Решение по делу № 2-1184/2023 от 22.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-1184/2023

54RS0030-01-2022-005180-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 года <...>

Октябрьский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Руф О.А.

при секретаре судебного заседания Симанчевой А.В.

при помощнике судьи Бычковой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, указывая, что 16.01.2019 между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор № 3200-R03/00570, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен целевой займ в размере 3 900 000 рублей, сроком на 180 месяцев под 12,2% годовых для целевого использования – приобретения в собственность жилой дом (Таунхаус) расположенный по адресу 633100 <...> д. 6.3. кадастровый номер <данные изъяты>, а так же земельный участок адресу 633100 Новосибирская область, Новосибирский р-н, Толмачевский сельский совет, с. Толмачево, в северо-восточной части с кадастровым номером <данные изъяты>

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заёмщика в соответствии с договором займа является залог (ипотека) указанного жилого дома.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО «БАНК УРАЛСИБ», что подтверждается отметкой на закладной. Рыночная стоимость жилого дома (Танхаус) и земельного участка, на котором он расположен на момент предъявления иска составляет 7 099 000 рублей согласно отчета об оценке. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа производили с нарушением условий договора займа, в том числе в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и не в полном объеме. В соответствии с условиями договора займа в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 7,75 процентов годовых (пункт 13 договора). В связи с нарушением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п. 22 договора займа 13.04.2022 предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиками не исполнено.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> по состоянию на 22.06.2022 в размере 3 782 219,37 руб. из которых основной долг 3 600 212,74 руб., проценты по кредиту 46 513,56 руб., неустойку за нарушение срока возврата кредита 31 265,14 руб., неустойку за нарушение срока уплаты процентов 4 227,93 руб. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке15,2% годовых начисляемых на сумму основного долга с учетом фактического гашения с 23.06.2022 г. до дня погашения суммы основного долга. Обратить взыскание на предмет залога жилой дом (Таунхаус) расположенный по адресу 633100 <...> д. 6.3. кадастровый номер 54:19:034001:1419, а так же земельный участок адресу 633100 Новосибирская область, Новосибирский р-н, Толмачевский сельский совет, с. Толмачево, в северо-восточной части с кадастровым номером 54:19:034001:1099, определить способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость имущества 5 679 200 рублей. Взыскать с ответчика расходы по оценке объекта недвижимости в сумме 5 000 руб., расходы по государственной пошлине в сумме 33 111,1 руб.

В период рассмотрения дела в порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 3200-R03/00570 от 16.01.2019 по состоянию на 19.12.2022 в размере 4 199 562,31 руб., из которых основной долг 3 600 212,74 руб., проценты по кредиту 416 381,56 руб., неустойку за нарушение срока возврата кредита 168 862,31 руб., неустойку за нарушение срока уплаты процентов 14 105,70 руб. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке15,2% годовых начисляемых на сумму основного долга с учетом фактического гашения с 23.06.2022 г. до дня погашения суммы основного долга. Обратить взыскание на предмет залога жилой дом (Таунхаус) расположенный по адресу 633100 <...> д. 6.3. кадастровый номер 54:19:034001:1419, а так же земельный участок адресу 633100 Новосибирская область, Новосибирский р-н, Толмачевский сельский совет, с. Толмачево, в северо-восточной части с кадастровым номером 54:19:034001:1099, определить способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость имущества 5 679 200 рублей. Взыскать с ответчика расходы по оценке объекта недвижимости в сумме 5 000 руб., расходы по государственной пошлине в сумме 33 111,1 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО2 (по доверенности) участия не принимала, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принимала, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, причин неявки суду не сообщила, направила письменные возражения в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Информация о движении дела размещена на официальном сайте суда в свободном доступе в сети интернет.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Из материалов дела следует, что 16.01.2019 между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор № 3200-R03/00570, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен целевой займ в размере 3 900 000 рублей, сроком на 180 месяцев под 12,2% годовых для целевого использования – приобретения в собственность жилой дом (Таунхаус) расположенный по адресу 633100 <...> д. 6.3. кадастровый номер 54:19:034001:1419, а так же земельный участок адресу 633100 Новосибирская область, Новосибирский р-н, Толмачевский сельский совет, с. Толмачево, в северо-восточной части с кадастровым номером 54:19:034001:1099, а заёмщики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом ежемесячными платежами в размере согласно графика платежей. (т. 1 л.д. 53-64)

Жилой дом (Таунхаус), приобретен ответчиком по договору б/н № от 16.01.2019 с ФИО3 (п.8 договора).

Договор подписан сторонами, утвержден и согласован график платежей (л.д. 41-44, 45-51).

