Дело № 2-86/2022

УИД 74RS0021-01-2022-001479-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Карталы 31 января 2023 года

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Маняповой Т.В.,

при секретаре Нетесовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Челябинского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Челябинского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 494,02 рублей, из которых: 46 494,02 рублей – просроченные проценты, возмещении судебных расходов по оплате госпошлины в размере 7 594,82 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 74 500 рублей на срок 36 месяцев под 23,25% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчик свои обязательства исполнял не надлежащим образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 46 794,02. Указанная задолженность была взыскана. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк продолжал начисление процентов, в результате образовалась задолженность в сумме 46 494, 02 рублей. Ответчику были направлены требования об оплате задолженности. Требования не исполнены.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Челябинского отделения № не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела без её участия, также просила применить срок исковой давности, указывая, что срок действия договора истек ДД.ММ.ГГГГ, пролонгации не было, задолженность в виде тела кредита была удержана с неё принудительно в полном объеме. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности не прерывалось. У банка была возможность в пределах действия договора взыскать с неё проценты, но они не были взысканы.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно заявления - анкеты от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ответчик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита без обеспечения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 74 500 рублей, на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления с выплатой ежемесячно 23,25 % годовых на сумму займа. Указанный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (деле «Общие условия кредитования»).

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита производится путем внесения 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 893,59 рублей.

Из пунктов 8, 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик исполняет обязательства по договору путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования, счетом погашения является счет №.

Согласно раздела 1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту «Общие условия кредитования») платежной датой является календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

В соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

В силу п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Из выписки по счету № следует, что датой фактического предоставления ответчику кредита в сумме 74 500 рублей является ДД.ММ.ГГГГ, оплата по кредитному договору должна производиться заемщиком 26 числа каждого месяца в размере 2 893,59 рублей.

Указанную в договоре денежную сумму ответчик получил, что подтверждено выпиской по счету.

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленных Индивидуальных условий, графика платежей видно, что срок предоставления кредита – 36 месяцев, погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком аннуитетными ежемесячными платежами в размере 2 893,59 рублей, платежная дата 26 число месяца.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с Общими условиями кредитования и с ними согласился.

Из ссудного счета заемщика, представленного расчета следует, что ответчик периодически нарушал сроки и размеры внесения платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему. С ДД.ММ.ГГГГ, ответчик стала нарушать свои обязательства (производила платежи в меньшем размере, чем предусмотрено договором, не производила платежи). Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 300 рублей.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, неустойку, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней.

Размер процентов на сумму кредита установлен п. 4 Индивидуальных условий и составляет 23,25 % годовых. Указанный процент также усматривается из представленного расчета.

В соответствии с п.3.13 Общих условий списание денежных средств банком со счета производится в следующей очередности:

- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

- на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- на уплату неустойки за несвоевременное перечислением платежа в погашение кредита и/ или процентов за пользование кредитом;

- на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

- на погашение срочной задолженности по кредиту;

- на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности.

Расчет предъявленных ко взысканию денежных сумм подтвержден кредитным договором, лицевым счетом заемщика и расчетом задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченных процентов, исходя из процентной ставки по кредиту, составляет 46 494,02 рублей.

Всего задолженность по кредитному договору составляет 46 494,02 рублей.

Расчет задолженности является правильным и соответствует условиям кредитного договора, процентной ставке, определенной договором. Обязанность уплатить проценты предусмотрена договором.

Ответчик нарушил обязательства по исполнению условий договора, не принял достаточных мер по погашению образовавшейся задолженности, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ч.1, ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В связи с существенными нарушениями условий погашения кредита, процентов, истец направлял почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ по месту жительства ответчика, указанному в кредитном договоре, требование о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 794,02 рублей, в котором указано, что в случае не погашения задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе обратиться в судебном порядке о ее взыскании и о расторжении кредитного договора.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока обращения в суд.

Судом стороне истца предлагалась возможность, при не согласии с ходатайством ответчика о пропуске срока исковой давности, предоставить доказательства уважительности его пропуска, ходатайство о восстановлении пропущенного срока. Данным правом сторона истца не воспользовалась.

Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статья 200 ГК РФ).

Изменение стороны в обязательстве само по себе не прерывает и не возобновляет течение срока исковой давности, не изменяет общего порядка исчисления срока исковой давности. Данная правовая позиция нашла закрепление в статье 201 ГК РФ.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как предусмотрено ч.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из кредитного договора следует, что срок кредитного договора 48 месяцев, ответчик должен был вносить ежемесячные платежи 19 числа каждого месяца, следовательно последний платеж должен был быть внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из представленного расчета задолженности, о нарушении своего права кредитор должен был узнать – ДД.ММ.ГГГГ в связи с неоплатой ответчиком предусмотренного договором ежемесячного платежа. Срок исковой давности обращения в суд истекал по договору (последний платеж, предусмотренный графиком ДД.ММ.ГГГГ) – ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ – дата последнего платежа по договору. Окончание срока приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Челябинское отделение № задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № 1 г.Карталы и Карталинского района Челябинской области направлено почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штемпеля на конверте, поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г.Карталы и Карталинского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Челябинское отделение № взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46 794,02 рублей, в том числе: 46 794,02 рублей – проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 801,91 рублей.

Судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 г.Карталы и Карталинского района Челябинской области по гражданскому делу № отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника.

Настоящее исковое заявление с приложенными материалами направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, поступило в Карталинский городской суд Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа входящей регистрации суда.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

Учитывая, что истец обратился за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, такой судебный приказ был вынесен и впоследствии отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, то в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не течет.

Поскольку не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, то она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, нарушенное право истца подлежало защите до ДД.ММ.ГГГГ.

Данные о том, что судебный приказ приведен в исполнение материалы дела не содержат, не представлено таких доказательств и ответчиком.

Поскольку настоящее исковое заявление направлено в суд истцом ДД.ММ.ГГГГ год, то есть в пределах срока исковой давности, оснований для отказа в удовлетворении иска по основанию пропуска срока исковой давности, не имеется.

Ответчиком не представлено в суд доказательств надлежащего исполнения обязанности по погашению задолженности.

Предъявление иска в суд свидетельствует о неисполнении ответчиком указанных требований истца в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 7 594,82 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки поселка <адрес> (...) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Челябинского отделения № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 494,02 рублей, в том числе просроченные проценты - 46 494,02 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 594,82 рублей.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: Маняпова Т.В.