Решение по делу № 2-3426/2021 от 19.12.2022 | Устиновский районный суд г. Ижевска (Удмуртская Республика)

Дело № 2-551/2022

УИН 18RS0005-01-2021-004369-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2022 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего - судьи Черединовой И.В.,

при секретаре – Ласковой К.С.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании суммы долга, а также по встречному иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании убытков, неустойки, неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и штрафа,

установил :

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга:

по соглашению № 1628261/0723 от 28.10.2016 г. по состоянию на 20.09.2021 г. в размере 11.520,93 руб.;

по соглашению № 1728261/0003 от 10.01.2017 г. по состоянию на 20.09.2021 г. в размере 22.739,92 руб.;

по соглашению № 1728261/0537 от 24.08.2017 г. по состоянию на 20.09.2021 г. в размере 11.690,65 руб.;

по соглашению № 1828261/0411 от 20.07.2018 г. по состоянию на 20.09.2021 г. в размере 22.456 руб.

Свои требования мотивируют тем, что:

28.10.2016 г. между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № 1628261/0723, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 192.600 руб., процентная ставка – 16,25% годовых. Срок возврата кредита – не позднее 28.10.2020 г. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером № 6917 от 28.10.2016 г. на сумму 192.600 руб. По состоянию на 20.09.2021 г. задолженность заемщика составляет 11.520,93 руб. 28.10.2016 г. ФИО2 подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней. АО СК «РСХБ-Страхование» возвращена страховая премия в размере 9.321,84 руб. АО «Россельхозбанк»;

10.01.2017 г. между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № 1728261/0003, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 107.508,26 руб., процентная ставка 15,4% годовых. Срок возврата кредита не позднее 10.01.2021 г. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером № 4537 от 10.01.2017 г. на сумму 107.508,26 руб. По состоянию на 20.09.2021 г. задолженность заемщика составляет 22.739,92 руб. 10.07.2017 г. ФИО2 подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней. АО СК «РСХБ-Страхование» 22.07.2021 г. возвращена страховой премии в связи с исключением ФИО2 из списка застрахованных лиц. Уплаченная страховая премия в размере 5.203,4 руб. возвращена АО «Россельхозбанк»;

24.08.2017 г. между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № 1728261/0537, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 112.000 руб., процентная ставка – 15,5% годовых. Срок возврата кредита – не позднее 24.08.2020 г. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером № 5659 от 24.08.2017 г. на сумму 112.000 руб. По состоянию на 20.09.2021 г. задолженность заемщика составляет 11.690,65 руб.;

20.07.2018 г. между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № 1828261/0411, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 50.277,37 руб., процентная ставка 19% годовых. Срок возврата кредита не позднее 20.07.2021 г. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером № 5068 от 20.07.2018 г. на сумму 50.277,37 руб. Сумма кредита не возвращена. По состоянию на 20.09.2021 г. задолженность заемщика составляет 22.456 руб.

10.06.2020 г. заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 11.06.2020 г., которое выдано Управлением ЗАГС Администрации.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк»:

- сумму задолженности по соглашению № 1628261/0723 от 28.10.2016 г. по состоянию на 20.09.2021 г. в размере 11.520,93 руб.;

- сумму задолженности по соглашению № 1728261/0003 от 10.01.2017 г. по состоянию на 20.09.2021 г. в размере 22.739,92 руб.;

- сумму задолженности по соглашению № 1728261/0537 от 24.08.2017 г. по состоянию на 20.09.2021 г. в размере 11.690,65 руб.;

- сумму задолженности по соглашению № 1828261/0411 от 20.07.2018 г. по состоянию на 20.09.2021 г. в размере 22.456 руб.

