Дело № 2-1528/2025
УИД: 50RS0036-01-2024-011621-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 апреля 2025 года
Пушкинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,
при секретаре Дильман И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указал, что 14.11.2021 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №4561354130, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 480 238,15 руб. с возможностью увеличения лимита, под 14,2% годовых сроком на 72 месяца под залог транспортного средства SKODARapid, 2021 года выпуска, WIN:№.
Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, обязательства по погашению задолженности с 23.07.2022 не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов не вносит. Всего ответчик произвел выплаты по кредиту в общей сумме 1 092 693,60 руб.
По состоянию на 08.11.2024 сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 004 064,54 руб., в том числе: просроченная задолженность – 970 099,30 руб., просроченные проценты - 16 620,04 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 956,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 279,34 руб., неустойка на просроченные проценты – 808,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16,29 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., иные комиссии – 3 540 руб.
Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил.
В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №4561354130 от 14.11.2021, образовавшуюся в период с 23.07.2022 по 08.11.2024 в размере 1 004 064,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 040,65 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство SKODARapid, 2021 года выпуска, WIN:№, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 684 966,49 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещался в установленном процессуальным законодательством порядке, возражений на иск не представил.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положениями ч.1 ст.819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 14.11.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №4561354130, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 480 238,15 руб. с возможностью увеличения лимита, под 14,2% годовых сроком на 72 месяца.
Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и проценты по нему ежемесячными платежами по 30 665,13 руб., кроме последнего платежа, до 15 числа каждого месяца включительно.
В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог транспортного средства SKODARapid, 2021 года выпуска, WIN:№.
Согласно представленной банком выписке по счету, ответчик, воспользовался кредитными средствами. Всего ответчик произвел выплаты по кредиту в общей сумме 1 092 693,60 руб. С 23.07.2022 ФИО2 платежи в счет погашения основного долга и процентов не вносит.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 08.11.2024 сумма задолженности по указанному кредитному договору составила 1 004 064,54 руб., в том числе: просроченная задолженность – 970 099,30 руб., просроченные проценты - 16 620,04 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 956,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 279,34 руб., неустойка на просроченные проценты – 808,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16,29 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., иные комиссии – 3 540 руб.
30.08.2024 банк направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии.
В установленный банком тридцатидневный срок ответчик сумму задолженности не погасил.
Ответчиком при рассмотрении дела размер задолженности не оспорен, доказательств, опровергающих расчет задолженности, либо доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, в условиях состязательности процесса, не представлено.
Исследовав представленные доказательства, суд считает обоснованными доводы истца о наличии у ответчика задолженности по кредиту в заявленном размере.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии с п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В соответствии с п.п.1, 2 ст.335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога. Правила, предусмотренные абзацем вторым настоящего пункта, не применяются, если вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, либо была похищена у того или другого, либо выбыла из их владения иным путем помимо их воли.
В соответствии с п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.
В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п.1 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
В соответствии с п.п.1, 2, 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
В соответствии с п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
Индивидуальными условиями кредитного договора стоимость предмета залога (начальная продажная цена транспортного средства при обращении взыскания на транспортное средство) не определена. Однако в заявлении о предоставлении потребительского кредита стороны пришли к соглашению о стоимости предмета залога в размере 1 365 000 руб.
Истец просил установить цену в соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.
Пунктом 8.14.9 Общих условий предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден, испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Ответчиком залоговая стоимость транспортного средства в размере 684 966,49 руб., определенная истцом в соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, не оспаривалась, доказательств иной стоимости предмета залога ответчик суду не предоставил.
Согласно ответу УМВД России «Пушкинское» автомобиль SKODARapid, 2021 года выпуска, WIN№ принадлежит ФИО1
В силу того, что ответчиком кредитные обязательства не исполняются, а кредитным договором и законом закреплено право кредитора удовлетворить требования за счет заложенного имущества, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В этой связи расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 31 040,65руб. подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору №4561354130 от 14.11.2021 в общей сумме 1 004 064,54 руб. (просроченная задолженность – 970 099,30 руб., просроченные проценты - 16 620,04 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 956,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 279,34 руб., неустойка на просроченные проценты – 808,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16,29 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., иные комиссии – 3 540 руб.), и расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 040,65 руб. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство SKODARapid, 2021 года выпуска, WIN:№, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 684 966,49 руб.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 28.05.2025.
Судья