Решение по делу № 2-1297/2022 от 29.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Маньковой С.А.,

при секретаре Аюповой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело УИД № 58RS0017-01-2022-003360-83 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Редут» (далее – ООО «Редут») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности, указав на то, что 02.09.2013 на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита в соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования было заключено соглашение потребительского кредита № M0GL9810S13090209442, согласно которому АО «Альфа банк» предоставило ответчику потребительский кредит в размере 151000 руб. сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно в соответствии с графиком платежей.

Подписанием договора потребительского кредита ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования АО «Альфа банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, и тарифами банка и обязался их выполнить.

В соответствии с заявлением ответчика, закрепленном в п. II Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, кредитные средства были перечислены в счет оплаты товара.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял частично. По состоянию на 15.08.2018 у ответчика имелась перед банком просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 111115,84 руб., что подтверждается расчетом задолженности банка и выпиской по счету должника.

15.08.2018 между АО «Альфа банк» и ООО «Редут» был заключен договор об уступке прав требования № 006.324.6/2982ДГ, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в приложении № 1 к Договору-акте передачи прав требований.

Таким образом, на основании договора цессии право требования к ответчику в полном объеме перешло к ООО «Редут».

В соответствии с условиями договора срок предоставления кредита составляет 36 месяцев, в связи с чем сумма в счет уплаты основного долга равными платежами составит 3086,55 руб. из расчета 111115,86 руб. /35 месяцев.

Приводя положения ст.ст. 195, 199, 200, 204 ГК РФ, указали, что в данном случае срок течения исковой давности прерывался подачей в суд заявления о вынесении судебного приказа.

Судебный приказ был вынесен судом 03.02.2017, определением суда от 04.07.2022 судебный приказ был отменен. Соответственно, в указанный отрезок времени, что составляет 5 месяцев и 1 день срок исковой давности не тек.

Таким образом, по 5-ти временным платежам с 03.10.2013 по 03.02.2014 срок давности истек до подачи иска. В связи с чем, по платежам с 03.03.2014 по 03.09.2016 (31 платеж) на дату подачи иска срок исковой давности не истек, общая сумма задолженности по основному долгу составляет 95683,05 руб.

По условиям соглашения процентная ставка составляет 25% годовых. С 03.04.2014 по 26.08.2022 на сумму основного долга по платежам с неистекшим сроком исковой давности начислены проценты в сумме 105129,39 руб. (с учетом поступивших платежей на сумму 8199,85 руб., которые были зачтены в счет уплаты начисленных процентов).

Согласно расчету задолженность ответчика перед истцом составляет 163773,84 руб., из которой 58664,45 руб. – основной долг, 105129,39 – текущие проценты.

Между ООО «Редут» и ООО «М энд Р Консалтинг Групп» заключен договор на оказание юридических услуг № 61/88 от 10.08.2022, по которому в рамках рассматриваемого спора исполнителем были оказаны юридические услуги на общую сумму 22000 руб., что подтверждается актом-отчетом. Однако в договоре стороны согласовали, что максимальная стоимость услуг по договору составляет 15000 руб., в случае оказания услуг в большем объеме стоимость услуг, превышающая 15 000 руб., оплате не подлежит. Заявителем данные услуги были оплачены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Претензии и замечания по поводу оказываемых юридических услуг исполнителю не поступали.

Кроме того, в силу п. 6 ст. 132 ГПК РФ истцом ответчику направлена копия иска с приложением к нему. Таким образом, истцом понесены почтовые расходы, являющиеся необходимыми по настоящему делу, которые подлежат возмещению ответчиком.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, а также положения ст.ст. 200, 204, 309-310, 330-331, 382, 384-385, 395, 421, 434, 438, 810-811, 819-820 ГК РФ, ООО «Редут» просит суд взыскать с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № M0GL9810S13090209442 от 02.09.2013 в размере 163773,84 руб., в том числе 58664,45 руб. – основной долг, 105476 руб. – проценты, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4476 руб., юридических услуг в сумме 15000 руб. и почтовых расходов.

Истец ООО «Редут» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени его проведения извещалась надлежащим образом, в том числе путем направления почтовых извещений и телеграмм. Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по их месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица.

Третье лиц, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфа банк» своего представителя в судебное заседание также не направило, надлежащим образом и своевременно извещалось судом о дне и времени рассмотрения дела.

