Дело № 2-1698/2025
УИД 42RS0015-01-2025-002312-95
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 сентября 2025 года г.Новокузнецк
Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шумной М.Ю.,
при секретаре судебного заседания Гончаровой В.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО ПКО «СААБ») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 06.07.2013 между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор [обезличено] о предоставлении и использовании банковской карты. 27.09.2017 АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) [обезличено], в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору передано истцу в размере задолженности 113985,66 руб., определенной на дату уступки права требования. Судебным приказом № 2-963/2018 от 28.04.2018 с ответчика взыскана задолженность по договору и расходы по оплате госпошлины в общей сумме 115725,52 руб., требования по которому ответчиком исполнены 05.02.2024. Истец полагает, что вправе требовать присуждения процентов на основании ч.5 ст.395 ГК РФ, ст.809 ГК РФ. Согласно расчету истца, проценты за пользование кредитом по ст.809 ГК РФ за период с 28.09.2017 (после уступки прав) по 05.02.2024 составляют - 107186,65 руб. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности также за период с 28.09.2017 по 27.04.2018 проценты по ст.395 ГК РФ, рассчитанные исходя из остатка задолженности по основному долгу, в размере 2812,11 руб. В связи с неправомерным удержанием денежных средств, истец в соответствии со ст.395 ГК РФ начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.04.2018 по 31.01.2024 в размере 41205,27 руб.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 05.02.2024 в размере 107186,65 руб.; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 27.04.2018 в размере 2812,11 руб.; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.04.2018 по 31.01.2024 в размере 41205,27 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5537 руб.; почтовые расходы в сумме 100,80 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному делу (л.д.4-5).
В судебное заседание истец ООО ПКО «СААБ» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.87об), представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 15.02.2024 (л.д.59), просила рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.5об).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.78), представила письменное заявление, в котором просила о применении последствий пропуска срока исковой давности, мораторий, ст.333 ГК РФ, в удовлетворении иска отказать (л.д.78).
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО «ОТП Банк» в судебное заседание своих представителей не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом (л.д.3, 87).
Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Частью 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании доказательств, имеющихся в деле.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон, третьих лиц на основании доказательств, имеющихся в деле.
Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).
В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Частью 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
В соответствии с п.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется, возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно разъяснениям в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу п.2 ст.407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Согласно п.3 ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.
Исходя из смысла п.3 ст.450 ГК РФ в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (п.2) ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.
Проценты, взимаемые за пользование кредитными средствами, являются платой заемщика за пользование денежными средствами займодавца. Неполучение указанных процентов в установленные кредитным договором порядке и сроки может рассматриваться как убытки в виде неполученных доходов. Определение их размера производится на основании суммы основного долга, процентной ставки и срока исполнения договора. Какого-либо иного доказывания того обстоятельства, что ввиду неисполнения ответчиками своих обязательств по договору банк не получил доход, не требуется.
В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании займа у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.
В силу п.1 ст.395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01.08.2016, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно указанной норме в редакции, действующей после 01.08.2016, размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п.1 ст.384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В п.4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из изложенного следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.
В соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденным Банком России 28.06.2017 N 590-П, банк при выдаче кредита должен проанализировать информацию о заемщике. Источниками получения информации о рисках заемщика являются правоустанавливающие документы заемщика, его бухгалтерская, налоговая, статистическая и иная отчетность, дополнительно предоставляемые заемщиком сведения, средства массовой информации и другие источники, определяемые кредитной организацией самостоятельно (пп. 3.1.2 п. 3.1 данного Положения). Вся информация о заемщике, включая информацию о рисках заемщика, фиксируется в досье заемщика.
В подтверждение кредитных отношений между сторонами при отсутствии оригинала кредитного договора суд оценивает документы, которые в их совокупности позволят сделать вывод о том, что состоялся ли кредитный договор.
Судом установлено, что 06.07.2013 между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1, на основании заявления-оферты ФИО1 от 19.12.2012 к кредитному договору [обезличено], заключен кредитный договор [обезличено] о предоставлении и использовании банковской карты, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит, что подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора (п.13, пп.2 стр.2, стр.4 заявления-оферты) (л.д.22-25, 35).
Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором.
Заемщик с содержанием условий кредитования ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись (л.д.22-25).
Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, договор подписан и не оспорен сторонами. Ответчиком были приняты все условия Договора, что подтверждается его подписью.
В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя проценты за пользование кредитом в течение процентного периода, комиссии (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке установленном Тарифами Банка.
С данными условиями кредитования ответчик был ознакомлен, данные условия заемщика устраивали.
