Дело №2-в396/2025

УИД: 36RS0022-02-2025-000233-47

Строка 2.213

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 августа 2025 года

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Беляевой И.О.,

при секретаре Фатеевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Верхняя Хава в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины указав, что 21.07.2024 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен Кредитный договор <***>, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредитный лимит в размере 5 000 000 руб. на срок 36 мес., под 24,5%/26,5% годовых, для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства: №366205658045-24-2П01 от 21.07.2024 с ФИО2

Согласно Общим условиям кредитования, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется аннуитентными платежами ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается копией выписки по операциям на счете.

В соответствии с условиями кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, устанавливается в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

31.01.2025 Заемщик перестал добросовестно и своевременно исполнять обязательства по Кредитному договору. По состоянию на 28.03.2025 (включительно) задолженность по кредитному договору от 21.07.2024 <***> составляет 4 739 122,46 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 4 340 716,86 руб.;

- просроченные проценты - 361 275,76 руб.;

- неустойка – 37 129,84 руб.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, однако требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №366205658045-24-2 от 21.07.2024 в размере 4 739 122,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 340 716,86 руб., просроченные проценты - 361 275,76 руб., задолженность по неустойке – 37 129,84 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 57 174 руб.

Истец ПАО «Сбербанк» извещался судом о рассмотрении дела своевременно и надлежащим образом, явка представителя истца в судебное заседание не обеспечена, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и письменных возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и письменных возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила.

В соответствии с ч. ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст. 56,60,67 ГПК РФ, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу требований статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном Федеральными законами, Иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее Закон № 63- ФЗ об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона № 63- ФЗ об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных Федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона № 63- ФЗ об ЭП).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 21.07.2024 между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор <***> путем подачи заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредитный лимит в размере 5 000 000 руб. на период 36 месяцев под 24,5%/26,5% % годовых, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 14-25).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Заявления).

Введение клиентом пароли подтверждения, подписания усиленной неквалифицированной электронной подписью, является аналогом собственноручной подписи клиента, что соответствует части 2 статьи 160 ГК РФ.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит подписанные в электронном виде усиленной неквалифицированной электронной подписью подтверждаются протоколом проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка от 21.07.2024 г. (л.д. 67-69).

Обеспечение исполнения обязательств регулируются главой 23 ГК РФ.

Так, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

На основании п. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 2 ст. 323 ГК РФ).

В соответствии с условиями Кредитного договора <***> от 21.07.2024, Заемщик в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, обеспечивает предоставление поручительства ФИО2

21.07.2024 между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен договор поручительства № 366205658045-24-2П01, согласно условиям которого Поручитель ознакомлен с условиями Кредитного договора, Общими условиями договора поручительства и несет ответственность за полное и своевременное исполнение Заемщиком условий Кредитного договора <***> от 21.07.2024, заключенного между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 и ПАО «Сбербанк» (л.д. 26-47).

Согласно условиям договора поручительства № 366205658045-24-2П01 от 21.07.2024г., поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору, обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей.

Договор поручительства подписан в электронном виде, сформированном в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью.

Введение клиентом пароли подтверждения является аналогом собственноручной подписи клиента, что соответствует части 2 статьи 160 ГК РФ.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит, подписанные в электронном виде усиленной неквалифицированной электронной подписью, подтверждаются протоколом проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка от 21.07.2024 г. (л.д. 65-66).

Свои обязательства по предоставлению заёмщику денежных средств в размере 4 700 000 руб. банк выполнил надлежащим образом, денежные средства заёмщиком получены в полном объеме, что подтверждается копией выписки по счету, открытому на ИП ФИО1 (л.д. 70-71).

Обстоятельства заключения между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 кредитного договора на вышеописанных условиях, получения заемщиком кредитных денежных средств, а также обеспечения указанного обязательства посредством поручительства со стороны ФИО2 нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания и не оспаривались ответчиками в процессе рассмотрения дела.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что заемщик ИП ФИО1 принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору от 21.07.2024 <***> на 28.03.2025 (включительно) составляет 4 739 122,46 руб., в том числе: - просроченный основной долг - 4 340 716,86 руб., просроченные проценты - 361 275,76 руб., неустойка – 37 129,84 руб. (л.д. 76-78).

Указанный расчет соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора, является арифметически верным. Ответчиками доказательств, опровергающих достоверность расчетов, представленных истцом в суд, не представлено, указанный размер задолженности не оспорен, контррасчет суду не представлен, как и не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом, в связи с чем, суд посчитал названное обстоятельство установленным.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от заемщика и поручителя досрочно, в срок не позднее 27.03.2025 года, погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом направив в адрес ответчиков Требования от 25.02.2025 года (л.д. 72-75).

Отправка ПАО «Сбербанк» требований от 25.02.2025 в адрес ответчиков подтверждается на официальном сайте Почты России по почтовым идентификаторам №, №.

Задолженность по данным требованиям ответчиками не погашена, обратного суду не представлено, данный факт ответчиками не оспорен.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Требования истца подтверждены письменными доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости.

В свою очередь, ответчиками размер заявленной к взысканию суммы задолженности не оспорен. В ходе рассмотрения дела солидарные должники по правилам статьи 56 ГПК РФ не представили доказательств, в связи с которыми считают заявленные исковые требования необоснованными, а приведенный истцом расчет задолженности в части указания основного долга, либо процентов неверным.

Оснований для снижения подлежащих к взысканию составляющих размер задолженности сумм суд не усматривает.

При изложенных обстоятельствах, требование ПАО «Сбербанк» о взыскании с ИП ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 21.07.2024 <***> в размере 4 739 122,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 340 716,86 руб., просроченные проценты - 361 275,76 руб., задолженность по неустойке – 37 129,84 руб. является законным, обоснованным и подлежащим полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов гражданского дела, при подаче искового заявления истцом уплачена государственная в размере 57 174 руб., что подтверждается платежным поручением №24305 от 03.04.2025г. (л.д. 9).

Таким образом, с учетом удовлетворения иска в полном объеме, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать 57 174 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной ПАО «Сбербанк» при подаче иска.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (<данные изъяты>) и ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №366205658045-24-2 от 21.07.2024 в размере 4 739 122 рубля 46 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4 340 716 рублей 86 копеек, просроченные проценты - 361 275 рублей 76 копеек, задолженность по неустойке – 37 129 рублей 84 копейки, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 57 174 рубля 00 копеек, а всего взыскать: 4 796 296 рублей 46 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Новоусманский районный суд.

Судья И.О. Беляева

мотивированное решение суда изготовлено 19.08.2025 года