Дело № 2-1485/2025 (2-8701/2024;) УИД 53RS0022-01-2024-015077-35
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 марта 2025 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,
при секретаре Гришуниной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 107 934 руб. 54 коп., из которых: 961 877 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность; 132 376 руб. 67 коп. – просроченные проценты; 1 393 руб. – комиссия за смс-информирование; 2 463 руб. 30 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 руб. 79 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 145 руб. 24 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 5 656 руб. 31 коп. – неустойка на просроченные проценты; 2 015 руб. 59 коп. – штраф за просроченный платеж; обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>.
В обоснование требований указано, что 09 октября 2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№), на основании которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 998 320 руб. на срок 2009 дней, с процентной ставкой 22,9% годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>. 26 июня 2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО "Совкомбанк" было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, в том числе и по указанному кредитному договору. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.
Определением судьи от 09 декабря 2024 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", ООО "Хоум Кредит Страхование".
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", ООО "Хоум Кредит Страхование" в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
На основании положений статьи 167, статьей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые Предусмотрены договором займа.
Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2).
В силу пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что 09 октября 2023 г. между обществом с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит Энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № № (далее также Договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит на потребительские цели в сумме 998 320 руб. под 22,9% годовых на срок 2009 дней.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 998 320 руб. на счет ФИО1 №№, из которых 812 000 руб. – сумма к выдаче, 166 320 руб. – оплата страхового взноса на присоединение к коллективному страхованию; 20 000 руб. – услуга страхование «Мультиполис». В свою очередь ФИО1 обязалась в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором, возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им.
В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитными средствами осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 28 291 руб. 74 коп. Платежным периодом является 9 число каждого месяца. Количество процентных периодов – 60.
Пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
Согласно пункту 20 индивидуальных условий кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору стороны заключают договор залога автомобиля <данные изъяты>
Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла.
26 июня 2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО "Совкомбанк" было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, в том числе и по указанному кредитному договору.
Как следует из представленного расчёта на 08 ноября 2024 г. по кредитному договору № № образовалась задолженность в размере 1 107 934 руб. 54 коп., из которых: 961 877 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность; 132 376 руб. 67 коп. – просроченные проценты; 1 393 руб. – комиссия за смс-информирование; 2 463 руб. 30 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 руб. 79 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 145 руб. 24 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 5 656 руб. 31 коп. – неустойка на просроченные проценты; 2 015 руб. 59 коп. – штраф за просроченный платеж.
Размер кредитной задолженности подтверждается представленным Банком расчетом, который судом проверен и признан правильным, так как он не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона. Наличие задолженности в требуемой сумме и период ее образования подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, принимая во внимание, что в судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, требование Банка о досрочном взыскании с ФИО1 оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой основаны на приведенных выше положениях закона и условиях договора.
Оснований для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает ввиду соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 1 107 934 руб. 54 коп..
Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334.1, статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора, который считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что транспортное средство <данные изъяты> зарегистрировано на ответчика.
Надлежащее исполнение заемщиком ФИО1 предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки обеспечивается залогом вышеуказанного транспортного средства.
Представленный в деле смешанный договор № №, содержащий в себе элементы договора потребительского кредита и договора залога, заключенный между сторонами, соответствует требованиям законодательства в части порядка и формы его заключения, сторонами согласованы все существенные условия договора, их права и обязанности. Информация о залоге внесена в реестр залогового имущества.
Поскольку в судом установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обеспеченных залогом обязательств, предусмотренных кредитным договором, учитывая, что сумма неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем пять процентов стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства по договору составляет более трех месяцев, имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное транспортное средство <данные изъяты>.
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Таким образом, суд не входит в разрешение вопроса о начальной продажной цене упомянутого транспортного средства, являющего предметом залога, поскольку Гражданским кодексом Российской Федерации не предусмотрено установление указанной цены судом в отношении заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания путем реализации с публичных торгов. В этом отношении суд отмечает, что по смыслу статей 78, 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» такая цена определяется судебным приставом-исполнителем в результате произведенной в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46 079 руб. 35 коп.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 223-225 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковое заявление публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № (№) от 09 октября 2023 г. в сумме 1 107 934 руб. 54 коп., из которых: 961 877 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность; 132 376 руб. 67 коп. – просроченные проценты; 1 393 руб. – комиссия за смс-информирование; 2 463 руб. 30 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 руб. 79 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 145 руб. 24 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 5 656 руб. 31 коп. – неустойка на просроченные проценты; 2 015 руб. 59 коп. – штраф за просроченный платеж.
Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов.
Полученные в результате торгов денежные средства направить на погашение задолженности перед публичным акционерным обществом "Совкомбанк" по кредитному договору № №) от 09 октября 2023 г.
Взыскать с ФИО1 ФИО8 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 46 079 руб. 35 коп.
Разъяснить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, право подать в Новгородский районный суд Новгородской области заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.Л. Пчелкина
Мотивированное решение составлено 21 марта 2025 года.