Доказательств иного суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств, перечисления страховой премии страховщику, что не оспаривается ответчиком.
Суд приходит к выводу, что между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается (ст.ст.307, 310, 408, 807, 819, 820 ГК РФ).
Доказательств того, что указанный кредитный договор о предоставлении и использовании кредитной карты признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком суду не представлено (в силу ст.56 ГПК РФ).
В нарушение принятых на себя обязательств, ФИО1 взятые обязательства должным образом не исполнял.
Доказательств исполнения обязанности по кредитному договору в полном объеме в добровольном порядке суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).
Указанные обстоятельства заключения, подписания кредитного договора подтверждаются судебным приказом мирового судьи судебного участка № 5 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области № 2-963/18 от 28.04.2018, которым с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору [обезличено] от 06.07.2013 за период с 27.09.2017 по 01.03.2018 в размере 113985,66 руб., государственная пошлина в размере 1739,86 руб., всего на сумму 115725,52 руб. (л.д.81).
Таким образом, суд полагает установленным, что 06.07.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор [обезличено], по условиям которого заемщику предоставлен кредит.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства.
Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая впоследствии взыскана с должника в пользу взыскателя на основании судебного приказа № 2-963/18 от 28.04.2018.
Доказательств обратного суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).
В декабре 2014 года ОАО «ОТП Банк» изменило наименование на АО «ОТП Банк».
27.09.2017 АО «ОТП Банк» уступил ООО «СААБ» право требования по указанному кредитному договору [обезличено] от 06.07.2013 в размере общей задолженности в сумме 113985,66 руб., определенной по состоянию на дату уступки права требования, состоящей из основного долга - 61981,8 руб., процентов за пользование кредитом - 52003,86 руб. (договор уступки права требования (цессии) [обезличено]), о чем должнику было направлено соответствующее уведомление (л.д.40-46).
Как следует из п.1.1 договора уступки прав (требований) от 27.09.2017, Цедент обязуется передать Цессионарию, а Цессионарий принять от Цедента права требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком давности) соглашениям об использовании карты, договорам о предоставлении потребительского кредита, в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в приложении к договору.
При таких обстоятельствах, основываясь на положениях п.2 ст.809 ГК РФ, принимая во внимание, что договор займа считается исполненным только в момент возврата или поступления денежных средств на счет кредитора, суд приходит к выводу о том, что истец имеет право на взыскание процентов за пользование кредитными средствами до момента погашения суммы займа, т.к. требование, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объеме, а указание в реестре должников на сумму основного долга и сумму просроченных процентов является конкретизацией сторонами договора уступки требования отдельных сумм задолженности заемщика перед банком по кредитному договору на момент заключения договора уступки требования, и к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты, в связи с чем, требования истца являются обоснованными.
23.10.2023 наименование ООО «СААБ» изменено на ООО ПКО «СААБ».
Соответственно, ООО ПКО «СААБ» является надлежащим истцом по делу.
Вышеуказанная задолженность по кредитному договору [обезличено] от 06.07.2013 взыскана с должника в полном объеме 05.02.2024 в рамках исполнительного производства по судебному приказу № 2-963/18 от 28.04.2018 (л.д.17-21).
Истцом ООО ПКО «СААБ» начислены проценты за пользование кредитом по статье 809 ГК РФ за период с 28.09.2017 (после уступки прав) по 05.02.2024 (дата фактического исполнения обязательств по кредитному договору).
Исходя из расчета, представленного истцом, и не оспоренного ответчиком, сумма процентов по ст.809 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 05.02.2024 составила - 107186,65 руб., исходя из суммы основного долга 61981,8 руб., процентной ставки, исходя из процентной ставки по кредитному договору 29,25% с учетом частичного погашения задолженности 25.06.2021, 14.04.2022, 04.05.2022, 24.05.2022, 31.05.2022, 01.07.2022, 04.008.2022, 29.08.2022, 01.09.2022, 29.09.2022, 31.10.2022, 28.11.2022, 01.12.2022, 29.12.2022, 01.02.2023, 02.03.2023, 31.03.2023 24.05.2023, 05.06.2023, 28306.2023, 04.08.2023, 25.08.2023, 20.09.2023, 29.09.2023, 03.11.2023, 03.11.2023, 27.11.2023, 01.12.2023, 28.12.2023. 31.01.2024, 05.02.2024 (л.д.7-8, 17-21).
Проверив указанный расчет, суд приходит к выводу, что расчет не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством.