Ответчиком ФИО1 подано встречное исковое заявление к АО «Россельхозбанк», которым просит взыскать с АО «Россельхозбанк» (т. 1 л.д. 222-225):

- убытки в размере остатка кредитной задолженности (долг и проценты по кредиту) по кредитным соглашениям № 1628261/0723 от 28.10.2016 г., № 1728261/0003 от 10.01.2017 г., № 1728261/0537 от 24.08.2017 г. в размере 45.951,35 руб.;

- убытки в виде платы за сбор, обработку, техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, в размере 45.632,06 руб.;

- неустойку 13.689,62 руб.;

- моральный вред в размере 50.000 руб.;

- неосновательное обогащение в размере 18.590,84 руб.;

- штраф в размере 50% от суммы иска за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

В обоснование встречных исковых требований ФИО1 указывает, что из условий заявлений на присоединение программе коллективного страхования от 10.01.2017 г. от 24.08.2017 г., от 28.10.2016 г. ФИО2 застрахован. Страхователем и выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк», страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование». ФИО2 внесена плата за присоединение к программе коллективного страхования в размере 45.632,06 руб.:

- 22.880,88 руб. (выписка по счету 40817810428260000904, дата операции 28.10.2016 г., № 6921);

- 12.771,98 руб. (выписка по счету 40817810428260000907, дата операции 10.01.2017 г. № 4541);

- 9.979,2 руб. (выписка по счету 40817810428260000904, дата операции 24.08.2017 г. № 5665).

Также полагает, что в период действия договора страхования наступила смерть застрахованного лица от заболевания, то есть наступил страховой случай, предусмотренный договором личного страхования. С учетом изложенного, полагает, что смерть застрахованного лица наступила в период распространения на него действия договора страхования, срок окончания которого определяется датой окончания кредитного договора, то взыскание суммы долга должно производиться с АО СК «РСХБ-Страхование».

В спорных правоотношениях ФИО1, как наследник ФИО2, является потребителем страховой услуги, приобретенной ФИО2 и оказываемой страховщиком по договору коллективного страхования.

Бремя истребования и сбора информации о страховом риске лежит на страхователе и страховщике, которые должны нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья, страхуемого лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска. Однако данные обстоятельства страхователем АО «Россельхозбанк» не выполнены. При таких обстоятельствах ответственность за ненадлежащую оценку степени страхового риска не может быть возложена на застрахованное лицо ФИО2

Договор страхования заключенный в интересах застрахованного лица ФИО2 имеет следующие нарушения: не достигнуто соглашение сторон о существенных условиях сделки, отсутствует расчет тарифа, влияющего на определение страховой премии; не учтены существенные условия, влияющие на предмет договора, отсутствуют определения параметров риска (возраст, перенесенные заболевания, род деятельности); нарушено требование закона о правильном расчете страховой премии. Договор, заключенный АО «Россельхозбанк» содержит явно обременительные условия для заемщика ФИО2, выразившиеся в завышенном тарифе страхования, что в свою очередь ограничило заемщика в праве выбора наиболее выгодного страхового продукта, а кроме того, ввело его в заблуждение относительно того, что с ним заключен договор страхования и отсутствуют основания, при которых договор не может быть заключен, что повлекло для него существенные убытки. При таких условиях очевидно, что договор страхования, заключенный через посреднические услуги кредитора АО «Россельхозбанк», сводит к нулю положительный эффект договора для заемщика и ставит его в крайне невыгодное положение.

Ввиду вышеизложенного, застрахованное лицо и его наследник введены в заблуждение относительно того, что заключены договоры страхования.

Условия кредитного договора и заявление на присоединение к программе коллективного страхования не содержат достоверной и полной информации о составных частях платы за присоединение к программе коллективного страхования, фактическом размере страховой премии и вознаграждении банка, об оказанных за взимаемую сумму услугах, тарифах, определяющих размер платы, условиях ее формирования. Таким образом, услуги консультирования по условиям программы страхования, сбор, обработка информации о заемщике, а также консультирование и документальное сопровождение пи урегулировании страховых случаев банком надлежащим образом не выполнены.

В силу ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 г. № 2300-1 потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги).

В силу п. 5 ст 28 и ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 неустойка на сумму убытков 45.632,06 руб. за период с 25.01.2022 г. по 03.02.2022 г. составляет 13.689,62 руб., с учетом того, что АО «Россельхозбанк» получил претензию 14.01.2022 г.

Кроме того, согласно п. 3 заявления на присоединение к программе коллективного страхования в случае если договор страхования признается недействительным, то сумма страховой премии, внесенной за должника страхователем, подлежит возврату ФИО2

В последующем ФИО1 заявила ходатайство об уменьшении исковых требований, согласно которым просит взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 (т. 2 л.д. 53, 88-91, 100-103, 154-156):

- убытки в виде стоимости услуг ответчика и части страховой премии, которая не возвращена, в размере 27.041,22 руб.;

- неустойку в размере 25.959,57 руб.;

- моральный вред в размере 10.000 руб.;

- штраф в размере 50% от суммы иска за несоблюдение досудебного порядка удовлетворения требований потребителя.

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска от 18.10.2022 г. АО «СК «РСХБ-Страхование» привлечено к участию в деле в качестве соответчика по встречному исковому заявлению.

В судебном заседании представитель истца по первоначальному сику и ответчика по встречному иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» - по доверенности ФИО3 на первоначальных исковых требованиях настаивает в полном объёме, в удовлетворении встречных исковых требований просит отказать, представила письменные возражения, дополнительно суду пояснила, что между истцом и ФИО2 заключено четыре кредитных договора, по которым заемщиком получены денежные средства, но условия кредитных договоров не исполнялись, в связи со смертью заемщика, требования предъявлены к ФИО1 Договор страхования расторгнут страховой компанией. Следовательно, взыскание кредитной задолженности должно производиться с наследника. Договор страхования признается недействительным с момента распространения на лицо его действия, поскольку страховщик введен в заблуждение, страховщику не было известно на момент заключения договора о наличии у ФИО2 заболеваний, при которых лицо не подлежит страхованию.

В судебном заседании представитель ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску ФИО1 – по доверенности ФИО4 суду пояснил, что по трем кредитным договорам ФИО2 был застрахован. Расторжение договора либо признание его недействительным в одностороннем порядке недопустимо. Страховщик наделен правом при заключении договора страхования провести обследование застрахованного лица, чтобы дать оценку фактическому состоянию здоровья. Договоры страхования заключены без достижения соглашения сторон о существенных условиях сделки. Застрахованный введен в заблуждение относительно существенных условий договора в отношении прав и обязанностей, поскольку исходя из условий договора, страхователем является АО «Россельхозбанк», а не ФИО2

Ответчик по встречному иску и третье лицо по первоначальному иску АО «СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, судом приняты надлежащие меры извещения о дне, времени и месте рассмотрения спора.

АО СК «РСХБ-Страхование» представлены в суд возражения, из которых следует, что в связи с установлением у ФИО2 сердечно-сосудистых заболеваний, сахарного диабета и др., договор страхования признается недействительным с момента распространения действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем, подлежат возврату. ФИО2 о наличии указанных ограничений извещался при подписании заявления на присоединение к программе страхования, однако, о наличии сердечно-сосудистых и иных заболеваний он не известил, от услуги страхования не отказался. Между тем, страховщик усматривает причинно-следственную связь между сокрытыми заболеваниями и непосредственной причиной наступления смерти лица. Поскольку при условии, что страховщику было бы известно на момент обращения о наличии у ФИО2 указанных заболеваний, то такой договор страхования в отношении него не был бы заключен. Соответственно, учитывая, что страховщик введен в заблуждение, договор признается недействительным с момента распространения на лицо его действия. 07.09.2021 г. в пользу АО «Россельхозбанк» возвращена сумма страховой премии по трем соглашениям на общую сумму в размере 18.590,84 руб. Согласно п. 3.11.1.3 договора страхования страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевших место до начала или после окончания в отношении застрахованного лица периода действия договора. Аналогичные положения зафиксированы и в разделе «Исключения» программы коллективного страхования.

Таким образом, кредитная задолженность ФИО2 перед АО «Россельхозбанк», в любом случае, не подлежит погашению в счёт выплаты страхового возмещения. Страховая сумма по договору коллективного страхования равна сумме остатка ссудной задолженности заёмщика по кредитному договору на дату его смерти (п.п. 3.4.1 договора коллективного страхования; расчет приведен в заявлении на выплату возмещения) (т. 2 л.д. 1-2).

