Решение по делу № 2-419/2025 от 10.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-419/2025

44RS0014-01-2025-000952-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.г.т. Судиславль Костромская область 10 ноября 2025 года

Островский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Астахова Ю.М.,

при секретаре Григорьевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 и ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО7 и ФИО2 ФИО8 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 28.12.2024, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, а также о взыскании в солидарном порядке расходом по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 28.12.2024 между истцом и ответчиками ФИО1 (основной заемщик), ФИО2 (созаемщик) был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) на сумму 1 500 000 рублей под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В целях обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору с ФИО2 28.12.2024 был заключен договор № залога движимого имущества - транспортного средства «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 29.03.2025, на 11.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 327 295,20 рублей.

По состоянию на 11.09.2025 общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 3 524 547,09 рублей, из них комиссия за ведение счета - 745 руб.; иные комиссии – 2950 руб.; просроченные проценты – 332 881,24 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 488 750 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1231,91 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,19 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 677,72 руб.; неустойка на просроченные проценты – 6093,71 руб.; неразрешенный овердрафт – 119 550,61 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 7 596,97 руб., причитающиеся проценты – 1 564 047,74 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Начальная продажная цена залогового имущества на основании ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» подлежит установлению судебным приставом-исполнителем при проведении соответствующей оценки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811 и 819 ГК РФ, просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 29.03.2025 по 11.09.2025 в размере 3 524 547,09 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 671,83 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений по иску в суд не представили, об уважительности причин неявки не сообщили, для защиты своих интересов представителей в суд не направили.

С учетом изложенного, при наличии согласия истца, принимая во внимание то, что ответчики ФИО1 и ФИО2 об уважительности причин неявки в суд не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства на предмет их относимости, допустимости и достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Положения п. 1 ст. 322 и ст. 323 ГК РФ устанавливают, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что 28.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (основной заемщик), ФИО2 (созаемщик) заключен кредитный договор №. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении о заключении договора потребительского кредита от 28.12.2024, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в заявлении о предоставлении потребительского кредита просили Банк предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 1 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых на потребительские цели, а также заключить договор банковского счета и договор банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк». Кроме того, Заемщики просили Банк подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (смс-информирование), дали акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с банковского счета, согласились на подключение режима «Возврат в график» (согласно разделу I Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства режим «Возврат в график» - режим, при котором Заемщик вправе при нарушении срока оплаты МОП по договору: - подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа (сдвиг даты оплаты) по Договору, срок сдвига даты платежа определяется тарифами на момент подключения; - при полном погашении транша подать в Банк заявление в течение 30 (тридцати) календарных дней на возврат оплаченной комиссии за переход в режим «Возврат в график» и суммы неустойки за нарушение срока оплаты МОП по договору, начисленной за последний выход на просрочку, при условии, что более (за оставшийся период пользования траншем) Заемщик не допускал нарушений сроков оплаты МОП по договору. За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно тарифам банка на момент подключения режима. Условия режима «Возврат в график» отражены в тарифах и размещены на официальном сайте и в офисах банка, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится Заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через систему ДБО, офис банка).

28.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками ФИО1 (основной заемщик) и ФИО2 (созаемщик) заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей под залог транспортного средства «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №. Полная стоимость кредита составляет 2 106 856,77 рублей.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (п. 3.4); обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договора потребительского кредита (п. 3.10); заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возвращения задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1); в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2). Открытие Банком заемщику банковского счета и осуществление операций по этому счету, связанных с открытием Заемщику и предоставлением на банковский счет лимита кредитования, осуществляется бесплатно. Оплата иных операций по счетам, не указанных выше, осуществляется согласно тарифам Банка (п. 7.3).

Разделом 9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлен порядок обеспечения исполнения обязательств заемщика.

Так, залогодатель подтверждает, что ему известны и понятны все условия договора потребительского кредита (п. 9.2); залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке (п. 9.3); право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику (п. 9.5); распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение ТС, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ или обществ, иное возможно только с согласия банка (залогодержателя (п. 9.8); в случае перехода права собственности на ТС от заемщика (залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных п. 9.8 настоящих Условий либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу за исключением случая, предусмотренного п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ (п. 9.9); залогодатель обязуется не отчуждать предмет залога, равно как не обременять его иными правами третьих лиц, в том числе, но не исключительно, не передавать его во временное владение или пользование третьим лицам без письменного согласия залогодержателя (п. 9.10.1); залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 9.12.1); в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 9.12.2); в случае обращения взыскания на предмет залога в соответствии с п. 9.14.5 настоящих Общих условий залогодержатель направляет залогодателю и заемщику письменное уведомление о неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита и об обращении взыскания на предмет залога (п. 9.14.6).

Cогласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № от 28.12.2024, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (основной заемщик) и ФИО2 (созаемщик), Банк предоставил заемщикам лимит кредитования в размере 1 500 000 руб. Кредит предоставляется траншами.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 19,9 %, указанная ставка действует при выполнении ответчиком следующих условий в совокупности: использование 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных при возврате совершенных покупок; при переводе на свой банковский счет, открытый в Банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении вышеназванных условий.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж - от 32 870,19 руб. до 62616,93 руб., дата оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно по 28 число каждого месяца включительно.

В соответствии с заявлением о предоставлении транша от 28.12.2024 условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита № от 28.12.2024: сумма транша 1 500 000 рублей на 60 месяцев, 1826 дней под 19,9% годовых. Сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 47114,93 руб. Указанная процентная ставка действует при выполнении следующих условий в совокупности:

использование 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных при возврате совершенных покупок;

при переводе на свой банковский счет, открытый в Банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении вышеназванных условий. Срок предоставления транша - 120 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, (п. 10 Индивидуальных условий).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора согласно п. 12 Индивидуальных условий определена в размере 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ФИО1 и ФИО2 были ознакомлены и согласны с Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, что подтверждается наличием их собственноручных подписей.

Таким образом, кредитный договор оформлен надлежащим образом, в соответствии с вышеприведенными требованиями гражданского законодательства, а также положениями ст.ст. 5, 6, 7 и 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств Заемщика, возникшего из договора потребительского кредита от 28.12.2024 №, 28.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор № залога движимого имущества – автомобиля марки «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, г.р.з. №, принадлежащего ФИО2 на праве собственности. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составила 1 692 000 рублей (п. 1.2 договора).

Согласно п. 2.2 указанного договора залога движимого имущества залогодателю известны и понятны все условия кредитного договора №. Сумма кредита и срок кредитования, а также размер процентов (платы) за пользование кредитом, порядок их уплаты, а также порядок возврата кредита, предусмотренные кредитным договором, указаны в приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке. Стороны установили, что предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в том числе, но не исключительно, требования: 1) просроченные проценты за пользование кредитом; 2) просроченная сумма основного долга по кредиту; 3) проценты, начисленные за текущий период платежей; 4) сумма основного долга за текущий период платежей; 5) неустойка (штраф, пени); 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации или кредитным договором (п.п. 2.3, 2.4 договора залога движимого имущества от 28.12.2024).

Залогодатель подтвердил, что является собственником предмета залога и что предмет залога на момент заключения договора никому не продан, не заложен, в споре или под арестом не состоит, обязался не отчуждать предмет залога, равно как не обременять его иными правами третьих лиц, в том числе, но не исключительно, не передавать его во временное владение или пользование третьим лицам без письменного согласия залогодержателя (п.п. 3.1, 3.2, 4.1.1 договора залога движимого имущества от 28.12.2024).

Залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспечиваемого залогом обязательства в порядке и на условиях, установленных настоящим договором и действующим законодательством, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более, чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной (п. 4.3.1, 5.2 договора залога движимого имущества от 28.12.2024).

Свои обязательства ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 и ФИО2 возможность пользоваться кредитными средствами Банка в пределах предоставленного лимита.

Из выписки по счету следует, что заемщики ФИО1 и ФИО2 принятые обязательства по возврату кредита исполняют несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась просрочка по основному долгу и процентам с 29.03.2025.

01.07.2025 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 и ФИО2 направлены досудебные претензии о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от 28.12.2024, сумма, необходимая для полного исполнения обязательства по договору, на 01.07.2025 составляла 1 805 029,84 руб., сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 1 616 380,46 руб., сумма просроченной задолженности с учетом суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, пени и комиссии составляла 188 649,38 руб.

Из представленного истцом расчета (с учетом дополнительно представленных по запросу суда пояснений) следует, что у ответчиков ФИО1 и ФИО2 имеется просроченная задолженность по кредитному договору.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед Банком составляла 3 524 547,09 рублей, из них комиссия за ведение счета (фактически согласно дополнительным пояснениям представителя истца – за комплекс услуг Интернет-банка, смс/пуш-информирование, услуги круглосуточной информационной службы по работе услуг дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк») - 745 руб.; иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») – 2950 руб.; просроченные проценты – 332 881,24 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 488 750 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1231,91 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,19 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 677,72 руб.; неустойка на просроченные проценты – 6093,71 руб.; неразрешенный овердрафт – 119 550,61 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 7 596,97 руб., причитающиеся проценты – 1 564 047,74 руб.

