УИД: 70RS0003-01-2024-000118-98
№2-716/2025 (2-4874/2024)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 февраля 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ковалёнок А.В.,
при секретаре Матвеевой П.С.,
помощник судьи Мельниченко А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 03.01.2018 по 07.12.2021 включительно, в размере 82330,95 рублей, из которых: основной долг в размере 21 568,66 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 47469,69 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 1955,32 рублей, комиссии – 4160,52 рублей, штрафы – 7176,76 рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2 669,93 рублей, а всего взыскать 85000,88 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 16.12.2014 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит, денежными средствами ответчик воспользовалась. Однако взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита не исполнила. 07.12.2021 ООО КБ «Ренессанс Кредит» на основании договора №rk-071221/1351 уступило ООО «Феникс» право требования по задолженности ответчика. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 07.12.2021, в период с 07.12.2021 по 30.11.2023 ответчиком было внесено 0 рублей, в результате задолженность составляет 82330,95 рублей.
Представитель истца ООО «Феникс», уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, уведомленная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представила письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Положениями абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.10.2014 ФИО1 обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о предоставлении карты, в котором просила Банк выпустить на ее имя карту, установить кредитный лимит по карте и осуществить кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей по карте.
10.10.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о карте ..., по условиям которого Банк выпускает клиенту расчетную карту с овердрафтом, номер счета по карте ..., номер карты ....
Лимит кредитования составляет 10000 рублей, который может быть изменен Банком. Максимальный кредитный лимит 300000 рублей (п. 1).
Согласно индивидуальным условиям договора от 10.10.2014 срок действия договора – до полного погашения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата. Процентная ставка – 79% годовых (п.п. 2, 4).
Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего для платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности. Граница минимального платежа: 600 рублей. Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемому клиенту банком. Льготный период кредитования: до 55 дней. Продолжительность платежного периода: 25 календарных дней (п. 6).
Банк предложение ФИО1 принял, выпустил на ее имя карту, установил кредитный лимит по карте и осуществил кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей по карте, которым ответчик воспользовался, совершая платежные операции, что подтверждается выпиской по счету ....
Из содержания заключенного сторонами договора, следует, что сторонами согласованы все его существенные условия, в том числе по сумме кредита, размере процентной ставки, порядке погашения, перечне и размере платежей.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик, ставя свою подпись в данном заявлении, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования.
Следовательно, между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор ... от 10.10.2014 в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ, - путем акцепта КБ «Ренессанс Кредит» оферты ФИО1
Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.п. 1.2.2.7, 1.2.2.8 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» клиент обязуется в полном объеме исполнять обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат комиссий, предусмотренных договором. Надлежащим исполнением по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.
Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж (п. 4.4.13.2 Общих условий).
Минимальный платеж представляет собой минимальную часть задолженности по договору о карте, подлежащий погашению в платежный период, включающий минимальную часть кредита, установленную тарифами по картам, проценты начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, сумма плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетам. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается тарифами по картам (раздел 4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит»).
Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету за период с 16.12.2014 по 15.01.2018 ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносила не в полном объеме, в связи с чем сформировалась задолженность, которая составила 82330,95 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 21568,66 руб., по процентам на непросроченный основной долг – 47469,69 рублей, по процентам на просроченный основной долг – 1955,32 рублей, комиссии – 4160,52 рублей, штрафы - 7176,76 рублей.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
07.12.2021 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедентом) и ООО «Феникс» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) №rk-071221/1351, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № 2.
Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 08.12.2021, к ООО «Феникс» от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору ... от 10.10.2014, заключенного с заемщиком ФИО1 общая сумма уступаемых прав – 82330,95 рублей.
Таким образом, к ООО «Феникс» перешли права по требования задолженности по кредитному договору ... от 10.10.2014.
Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как видно из представленного расчета, последний платеж был совершен ФИО1 31.01.2018, после указанной даты операции по карте не осуществлялись, сумма предоставленных кредитных средств не изменялась, в связи с чем, учитывая, что последующий платеж должен был быть осуществлен ответчиком не позднее 28.02.2018, 01.03.2018 кредитор должен был узнать о нарушении своих прав. Следовательно, срок исковой давности исчисляется с 01.03.2018.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
До подачи настоящего искового заявления истец в 2023 году обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по кредитному договору №41750076225 от 10.10.2014, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка №5 Октябрьского судебного района г. Томска об отмене судебного приказа от 09.06.2023.
Вместе с тем, с учетом условия о погашении в платежный период минимального платежа, включающего в себя 5% от кредита, проценты, начисленные на сумму кредита за расчетный период, плат и комиссий, начисленных за расчетный период, срок исковой давности на день обращения с судебным приказом истек.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с 03.01.2018 по 07.12.2021 включительно, в размере 82330,95 рублей не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
Мотивированное решение составлено 21.02.2025.
Председательствующий А.В. Ковалёнок
Подлинный документ подшит в деле №2-716/2025 (2-4874/2024) в Октябрьском районном суде г. Томска.
УИД: 70RS0003-01-2024-000118-98