Выслушав позицию сторон, изучив материалы дела, суд считает установленными следующие юридически значимые обстоятельства по делу.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 г. № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

28.10.2016 г. между истцом АО «Российский сельскохозяйственный банк» (банк) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № 1628261/0723, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 192.600 руб., сроком до 28.10.2020 г., проценты за пользование кредитом составляют 16,25% годовых, с выплатой ежемесячного платежа в размере 5.483,03 руб. не позднее 10 числа каждого месяца. Указанные обстоятельства следуют из индивидуальных условий кредитования по соглашению № 1628261/0723 и графика погашения кредита (л.д. 36-43 т. 1).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц (л.д. 16-35, 44 т. 1).

Обязательства истца по перечислению ФИО2 суммы кредита в размере 192.600 руб. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, указанная денежная сумма зачислена на счет ФИО2 28.10.2016 г., что подтверждается выпиской по счету.

28.10.2016 г. ФИО2 подписал заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (л.д. 45-49 т. 1, л.д. 7-18 т. 2).

Также 10.01.2017 г. между истцом АО «Российский сельскохозяйственный банк» (банк) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № 1628261/0003, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 107.508,26 руб., сроком на до 10.01.2021 г., проценты за пользование кредитом составляют 15,4% годовых, с выплатой ежемесячного платежа в размере 3.013,88 руб. не позднее 10 числа каждого месяца. Указанные обстоятельства следуют из индивидуальных условий кредитования по соглашению № 1628261/0003 и графика погашения кредита (л.д. 102-110, 117-118 т. 1).

Обязательства истца по перечислению ФИО2 суммы кредита в размере 107.508,26 руб. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, указанная денежная сумма зачислена на счет ФИО2 10.01.2017 г., что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № 4537 (л.д. 86-101, 111 т. 1).

10.01.2017 г. ФИО2 подписал заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (л.д. 112-115 т. 1, л.д. 7-18 т. 2).

По результатам рассмотрения документов, представленных АО «РСХБ», по факту наступления страхового случая в связи со смертью ФИО2, АО СК «РСХБ-Страхование» признали договор страхования в отношении ФИО2 недействительным, исключив его из списка застрахованных лиц. Уплаченная страховая премия в размере 5.203,4 руб. возвращена АО «Россельхозбанк» (т. 1 л.д. 116, т. 2 л.д. 20, 22).

Также 24.08.2017 г. между истцом АО «Российский сельскохозяйственный банк» (банк) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № 1628261/0537, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 112.000 руб., сроком на до 24.08.2020 г., проценты за пользование кредитом составляют 15,5% годовых, с выплатой ежемесячного платежа в размере 3.997,93 руб. не позднее 10 числа каждого месяца. Указанные обстоятельства следуют из индивидуальных условий кредитования по соглашению № 1628261/0537 и графика погашения кредита (л.д. 69-75, 81-82 т. 1).

Обязательства истца по перечислению ФИО2 суммы кредита в размере 112.000 руб. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, указанная денежная сумма зачислена на счет ФИО2 24.08.2017 г., что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № 5659 (л.д. 52-68, 76 т. 1).

24.08.2017 г. ФИО2 подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (л.д. 77-80 т. 1, л.д. 7-18 т. 2).

По результатам рассмотрения документов, представленных АО «РСХБ», по факту наступления страхового случая в связи со смертью ФИО2, АО СК «РСХБ-Страхование» признали договор страхования в отношении ФИО2 недействительным, исключив его из списка застрахованных лиц. Уплаченная страховая премия в размере 4.065,6 руб. возвращена АО «Россельхозбанк» (т. 1 л.д. 83, т. 2 л.д. 19, 23).

Также 20.07.2018 г. между истцом АО «Российский сельскохозяйственный банк» (банк) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № 1628261/0411, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 50.277,37 руб., сроком на до 24.08.2020 г., проценты за пользование кредитом составляют 19% годовых, с выплатой ежемесячного платежа в размере 1.923,72 руб. не позднее 10 числа каждого месяца. Указанные обстоятельства следуют из индивидуальных условий кредитования по соглашению № 1628261/0411 и графика погашения кредита (л.д. 133-141 т. 1).

Обязательства истца по перечислению ФИО2 суммы кредита в размере 50.277,37 руб. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, указанная денежная сумма зачислена на счет ФИО2 20.07.2018 г., что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № 5068.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по основному долгу составляет:

- по соглашению № 1628261/0723 от 28.10.2016 г. по состоянию на 20.09.2021 г. – 11.520,93 руб. (л.д. 14-15 т. 1);

- по соглашению № 1728261/0003 от 10.01.2017 г. по состоянию на 20.09.2021 г. – 22.739,92 руб. (л.д. 84-85 т. 1);

- по соглашению № 1728261/0537 от 24.08.2017 г. по состоянию на 20.09.2021 г. – 11.690,65 руб. (л.д. 50-51 т. 1);

- по соглашению № 1828261/0411 от 20.07.2018 г. по состоянию на 20.09.2021 г. - 22.456 руб. (л.д. 119-120 т. 1).

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его обоснованным, арифметически верным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и считает возможным положить его в основу решения по делу.

10.06.2020 г. заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 11.06.2020 г., которое выдано Управлением ЗАГС Администрации г. Ижевска (л.д. 144 т. 1, л.д. 38 т. 2).

Согласно ответу нотариуса ФИО5 в производстве имеется наследственное дело № 216/2020 (т. 1 л.д. 145, 149, 180-208) после смерти ФИО2, умершего 10.06.2020 г. Наследником являются супруга наследодателя ФИО1. Наследственное имущество, входящее в состав наследства, на которое вышеуказанному наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из:

- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры 1.182.205,39 руб. (2.364.410,77 руб. : 2);

- земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка 54.305 руб.;

- садового дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость садового дома 86.994,08 руб.;

- ? доли в праве общей долевой собственности на гараж, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 55.220,97 руб. (110.441,93 : 2).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, представленными доказательствами, ответчиками не оспорены.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 418 ч. 1 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что ответчик ФИО1, приходящаяся умершему супругой, согласно ст. 1142 ГК РФ является наследником первой очереди.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как установлено судом ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону на имущество умершего ФИО2

Таким образом, в силу положений ст. 1153 ГК РФ ФИО1 совершила действия по принятию наследства, открывшегося после смерти ФИО2

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На имя ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследственное имущество, входящее в состав наследства, состоит из:

- земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка 54.305 руб.;

- садового дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость садового дома 86.994,08 руб.;

Таким образом, ответчик ФИО1, как наследник, фактически совершившая действия по принятию наследства, обязана отвечать по долгам наследодателя, в число которых входит обязанность по погашению кредитной задолженности ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, т.е. в размере не менее 1.378.725,44 руб.

Указанное наследственное имущество ни в части рассматриваемых требований, ни в совокупности, не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Разрешая вопрос о присоединении ФИО2 к договорам коллективного страхования, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 942 ГК РФ существенным условием договора страхования является соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 934 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Положениями ст. 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Из этого следует, что согласно названной норме закона страховщик имеет возможность самостоятельно определить дополнительный по отношению к установленным в п. 1 ст. 942 ГК РФ перечень существенных условий договора в зависимости от степени их значимости для вероятности наступления страхового случая.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ, как на то указано в п. 3 ст. 944 ГК РФ.

Разработанный страховщиком бланк заявления-анкеты на страхование, применительно к правилам ст. 944 ГК РФ, имеет такое же значение, как и письменный запрос. Поэтому сведения в заявлении-анкете являются существенными обстоятельствами для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Из анализа указанных выше положений законодательства следует, что договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, а также того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, которые впоследствии явились непосредственной причиной наступления страхового случая.

В соответствии с п. 2 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Данное право страховщика корреспондирует к положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в которой императивно закреплено, что событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, бремя истребования и сбора информации о страховом риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья страхуемого лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности АО СК "РСХБ-Страхование" не лишен возможности сделать письменный запрос в адрес страхователя (другого лица или в компетентный орган) для их конкретизации.

По настоящему делу соответствующий запрос страховщиком не направлялся, дополнительные сведения не истребовались, своим правом проверить состояние здоровья ФИО2 АО СК "РСХБ-Страхование" не воспользовалось.

При таких обстоятельствах ответственность за ненадлежащую оценку степени страхового риска страховщиком не может быть возложена на застрахованное лицо либо выгодоприобретателя.

Сторонами не оспаривается, что при заключении кредитного договора банк принял на себя обязательство по включению ФИО2 в реестр застрахованных лиц и направлению указанной информации в страховую компанию с перечислением соответствующей страховой премии.

