Решение по делу № 2-2145/2023 от 02.11.2023

Дело № 2-2145/2023

09RS0001-01-2023-003075-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года г. Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Жердевой Е.Л.,

при секретаре судебного заседания Жилиной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в Невинномысский городской суд с указанным исковым заявлением к наследнику наследственного имущества умершей ФИО1 - ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование доводов которого ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» (далее также Банк, Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее также Заемщик, Должник, Наследодатель) заключили договор № о предоставлении потребительского кредита (далее также Кредитный договор), по условиям которого заемщику был открыт банковский счёт и банком предоставлена банковская карта с условием кредитования счета сроком её действия до ДД.ММ.ГГГГ и установленным лимитом кредитования в 35 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования, при невыполнении условий льготного периода кредитования – 14,9% годовых. Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» (далее также Банк, Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее также Заемщик, Должник, Наследодатель) заключили договор № о предоставлении потребительского кредита (далее также Кредитный договор), по условиям которого заемщику был открыт банковский счёт и банком предоставлена банковская карта с условием кредитования счета сроком её действия до ДД.ММ.ГГГГ и установленным лимитом кредитования в 36 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования, при невыполнении условий льготного периода кредитования – 26,9% годовых. В соответствии с п. 4.2 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-БАНК», изменен лимит кредита на 50 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 26,9% годовых. Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика. Согласно Условиям получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, Условия с распиской в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета между держателем карты и банком. Выпустив на имя ФИО1 банковские карты и предоставив их заемщику, ПАО «МТС-Банк» свои обязательства, установленные договорами, перед заемщиком выполнил, что подтверждается расписками о получении банковских карт.

Данные Кредитные договоры были заключены на основании заявлений ФИО1 о предоставлении кредитов в рамках заключенного ранее - ДД.ММ.ГГГГ договора комплексного обслуживания (далее по тексту - ДКО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (далее по тексту — Условия), размещенным на сайте www.mtsbank.ru (абзац 5 ранее заключенного договора об оказании услуг подвижной связи МТС, в котором ФИО4 изъявляет свое согласие на заключение ДКО).

Заключение ДКО осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания (далее также ДКО) и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована банком. Акцептом заявления ответчика, в соответствии с условиями Кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.

Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Заемщик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО.

В соответствии с Условиями при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.

Стороны признают, что направленные банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК- ИНФО.

В соответствии с п. п. 2.1 - 2.3 Условий банк предоставляет клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается банком по своему усмотрению, через

интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого клиент может подписать электронный документ аналогом собственноручной подписи клиента в соответствии с настоящими условиями. Банк может предоставить клиенту доступ к электронному документу как путём направления ссылки на динамическую вебстраницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения банка или его партнёров. Получив ссылку на электронный документ, клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание электронного документа осуществляется путём ввода одноразового цифрового кода, полученного клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный клиентом электронный документ хранится в информационных системах банка.

Заемщик посредством дистанционных каналов направил в банк заявления на предоставление кредитов. В ответ на заявления банком на основной номер телефона заемщика были высланы хеш (уникальная ссылка), содержащие в себе индивидуальные условия договоров потребительских кредитов (займа) и хеш, содержащий согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами банком на указанный в заявлении номер телефона № ДД.ММ.ГГГГ в 21:11:45 и ДД.ММ.ГГГГ в 23:53:32 были высланы коды АСП (аналог собственноручной подписи), которые заемщик направил в банк ДД.ММ.ГГГГ в 21:12:08 и ДД.ММ.ГГГГ 23:53:58, подтверждая свое согласие на заключение Кредитных договоров. После чего банком были сформированы справка о заключении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик при получении кредитов был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись на согласии со всеми пунктами указанного заявления (абзац 5 ранее заключенного договора об оказании услуг подвижной связи МТС, в котором ФИО1 дает согласие на заключение ДКО).

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика), открытый в ПАО «МТС - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.

Согласно выпискам по счету №, №, открытыми ПАО «МТС - Банк», денежные средства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены на счет ФИО1

Таким образом, банк выполнил обязательства по предоставлению кредитов в соответствии с условиями кредитных договоров.

При заключении кредитных договоров заемщик был ознакомлен с их условиями, а также с порядком погашения кредита, который установлен графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитных договоров заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако заемщик ФИО1 допустила просрочку в исполнении принятых ранее обязательств по возврату ежемесячных платежей. В связи с нарушением заемщиком ФИО1 сроков по погашению кредитов перед ПАО «МТС Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась следующая задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38902,10 руб., состоящая из: - задолженности по основному долгу в размере 34813,60 руб., - задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 4088,50 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60492,15 руб., состоящая из: - задолженности по основному долгу в размере 49921,22 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 10570,93 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227883,10 руб., состоящая из: - задолженности по основному долгу в размере 191841,21 руб., - задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 33657,66 руб., - пеней на просроченные проценты в размере 2384,23 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291724,18 руб., состоящая из: - задолженности по основному долгу в размере 269927,90 руб., - задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 20458,71 руб., - пеней на просроченные проценты в размере 1337,57 руб.

