РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2022 года п.Залари Иркутской области
Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Барушко Е.П. единолично, при участии секретаря Останковой А.Ю., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-301/2022 по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,
установил:
В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.11.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 200000,00 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 29.06.2017. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. Просил обратить внимание суда на то обстоятельство, что в требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. Кроме того, истец требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 244547,89 рублей, и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. На основании изложенного просил суд вынести решение о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс-Кредит») за период с 22.11.2013 по 08.04.2016 в размере 0,75, образовавшейся на данный момент от суммы задолженности, в размере 138138,83 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 184185,11 руб.) - сумму основного долга; 0,75, образовавшейся на данный момент от суммы задолженности, в размере 106409,06 руб. (из общей суммы требований по процентам в размере 141878,75 руб.) - сумму неуплаченных процентов; 5645,48 руб. - сумму государственной пошлины; 10000,00 руб. - сумму судебных издержек.
В судебное заседание представитель истца не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении данного дела в его отсутствие.
Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что исковые требования не признает, считает их необоснованными. Считает, что истец пропустил срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В связи с чем просила суд на основании истечения срока исковой давности в исковых требованиях истцу о взыскании задолженности отказать в полном объеме.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» не подлежащими удовлетворению в силу следующего.
Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих доводов и возражений, в силу чего суд при вынесении решения исходит из доказательств, представленных сторонами.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физическое лицо) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Положениями п. 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. п. 2, 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Истцом в обоснование своих исковых требований представлено заявление ФИО1 о заключении договора кредитования № от 22.11.2013, согласно которому заемщик ФИО1, ознакомившись с условиями кредитования, просит ПАО «Восточный экспресс банк» заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита и банковского счета.
Также судом установлено, что между ФИО1 на основании указанного выше заявления и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор на получение кредита в сумме 200000 руб., на 60 месяцев, с годовой ставкой 36 %, с ежемесячным платежом 7226 рублей 22 числа каждого месяца.
Данные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании заявлением на получение кредита № от 22.11.2013, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.
Заявление подписано ФИО1 собственноручно, факт получения данного кредита ответчик в судебном заседании не оспаривала. Данный факт подтвержден также выпиской из лицевого счета ответчика.
По вышеуказанному кредитному договору, по состоянию на 28.01.2021 общая сумма задолженности составила 326063,86, из них: 184185,11 руб. - задолженность по основному долгу, 141878,75 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, что подтверждается представленным истцом и не оспоренным ответчиком расчетом задолженности.
При этом, согласно доводам искового заявления истцом заявлены требования о взыскании лишь части указанной суммы за период с 22.11.2013 по 08.04.2016 г. в размере 138138,83 руб., что составляет 0,75 % от суммы основного долга и проценты в размере 106409,06 руб., что составляет 0,75% от суммы задолженности по процентам.
Из содержания представленного расчета по задолженности и процентам также усматривается, что расчет задолженности по процентам сделан истцом по состоянию на 23 июня 2017 г.
Доказательств, опровергающих расчет истца по сумме задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.
Суд при этом не выходит за рамки заявленных исковых требований, рассматривая дело в пределах суммы иска.
Также из материалов дела следует, что 29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 29.06.2017, в соответствии с которым истцу также перешло право требования кредитной задолженности по договору, заключенному с ФИО1
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
При этом суд находит убедительными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным в иске требованиям в силу следующего.
Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.
Согласно выписке из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 28.01.2021, последнее пополнение ответчиком счета состоялось 24.11.2014 в размере 334,44 руб., тогда как графиком погашения кредита определена конечная дата погашения – 22.11.2018.
Поскольку срок возврата кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора был определен графиком платежей, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу отдельно.
При этом, согласно доводам искового заявления истцом заявлены требования о взыскании лишь части указанной суммы за период с 22.11.2013 по 08.04.2016 г. в размере 138138,83 руб., что составляет 0,75 % от суммы основного долга и проценты в размере 106409,06 руб., что составляет 0,75% от суммы задолженности по процентам.
02.11.2020 мировым судьей судебного участка № 58 Заларинского района Иркутской области по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту. Определением от 01.12.2020 указанный судебный приказ был отменен, на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.
Таким образом, срок давности по заявленным исковым требованиям о взыскании кредитной задолженности за период с 22.11.2013 по 08.04.2016, с учетом срока приказного производства, истекал по каждому ежемесячному платежу самостоятельно в период с 22.11.2016 по 08.04.2019, тогда как за защитой нарушенного права истец обратился в суд 18.08.2021, т.е. за пределами предусмотренного законом срока исковой давности.
Также суд учитывает, что согласно приложению к договору от 29.06.2017 об уступке прав требования истцу перешло право требования кредитной задолженности по договору, заключенному с ФИО1, по основному долгу на сумму 184185,11 руб. и процентам на сумму 141878,75 руб. Данное приложение содержит сведения об окончании договора с ФИО1 23.06.2017.
Согласно п. 1.2 Договора об уступке прав (требований) № от 29.06.2017 требования, вытекающие из кредитных обязательств, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом, существующем на момент перехода прав (требований).
Таким образом, на момент передачи права требования в отношении ФИО1 истцу уже было известно о нарушении его прав и наличии задолженности у ответчика по основному долгу на сумму 184185,11 руб. и процентам на сумму 141878,75 руб., при этом за защитой нарушенного права ООО «Экспресс-Кредит» обратилось спустя более трех лет с момента передачи права требования.
Из содержания представленного расчета по задолженности и процентам также усматривается, что полный расчет задолженности по процентам сделан истцом по состоянию на 23 июня 2017 г., что также свидетельствует об истечении срока давности по данному требованию на момент обращения истца за судебным приказом и в Заларинский районный суд.
Таким образом, суд, не выходя за рамки заявленных исковых требований и рассматривая дело в пределах суммы иска и заявленного истцом периода взыскания, приходит к выводу о том, что при обращении в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 22.11.2013 за период с 22.11.2013 по 08.04.2016 г. истцом был пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.
В силу изложенного, суд находит исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования не подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.
Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении иска, оснований для взыскания судебных расходов с ответчика также не усматривается.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.П. Барушко