За подключение к Программе страхования заемщиком уплачена соответствующая комиссия.

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 присоединен к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

Доводы страховщика АО «СК «РСХБ-Страхование» о том, что договоры коллективного страхования в отношении ФИО2 являются недействительными, суд признает несостоятельными, так как недействительными указанные договоры страхования в установленном законом порядке не признаны.

В материалы дела также представлен договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 от 26.12.2014 г. в соответствии с которым ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик) и ОАО «Россельхозбанк» (банк) заключили договор коллективного страхования, в силу п. 1.3 которого страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором (т. 2 л.д. 24-37).

Материалами дела установлено, что ФИО2 в рамках заключенных с АО «Россельхозбанк» соглашений о кредитовании, присоединен к программе коллективного страхования, в соответствии с которыми заплатил страховые премии на общую сумму 45.632,06 руб., в том числе:

- 22.880,88 руб. по соглашению № 1728261/0723 от 28.10.2016 г.,

- 12.771,98 руб. по соглашению № 1728261/0003 от 10.01.2017 г.,

- 9.979,2 руб. по соглашению № 1728261/0537 от 24.08.2017 г.

Несмотря на то, что в соответствии с Программой страхования выгодоприобретателем должен являться банк, выплата страхового возмещения направляется исключительно на погашение задолженности заемщика перед банком.

Таким образом, договор страхования в данном случае заключается в интерсах заемщика и за его счет.

Как указано выше, после смерти ФИО2 все права требования исполнения договора личного страхования перешли к ФИО1

21.09.2022 г. ФИО1 направила в адрес АО «СК «РСХБ-Страхование» заявление (претензию), в соответствии с которым сообщила о наступлении страхового случая.

04.10.2022 г. АО «СК «РСХБ-Страхование» направило ответ на претензию за № 03.00.11/18694, которым в выплате ФИО1 страховых выплат отказано, в виду того, что страховщик не усматривает оснований для страховой выплаты.

Таким образом, в качестве юридически значимых обстоятельств, для разрешения настоящего спора судом установлено, что АО «Россельхозбанк» не осуществил свои права по договору страхования как выгодоприобретатель, так как суду не предоставлено никаких доказательств, свидетельствующих о выплате страховщиком страхового возмещения банку.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности:

- с ФИО1 по соглашению № 1828261/0411 от 20.07.2018 г. в размере 22.456 руб.,

- с АО СК «РСХБ-Страхование» по соглашению № 1728261/0723 от 28.10.2016 г. в размере 11.520,93 руб., по соглашению № 1728261/0003 от 10.01.2017 г. в размере 22.739,92 руб., по соглашению № 1728261/0537 от 24.08.2017 г. в размере 11.690,65 руб.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к АО «Россельхозбанк» суд приходит к выводу об оставлении встречных исковых требований без удовлетворения.

Так, в соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 1 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

АО СК «РСХБ-Страхование» не оспаривается и подтверждается исследованными материалами дела, представленными, как ответчиком по встречному иску, так и третьим лицом на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований, АО СК «РСХБ-Страхование», что ФИО2 подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и является застрахованным лицом; страхования премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет АО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ № от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту Закон РФ № 2300-1) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статьей 9 Федерального Закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ" предусмотрено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление кредита, по смыслу Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Подключение к программе страхования не относятся к числу обязательных услуг банка (ст.ст. 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако могут предоставляться клиенту по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, что предусмотрено ст. 934 ГК РФ, согласно, которой по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г., ст. ст. 329, 934 ГК РФ, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», в соответствии с п. 7 ч. 4 ст. 6 которого, сумма страховой премии по договору добровольного страхования включается в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа).

Таким образом, условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Следовательно, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным.

Согласно правовой позиции, изложенной Верховным Судом РФ в п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Данная услуга является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ, и не противоречит положениям действующего законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.

По смыслу названных законоположений, включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

Ответчиком АО «РСХБ» при заключении кредитного договора заемщику предоставлена информация, как об условиях кредитования, так и об условиях страхования.

Вся информация о полномочиях банка и страховой компании, размере страховой премии, формула ее расчета указаны в заявлении на страхование и условиях участия в программе страхования.