Таким образом, исследованные доказательства дают основание для вывода о том, что между сторонами ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (основной заемщик), ФИО2 (созаемщик) 28.12.2024 заключен кредитный договор, обеспеченный на основании п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 28.12.2024 и договора залога движимого имущества от 28.12.2024 № залогом транспортного средства «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №.

Ответчик ФИО2 является собственником транспортного средства марки «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что не оспорено ответчиками и подтверждается исследованными доказательствами.

Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют несвоевременно и ненадлежащим образом, допустив нарушение условий кредитования, обусловленные невнесением в полном объеме денежных средств в счет погашения задолженности, что повлекло ее возникновение.

Таким образом, оценив исследованные доказательства в их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Положениями ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 69 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Из расчета, Индивидуальных условий потребительского кредита, дополнительных пояснений истца и выписки по счету следует, что ответчикам ФИО1 и ФИО2 за ненадлежащее исполнение обязательств начислена неустойка на просроченную ссуду в размере 677,72 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 22,19 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 6093,71 рублей, комиссия за ведение счета в размере 745 руб., иные комиссии в размере 2950 рублей.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пунктах 72, 73 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, а также статьи 56 ГПК РФ ответчик, заявляя о применении статьи 333 ГК РФ к размеру взыскиваемой неустойки, должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Вместе с тем, доказательств явной несоразмерности взыскиваемых неустоек и комиссий последствиям нарушенного обязательства по своевременной оплате кредита ответчик суду не представил, ходатайств о ее снижении не заявлено, оснований для снижения неустойки в порядке, установленном статьей 333 ГК РФ, у суда не имеется.

Расчет задолженности проверен судом, признается судом верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиками он не оспорен, оснований не согласиться с ним суд не усматривает.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, в связи с чем с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 3 524 547,09 рублей.

Право собственности ФИО2 на автомобиль марки «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак Р №, С№, зарегистрировано в Государственной автомобильной инспекции МВД России.

Согласно открытым общедоступным сведениям, размещенным на сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре залогов движимого имущества Федеральной нотариальной палаты содержатся сведения о залоге автомобиля марки «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, залогодержатель - ПАО «Совкомбанк», залогодатель – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Вместе с тем, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Аналогичные разъяснения содержатся и в п. 53 вышеуказанного постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2023 № 23, в котором, помимо прочего, указано, что если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (п. 4 ст. 348 ГК РФ).

В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 ГК РФ, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.

Как отмечено выше, в силу п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, по уплате основного долга и процентов составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По смыслу п. 1 ст. 348 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке без предварительного обращения к должнику с требованием исполнить обеспеченное залогом обязательство, без направления претензии. Равным образом не требуется предъявления иска о понуждении к исполнению обязательства, обеспеченного залогом, поскольку факт его неисполнения должником, сумма долга и период просрочки обязательства могут быть установлены судом при разрешении иска об обращении взыскания на предмет залога с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств (п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2023 № 23).

Согласно п. 1.2 договора от 28.12.2024 № залога движимого имущества стоимость предмета залога - марки «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, г.р.з. № определена в размере 1 692 000 руб.

Ответчиками доказательств иной, согласованной с истцом стоимости предмета залога суду не представлено.

Исходя из совокупности доказательств по делу и с учетом всех фактических обстоятельств дела, в соответствии с вышеуказанными требованиями закона у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацам вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Принимая во внимание, что требования п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ соблюдены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: № путем продажи с публичных торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Итоговая оценка стоимости имущества, на которое обращено взыскание, подлежит определению судебным приставом-исполнителем в соответствии с положениями ч.ч. 1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 в полном объеме.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением от 11.09.2025 № 106 истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 68 671,83 рублей.

С учетом изложенного, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 671,83 рублей подлежат возмещению ответчиками солидарно в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО10 и ФИО2 ФИО11 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО12 (паспорт гражданина РФ серия №) и ФИО2 ФИО13 (паспорт гражданина РФ серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.12.2024 за период с 29.03.2025 по 11.09.2025 в размере 3 524 547 (три миллиона пятьсот двадцать четыре тысячи пятьсот сорок семь) рублей 09 (девять) копеек, из которых комиссия за ведение счета (комплекс услуг Интернет-банка, смс/пуш-информирование, услуги круглосуточной информационной службы по работе услуг дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк») - 745 рублей; иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») – 2 950 рублей; просроченные проценты – 332 881,24 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 488 750 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 231,91 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,19 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 677,72 рублей; неустойка на просроченные проценты – 6 093,71 рублей; неразрешенный овердрафт – 119 550,61 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 7 596,97 рублей, причитающиеся проценты – 1 564 047,74 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО14 и ФИО2 ФИО15 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 671,83 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 83 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство «<данные изъяты>», 2021 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №, способ реализации – с публичных торгов.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.М. Астахов