РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2022 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Комар Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1125/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с названным выше иском к ФИО1, ссылаясь в обоснование на то, что 10 июня 2013 года между ООО КБ «Агросоюз» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***> на сумму 220000 рублей с процентной ставкой 19% годовых со сроком возврата кредита 31 мая 2018 года.Заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены заемщику. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплат начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% ежедневно от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 666643 рублей 16 копеек по состоянию на 26 ноября 2021 года.06 августа 2012 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №32П-Ф-12, в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 300000 рублей сроком погашения до 31 июля 2017 года, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены заемщику. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 28% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 56% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.Заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность на 26 ноября 2021 года в размере 247459 рублей 40 копеек. Должнику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, которое не исполнено. Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизит для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств. Приказом ЦБ РФ от 07 ноября 2018 года №0Д-2900 у кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 04 февраля 2019 года Арбитражный суд г.Москвы вынес решение о признании кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» несостоятельным (банкротом) и открытии в отношении кредитной организации конкурсного производства сроком на один год. Функции конкурсного управляющего кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу общую сумму задолженности по кредитному договору №188-П-БО-13-КП о 10 июня 2013 года по состоянию на 26 ноября 2021 года в размере 666 643 рублей 16 копеек, в том числе: 80344 рублей 63 копейки- сумма основного долга,46 602 рубля 42 копейки- сумма процентов, 539696 рублей 11 копеек - штрафные санкции; задолженность по кредитному договору №32П-Ф-12 от 06 августа 2012 года на 26 ноября 2021 года в размере 247459 рублей 40 копеек, из которых: 54859 рублей 62 копейки- сумма основного долга, 54747 рублей 95 копеек – сумма процентов, 137851 рублей 83 копейки, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12342 рубля.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени и слушания дела извещен надлежащим образом, направил отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении иска, применив срок исковой давности.

Изучив материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать взыскания с виновной стороны неустойки в соответствии с условиями обязательства о ней.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между ООО КБ «Агросоюз» и ФИО1 были заключены два кредитных договора, в частности 06 августа 2012 года заключен кредитный договор №32П-Ф-12 на сумму 300000 рублей со сроком возврата кредита - не позднее 31 июля 2017 года под 28 % годовых. (л.д.21-22), а также 10 июня 2013 года заключен договор потребительского кредитования «Без обеспечения Корпоративный 750» на неотложные потребительские нужды на сумму 220000 рублей со сроком возврата кредита - не позднее 31 мая 2018 года под 19 % годовых. (л.д.25)

ООО КБ «Агросоюз» свои обязательства по кредитным договорам исполнило, перечислив на счет ответчика ... денежные средства в размере 300 000 рублей по договору №32П-Ф-12 от 06 августа 2012 года и 220 000 рублей по договору от 10 июня 2013 года соответственно, что подтверждается информацией о расходах заемщика и полной стоимости кредита (л.д.23), расчетом задолженности. (л.д.64)

Поскольку кредитные договоры между сторонами были заключены, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, у ФИО1 возникла обязанность, установленная ст.809, 810, 819 ГК РФ, по возврату денежных сумм и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Между тем, судом установлено и следует из выписок по счетам (л.д.30-57), что исполнение обязательств по указанным договорам ФИО1 не осуществлялось в соответствии с положениями договоров, что привело к образованию задолженности.

Договором от 06 августа 2012 года предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное исполнение обязательств по договору в виде уплаты пени из расчета 56% годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. (п.5.2 договора)

Договором от 10 июня 2013 года также предусмотрено, что при нарушении обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и внесении иных платежей, предусмотренных договором о предоставлении кредита, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (раздел «В»).

В связи с нарушением ФИО1 условий договоров, ему была начислена неустойка по договору <***> от 06 августа 2012 года в размере 137851 рублей 83 копейки, по договору 188-П-БО-13-КП от 10 июня 2013 года в размере 539696 рублей 11 копеек.

07 ноября 2018 года Приказом Банка России № ОД-2900 у КБ «Агросоюз» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 05 февраля 2019 года кредитная организация ООО К Б «Агросоюз»признана несостоятельным (банкротом). В отношении ООО КБ «Агросоюз» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функция конкурсного управляющего кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.19)

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 14 января 2022 года срок конкурсного производства в отношении должника продлен на 6 месяцев. (л.д.20)

Из расчетов истца усматривается, что размер задолженности ответчика перед банком по договору от 06 августа 2012 года, определенный по состоянию на 26 ноября 2021 года, составил 247459 рублей 40 копеек, в том числе: 54859 рублей 62 копейки-сумма основного долга, 54 747 рублей 95 копеек- проценты, 137851 рублей 83 копейки- штрафные санкции. (л.д.65), по договору <***> по состоянию на 26 ноября 2021 года, - 666643 рублей 16 копеек, в том числе: 80 344 рубля 63 копейки -сумма основного долга, 46602 рубля 42 копейки - проценты, 539696 рублей 11 копеек - неустойка. Иного расчета ответчиком не представлено.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности по исковым требованиям ООО КБ «Агросоюз» в лице Конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.116-118)

Из материалов дела следует, что обязательства по оплате кредита должны были исполняться в соответствии с графиками погашения задолженности за пользование кредитами. Согласно графику по кредитному договору <***> от 06 августа 2012 года ответчику были установлены периодические платежи по основному долгу и процентам, последние платежи по основному долгу и процентам должны быть произведены 31 июля 2017 года, по кредитному договору <***> от 10 июня 2013 года последние платежи должны быть произведены 29 июля 2016 года.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный правообладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. (п.6 указанного Постановления).

С учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Из графика платежей по кредитному договору от 06 августа 2012 года, следует, что последний платеж должен быть совершен заемщиком 31 июля 2017 года, срок исковой давности по которому истекает 31 июля 2020 года.

Из графика платежей по кредитному договору <***> от 10 июня 2013 года следует, что последний платеж должен быть совершен 31 мая 2018 года, срок исковой давности по которому истекает 31 мая 2021 года.

Однако с настоящим иском ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего—государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось лишь 26 января 2022 года, то есть за пределами срока исковой давности, по всем платежам по обоим договорам.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании неустоек также истек.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по данным требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам– отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 19 июля 2022 года.

Судья: