Решение по делу № 2-864/2022 от 21.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору потребительского кредита, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2022 г. г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Пасечниковой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Сергеенковой Е.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-864/2022 по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору потребительского кредита, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец АО «Кредит Европа Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 903841 руб. 22 коп., в том числе суммы основного долга – 853379 руб. 16 коп., процентов – 49211 руб. 38 коп., процентов на просроченный основной долг-1250 руб. 68 коп., судебных расходов в размере 18238 руб. 00 коп.; об обращения взыскания на автомобиль марки ... (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - заемщик) и АО «Кредит Европа Банк»(далее - банк) заключили кредитный договор № (далее - договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 853379 руб. 16 коп., с процентной ставкой 17,2% годовых на срок 60 месяцев, при этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

Утверждает, что договор, заключенный между банком и ФИО1, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Кроме этого, стороны заключили договор в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие Условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)»), а также заявление к договору потребительского кредита.

Ссылается на то, что заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Утверждает, что факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика.

Отмечает, что в нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 903841 руб. 22 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 853379 руб. 16 коп., сумма просроченных процентов – 49211 руб.38 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 1250 руб. 68 коп.

Утверждает, что свои обязательства по возврату кредита ФИО1 не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего нарушает положения ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 903841 руб. 22 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ..., (VIN) №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет автомобиля – коричневый, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18238 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца – АО «Кредит Европа Банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела уведомлялся путем направления заказного письма с уведомлением по актуальному месту жительства, которое осталось не востребованным.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско–правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено иди адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что корреспонденция направлена в адрес ответчика по адресу регистрации, то неполучение им судебной корреспонденцией суд относит к рискам ответчика неполучения данной корреспонденции, и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик извещен о дате судебного заседания своевременно, при этом в суд не явился, сведений об уважительности причин неявки суду представил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, у суда имеются правовые основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (часть 2 ст. 434 ГК РФ).

Частью 1 статьи 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

При этом, в силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, на основании заявления на кредитное обслуживание, заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 853379 руб. 16 коп. на приобретение автомобиля марки ..., на срок 60 месяцев под 17.2 % годовых, а ФИО1, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела, и ответчиком не оспаривалось, АО «Кредит Европа Банк» свои обязательства по условиям вышеназванного кредитного договора выполнило в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства в размере 853379 руб. 16 коп., что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия кредитного договора определен - до полного исполнения Клиентом обязательств по договору. В случае выдачи кредита в дату ДД.ММ.ГГГГ, датой полного возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ, а в случае выдачи кредита в иную дату срок полного возврата кредита определяется в порядке, предусмотренном п. 6 Индивидуальных условий.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено 60 платежей по кредитному договору, а также указано, что размер и периодичность платежей установлены в Графике платежей, являющемся Приложением к Индивидуальным условиям.

Согласно пунктами 9, 10 Индивидуальных условий предусмотрена необходимость заключения заемщиком договора банковского счета с АО "Кредит Европа Банк (Россия)" и необходимость заключения договора залога Транспортного средства.

Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено, что потребительский кредит используется заемщиком на следующие цели: безналичная оплата стоимости (далее автомобиль) посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 745000,00 рублей в по реквизитам, указанным в заявлении по договору потребительского кредита; оплата услуги страхование от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 74243,99 рублей в ... по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита; оплата услуг страхования на случай потери работы ... посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 34135,17 рублей в АО "Московская акционерная страхования компания", по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора, п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени), размер которой составляет 20% (начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения).

Своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик ФИО1 подтвердил свое ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (Условиями кредитного обслуживания АО "Кредит Европа Банк (Россия)", что отражено в п. 14 Индивидуальных условий.

В соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям, ФИО1 обязалась осуществлять ежемесячные платежи по кредитному договору в сумме 21346,81 руб. В сумму ежемесячного платежа входят оплата суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом. Дата первого платежа определена -ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа- ДД.ММ.ГГГГ, размер последнего платежа составляет – 21346,81 рублей. В графике платежей указан номер счета клиента ФИО1 №.

Как следует из материалов дела, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи, с чем у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По делу установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к договору составляет 903841 руб. 22 коп., что подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которых сомнения у суда не вызывает и ответчиком не оспаривались.

Исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд считает исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 903841 руб. 22 коп. подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на автомобиль марки ..., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств в залог истцу ответчиком ФИО1 было передано транспортное средство ...; идентификационный номер (VIN) №; год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ цвет автомобиля – коричневый; номер двигателя – №, кузов № - №, что подтверждается заявлением ФИО1 на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Обстоятельств, при наличии которых в соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся в результате ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств, составляет 903841 руб. 22 коп.

На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки ...; идентификационный номер (VIN) №; год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ; цвет автомобиля – коричневый; номер двигателя – №, кузов № - №, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

Принимая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, а вопрос установления начальной продажной цены заложенного имущества может быть разрешен в порядке исполнения решения суда при реализации имущества на публичных торгах в порядке главы 9 Федерального Закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд АО «Кредит Европа Банк» была уплачена госпошлина в размере 18238 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору потребительского кредита, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 903841 руб. 22 коп., в том числе сумму основного долга – 853379 руб. 16 коп., проценты – 49211 руб. 38 коп., проценты на просроченный основной долг-1250 руб. 68 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы но уплате государственной пошлины в размере 18238 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ...; идентификационный номер (VIN) №; год выпуска - 2013; цвет автомобиля – коричневый; номер двигателя – №, кузов № - №. Способ реализации заложенного имущества определить, как продажу на торгах на основании оценки имущества, произведенной судебным приставом-исполнителем.

Ответчик вправе подать в Донской городской суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию но гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца но истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Пасечникова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.