УИД № Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 октября 2025 года <адрес>
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего Лобоцкой И.Е.
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее по тексту – НАО ПКО «ПКБ», Общество) обратилось в Абаканский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором, Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежали уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита. Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательств по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредиты и уплаты процентов. Решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка изменено на АО «ОТП Банк». ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по кредитному договору НАО ПКО «ПКБ» на основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро». ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро». ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 составляла – 68 934 руб. 61 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 38 507 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 30 427 руб. 61 коп. Взыскатель исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Общество обращалось к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору. Вынесенный мировым судьей судебный приказ был отмене определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника. В связи с изложенным, Общество просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 38 507 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 30 427 руб. 61 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В судебное заседание представитель НАО ПКО «ПКБ» - ФИО4, действующий на основании доверенности, не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца на основании ст. 167 ГПК РФ просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставила. Представила в материалы дела письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что задолженность по кредитному договору была погашена в установленном сроке в полном объеме. Кроме того, указала, что истцом пропущен срок исковой давно для обращения с исковым заявлением в суд. Просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон (ст. 431 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Как предусмотрено ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита.
В п. 13 заявления указаны данные о кредита: продукт/маркетинговая акция продукт универсальный 2 %, процентная ставка 47,7 % годовых, сумма кредита 44 367 руб., срок кредита 24 месяца, полная стоимость кредита – 59,53 % годовых, сумма первоначального взноса наличными – 5 000 руб., размер первого платежа – 2 910 руб., размере последнего ежемесячного платежа – 2 831 руб. 53 коп., размер остальных ежемесячных платежей – 2 910 руб.
Исходя из п. 14 заявления, данные предприятия – ООО «Техкор», Сибвез-Абакан, адрес: <адрес>.
Согласно п. 15 заявления, приобретаемым товаром являются: морозильная камера стоимостью 15 108 руб., плита стоимостью 15 671 руб., и шкаф стоимостью 18 588 руб., всего на общую сумму 49 367 руб.
Заемщик ФИО1 указала, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать «Условия кредитного договора ОАО «ОТП Банк», кроме того, заявила, что подписанное заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договоров, направленную в Банк.
Из заявления также усматривается, что ФИО1 просила открыть ей счет в Банке в соответствии с условиями кредитного договора, а также предоставить ей кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 13 заявления на приобретение товаров, указанных в разделе 15 заявления в соответствии с условиями кредитного договора. Датой заключения договора является дата открытия Банком счета.
Приложением к заявлению на получение потребительского кредита является информация ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора.
Так, полная стоимость кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 59,53 % годовых, погашение основного долга – 44 367 руб., проценты по кредиту – 47,7 % годовых, штраф за первый пропуск платежа – 0 руб., за второй пропуск – 300 руб., за третий пропуск – 900 руб., плата за обслуживание банковского счета – 10 руб., но не более суммы остатка денежных средств на банковском счете.
Полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65 % годовых, погашение основного долга – 150 000 руб., проценты по кредиту – 49 % годовых, плата за операцию получения наличных денежных средств с использование карты за счет кредита в банкоматах и ПВН Банка – 5 %, плата за использование смс-сервиса – 59 руб., дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – 5000 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику кредит, в подтверждение чего в материалы дела представлена выписка по счету (л.д. 14).
Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств не оспаривался ответчиком в ходе рассмотрения дела. Доказательств оспаривания кредитного договора, признания его недействительным полностью или в части в материалы дела представлено не было.
Таким образом, между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, следовательно, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ОТП Банк» (цедент) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) заключили договор № уступки прав (требований) по условиям которого, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестрах заемщиков (Приложения 1а. 1б к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на неуплаченные проценты и иные платежи, (далее «Уступаемые требования»).
Кредитные договоры, требования по которым передаются в рамках настоящего договора (далее «кредитные договоры»), заключены между цедентом и заемщиками - физическими лицами путем направления цеденту заемщиками заявлений (оферт) на получение потребительского кредита и их акцепта цедентом путем совершения действий по открытию счета заемщикам.
Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также и иные идентифицирующие признаки уступаемых требований), указаны в Приложениях 1а, 1б к настоящему Договору.
Уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего договора, не обременены, и передаются цедентом цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права (п.2.4, настоящего Договора).
Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) № по договору уступлено, в том числе, право требования задолженности по кредитному договору № заключенному с ФИО1, общая сумма уступаемых прав – 68 934 руб. 61 коп. (л.д. 34).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).
Статья 383 ГК РФ предусматривает, что переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что право требования задолженности по кредитному договору № перешло от ОАО «ОТП Банк» к ОАО «Первое коллекторское бюро».
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро».
ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро».
ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».
Таким образом, Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» является надлежащим истцом по делу.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Обращаясь с настоящим заявлением, Общество указывает, что ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательств по возврату кредита, за время действия кредитного договора неоднократно нарушал график возврата кредиты и уплаты процентов.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 68 934 руб. 61 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 38 507 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 30 427 руб. 61 коп. (л.д. 10).
Возражая относительно удовлетворения исковых требований, ответчик указала, что задолженность по кредитному договору была погашена в полном объеме. Кроме того, указала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с исковым заявлением в суд.
Проверив довод ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, кредитный договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 24 месяца с уплатой ежемесячного платежа (п. 13 заявления).
С учетом условий кредитного договора, суд полагает, что задолженность по кредитному договору подлежала оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 24 месяца).
В целях защиты нарушенных прав Общество обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 934 руб. 61 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 134 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
С настоящим исковым заявлением Общество обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из штампа на конверте (л.д. 43).
На основании изложенного, суд приходит к выводу что Общество обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору, а также с настоящим исковым заявлением в суд по истечении более 10 лет после даты последнего платежа по кредитному договору, то есть по истечении срока исковой давности.
Статья 203 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
По истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).
В п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Доказательств того, что ответчик ФИО1 совершила действия по признанию долга по кредитному договору в пределах срока исковой давности, материалы дела не содержат.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).
При таких обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.
Поскольку Обществу отказано в удовлетворении иска в полном объеме, заявленные ко взысканию с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 руб. возмещению за счет ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.
Председательствующий И.Е. Лобоцкая
Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.