Решение по делу № 2-388/2022 от 08.11.2022 - о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности.

УИД № 58RS0003-01-2022-000659-04

№ 2-388/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белинский Пензенской области 08 ноября 2022 года

Белинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Гараниной Л.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Журавлевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <...>, гражданское дело УИД № 58RS0003-01-2022-000659-04 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований представителем истца ФИО2, действующей на основании доверенности, указывается, что 10.09.2020 АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых (п. 1, п. 4.1 Соглашения).

Пунктом 2 раздела 1 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита - не позднее 10.09.2025.

Согласно п. п. 3.1, 3.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Банковский ордер № от 10.09.2020 подтверждает получение заемщиком денежной суммы в размере <данные изъяты> руб.

Пунктом 4.2.1 Правил установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением 1.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленному Банку права, в даты совершения платежей по договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности заемщика, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов списывать с любых текущих и расчетных счетов заемщика, открытых в Банке, суммы платежей, подлежащих уплате в соответствии с условиями соглашения. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа, (п.п.4.3- 4.5 Правил).

В силу п. 4.9 Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами.

С 16.11.2021 заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные соглашением.

Пунктом 6.1 Правил установлено право Банка предъявления заемщику требования об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащем образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной датой платежа (п. 6.1.3 Правил).

По состоянию на 06.05.2022 задолженность ФИО1 по соглашению № от 10.09.2020 перед АО «Россельхозбанк» составляет 40027,29 руб., в том числе:

39031,37 руб. - задолженность по основному долгу;

256,62 руб. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга;

683,35 руб. - задолженность по уплате процентов;

55,95 руб. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом.

22.03.2022 в адрес регистрации и проживания должника направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке при не предоставлении ему суммы кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором. Кредитор вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае, если заемщик не исполняет требования кредитора в срок погашать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом либо другим платежам, предусмотренным договором.

Ссылаясь на ст. ст. 11, 12, 20, 309, 310, 314, 330, 450, 810, 819 ГК РФ, просила взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 10.09.2020 по состоянию на 06.05.2022 в сумме 40027,29 руб. Расторгнуть с 07.05.2022 соглашение № от 10.09.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 7400,82 руб.

В последующем заявленные требования уточнил, просил взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от 10.09.2020 по состоянию на 07.09.2022 в размере 33857,07 руб., в том числе: 29429,90 руб. - задолженность по основному долгу; 4367,80 руб. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 59,37 руб. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7215,71 руб. Расторгнуть с 08.09.2022 кредитный договор № от 10.09.2020, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении, заявлении об уменьшении исковых требований содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя и поддержании уточненных исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом и своевременно. Представила суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, изучив исковые требования истца вместе с заявлением об уменьшении исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.п. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как указано в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

На основании ч.ч. 1, 3 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10.09.2020 ФИО1 обратилась в АО «Россельхозбанк» с анкетой-заявлением на предоставление кредита, в котором указаны ее личные данные.

В представленном в банк анкете-заявлении ФИО1 просила предоставить ей потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. на погашение потребительского кредита и неотложные нужды сроком на 60 месяцев.

Также, потенциальный заемщик представил заявление на присоединение к Программе коллективного страхования.

Согласно кредитному договору (соглашению) № от 10.09.2020 АО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительного офиса Пензенского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО6, действующей на основании Положения и доверенности от 25.08.2020, предоставило ФИО1 потребительский кредит на сумму <данные изъяты> руб. Срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее 10.09.2025.

Согласно п. 4.1 Соглашения, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых.

Также, в рамке в правом верхнем углу первой страницы названных Индивидуальных условий указана полная стоимость кредита в размере <данные изъяты>% годовых, что соответствует положениям п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 17 Индивидуальных условий выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет <данные изъяты>% годовых (п. 12.1.1). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п. 12.1.2).

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов в приложении к соглашению № от 10.09.2020 установлены: платежная дата по кредиту – 15 (16,17), дата начала платежей с 15.10.2020 ежемесячно в размере <данные изъяты> руб., первый платеж 15.10.2020 в размере <данные изъяты> руб., последний платеж 10.09.2025 в размере <данные изъяты> руб. Сумма основного долга составляет – <данные изъяты> руб., сумма начисленных процентов – <данные изъяты> руб.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик выразила согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно п. 2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения настоящий правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения по видам кредитных продуктов, в том числе «Потребительский кредит без обеспечения» (п. 2.1.1 Правил).