При предъявлении требований о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с заемщика ФИО1 суммы неустоек, начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются пени. Следовательно, 1) общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 225 498.87 руб. и состоит из: - задолженности по основному долгу в размере 191841,21 руб., - задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 33657,66 руб.; 2) общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 290386,61 руб. и состоит из: - задолженности по основному долгу в размере 269927,90 руб., - задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 20458,71 руб.

Согласно свидетельству о смерти, выданному ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС управления ЗАГС Ставропольского края по городу Невинномысску, ФИО1 <данные изъяты> умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №

Исходя из информации, указанной в Реестре наследственных дел, сформированном на сайте Федеральной нотариальной палаты, в производстве нотариуса нотариальной палаты Ставропольского края ФИО2 имеется 1 (одно) наследственное дело №, открытое к имуществу умершей ФИО1 ПАО «МТС-Банк» направил в адрес наследственного имущества требования о погашении задолженности по кредитам. Данные требования оставлены без исполнения, а обязательства по возврату банку денежных средств, предоставленных заемщику на основании кредитных договоров, не исполнены.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, однако поступило заявление о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствие представителя, не возражает против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО3 надлежащим образом извещенная судом о дате и времени судебного заседания по адресу указанному в адресной справке - не явилась. Извещение направленное в адрес ФИО3 было возвращено в Невинномысский городской суд с отметкой истек срок хранения.

Положениями п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе. Таким образом, судом были предприняты все необходимые меры к извещению ответчиков о времени и месте судебного заседания. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014г. № 234, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд полагает, что не допускаются действия граждан, а также юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением злоупотребления правом, так как в соответствии со ст.10 ГК РФ закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществляются ли они разумно и добросовестно, а разумность и добросовестность действий граждан предполагается.

Указанные выше обстоятельства, суд расценивает как надлежащее извещение ФИО3 о времени и месте слушания дела и полагает возможным с учетом требований ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Дело рассмотрено без участия представителя истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

По общим правилам п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 и п.2 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно п.3 ст.154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с ч.4 ст.11 Закона РФ от 27.06.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч.1 ст.2 Закона РФ от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В силу ч.2 ст.6 названного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст.9 данного Федерального закона.

В соответствии с ч.1 ст.7 Закона РФ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу ч.6 ст.7 названного Закона, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч.14 ст.7 названного Закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Таким образом, действующим гражданским законодательством, а также специальными законами допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании заявлений ФИО1 об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, подписанных собственноручно ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 были заключены договора потребительского кредита № и № по условиям которых заемщику были открыты банковские счета № и № и банком предоставлены банковские карты с условием кредитования счета и установленным лимитом кредитования в 35 000 руб. (по договор №) с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования, при невыполнении условий льготного периода кредитования - 14.9% годовых и по договору № № установленным лимитом кредитования в 36 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых при выполнении условий льготного периода кредитования, при невыполнении условий льготного периода кредитования - 26.9% годовых.

Факт использования лимитов кредитов подтверждается выписками по счету № и № открытыми ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1

Согласно Условиям получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов ПАО «МТС-Банк» заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, надлежащим образом заполненное и подписанное ФИО1, Условия с распиской в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета между ФИО1 и истцом. Выпустив на имя ФИО1 банковские карты и предоставив их заемщику, ПАО «МТС-Банк» свои обязательства, установленные вышеуказанными договорами, перед ФИО1 выполнил, что подтверждается расписками о получении банковских карт.

Кроме того, анализируя содержание представленных в материалы дела документов, с учетом приведенных норм гражданского законодательства и специальных законов, регулирующих правоотношения с использованием электронной подписи при заключении договора, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора № заемщику предоставлен кредит в сумме 206 000 руб. под 28 % годовых в период первого и второго года и под 6% годовых за третий год, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом в размере 6414 руб., количество платежей 60.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора № заемщику предоставлен кредит в сумме 299 720 руб. под 12,9 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом в размере 6806 руб., количество платежей 60.

В соответствии с п. 4.1.1. Условий предоставления кредита и открытия банковского счета заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Данные кредитные договоры были заключены на основании заявлений ФИО1 о предоставлении кредитов в рамках заключенного ранее - ДД.ММ.ГГГГ договора комплексного обслуживания (далее по тексту - ДКО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru (абзац 5 ранее заключенного договора об оказании услуг подвижной связи МТС, в котором ФИО1 дала свое согласие на заключение ДКО.

ФИО1 при получении кредитов была ознакомлена со всеми вышеуказанными документами, а также получила ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует ее подпись на согласии со всеми пунктами указанного заявления (абзац 5 ранее заключенного договора об оказании услуг подвижной связи МТС, в котором ФИО1 дает согласие на заключение ДКО).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банком был выставлен заключительный счет-выписка по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и направлены требования о возврате задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, однако в установленные сроки указанные требования не были исполнены.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В судебном заседании было установлено, что ПАО «МТС-Банк» условия кредитного договора выполнил, выдача кредита произведена, что подтверждается выписками по счету №, №.

