Решение по делу № 2-346/2023 от 02.08.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов.

Дело № 2-346/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Шачневой А.А.,

при секретаре Тишкиной К.А.,

помощник судьи Ледовских Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит с учетом увеличения размера исковых требований расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из них: иные комиссии (Комиссия за услугу «Возврат в график», Многолетний полис ФЗ) - <данные изъяты> рублей, комиссия за CMC -информирование - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты — <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный платеж – <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: 1) Здание, общая площадь <данные изъяты> кв. м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, 2) земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - здание, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок составляет <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности ФИО1

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяца. Согласно п.4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита - кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а также на основании п. 2.1 договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: здание, общая площадь <данные изъяты> кв. м, кадастровый №, и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв. м, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п.6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также в соответствии с п.5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Кроме того согласно п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе оценочная стоимость предмета ипотеки – здание - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, полагает, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде, просроченная задолженность по процентам возникли ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнит, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в тексте иска просит о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

В письменном пояснении представителя истца ПАО «Совкомбанк» указано, что все внесенные ответчиком суммы денежных средств учтены в выписке по счету. К расчету задолженности необходимо приложение по взимаемой ежемесячно комиссии за ведение карточного счета в размере <данные изъяты> рублей согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием системы клиент-банк, используемой «СовкомLine» в ПАО «Совкомбанк», которая отражена отдельной таблицей. Согласие с комиссией за смс-информирование – услуга дистанционного банковского обслуживания (ДБО) на стр. 3 Заявления Анкеты на получение ипотечного кредита.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, согласно имеющемуся в деле заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствия, с предъявленными к нему исковыми требованиями не согласился.

Ранее в проведенном ДД.ММ.ГГГГ судебном заседании ответчик ФИО1, не согласившись с исковыми требованиями в части расчета, пояснил, что у него оформлена кредитная карта «Халва», при ее пополнении банк списывает суммы в счет погашения долга по рассматриваемому кредитному договору. Также указал, что истцом неверно определена сумма начальной продажной цены его имущества, в связи с чем ходатайствовал о назначении судебной экспертизы.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42 ГК РФ) о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении ипотечного кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с предоставлением кредита на неотделимые улучшения предмета залога, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и внесение платы за подключение к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» и «Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк».

По индивидуальным условиям данного договора сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – перечисляются на банковский счет заемщика, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - перечисляются на счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой зашиты заемщиков на ее уплату и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг (п.1). Срок кредита – <данные изъяты> месяца с даты фактического предоставления кредита; срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.2). Процентная ставка – <данные изъяты> процентов годовых (п.4). Количество ежемесячных платежей – <данные изъяты> (п.7). Цель использования заемщиком кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения паты за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости (п.12). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору по п.п.11,17 его Индивидуальных условий является помимо прочего залог предмета ипотеки.

На имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» открыт банковский счет №.

Подписанием кредитного договора заемщик удостоверил, что предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; также ознакомлен, что при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка.

При заключении договора ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка, согласен с ними и обязался их соблюдать, что также удостоверено им подписанием Индивидуальных условий.

Заявлением о предоставлении ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ в разделе 3 ответчик просил, помимо прочего одновременно с предоставлением кредита подключить ему комплекс услуг, дав акцепт на ежемесячное удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек путем списания средств с его банковского счета (в дату платежа согласно кредитному договору, указав об ознакомлении и согласии с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

Согласно графику платежей дата платежа – <данные изъяты> число каждого месяца, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, включая часть основного долга, часть процентов и комиссию за комплекс услуг, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» по договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе согласованных кредитором и заемщиком в Индивидуальных условиях.

Договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком Индивидуальных условий и перечисления всей суммы кредита на счет заемщику, открытый в Банке (п. 2.2).

Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего Договора в предусмотренных Договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий (п. 4.1).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежей (п. 4.4).

В соответствии с п. 4.9 Общих условий заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки.

В случае возникновения просроченного платежа кредитор: начисляет проценты по ставке, установленной в п.4 Индивидуальных условий: на остаток суммы кредита на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно) (п.п. 4.13, 4.13.1).

Заемщик обязуется: своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п. 4 Общих условий (п.п. 5.1-5.1.2). Кредитор обязуется: предоставить заемщику кредит в соответствии с условиями договора в порядке и в сроки, установленные договором, при условии исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором (п. 5.3-5.3.1).

Пунктом 5.4 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.4.1); в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору (п. 5.4.3); если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 5.4.4).

В силу раздела 6 Общих условий заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.п. 6.1-6.2).