Согласно п. 3.4 Правил датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврат (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (п. 4.1.2 Правил).

Согласно п. 4.2.4 Правил уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

В соответствии с п. 4.7 Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (подп. а п. 4.7.1 Правил).

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 10.09.2020 и выпиской по лицевому счету ФИО1

Судом установлено, что ФИО1 надлежащим образом исполняла свои обязанности по погашению кредита. Согласно информации, поступившей из отдела сопровождения Управления розничного бизнеса РНКО «Платежный Центр» (ООО) 14.09.2022 о переводах денежных средств, совершенных по поручению ФИО1 №) с целью пополнения карты №, эмитентом которой является АО «Россельхозбанк».

Вместе с тем, по данным РНКО «Платежный Центр» (ООО) переводы денежных средств №, №, №, №, №, № были возвращены по независящим от РНКО «Платежный Центр» (ООО) причинам, после чего 15.06.2022 денежные средства были возвращены ФИО1 на основании поступившего заявления по указанным реквизитам.

Однако, после перечисления и получения ФИО1 денежных средств, она указанные денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не направила. В связи с образовавшейся задолженностью по кредиту банк обратился в суд с иском.

По состоянию на 07.09.2022 размер задолженности ответчика ФИО1 составил 33857,07 руб., в том числе: 29429,90 руб. - задолженность по основному долгу; 4367,80 руб. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 59,37 руб. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора (соглашения), является математически верным. Со стороны ответчика контррасчет предоставлен суду не был, расчет истца не оспорен в установленном порядке, каких-либо доказательств по внесению денежных сумм в какой-либо части на день судебного разбирательства в соответствии с требованиями ст.ст. 56, 71 ГПК РФ ответчиком суду также не предоставлено.

Кроме этого, ответчику ФИО1 по адресу ее регистрации и постоянному месту жительства направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с указанием размера задолженности по нему по состоянию на 13.03.2022, которая составляла 40152,54 руб. и требованием не позднее 02.05.2022 исполнить свои обязательства по соглашению путем погашения задолженности, в том числе с указанием на положения ст. ст. 450-452 ГК РФ о досрочном расторжении кредитного договора.

Данное требование согласно уведомлению о вручении было вручено ФИО1 24.03.2022.

Доказательств обратному либо доказательств по ответу ответчика в установленный таким требованием срок либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком предоставлено не было.

Обязательства заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду также не предоставлено.

Истцом АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала ко взысканию с ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 10.09.2020 кроме основного долга , заявлены также неустойки (пени), насчитанные за просрочку уплаты основного долга в сумме 4367,80 руб. и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 59,37 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

При этом, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п.п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из изложенного, оценивая степень соразмерности заявленных истцом ко взысканию с ответчика сумм неустоек (пеней) в общем размере 4427,17 руб. последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, в том числе ввиду не предоставления самим ответчиком надлежащих доказательств явной несоразмерности неустоек, суд не находит оснований для признания их явно несоразмерными, а соответственно не усматривает оснований для снижения.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При таких обстоятельствах в совокупности у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований истца к ответчику ФИО1 и о расторжении кредитного договора (соглашения) в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, указывающей, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Исходя из положений указанного соглашения, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований как о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1, так и для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика суммы задолженности.

На день судебного разбирательства ответчиком каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом уменьшения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 7215,71 руб.

Государственная пошлина в размере 185,11 руб., в соответствии с подп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, подлежит возврату АО «Россельхозбанк».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ИНН <***>) задолженность по соглашению № от 10.09.2020 по состоянию на 07.09.2022 в размере 33857 (тридцати трех тысяч восьмисот пятидесяти семи) руб. 07 коп, в том числе: 29429,90 руб. - задолженность по основному долгу; 4367,80 руб. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 59,37 руб. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7215 (семи тысяч двухсот пятнадцати) руб. 71 коп.

Расторгнуть с 08.09.2022 кредитный договор № от 10.09.2020, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Возвратить АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ИНН <***>) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 185 (ста восьмидесяти пяти) руб. 11 коп. по платежному поручению № от 12.07.2022.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Белинский районный суд Пензенской области со дня его принятия.

Судья: Гаранина Л.Н.