В соответствии с разъяснениями в п.33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, в случае уклонения от исполнения обязательств по уплате процентов за пользование денежными средствами, заемщик обязан уплатить кредитору проценты за неисполнение денежного обязательства, которые, в отличие от процентов за пользование кредитом, являющимися платой за пользование денежными средствами, по своей правовой природе носят компенсационный (штрафной) характер, и не могут рассматриваться в качестве сложных процентов.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.09.2017 по 27.04.2018 в размере 2812,11 руб. и с 28.04.2018 по 31.01.2024 в размере 41205,27 руб.
Исходя из представленного расчета, сумма процентов по ст.395 ГК РФ рассчитана за указанный период от суммы задолженности за конкретный период, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, в календарных днях (л.д.11-12, 13-14).
Данный расчет судом проверен, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством, контррасчет ответчиком не представлен (ст.56 ГПК РФ).
Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).
В силу п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения данного требования.
В соответствии с разъяснениями в п.24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь (п.26 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
22.07.2025 истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (почтовый конверт, л.д.60, ШПИ [обезличено]), суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в пределах трех лет с момента обращения, т.е. с 22.07.2022 (ст.196 ГК РФ).
Т.о., требования истца о взыскании процентов в порядке ст.809 ГК РФ, процентов в порядке ст.395 ГК РФ в период с 28.09.2017 по 21.07.2022 заявлены за пределами срока исковой давности, поэтому удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.
Согласно выписке поступлений денежных средств, заключительный платеж ФИО1 произвела 05.02.2024, соответственно, удовлетворению подлежат требования о взыскании процентов в порядке ст.ст.809, 395 ГК РФ за период с 22.07.2022 по 05.02.2024 (л.д.21).
По процентам в порядке ст.809 ГК РФ, по которым срок исковой давности не истек, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 19284,05 руб.
Расчет:
Сумма
Период
Дней
Формула
Неустойка
61 981,80 руб.
22.07.2022 – 31.12.2022
163
61 981,80 ? 163 / 365 ? 29,25%
8 096,27 руб.
61 981,80 руб.
01.01.2023 – 01.02.2023
32
61 981,80 ? 32 / 365 ? 29,25%
1 589,45 руб.
-3 477,80 руб.
01.02.2023 (оплата задолженности)
58 504,00 руб.
02.02.2023 – 01.03.2023
28
58 504,00 ? 28 / 365 ? 29,25%
1 312,73 руб.
-1,81 руб.
01.03.2023 (оплата задолженности)
58 502,19 руб.
02.03.2023 – 02.03.2023
1
58 502,19 ? 1 / 365 ? 29,25%
46,88 руб.
-5 854,32 руб.
02.03.2023 (оплата задолженности)
52 647,87 руб.
03.03.2023 – 31.03.2023
29
52 647,87 ? 29 / 365 ? 29,25%
1 223,52 руб.
-5 886,82 руб.
31.03.2023 (оплата задолженности)
46 761,05 руб.
01.04.2023 – 24.05.2023
54
46 761,05 ? 54 / 365 ? 29,25%
2 023,54 руб.
-52,13 руб.
24.05.2023 (оплата задолженности)
46 708,92 руб.
25.05.2023 – 05.06.2023
12
46 708,92 ? 12 / 365 ? 29,25%
449,17 руб.
-5 847,16 руб.
05.06.2023 (оплата задолженности)
40 861,76 руб.
06.06.2023 – 28.06.2023
23
40 861,76 ? 23 / 365 ? 29,25%
753,14 руб.
-5 897,32 руб.
28.06.2023 (оплата задолженности)
34 964,44 руб.
29.06.2023 – 04.08.2023
37
34 964,44 ? 37 / 365 ? 29,25%
1 036,72 руб.
-5 854,32 руб.
04.08.2023 (оплата задолженности)
29 110,12 руб.
05.08.2023 – 25.08.2023
21
29 110,12 ? 21 / 365 ? 29,25%
489,89 руб.
-2,43 руб.
25.08.2023 (оплата задолженности)
29 107,69 руб.
26.08.2023 – 20.09.2023
26
29 107,69 ? 26 / 365 ? 29,25%
606,48 руб.
-11,48 руб.
20.09.2023 (оплата задолженности)
29 096,21 руб.
21.09.2023 – 29.09.2023
9
29 096,21 ? 9 / 365 ? 29,25%
209,85 руб.
-5 847,16 руб.
29.09.2023 (оплата задолженности)
23 249,05 руб.
30.09.2023 – 03.11.2023
35
23 249,05 ? 35 / 365 ? 29,25%
652,09 руб.
-5 855,30 руб.
03.11.2023 (оплата задолженности)
17 393,75 руб.
