченную ссуду 1559,15 руб.,

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 23,86 руб.,

неустойка на просроченную ссуду 889,29 руб.,

неустойка на просроченные проценты 18,23 руб.,

неразрешенный овердрафт 19462,50 руб.,

проценты по неразрешенному овердрафту 1874,62 руб.,

причитающиеся проценты 259421,03 руб.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства право залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определение Березовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено перейти к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, и считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

В силу требований п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами… (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п.3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (ч.1).

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (ч.2).

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом и неустойкой.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении Договора потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 250 000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев на потребительские цели, путем его предоставления траншем на основании отдельного заявления, в котором также просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания, на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», открыть ему банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления и осуществлять его обслуживание. Также указал, что акцептом настоящего заявления будет являться открытие банковского счета. Заявление подписано им электронной подписью с использованием системы ДБО с указанием его ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

Одновременно с вышеуказанным заявлением ФИО2 подано в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении дополнительных услуг, в котором он просил подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, указал номер его мобильного телефона №, в котором также указал, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка. Настоящим дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг 149 рублей ежемесячно путем списания с его банковского счета №, открытого в банке (в дату оплаты МОП по договору). Уведомлен, что вправе в любое время отказаться от комплекса услуг. Также ознакомлен с режимом «Возврат в график», что при нарушении срока возврата Минимального обязательного платежа по Договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям Договора. Ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае погашения им задолженности в размере и в сроки, установленные договором. Данное заявление также подписано ФИО2 с использованием системы ДБО с указанием его ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

Кроме того, ФИО2 одновременно с вышеуказанными заявлениями в ПАО «Совкомбанк» подано заявление о предоставлении услуги с последующим акцептом, согласно которого тарифный план «Элитный» предоставляется ему Банком, который подключается путем принятия (акцепта) Оферты на подключение Тарифного плана после предоставленного согласия способами, предусмотренными Офертой в срок до ДД.ММ.ГГГГ. При не предоставлении акцепта действие Оферты прекращается. Стоимость Тарифного плана при акцепте будет составлять 49999 рублей. Заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты подключения (акцепта) Оферты отказаться от Тарифного плата с возвратом уплаченной за него комиссии. Данное заявление также подписано ФИО2 с использованием системы ДБО с указанием его ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

Также ФИО2 одновременно с вышеуказанными заявлениями в ПАО «Совкомбанк» подана Анкета – Соглашение Заемщика на предоставление кредита, в котором в числе прочего, содержится Соглашение о заключении с ним посредством акцепта настоящей Оферты: 1) Универсального договора на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», в рамках которого он сможет пользоваться услугами Банка; 2) Договора дистанционного банковского обслуживания и подключить его к Системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», в рамках которого он сможет через дистанционные каналы обслуживания (далее по тексту ДКО) обслуживать все его счета в Банке, использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором н иными договорами. Также указал, что подписывая оферту, он присоединяется к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ и подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами Банка (размещены на официальном сайте Банка и в офисах Банка) и обязуется их соблюдать, и понимает, что Банк примет решение об акцепте оферты после проведения идентификации. Указал авторизованный номер телефона №, также подтвердил использование только им указанного абонентского номера, который будет использоваться им лично при совершении операций через ДКО Системы ДБО без права передачи третьим лицам. Также подтвердил, что подача дистанционного распоряжения в порядке, предусмотренном Положением, равнозначна получению Банком поручения на бумажном носителе; любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия; ознакомлен с обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами. Данное Соглашение также подписано ФИО2 с использованием системы ДБО с указанием его ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ПАО «Совкомбанк» также поданы заявление – оферта на открытие банковского счета, Оферта на подключение Тарифного плана, Согласие Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, заявление о предоставлении транша, в котором он просил перечислить денежные средства в сумме 250 000 рублей с его счета по указанным им реквизитам, которые также подписаны им с использованием системы ДБО с указанием его ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

На основании вышеуказанного заявления о заключении договора потребительского кредита, Анкеты – Соглашения на предоставление кредита и иных вышеуказанных документов ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) с использованием системы ДБО заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО2 предоставлен лимит кредитования в размере 250 000 рублей траншами под 19,9% годовых, который Заемщик обязался возвращать в установленные договором сроки с причитающимися процентами, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, которые подписаны ФИО2 с использованием системы ДБО с указанием его ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита:

п. 2.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком. Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору; закрытия Банковского счета.

п. 2.2. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».

п. 2.3. Срок оплаты Минимальных обязательных платежей (далее - МОП) определяет в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора.

п. 2.4. Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением с ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.

п. 4. Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик выполнил следующие условия в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе на онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Процентная ставка по договору увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.

п. 6. Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. МОП от - 6097 рублей 01 копейка до 12388 рублей 17 копеек.

Состав МОП установлен ОУ, дата оплаты МОП - ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее «25» сентября 2029 г.

п. 12. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

п. 14. Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательным момента размещения.

До подписания настоящих ИУ Заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними, уведомлен, что согласно действующему законодательству банк предупреждает о том, что в случае наличия просроченной задолженности банком могут быть применены штрафы согласно условиям договора.

Как следует из учредительных документов, ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», который и является в настоящее время истцом по делу.

Из искового заявления установлено, ответчиком не оспорено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» перечислены на счет ФИО2 кредитные денежные средства в размере 250 000 рублей, в связи с чем, Банк выполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита перед ФИО2

Учитывая вышеизложенное, а также требования вышеприведенного закона, суд считает достоверно установленным, что между сторонами было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи, по условиям которого информация в электронной форме, подписанная Клиентом электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью.