При таком положении, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные доказательства по делу, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П, выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, поскольку кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем и за предоставление данной услуги банк вправе требовать оплаты.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать: и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу положений п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС № 5 от 19.04.1999 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме, он является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформление заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абзац 1).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309, п. 1 ст. 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено в судебном заседании 02.09.2013 ФИО3 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с предварительной заявкой на получение кредитной карты предоставлением Анкеты-Заявления на возможность заключения с ней соглашения о потребительском кредите на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Из уведомления № M0GL9810S13090209442 об индивидуальных условиях кредитования от 02.09.2013 года следует, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО3 в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», установлены индивидуальные условия, в соответствии с которыми ФИО3 предоставляется кредит в размере 151000 руб. на 36 месяцев, процентная ставка 25% годовых, размер ежемесячного платежа установлен в размере 6100 руб. (за исключением последнего платежа – 1013,43 руб.). Минимальная сумма для частичного досрочного погашения задолженности по кредиту составляет 1000 руб. Погашение осуществляется в соответствии с графиком погашения. В соответствии с индивидуальными условиями на имя ФИО3 открыт текущий счет №.

Пунктом 3.8 уведомления установлено, что за нарушение срока возврата основного долга уплачивается неустойка в размере 25% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. 4, 5 названного уведомления полная стоимость кредита составляет 214 5132,43 руб., 28,07 % годовых.

Также ФИО3 оформлено заявление о перечислении полученных денежных средств на оплату приобретаемого у ИП ФИО1 товара.

Графиком погашения по договору № M0GL9810S13090209442 установлены платежная дата по кредиту – 3 (4, 5), дата начала платежей с 03.10.2013 ежемесячно в размере 6 100 руб., последний платеж 05.09.2016 в размере 1013,43 руб. Cумма основного долга составляет – 151 000 руб., сумма процентов – 63513,43 руб.

Согласно анкете-заявлению на получение кредитной карты ФИО3 от 02.09.2013 ответчик подтвердила свое согласие с условиями договора кредитной карты, а также на присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк».

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», являющимися приложением к Приказу «Об утверждении типовых форм документов, используемых при предоставлении кредитной карты, в новой редакции» от 30.04.2013 года № 553, настоящие условия являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита и определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, а также регулируют отношения между заемщиком и банком.

В соответствие с п. п. 2.1.1, 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № 553 от 30.04.2013 г. в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением в настоящих Общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий, при выпуске кредитной карты в соответствии с анкетой-заявлением Банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, указанной в анкете-заявлении. Номер счета кредитной карты указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер соглашения о кредитовании указывается в выписке по счету кредитной карты.

Согласно п. 2.6 Общих условий, обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с тарифами Банка.

Согласно п. 3.1 Общих условий, предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 3.4 Общих условий, под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Согласно п. 3.5 Общих условий, под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренными тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленными в соответствии с Общими условиями кредитования.

На основании п. 3.7 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 4.1 Общих условий, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Ответственность за нарушение обязательств по погашению задолженности по кредиту предусмотрена разделом 8 «Общих условий выдачи кредитной карты, открытия кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк».

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствии денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты – неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Кроме того, предусмотрен штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 700 руб.

Пунктом 9.3 этих же Общих условий предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании и его расторжении при возникновении просроченной задолженности и при нарушении клиентом условий соглашения о кредитовании, а также условий договора, заключенного между сторонами.

Заемщиком ФИО3 Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, действующей на момент подписания настоящего Уведомления, получены. С указанными выше индивидуальными условиями он согласился, о чем им поставлена подпись и что означало заключение Соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Таким образом, судом установлено, что при заключении соглашения о кредитовании вся информация о порядке заключения договора на получение кредитной карты, тарифах банка, порядка открытия и совершения операций по счету, в том числе правах, обязанностях и ответственности сторон, ответчику была предоставлена в полном объеме и надлежащим образом, доказательств обратному им суду не представлено.

Таким образом, подписывая указанные заявления, индивидуальные условия ответчик согласился с его условиями, признал их подлежащими исполнению, и выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.

Заключенный между сторонами договор № M0GL9810S13090209442 от 02.09.2013, года является смешанным, содержащим элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании карты.

Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства перед ФИО3 по соглашению о потребительском кредите № M0GL9810S13090209442 от 02.09.2013.

Ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному договору потребительского кредита, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, что подтверждается выписками по счету ФИО3 № и свидетельствует о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика, в связи с чем образовалась задолженность в размере 121370,17 руб., в том числе задолженность по основному долгу 111115,84 руб., задолженность по текущим процентам 7146,16 руб., неустойки в общей сумме 3108,17 руб. Указанное также подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом по состоянию на 15.08.2018.

Оснований сомневаться в правильности названного расчета у суда не имеется и доказательств обратного, в том числе контррасчета, ответчиком в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56-57, 71 ГПК РФ суду предоставлено не было. Суд, проверив указанный расчет истца с учетом предоставленной информации по выписке по договору, доверяет ему, поскольку он математически верен, произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора кредитной карты.

До настоящего времени задолженность ФИО3 перед банком по кредитному договору не погашена.

15.08.2018 между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Редут» (цессионарий) был заключен Договор уступки требований № 006.324.6/982ДГ, в соответствии с которым цедент передал цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентов с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в приложении № 1 к настоящему договору – Акте передачи требований. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными соглашениями, в том числе: предоставить должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др. Акт передачи требований является неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.1 Договора).

Согласно представленной выписке из Акта передачи прав к Договору уступки требований № 006.324.6/2982ДГ от 15.08.2018, цена уступаемого права в отношении должника ФИО3, составляет 123183,87 руб., включающая сумму основного долга – 111115,84 руб., сумму задолженности по уплате процентов – 7146,16 руб., штрафы – 3108,17руб., гос.пошлина - 1813,7 руб.

На основании ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как усматривается из ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Основанием правопреемства является переход к другим лицам материальных прав и обязанностей, по поводу которых состоялся акт того или иного юрисдикционного органа, и по поводу которого был выдан исполнительный документ.

Таким образом, права требования по кредиту первоначального кредитора АО «Альфа-Банк» перешли к ООО «Редут».

Истцом в адрес ФИО3 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, из которого усматривается, что он уведомляется о том, что в силу договора уступки требований № 5006.324.6/2982ДГ от 15.08.2018, заключенного между ООО «Редут» и АО «Альфа-Банк» (далее – банк), требования, вытекающие из соглашения о кредитовании № M0GL9810S13090209442 от 02.09.2013, заключенного между ответчиком с АО «Альфа-Банк», перешло к ООО «Редут». На дату перехода прав размер задолженности по кредитному договору составляет: 111115,84 руб. – задолженность по основному долгу; 7146,16 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 3108,17 руб. – задолженность по неустойкам за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению; 1813,7 руб. – государственная пошлина, присужденная к взысканию. Направление указанного Уведомления подтверждается списком почтовых отправлений.

Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо его ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком предоставлено не было. При этом, суд с учетом положения ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ об юридически значимом сообщении считает, что указанные требования истца, были направлены и считаются доставленными ответчику в соответствии с требованиями закона.

03.02.2017 мировым судьей судебного участка № 2 города Кузнецка Пензенской области был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО3 в пользу взыскателя АО «Альфа Банк», задолженности соглашению о кредитовании № M0GL9810S13090209442 от 02.09.2013 года в сумме 121370,17 руб., в том числе 111115,84 руб. – сумма основного долга, 7146,16 руб. – проценты, 3108,17 руб. – начисленные неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1813,70 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 города Кузнецка Пензенской области от 04.07.2022 судебный приказ по делу № 2-297/17 от 03.02.2017 года по заявлению АО «Альфа Банк» к ФИО3 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании отменен.

До настоящего времени задолженность ФИО3 перед банком по кредитному договору не погашена.

На день судебного разбирательства ответчиком каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

В настоящее время истец ООО «Редут», исходя из трехлетнего срока исковой давности по платежам за период с 03.10.2013 по 03.02.2014 включительно, а также с учетом произведенных ответчиком погашений начисленных процентов в размере 8199,85 руб., воспользовавшись своим правом, заявляет ко взысканию с ответчика ФИО3 сумму задолженности по соглашению о кредитовании № M0GL9810S13090209442 от 02.09.2013 года в сумме 163773,84 руб., в том числе 58664,45 руб. – сумма основного долга, 105129,39 руб. – проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям и в пределах таковых.