В п. 18 Индивидуальных условий договора договором залога (ипотеки) объекта недвижимости, заключаемый в целях исполнения обязательств заемщика по договору указан договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям заключенного сторонами договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО1 передает в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» объект недвижимости, указанный в Приложении №, в обеспечение исполнения обязательств заемщика, указанных в п.4.1.2 настоящего договора, перед залодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №, заключенному между сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в Приложении №, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (п.2.1 договора залога).

Пунктом 1 Приложения № к договору залога определено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является следующее недвижимое имущество:

Здание, общая площадь <данные изъяты> кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки.

Пунктом 3.1 договора залога установлено, что по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – здание составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Предметом залога по настоящему договору обеспечивается исполнение обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора (п. 4.1 договора залога).

В разделе 8 договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами заемщика (п.8.1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания (п. 8.2).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами состоялся, содержит все существенные условия, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Как усматривается из материалов дела взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в установленном размере ответчику, что подтверждается выпиской по счету № № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи, в соответствии со ст.ст. 432, 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ кредитный договор заключен в простой письменной форме.

Вместе с тем, ответчиком обязательства в соответствии с кредитным договором надлежащим образом не исполнялись. Как следует из указанной выписки ответчиком в период пользования кредитом платежи вносились несвоевременно и в меньшем, чем предусмотрено графиком платежей, размере.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма необходимая для полного исполнения обязательства по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, которая должна быть возвращена в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления.

Указанное уведомление ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых: иные комиссии (Комиссия за услугу «Возврат в график», Многолетний полис ФЗ) - <данные изъяты> рублей, комиссия за CMC -информирование - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты — <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный платеж – <данные изъяты> рублей. При этом последний платеж в счет погашения кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в счет погашения просроченных процентов по кредиту.

Как указано выше согласно п.5.4.1 Общих условий кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявлении кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, вправе обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (п 5.4.3 указанных Общих условий).

Проверив расчет задолженности истца по указанному договору, суд находит его верным. Со стороны ответчика контррасчета не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором.

Таким образом, требование истца о досрочном исполнении обязательства является обоснованным, а потому с ответчика подлежит взысканию иные комиссии (Комиссия за услугу «Возврат в график», Многолетний полис ФЗ) - <данные изъяты> рублей, комиссия за CMC -информирование - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты — <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей.

Рассматривая заявленные требования о взыскании неустойки: <данные изъяты> рублей - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей - неустойка за просроченные проценты, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.13 кредитного договора, раздела 6 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что по кредитному договору задолженность по неустойке на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании доказательствами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности неустойки. Доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела не представлено.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае оснований для снижения неустойки не имеется.

Согласно разъяснениям, данным в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

При этом как указано в п. 75 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит одновременно для одной стороны воспитательный и карательный характер, для другой - компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Учитывая суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, длительность неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что размер требуемой истцом неустойки составляет <данные изъяты>% годовых (<данные изъяты> % в день), что соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения договора -ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства по неисполнению кредитного договора, в связи с чем основания для ее снижения отсутствуют, а потому начисленная неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд полагает следующее:

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата займа включительно, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи ее займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

По смыслу приведенных законоположений банк вправе предъявлять к взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга, со дня, следующего за датой составления расчета задолженности до дня возврата займа включительно. При этом из текста искового заявления следует, что период взыскания истец ограничил датой вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, с учетом того, что судом задолженность по процентам взыскана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» с учетом условий заключенных договоров (кредита и ипотеки), а также ч. 3 ст. 196 ГПК РФ подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленной на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения им обязательства, но не позднее даты вступления в законную силу настоящего решения суда.

В силу ст. 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», действующей на дату заключения кредитного договора и договора залога, особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч.5 ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из указанных положений следует, что неустойка может быть начислена лишь на сумму просроченного обязательства, и по рассматриваемому кредитному договору она не может превышать размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора.

Согласно раздела 6 Общих условий и в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Принимая во внимание приведенные нормативные положения, разъяснения порядка их применения, с учетом условий рассматриваемых договоров суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере ключевой ставки Банки России на день заключения настоящего договора - ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>% годовых) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения им обязательства, но не позднее даты вступления в законную силу настоящего решения суда.

Следовательно, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения им обязательства, но не позднее даты вступления в законную силу настоящего решения суда.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим:

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – здание, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, и земельный участок, площадью 681 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (залоговая стоимость) (оценочная стоимость здания, - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, земельного участка - <данные изъяты> рублей).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из Индивидуальных условий кредитного договора и договора залога исполнение ФИО1 своих обязательств по договору кредита было обеспечено залогом объекта недвижимости (здание, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>), возникающим в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости.

Исходя из ч.2 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.50 вышеуказанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3, 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из выписок из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Ограничение прав и обременение данного объекта недвижимости в виде ипотеки зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк».

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу положений п.3 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Обстоятельств, в силу ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о систематическом нарушении сроков внесения ответчиком периодических платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, значительности допущенных ответчиком нарушений обеспеченного залогом обязательства и соразмерности требований истца стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Поскольку обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке, способом реализации являющегося предметом залога приобретенного недвижимого имущества надлежит установить публичные торги.

Публичные торги в ходе исполнительного производства проводятся в установленном статьей 57 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» порядке, если иное не установлено Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Положениями статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно положениям подп. 4 п. 2 данной нормы принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.п. 1,3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное на основании закона, указать его начальную продажную цену при его реализации прямо предусмотрена законом об ипотеке, применяемым к спорным правоотношениям.

Как указано выше согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – здание составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Предъявляя исковые требования начальной продажной ценой заложенного имущества истец указал согласованную сторонами стоимость предмета залога при заключении ими договора ипотеки.

Между тем, в судебном заседании в связи с несогласием стороны ответчика с заявленной ценой реализации принадлежащего ему заложенного имущества по ходатайству последнего определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Томская независимая оценочная компания».

Из заключения эксперта ООО «Томская независимая оценочная компания» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельного участка по адресу: <адрес> с кадастровым номером № составляет: <данные изъяты> рублей, в том числе стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей.

Результаты судебной экспертизы сторонами не оспаривались.

Таким образом, суд на основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при определении начальной продажной цены заложенного недвижимого при его реализации исходит из его стоимости, определенной на основании судебной оценочной экспертизы, в связи с чем считает необходимым установить начальную продажную цену недвижимости в размере, равном 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в указанном экспертной заключении, что составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей х 80 %).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем также суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Следовательно, из стоимости заложенного имущества за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, истцу как залогодержателю подлежат передаче денежные суммы в размере взысканных в его пользу денежных средств в счет оплаты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из них: иные комиссии (Комиссия за услугу «Возврат в график», Многолетний полис ФЗ) - <данные изъяты> рублей, комиссия за CMC -информирование - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты — <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный платеж – <данные изъяты> рублей, а также процентов за пользования кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения им обязательства, но не позднее даты вступления в законную силу настоящего решения суда; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения им обязательства, но не позднее даты вступления в законную силу настоящего решения суда.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего:

В соответствии с положениями п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование в адрес заемщика о досрочном возврате задолженности по рассматриваемому кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с момента отправления уведомления и расторжении данного договора. Ответчик своевременно требование банка не выполнил, письменного ответа кредитору не направил. Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При этом в силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, и другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии с представленным суду платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей, с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

При этом, в частности, с учетом увеличения размера исковых требований государственная пошлина при подаче иска в суд составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей за первоначальные требования имущественного характера (о взыскании задолженности по кредитному договору), <данные изъяты> рублей за требования неимущественного характера (о расторжении кредитного договора), а также <данные изъяты> рублей, в связи с увеличением в ходе рассмотрения дела размера имущественных исковых требований, которые истцом доплачены не были.

В этой связи государственная пошлина в оставшейся части в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу бюджета муниципального образования «<адрес>».

В силу с ч. 2 ст. 85 ГПК эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 79 ГПК РФ определением Колпашевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Томская независимая оценочная компания». Расходы по производству экспертизы были возложены на ответчика как лицо, заявившее ходатайство. Данная экспертиза была исполнена и передана в суд. Общая стоимость проведения экспертизы составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

ООО «Томская независимая оценочная компания» в соответствующем ходатайстве просит разрешить вопрос об оплате проведенной экспертизы. Доказательств в подтверждение оплаты данной экспертизы сторонами в материалы не представлено.

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены, суд в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Томская независимая оценочная компания» (ИНН №/КПП №) расходы на проведение судебной оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: иные комиссии (Комиссия за услугу «Возврат в график», Многолетний полис ФЗ) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, комиссия за CMC -информирование - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты — <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойка за просроченный платеж – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения им обязательства, но не позднее даты вступления в законную силу настоящего решения; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения им обязательства, но не позднее даты вступления в законную силу настоящего решения.

Обратить взыскание на предмет залога – здание, площадью <данные изъяты> кв. м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> рублей, принадлежащих на праве собственному ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Томская независимая оценочная компания» расходы на проведение судебной оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу бюджета муниципального образования «<адрес>» государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: А.А. Шачнева

В окончательной форме решение принято 09 августа 2023 года

Судья: А.А. Шачнева