УИД 23RS0010-01-2023-000709-83

Дело №2-837/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки 19 июня 2023 г.

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н.,

при секретаре судебного заседания Гетьман Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя исковые требования тем, что (__)____ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 470 390,22 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Исполнение обязательств по возврату кредита обеспечено договором залога ..., предметом которого является жилой дом с пристройкой, кадастровый (условный) ..., и земельный участок, кадастровый ..., площадью 5000 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: .... Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В этой связи просит суд расторгнуть кредитный договор ... от (__)____, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 113 518,14 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9470,36 рублей; проценты за пользования кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с (__)____ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с (__)____ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом с пристройкой, общая площадь 55,3 кв.м., расположенный по адресу: ..., кадастровый (или условный) ...; земельный участок, площадью 5000 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу; ..., кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 784 000 рублей (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом с пристройкой, составляет 643 000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок составляет 141 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает, составу суда доверяет.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания была извещена в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ. Об уважительности причин неявки суду не сообщила. Не ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Информация о рассмотрении дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Выселковского районного суда Краснодарского края в сети «Интернет» - https//viselkovsky.krd.sudrf.ru/.

С учетом изложенного, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит следующему.

Согласно ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) следует, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу пункта 2 той же нормы права граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2, п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктами 1, 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и судом установлено, что (__)____ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 470 390,22 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п.4.1.7 договора залога ..., целевое назначение - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора ..., возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, с пристройкой, общая площадь 55,3 кв.м., расположенный по адресу: ..., новый (или условный) ..., земельный участок, площадью 5000 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу: ..., ул. 195, кадастровый ..., принадлежащий на праве собственности ФИО1

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету ФИО1, последняя ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату кредита, допуская неоднократные, систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 8.2 договора: «В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п.1.13 договора следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитном договором.

Размер задолженности ответчика составляет 113 518,14 рублей и включает в себя: просроченную ссудную задолженность 103 510,81 рублей, просроченные проценты 6132,34 рубля, проценты на просроченную ссуду 1352,44 рубля, неустойку на остаток основного долга 1447,43 рублей, неустойку на просроченную ссуду 479,12 рублей, смс-информирование 596 рублей

В соответствии с п.7.4.3 договора следует, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

В соответствии с п.8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п.8.2 договора следует, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда, об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 784 000 рублей (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, с пристройкой, составляет 643 000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 141 000 рублей.

Задолженность, приведенная в расчете истца, ФИО1 не погашена и доказательств обратного суду стороной ответчика вопреки ст.ст.55, 56 ГПК РФ не представлено.

При анализе условий настоящего договора, суд исходит из содержания ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принимает во внимание правила п.1 ст.422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что кредитный договор между сторонами соответствуют как требованиям ст.ст.819, 820 ГК РФ, так и ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая регламентирует существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, а также ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Представленный стороной истца расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, требованиям разумности и справедливости, а потому признается судом правильным и принимается в основу решения.

При таких обстоятельствах сумма задолженности подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Неоднократные нарушения условий договора суд признает существенными, влекущими в соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ его расторжение.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 ст.334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с положениями ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соглашении сторон стоимость предмета залога определена в размере 784 000 рублей, что и является начальной продажной ценой при реализации.

Положениями статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Применительно к данному делу размер задолженности ответчика перед истцом более 5% от стоимости предмета залога, период просрочки составляет более 3 месяцев.

Суд, оценивая собранные по делу доказательства в соответствии требованиями статьи 67 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом оснований предусмотренных ст.348 ГК РФ, не допускающих общения взыскания на предмет залога, в ходе судебного заседания не установлено.

А возможность взыскания неустойки по день фактического исполнения решения суда допустима в силу разъяснений, изложенных в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Судебные расходы на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в сумме 9470,36 рублей, так как они подтверждены документально платежным поручением №184 от 18.04.2023 г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от (__)____, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ ... ... от (__)____) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности в размере 113 518,14 рублей, включающую: просроченную ссудную задолженность 103 510,81 рублей, просроченные проценты 6132,34 рубля, проценты на просроченную ссуду 1352,44 рубля, неустойку на остаток основного долга 1447,43 рублей, неустойку на просроченную ссуду 479,12 рублей, смс-информирование 596 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9470,36 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ ... ... от (__)____) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользования кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с (__)____ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ ... ... от 16.12.2006г.) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с (__)____ по дату вступления решения суда в законную силу.

В целях погашения кредитной задолженности обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с пристройкой, общая площадь 55,3 кв.м., расположенный по адресу: ..., кадастровый (или условный) ...; земельный участок, площадью 5000 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу; ..., кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 784 000 рублей (залоговая стоимость.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.06.2023 г.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Выселковский районный суд Краснодарского края.

Судья: подпись.

Подлинный документ находится в гражданском деле Выселковского районного суда Краснодарского края №2-837/2023.