Указанием Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, которое в силу ст. 7 Федерального закона от 17 мая 2017 г. № 96-ФЗ "О Центральном банке РФ" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В судебном заседании установлено, что заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказывался, возражений против предложенных условий не заявлял, иных страховых компаний не предлогал.

Между АО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик) и АО «РСХБ» (страхователь) заключен договор страхования жизни и здоровья в отношении физических лиц (застрахованных лиц), на основании Правил страхования жизни, утвержденных страховщиком.

28.10.2016 г., 10.01.2017 г. и 24.08.2017 г. ФИО2 заполнил и подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в АО «РСХБ» (далее - заявление) с просьбой заключить в отношении него (ФИО2) договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. ФИО2 условия договора страхования понятны, он с ними согласился, что подтверждается его подписью.

Как следует из материалов дела, вопреки доводам истца, указанным во встречном иске, АО «РСХБ»» и АО СК «РСХБ-Страхование» предоставлена полная необходимая информация ФИО2 об услугах кредитования и страхования, а также график погашения кредита, доказательств обратного истцом не представлено.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ физические и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договоры страхования 28.10.2016 г., 10.01.2017 г. и 24.08.2017 г. заключены ФИО2 с АО СК «РСХБ-Страхование», на счет которого перечислена страховая премия, а не с АО «РСХБ», к которому истец предъявляет требования о взыскании убытков, неустойки, неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и штрафа, обусловленные тем, что страховая компания отказала в признание смерти заемщика ФИО2 страховым случаем.

Вследствие чего, по мнению ФИО1, у нее возникли убытки, поскольку она должна нести расходы на погашение остатка кредитной задолженности, который при надлежащем исполнении страховой компанией своих обязательств был бы погашен за счет страхового возмещения.

При этом к страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» ФИО1 с претензиями не обращалась, требований при рассмотрении настоящего иска к нему не заявляет.

Таким образом, АО «РСХБ» не является надлежащим ответчиком по настоящему делу, поскольку не является страховщиком, страховую премию не получал, услуг по страхованию не оказывает, является лицом, осуществляющим посредническую деятельность при присоединении к программе коллективного страхования.

При этом ФИО1 не лишена права впоследствии обратиться с иском к надлежащему ответчику.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании убытков, неустойки, неосновательного обогащения, требования истца о компенсации морального вреда и штрафа являются производными от требования о взыскании убытков, неустойки, неосновательного обогащения.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 98 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2.685 руб., что подтверждается платежным поручением № 424 от 27.09.2021 г. и № 446 от 01.11.2021 г.

Пропорционально удовлетворенным исковым требованиям с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 874 руб., а с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1.811 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании суммы долга, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу АО «Россельхозбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному соглашению № 1828261/0411 от 20.07.2018 г., начисленную по 20.09.2021 г., в размере:

основной долг – 22.456 руб. (двадцать две тысячи четыреста пятьдесят шесть руб.);

судебные расходы в размере 874 руб. (восемьсот семьдесят четыре руб.)

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» ИНН <***> в пользу АО «Россельхозбанк» ИНН <***>:

по кредитному соглашению № 1628261/0723 от 28.10.2016 г. основной долг, начисленный по 20.09.2021 г., в размере 22.880,88 руб. (двадцать две тысячи восемьсот восемьдесят руб. 88 коп.);

по кредитному соглашению № 1728261/0003 от 10.01.2017 г. основной долг, начисленный по 20.09.2021 г., в размере 22.739,92 руб. (двадцать две тысячи семьсот тридцать десять руб. 92 коп.);

по кредитному соглашению № 1728261/0537 от 24.08.2017 г. основной долг, начисленный по 20.09.2021 г., в размере 11.690,65 руб. (одиннадцать тысяч шестьсот девяносто руб. 65 коп.);

судебные расходы в размере 1.811 руб. (одна тысяча восемьсот одиннадцать руб.)

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании убытков, неустойки, неосновательного обогащения, компенсации морального вреда и штрафа, отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через суд вынесший настоящее решения.

Судья Устиновского районного суда

гор. Ижевска Удмуртской Республики – Черединова И.В.

СПРАВКА: Решение в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2022 г.

Судья Устиновского районного суда

гор. Ижевска Удмуртской Республики – Черединова И.В.