Недвижимое имущество-жилой дом (Таунхаус) передается в залог займодавцу в силу закона (п.9 договора) (т.1 л.д. 176-180 закладная).

Договором займа предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа, начисленных за пользование займом процентов, заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в размере 7,75 процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа годовых (пункт 13 договора) до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца включительно согласно общих условий договора займа.

На основании ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иным обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с условиями договора Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, что подтверждается платежным документами.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия указанного кредитного договора заемщиками были приняты.

Таким образом, 16.01.2019 г. между сторонами в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежная сумма перечислена на текущий счет Заемщика в соответствии с условиями договора.

Заключенный сторонами договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ, он заключён в письменной форме, и в нём отражены все существенные условия кредитного договора.

Подписав указанный договор ФИО1 реализовала свою волю на получение денег в Банке, а также взяла на себя обязательства по возвращению кредита и оплате Банку процентов за пользование кредитом.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору займа является залог (ипотека) жилой дом (Таунхаус) расположенный по адресу 633100 <...> д. 6.3. кадастровый номер <данные изъяты>, а так же земельный участок адресу 633100 Новосибирская область, Новосибирский р-н, Толмачевский сельский совет, с. Толмачево, в северо-восточной части с кадастровым номером <данные изъяты>, жилой дом (Таунхаус) стоимостью 6 427 000 рублей, земельный участок стоимостью 138 000 рублей, в соответствии с закладной, выданной 04.12.2018 в пользу займодавца.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа для приобретения квартиры сторонами составлена закладная, удостоверяющая права ПАО «БАНК УРАЛСИБ», что подтверждается отметкой в закладной.

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец, что подтверждается отметкой.

Согласно выписки из ЕГРП объектов недвижимости оформлена ипотека в силу закона на жилой дом (Таунхаус) расположенный по адресу 633100 <...> д. 6.3. кадастровый номер <данные изъяты>, а так же земельный участок адресу 633100 Новосибирская область, Новосибирский р-н, Толмачевский сельский совет, с. Толмачево, в северо-восточной части с кадастровым номером <данные изъяты>, право собственности оформлено на ФИО1, номер государственной регистрации 54:19:034001:1419-54/001/2019-12 от 28.01.2019г. (т.1 л.д. 104-110).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» закладная является именной ценой бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Из материалов дела следует, что заемщики свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов должным образом не исполняли, имеется просроченная задолженность по кредиту.

П. 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением Заемщиком графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов, используя право, предоставленное на основании (общих условий Кредитного договора), истец предъявил Заемщику требования о досрочном возврате кредита от 13.04.2022, в соответствии с которым кредит должен быть возвращен досрочно в срок до 13.05.2022 (т. 1 л.д. 195-196).

Требование банка к ответчиком о погашении задолженности оставлено без ответа и исполнения.

По состоянию на 19.12.2022 г. кредитная задолженность по договору займа № № 3200-R03/00570 от 16.01.2019 составляет 4 199 562,31 руб., из которых основной долг 3 600 212,74 руб., проценты по кредиту 416 381,56 руб., неустойка за нарушение срока возврата кредита 168 862,31 руб., неустойка за нарушение срока уплаты процентов 14 105,70 руб.

Поскольку ответчиком нарушен срок и порядок исполнения обязательств (ст. 314 ГК РФ), определенный кредитным договором, Банк вправе предъявить требование о погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Возражений относительно расчета ответчик в суд не предоставил. До настоящего времени заемщик не представил суду доказательства погашения задолженности в полном объеме.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд разрешает дело на основании представленных сторонами доказательств.

Доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателем по данному залогу является истец, предоставивший кредит на приобретение квартиры.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно абз. 2 п. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 указанного Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на залоговое имущество.

В связи с тем, что с даты выдачи закладной прошло достаточно много времени, истец обратился за определением рыночной стоимости заложенного имущества к ООО «АПЕКС ГРУП», подготовившему отчёт № 2171043 от 25.05.2022, которым рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 25.05.2022 определена в размере 7 099 000 рубля (жилой дом(Таунхаус) 6 832 000 руб. + земельный участок 267 000 руб.) (т.1 л.д. 66-72).

Суд принимает как достоверное и обоснованное вышеуказанный отчет № 2171043 составленный ООО «АПЕКС ГРУП» 25.05.2022, поскольку оценщики, проводившие оценку, имеют необходимое образование, стаж работы в области оценочной деятельности.

Оплачено за оценку 5 000 руб. (т. 1 л.д. 125)

Кроме того, оснований не доверять выводам указанного отчета не имеется. По делу не установлено каких-либо обстоятельств, ставящих под сомнение выводы оценщика, в том числе его заинтересованности в исходе дела.

Оценщиком произведены необходимые расчеты с применением специальных формул, оценка проведена в соответствии с требованиями действующего законодательства. Выводы полные и обоснованные, не носят характера вероятности либо условности, согласуются с действительными обстоятельствами, установленными по делу.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 329 ГК РФ допускается исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, право на которое зарегистрировано в установленном законом прядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на указанное в ст.5 настоящего закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Вышеприведенные нормы федерального законодательства и действующая в новой редакции ст. 446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, в том числе принадлежащего ему единственного жилого помещения. Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенной недвижимости определяется судом равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определённой независимым оценщиком.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 5 679 200 рублей (7 099 000 рубля х 80%).

При этом, залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.

Суд также учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру является основанием для прекращения права пользования такими жилым домом или квартирой залогодателя и любых иных третьих лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире.

При вынесения решения суд так же исходит из того, что договор ипотеки заключен сторонами в соответствии с требованиями закона. В тексте договора указаны все последствия его заключения, которые могут наступить для залогодателя, в том числе возможность обращения взыскания на объект недвижимости, при неисполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Суд полагает возможном обратить взыскание на предмет залога, определить способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость имущества 5 679 200 рублей.

Данная правовая позиция согласуется с разъяснениями изложенными в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 г. утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ.

Согласно представленному истцом расчета по состоянию на 19.12.2022 кредитная задолженность по договору займа № 3200-R03/00570 от 16.01.2019 составляет 4 199 562,31 руб., из которых основной долг 3 600 212,74 руб., проценты по кредиту 416 381,56 руб., неустойку за нарушение срока возврата кредита 168 862,31 руб., неустойку за нарушение срока уплаты процентов 14 105,70 руб.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции изложенной в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Поскольку стороны участия в судебном заседании не принимали, в письменных возражениях ответчика имеется ссылка на положения ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, размер неустойки, а так же период задолженности, суд считает неустойку за нарушение срока возврата кредита подлежащей уменьшению до 50 000 руб., неустойку за нарушение срока уплаты процентов подлежащей уменьшению до 5000 руб.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере основной долг 3 600 212,74 руб., проценты по кредиту 416 381,56 руб., неустойка за нарушение срока возврата кредита 50 000 руб., неустойка за нарушение срока уплаты процентов 5000 руб.

Истец просит взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга с 20.12.2022 (с учетом уточненного расчета на 19.12.2022 г.) по дату

полного погашения суммы основного долга по кредиту по ставке 15,2 % годовых.

Поскольку обязательства ответчиком исполнялись не надлежащим образом, принимая во внимание требования п. 2 ст. 809 ГК РФ, а так же учитывая, что кредитным договором не предусмотрены какие-либо ограничения по уплате процентов за пользование денежными средствами суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты начисляемые на остаток долга за пользование кредитом в размере 15,2% годовых, с 20.12.2022 по дату полного погашения суммы основного долга по кредиту по ставке 15,2 % годовых.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оценке объекта недвижимости в сумме 5 000 руб., что подтверждается представленным суду платежным поручением № 222956 от 07.06.2022 на сумму 5 000 руб.( т.1 л.д. 113), а так же расходы по государственной пошлине 33 111,1 руб., что следует из платежного поручения № 622134 от 01.07.2022 на сумму 33 111,10 руб. (т. 1 л.д. 197).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Учитывая вышеприведенное, в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» надлежит взыскать с ФИО1 уплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 33 111,1 руб.

Руководствуясь статьями 98, 194-199ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> г. сумму долга по состоянию на 19.12.2022 г. 3 600 212,74 руб., проценты по кредиту 416 381,56 руб., неустойку за нарушение срока возврата кредита 50 000 руб., неустойку за нарушение срока уплаты процентов 5000 руб., расходы по государственной пошлине 33 111,1 руб., расходы по оценке объекта недвижимости 5 000 руб., всего 4 109 705,4 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке15,2% годовых начисляемых на сумму основного долга с учетом фактического гашения с 20.12.2022 г. до дня погашения суммы основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога жилой дом (Таунхаус) расположенный по адресу 633100 <...> д. 6.3. кадастровый номер <данные изъяты>, а так же земельный участок адресу 633100 Новосибирская область, Новосибирский р-н, Толмачевский сельский совет, с. Толмачево, в северо-восточной части с кадастровым номером <данные изъяты>, определить способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость имущества 5 679 200 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца через Октябрьский районный суд г. Омска со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2023 года.