Исходя из положений указанного кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО3, выступающей заемщиком своих обязательств перед банком, с учетом ч. 3 ст. 196 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № M0GL9810S13090209442 от 02.09.2013 года в сумме 163773,84 руб., в том числе 58664,45 руб. – сумма основного долга, 105129,39 руб. – проценты.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Редут» к ФИО3 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате на оплату суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче настоящего иска были понесены судебные расходы, связанные с оказанием юридической помощи. Так, в соответствии с договором на оказание юридических услуг № 77/96 от 17.08.2022, заключенным между ООО «Редут» (заказчиком) и ООО «М энд Р Консалтинг Групп» (исполнителем), в рамках настоящего договора заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязанности по оказанию возмездных юридических услуг заказчику в рамках спора о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № M0GL9810S13090209442 от 02.09.2013 (п. 1.1.).

Под услугами в рамках настоящего договора понимаются следующие действия исполнителя: анализ предоставляемых заказчиком документов и информации, их правовая экспертиза; подготовка исковых заявлений, расчета суммы исковых требований, ходатайств, отзывов, жалоб, иных документов процессуального и иного юридического характера, подготовка необходимого пакета документов для направления сторонам по делу, отправка по почте сторонам по делу, подача в суд; представление интересов заказчика в судебных делах в судах общей юрисдикции, арбитражных и третейских судах, которые возбуждены или могут быть возбуждены и рассмотрены в судах любых инстанций (п. 1.2.).

В соответствии с разделом 3 договора стоимость одного часа юридических услуг, оказываемых исполнителем по настоящему договору, составляет 5000 руб., технических и иных работ – 2000 руб. Настоящим стороны договариваются, что максимальная стоимость услуг по настоящему договору составляет 15000 руб., при этом в случае оказания услуг в большем объеме стоимость услуг, превышающая 15000 руб., оплате не подлежит.

Согласно акту-отчету по услугам ФИО2, принятым на работу в ООО «М энд Р Консалтинг Групп» в качестве начальника отдела по работе с недвижимостью на основании приказа № 20-к от 17.04.2013, ООО «Редут» оказаны услуги по договору № 77/96 на оказание юридических услуг.

24.08.2022 ООО «Редут» произведена оплата указанного договора № 77/96 от 17.08.2022, что подтверждается платежным поручением № 2143 на указанную сумму.

Вместе с тем, проанализировав в совокупности представленные стороной истца в обоснование размера (объема) судебных расходов, связанных с оказанием юридических услуг, основываясь на положениях ч. 1 ст. 100 ГПК РФ о присуждении расходов в разумных пределах, оценив и применив такие пределы оказанных заявителю юридических услуг в суде первой инстанции (составление иска и предъявление его в суд), сложившийся уровень оплаты юридических услуг в гражданском процессе, удовлетворение исковых требований, суд считает обоснованным взыскание в пользу истца ООО «Редут» судебных расходов на оплату юридических услуг с ответчика ФИО3 с учетом снижения суммы до размера 10000 руб.

Данное снижение, по оценке суда, является разумным и правильным, соразмерным и соотносимым с объемом защищаемого права.

Кроме того, при обращении в суд с исковым заявлением истцом произведена оплата услуг ФГУП «Почта России» за отправку посредством почтовой связи ответчику ФИО3 копии искового заявления на сумму 65 руб., что подтверждается списком отправлений от 25.08.2022. Исходя из удовлетворения заявленных истцом исковых требований, в силу ст. 94 и ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать почтовые расходы с ответчика ФИО3

При подаче иска истцом ООО «Редут» оплачена государственная пошлина в сумме 400 руб., что подтверждается платежным поручением № 2132 от 24.08.2022.

Исковые требования истца ООО «Редут» удовлетворены исходя из цены иска в размере 163773,84 руб. Таким образом, подлежала оплате государственная пошлина в размере 4475,50 руб. согласно расчету: 163773,84 – 100 000 = 63773,84 х 2% плюс 3200 (п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Исходя из чего, судебные расходы, связанные с оплатой истцом ООО «Редут» государственной пошлины в размере 400 руб., подлежат взысканию с ответчика ФИО3, а в недостающей части – в размере 4075,50 руб. (4475,50 – 400 = 4075,50) подлежат взысканию с нее в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Редут» задолженность по соглашению о потребительском кредите № M0GL9810S13090209442 от 02.09.2013 в размере 163773 (сто шестьдесят три тысячи семьсот семьдесят три) руб. 84 коп., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 400 (четыреста) руб., с оплатой юридических услуг в размере 10000 (десть тысяч) руб., почтовых расходов, признанных судом необходимыми, в размере 65 (шестьдесят пять) руб.

Взыскать с ФИО3 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4075 (четыре тысячи семьдесят пять) руб. 50 коп.

Разъяснить ответчику ФИО3, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: