Решение по делу № 2-213/2025 от 06.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-213/2025

УИД 13RS0013-01-2025-000502-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск 26 сентября 2025 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего - судьи Канайкиной О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Конкиной Е.В.,

с участием в деле:

истца - Публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика - ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – акционерного общества «АльфаСтрахование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование которого указывает, что 13 мая 2024 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного «явления оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 507 400 руб. под 23,4 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET Cruze, 2013, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 февраля 2025г., на 01 июля 2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 313 969.83 руб. По состоянию на 01 июля 2025г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1 625 002,4 руб., из которых: комиссии - 2950.00 руб.; просроченные проценты - 170 058.42 руб.; просроченная ссудная задолженность - 1 426 697.60 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 260.25 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 76.76 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 7627.16 руб.; неустойка на просроченные проценты - 6332.21 руб.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 13 мая 2024г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством CHEVROLET Cruze, 2013, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 18 февраля 2025г. по 01 июля 2025г. в размере 1 625 002,4 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 250,02 руб.

- обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство CHEVROLET Cruze, 2013, №, способ реализации - с публичных торгов.

Определением судьи от 28 августа 2025г. в ходе подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено акционерное общество «АльфаСтрахование» (далее по тексту АО «АльфаСтрахование»).

В судебное заседание лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом и своевременно о времени и месте судебного заседания, не явились.

Исковое заявление содержит требование представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, исковые требования Банк поддерживает в полном объёме, против вынесения заочного решения не возражает, составу суда доверяет, отводов не имеет (том 1 л.д. 1-2).

Ответчик в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, сведений о том, что его неявка носит уважительный характер, суду не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, дав им оценку, суд приходит к следующему.

Статьей 3 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено,что граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пунктов 1 - 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» указано, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Таким образом, при заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.

В силу пунктов 1 и 5 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора, правовые нормы, допускают заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В силу части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно положениям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (часть 1 статьи 314 ГК РФ).

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 13 мая 2024г. обратился с анкетой-соглашением на предоставление кредита в ПАО «Совкомбанк», в котором просил Банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты универсальный договор на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», договор дистанционного банковского обслуживания и подключить к системе ДБО на условиях, в положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (том 1 л.д. 44-45).

13 мая 2024г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита N10161790105 (том 1 л.д. 53-54, 58), согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит или лимит кредитования в размере 1 507 400 руб., на срок 72 месяца, 2191 день, сроком возврата 13 мая 2030г., под 23,4% годовых. Указанная ставка установлена в связи с участием заемщика в акции. В случае несоблюдения заемщиком условий акции, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте акции.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленной заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении заемщиком договора.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей - 72, размер платежа – 39 145,96 руб., последний платеж – 39 145,05 руб. Срок платежа – по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 13 мая 2030г.

Из пункта 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что цель использования заемщиком потребительского кредита является приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п.10 ИУ и дополнительного оборудования к нему (при наличии).

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: CHEVROLET модель: Cruze, год выпуска 2013г., №шасси (рамы):отсутствует, кузов №, идентификационный номер (VIN): №, разрешенная максимальная масса:1905, пробег транспортного средства: 190 000, паспорт транспортного средства серия №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, неустойка определена в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк в праве взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п.10 ИУ в размере 50 000 руб.

Согласно пункту 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (том 1 л.д. 15-20, 217-222)

Из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен с момента подписания вышеуказанного кредитного договора, который заключен в электронном виде, подписан ответчиком электронной подписью (том 1 л.д. 68), а, следовательно, одобрен и принят им.

Как следует из заявления ФИО1 о заключении договора потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» от 13 мая 2024г. (том 1 л.д. 56-57), он просит рассмотреть заявление как оферту и заключить с ним посредством акцепта указанного заявления договоры, указанные в разделах Б и п.1 Раздела В заявления – договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 1 507 400 руб. на 72 мес., 2191 дней под 23,40 % годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк»; договор банковского счета № от 13 мая 2024г. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являет залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: CHEVROLET модель: Cruze, год выпуска 2013г., №шасси (рамы):отсутствует, кузов №, идентификационный номер (VIN): №, разрешенная максимальная масса:1905, пробег транспортного средства: 190 000, паспорт транспортного средства серия №, залоговая стоимость которого составляет 1 300 000 руб.

В анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита от 13 мая 2024г. ФИО1 указаны персональные данные, в том числе его номер мобильного телефона.

Согласно сведениям, представленным ООО «Т2 Мобайл» абонентский номер № с 29 июня 2022г. принадлежит ФИО1 (том 2 л.д. 121-122).

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется. Договор по форме и содержанию отвечает требованиям статьи 820 ГК РФ.

При заключении кредитного договора N10161790105 от 13 мая 2024г. ФИО1 был присоединен к Договору коллективного страхования от несчастных случаев №04192/268/0000001/23 от 29 января 2023г. заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» на основании «Правил страхования от несчастных случаев». Срок действия договора страхования с 13 мая 2024г. по 12 мая 2025г. (том 1 л.д. 46-52, 125-155, 171-202, том 2 л.д. 1-58, 62-120). Из сообщения АО «АльфаСтрахование» следует, что страховые случаи с участием ФИО1 не идентифицированы по договору страхования 04192/268/0000001/23.

Судом также установлено, что надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства (пункт 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты, в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержатся сведения от 14 мая 2024г. о возникновении залога на указанное транспортное средство - номер уведомления 2024-009-511349-129 (том 1 л.д. 104).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 72).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ответчиком допускались просрочки платежей по кредитному договору, тем самым он не надлежащим образом исполнял обязанности по договору.

В соответствии со статьей 348, частью 2 статьи 811 ГК РФ указанное обстоятельство является основанием досрочного истребования Банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с этим истец на основании части 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, установленные Кредитным договором, что подтверждается соответствующим требованием о досрочном истребовании задолженности, претензией (том 1 л.д. 8-10).

Претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору заемщик оставил без ответа, требование Банка выполнено не было. Таким образом, факт подписания кредитного договора ответчиком не оспаривается. Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В тоже время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету, расчету задолженности (том 1 л.д.70-71, 72).

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела, доказательств погашения задолженности суду ответчиком с соблюдением положений статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 01 июля 2025г. задолженность ФИО1 составляет 1 625 002,40 руб., из них: комиссия - 2950.00 руб., просроченные проценты – 170 058,42 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 426 697,60 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 260,25 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 76,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 627,16 руб., неустойка на просроченные проценты – 6 332,21 руб. (том 1 л.д. 70-71).

Расчет указанных сумм имеется в материалах дела, судом проверен, сомнений не вызывает, поскольку он основан на положениях закона, является математически правильным. Контррасчета образовавшейся задолженности ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Заключая кредитный договор и принимая на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов на согласованных сторонами условиях, ответчик принял на себя и риск исполнения принятых на себя обязательств, поскольку должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, с тем, чтобы не допустить нарушения прав кредитора, а также должен был оценить все возможные риски, учитывать возможные последствия изменения своего материального положения, которое не является постоянной величиной.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита. Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, ее характер, вид и размер.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед истцом, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности по договору потребительского кредита <***> от 13 мая 2024г. за период с 18 февраля 2025г. по 01 июля 2025г. в размере 1 625 002,4 руб., из которых: комиссия - 2950.00 руб., просроченные проценты – 170 058,42 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 426 697,60 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 260,25 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 76,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 7 627,16 руб., неустойка на просроченные проценты – 6 332,21 руб., удовлетворить.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства.

Как указывалось выше, согласно заявлению ФИО1 о заключении договора потребительского кредита, Индивидуальным условиям потребительского кредита <***> от 13 мая 2024г., обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являет залог транспортного средства CHEVROLET Cruze, 2013, №, залоговая стоимость которого составляет 1 300 000 руб.

Согласно сведениям, представленным ММО МВД России «Краснослободский», транспортное средство CHEVROLET Cruze, 2013 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак № с 21 мая 2024г. принадлежит ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (том 1 л.д. 166-168).

Пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Из приведенных правовых норм следует, что неисполнение обязательств по договорным обязательствам по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом свидетельствует о наличии всех оснований для обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.

Существо кредитного договора свидетельствует о том, что залогодатель принял на себя обязательство перед Банком по исполнению обязательства по договору потребительского кредита <***> от 13 мая 2024г. за счет заложенного имущества - транспортного средства CHEVROLET Cruze, 2013 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество для погашения задолженности.

Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанного имущества, судом не установлено.

Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе статей 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества.

Главой 9 Федерального закона от 02 октября 2007г. N229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрен порядок реализации имущества должника на торгах, согласно которой начальная цена имущества, выставляемого на торги, устанавливается в ходе исполнительного производства на основании постановления судебного пристава-исполнителя об оценке имущества.

Согласно частям 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

В соответствии с частью 1 и частью 2 статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007г. N229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для установления начальной продажной цены транспортного средства при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, в соответствии с абзацем 2 части 3 статьи 334 ГК РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на переданное в залог имущество по договору потребительского кредита <***> от 13 мая 2024г., в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному договору, определив начальную продажную цену путем установления судебным-приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007г. N229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из искового заявления, истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 51 250 руб. 02 коп., согласно платежному поручению N143 от 03 июля 2025г. (том 1 л.д. 69), которая в силу вышеприведенных норм действующего законодательства подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Установив указанные обстоятельства, дав оценку собранным по делу доказательствам, в соответствии со статьями 12, 56, 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по договору потребительского кредита <***> от 13 мая 2024г. за период с 18 февраля 2025г. по 01 июля 2025г. в размере 1 625 002 (один миллион шестьсот двадцать пять тысяч два) рубля 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 250 (пятьдесят одна тысяча двести пятьдесят) рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство, принадлежащее ФИО1 (ИНН №), CHEVROLET Cruze, 2013 года выпуска, VIN №, определив способ реализации указанного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Канайкина

Мотивированное заочное решение составлено 06 октября 2025 г.