В нарушение принятых обязательств заемщик ФИО1 неоднократно допускала просрочки по уплате кредитов, процентов за пользование предоставленными кредитами, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, в размере 38 902.10 руб., в том числе: по основному долгу в размере 34813,60 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 4088,50 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 60 492.15 руб., в том числе: по основному долгу в размере 49921,22 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 10570,93 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225498,87 руб., в том числе: по основному долгу в размере 191841,21 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 33657,66 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290386,61 руб., в том числе: по основному долгу в размере 269927,90 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 20458,71 руб.

В период действия договора, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния Ставропольского края по городу Невинномысску ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ФИО1 перед истцом ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 38 902.10 руб., в том числе: по основному долгу в размере 34813,60 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 4088,50 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 492.15 руб., в том числе: по основному долгу в размере 49921,22 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 10570,93 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 225498,87 руб., в том числе: по основному долгу в размере 191841,21 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 33657,66 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 290386,61 руб., в том числе: по основному долгу в размере 269927,90 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 20458,71 руб.

В силу ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно копии наследственного дела № после смерти ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником, обратившимся к нотариусу, принявшим наследство и оформившим свои наследственные права является: дочь ФИО3 Следовательно, ответчиком по данному гражданскому делу является ФИО3

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.ч. 1,2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Объем наследственного имущества должен быть определен в свидетельстве о праве на наследство, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера подлежащего удовлетворению требования кредитора.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследниками, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз. 2 ст.61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом разрешаются вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно материалам наследственного дела № наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из квартиры <адрес> и денежных средств в ПАО «Сбербанк России».

Право собственности на указанный выше объект недвижимости ДД.ММ.ГГГГ перешло к ФИО3

Поскольку судом установлено и подтверждается материалами дела, что наследником после смерти заемщика ФИО1 является <данные изъяты> ФИО3, которая приняла наследство в виде вышеуказанного объекта недвижимого имущества и денежных средств, данный наследник становится должником и несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем в размере перешедшей наследуемой денежной суммы.

Согласно Выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости кадастровая стоимость квартиры <адрес> 815708,37 руб. Данная стоимость наследственного имущества не оспорена в установленном законом порядке, является актуальной до настоящего времени. Доказательств иному не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества больше стоимости долга, соответственно права ответчика, как наследника не нарушены.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 38902,10 руб., в том числе: по основному долгу в размере 34813,60 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 4088,50 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60492,15 руб., в том числе: по основному долгу в размере 49921,22 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 10570,93 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 225498,87 руб., в том числе: по основному долгу в размере 191841,21 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 33657,66 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 290386,61 руб., в том числе: по основному долгу в размере 269927,90 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 20458,71 руб.

Из представленных истцом ПАО «МТС-Банк» доказательств следует, что обязательства по договорам не исполняются, возврат долга и уплата процентов в порядке, предусмотренном договорами, не производится.

На момент рассмотрения дела в установленном законом порядке кредитные договоры, заключенные между сторонами, не оспорены, и таких доказательств в условиях состязательности процесса суду не представлено.

Учитывая, что на день открытия наследства обязательства по возврату заемных средств в полном объеме не исполнены, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договору и наследник принявший наследство несет обязанности по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, размер которого превышает сумму кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что с ФИО3 в пользу ПАО «МТС-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38902,10 руб., в том числе: по основному долгу в размере 34813,60 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 4088,50 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 492.15 руб., в том числе: по основному долгу в размере 49921,22 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 10570,93 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225498,87 руб., в том числе: по основному долгу в размере 191841,21 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 33657,66 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290386,61 руб., в том числе: по основному долгу в размере 269927,90 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 20458,71 руб. в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом ПАО «МТС-Банк» уплачена государственная пошлина в размере 9352,80 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из удовлетворенного судом размера исковых требований в пользу ПАО «МТС-Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9352,80 руб.

На основании ст. ст. 2, 3. 8, 10, 15, 196, 200, 207, 309, 310, 401, 418, 811, 819, 1110, 1112, 1142, 1152, 1153, 1154, 1162, 1174, 1175, ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 1, 56, 59-60, 98, 96, 194-199, 234-235, 237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «МТС-Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, <данные изъяты>, в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 38902,10 руб., в том числе: по основному долгу в размере 34813,60 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 4088,50 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 60492,15 руб., в том числе: по основному долгу в размере 49921,22 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 10570,93 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225498,87 руб., в том числе: по основному долгу в размере 191841,21 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 33657,66 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290386,61 руб., в том числе: по основному долгу в размере 269927,90 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 20458,71 руб., а всего в размере 615279,73 руб.

Взыскать с ФИО3, <данные изъяты>, в пользу ПАО «МТС-Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9352,80 руб.

Взыскание с ФИО3 производить в пределах, не превышающих стоимость перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Л.Жердева

Мотивированное решение суда изготовлено 07.11.2023.