При этом, ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику ФИО2 полную информацию об условиях договора потребительского кредита, перед заключением которого он был надлежащим образом ознакомлен в электронном виде с условиями кредитного договора, Тарифами Банка, с которыми был согласен и обязался их исполнять, что подтверждается вышеуказанными заявлениями, договором потребительского кредита, подписанными ФИО2 электронной подписью с использованием системы ДБО, к которой он присоединился в установленном порядке, электронная подпись ФИО2 в вышеуказанных документах была Банком проверена в установленном Положением о ДБО порядке.

При таких обстоятельствах, суд считает достоверно установленным заключение между сторонами вышеуказанного договора потребительского кредита.

При этом, заключение вышеуказанного договора потребительского кредита, подписанного сторонами, не противоречит положениям действующего законодательства, существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, денежные средства по кредитному договору в размере 250 000 рублей перечислены ПАО «Совкомбанк» ответчику ФИО2 и получены последним, в связи с чем, Кредитором свои обязательства по договору займа исполнены в полном объеме.

Из искового заявления установлено, ответчиком не оспорено, что ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в погашение кредита в размере 92015,18 руб.

Однако в нарушение условий Договора потребительского кредита ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом обязанность по возврату кредита и процентов не исполнялась, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило ФИО2 досудебную претензию, в которой предложило в течение 30 дней возвратить сумму задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 334787,94 рубля.

В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ФИО2 по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 636466,09 руб., в том числе: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии (комиссия за карту и услугу «Возврат в график» по КНК) 10700,75 руб., просроченные проценты 67007,41 руб., просроченная ссудная задолженность 274764,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1559,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 23,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 889,29 руб., неустойка на просроченные проценты 18,23 руб., неразрешенный овердрафт 19462,50 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1874,62 руб., причитающиеся проценты 259421,03 руб.

Поскольку ФИО2 условия кредитного договора надлежащим образом не выполняются, в силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что истцом обосновано заявлены исковые требования о взыскании с ФИО2 задолженности по основному долгу и процентам по вышеуказанному договору потребительского кредита.

При этом, представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам судом проверен и признан верным, соответствующим условиям Договора потребительского кредита и Общим условиям предоставления кредита, а также Тарифам банка, с учетом произведенных ответчиком сумм в погашение кредита, который ответчиком ФИО2 не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.

При таких обстоятельствах, с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность в размере 274764,25 рублей, просроченные проценты в размере 67007,41 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1559,15 руб., неразрешенный овердрафт в размере 19462,50 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 1874,62 руб., причитающиеся проценты 259421,03 руб.

Суд также считает обоснованными заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчика в его пользу неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 23,86 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 889,29 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 18,23 руб., учитывая следующее.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий договора Заемщик несет ответственность по уплате неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в ИУ.

Согласно п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Определяя размер неустойки, суд исходит из общих принципов гражданского законодательства о добросовестности и разумности применения прав, принадлежащих участникам гражданских правоотношений, а также разумного баланса между мерой ответственности, применяемой к нарушителю, и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правоотношения.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 23,86 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 889,29 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 18,23 руб.,

Разрешая исковые требования истца о взыскании с ответчика в его пользу комиссии за ведение счета в размере 745 руб., комиссия за карту и услугу «Возврат в график» по КНК в размере 10700,75 руб., суд также считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку взимание вышеуказанной комиссии при определенных условиях изложенных выше, предусмотрено условиями кредитного договора и Тарифами Банка, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

Вышеуказанный расчет комиссий и неустойки судом проверен и признан верным, соответствующим условиям Договора потребительского кредита и Общим условиям предоставления кредита, а также Тарифам банка, который ответчиком ФИО2 не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.

При этом, суд учитывает, что возражений относительно заявленных истцом исковых требований от ответчика ФИО2 в суд не поступало.

Также суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно вышеуказанной заявке в обеспечение исполнения обязательств по указанному Кредитному договору ФИО2 предоставил в банк в залог транспортное средство - № №, что также подтверждается п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, таким образом, между Банком и ФИО2 заключен смешанный договор кредита и залога.

Как установлено из сведений портала Федеральной нотариальной палаты, уведомление о возникновения залога № от ДД.ММ.ГГГГ наложен залог на движимое имущество № залогодержателем является ПАО «Совкомбанк», а залогодатель ФИО2 <данные изъяты>

Из информации ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что транспортное средство автомобиль № зарегистрирован за ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1. сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2. период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

В соответствии с п. 9.14.2 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору является незначительной.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4 Общих условий).

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено в ходе судебного заседания, кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом должником не были исполнены, в связи с чем, возникла задолженность.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, ответчиком было допущено нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства не установлено, суд считает, что оснований для отказа истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога у суда не имеется.

Таким образом, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2 на основании п.1 ст.334, п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательство, обеспеченное залогом.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, не имеется.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ обратить взыскание на заложенное имущество необходимо путем реализации его с публичных торгов.

Истцом также заявлены исковые требования о взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче в суд настоящего иска в размере 37729,32 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая вышеуказанные требования, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая требования вышеприведенного закона, а также принимая во внимание, что удовлетворение основных исковых требований истца в полном объеме, с ФИО2 ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 37729,32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 636466 рублей 09 копеек (шестьсот тридцать шесть тысяч четыреста шестьдесят шесть рублей девять копеек), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37729 рублей 32 копейки (тридцать семь тысяч семьсот двадцать девять рублей тридцать две копейки).

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежащий ФИО2 <данные изъяты>, путем реализации его с публичных торгов.

В течение семи дней со дня вручения ответчику копии заочного решения он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.С. Ключанская

Решение в окончательной форме принято 25.11.2025.