Решение по делу № 2-614/2023 от 06.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело №2-614/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2023 года город Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре Ластовской Н.А., помощнике судьи Коварзиной Т.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Родионовой Т.Г., действующей на основании удостоверения № от ДД.ММ.ГГГГ и ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст» к наследникам умершего заемщика ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ФинТраст» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № M0I№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20716 рублей 07 копеек, а также о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 821 рубль 48 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.05.2022г. заключен договор уступки прав требований (цессии) №.38/660ДГ с переходом к ООО «ФинТраст» права требования по взысканию задолженности по кредитному договору №M0I№ от 16.02.2012г., заключенному между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 В соответствии с договором уступки прав (требований) АО «Альфа-Банк» передал ООО «ФинТраст» все права требования к должникам, указанным в приложении к договору №.38/660ДГ от 26.05.2022г. Согласно договору уступки прав (требований), ФИО2 имеет задолженность в размере 20716,07 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 26.05.2022г. к договору уступке прав (требований) №.38/660ДГ от 26.05.2022г. Задолженность на дату подачи данного заявления составляет: 20716,07 руб., которая состоит из суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 19 807,04 рублей, процентов в размере 909,03 рублей, комиссии в размере 0,00 рублей, штрафов в размере 0,00 рублей. В соответствии с ФЗ «О персональных данных» от ДД.ММ.ГГГГ №152-ФЗ, в копии договора уступки прав (требований), акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований), приложенных к заявлению о процессуальном правопреемстве, проведено обезличивание персональных данных лиц, не участвующих в деле (иных должников), права (требования) по кредитным договорам которых также уступлены ООО «ФинТраст». Кроме того, в договоре содержится информация, относящаяся к коммерческой тайне организации, которая также охраняется в силу Федерального закона "О коммерческой тайне" от ДД.ММ.ГГГГ N 98-ФЗ. Информация в отношении конкретного должника не скрыта. ООО «ФинТраст» стало известно, что ФИО2 умерла. Нотариусом по месту смерти должника открыто наследственное дело.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Представитель истца ООО «ФинТраст», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом не уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. Судебные повестки, направленные ответчику по адресам, указанным из адресно-справочной картотеки ОВМ ОМВД России по <адрес>, вернулись в адрес суда с отметкой отделения связи об истечении срока хранения судебной корреспонденции. Таким образом, в настоящее время место жительства ответчика ФИО1 суду неизвестно.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1

На основании ст. 50 ГПК РФ определением Колпашевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 назначен в качестве представителя адвокат Адвокатской палаты <адрес>.

Представитель ответчиков адвокат Родионова Т.Г. в судебном заседании возражала против удовлетворения предъявленных к ФИО1 исковых требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности и о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1). В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.п.2,3).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 440, п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

В соответствии с положениями статей 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № M0I№, предусматривающего выдачу кредита в счет оплаты товара.

Согласно индивидуальным условиям заключенного договора сумма кредита составила 25957 рублей 05 копеек. Срок возврата кредита 12 месяцев. Процентная ставка – 23,20% годовых. Размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита составляет 2450 рублей. Минимальная сумма для частичного досрочного погашения задолженности по кредиту составляет 1000 рублей. Дата осуществления первого ежемесячного платежа в погашение кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в размере 2367 рублей 14 копеек должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, комиссии за обслуживание текущего счета заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 23,20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов, просроченной комиссии. Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет 600 рублей.

При подписании индивидуальных условий договора ФИО2 удостоверила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями предоставления и погашения кредита.

Согласно графику платежей, датой платежа по договору является 17-19 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2450 рублей. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 2367 рублей 14 копеек.

Из материалов дела усматривается, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 кредит в размере 25957 рублей 05 копеек.

В результате невнесения в установленные сроки платежей в счёт погашения кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № M0I№ от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 20716 рублей 07 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 19807 рублей 04 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 909 рублей 03 копейки.

Представленный расчет задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывает. Стороной ответчика указанный расчет задолженности оспорен не был.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умерла, что подтверждается сведениями их Колпашевского отдела ЗАГС Де5партамента ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

При этом, в силу ст.ст. 1162, 1163 ГК РФ получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства.

На основании п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, по смыслу приведенных нормативных положений в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

По сообщению нотариуса <адрес> нотариальной палаты нотариального округа <адрес> ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. В деле имеется свидетельство о праве по наследству по закону, согласно которому ФИО1 является наследником ФИО2 Наследство состоит из денежных вкладов, в размере 5231,33 рубля.

Как следует из Выписки из Единого государственного реестра недвижимости, на момент смерти ФИО2 имела в собственности недвижимое имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

По информации УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства на дату смерти ФИО8 в ГИБДД не зарегистрированы.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования № M0I№ от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом заявления представителя ответчиков о пропуске срока исковой давности, суд учитывает следующее.

Так, статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по договору № M0I№ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик был обязан вносить ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж, в соответствии с графиком, должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, о нарушении своего права истец должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Истец обратился с настоящим исковым заявлением в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, срок исковой давности пропущен по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, принимая во внимание приведенные нормативные положения и разъяснения по их применению срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № M0I№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20716 рублей 07 копеек истцом пропущен, в связи с чем исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Закрепленная в гражданском праве презумпция об использовании своих прав участниками гражданских правоотношений добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допущения злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ) означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено.

Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования ООО «ФинТраст» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку исковые требования ООО «ФинТраст» удовлетворению не подлежат, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы возмещению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ФинТраст» к наследникам умершего заемщика ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В.Ольховская

Решение в окончательной форме принято 13 октября 2023 года.

Судья: Е.В.Ольховская