04.11.2023 – 27.11.2023
24
17 393,75 ? 24 / 365 ? 29,25%
334,53 руб.
-2,94 руб.
27.11.2023 (оплата задолженности)
17 390,81 руб.
28.11.2023 – 01.12.2023
4
17 390,81 ? 4 / 365 ? 29,25%
55,75 руб.
-5 854,32 руб.
01.12.2023 (оплата задолженности)
11 536,49 руб.
02.12.2023 – 28.12.2023
27
11 536,49 ? 27 / 365 ? 29,25%
249,61 руб.
-5 854,32 руб.
28.12.2023 (оплата задолженности)
5 682,17 руб.
29.12.2023 – 31.12.2023
3
5 682,17 ? 3 / 365 ? 29,25%
13,66 руб.
5 682,17 руб.
01.01.2024 – 31.01.2024
31
5 682,17 ? 31 / 366 ? 29,25%
140,77 руб.
-6 292,81 руб.
31.01.2024 (оплата задолженности)
0,00 руб.
01.02.2024 – 05.02.2024
5
0,00 ? 5 / 366 ? 29,25%
0,00 руб.
-226,00 руб.
05.02.2024 (оплата задолженности)
Итого:
19 284,05 руб.
Суд, исследуя вопрос о применении моратория, введенного постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, полагает следующее.
В период с 01.04.2022 по 01.10.2022 действовало Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - Постановление № 497), запрещающее в указанный период начислять должникам штрафные санкции в виде процентов, неустоек (пеней) и т.п.
По правилам п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Постановления № 497 с учетом разъяснений, приведенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 44), на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет, т.о., оснований для взыскания неустойки с 1 апреля 2022 г. по дату окончания введенного моратория не имеется. Срок моратория являлся пресекательным и действовал в течение 6 месяцев со дня официального опубликования Постановления № 497 (окончен 1 октября 2022 г.).
В соответствии с п.3 ст.9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п.1 ст.63 Закона о банкротстве).
Доказательств, подтверждающих, что ответчик заявил отказ от применения в отношении него указанного моратория, в материалы дела не представлено (ст.56 ГПК РФ), такие сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют.
Как разъяснено в п.7 постановления Пленума Верховного Суда от 24.12.2020 № 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.
Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п.2 ст.10 ГК РФ).
Таких обстоятельств заведомо недобросовестного поведения по делу не установлено, доказательств иного не представлено (ст.56 ГПК РФ).
Следовательно, право взыскателя (кредитора) требовать взыскания процентов за неисполнение должником денежного обязательства, с учетом установленных судом обстоятельств, возникает в период с 02.10.2022 по 31.01.2024 (486 дней), оснований для взыскания процентов за неисполнение должником денежного обязательства с 22.07.2022 по 01.10.2022, не имеется, поскольку данное требование подпадает под действие моратория.
По процентам в порядке ст.395 ГК РФ, по которым срок исковой давности не истек, с учетом применения моратория, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 4830,62 руб.
Расчет:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Оплата
Ставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
сумма, руб.
дата
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[7]
[8]
[1]x[4]x[7]/[8]
97 976,96
22.07.2022
04.08.2022
14
0
-
0%(мораторий)
365
0
92 403,29
05.08.2022
29.08.2022
25
5 573,67
04.08.2022
0%(мораторий)
365
0
92 365,98
30.08.2022
01.09.2022
3
37,31
29.08.2022
0%(мораторий)
365
0
86 780,51
02.09.2022
29.09.2022
28
5 585,47
01.09.2022
0%(мораторий)
365
0
81 175,34
30.09.2022
01.10.2022
2
5 605,17
29.09.2022
0%(мораторий)
365
0
81 175,34
02.10.2022
31.10.2022
30
0
-
7,50%
365
500,40
75 571,67
01.11.2022
28.11.2022
28
5 603,67
31.10.2022
7,50%
365
434,80
75 569,84
29.11.2022
01.12.2022
3
1,83
28.11.2022
7,50%
365
46,58
69 955,67
02.12.2022
29.12.2022
28
5 614,17
01.12.2022
7,50%
365
402,48
64 375,50
30.12.2022
01.02.2023
34
5 580,17
29.12.2022
7,50%
365
449,75
58 504
02.02.2023
01.03.2023
28
5 871,50
01.02.2023
7,50%
365
336,60
58 502,19
02.03.2023
02.03.2023
1
1,81
01.03.2023
7,50%
365
12,02
52 647,87
03.03.2023
31.03.2023
29
5 854,32
02.03.2023
7,50%
365
313,72
46 761,05
01.04.2023
24.05.2023
54
5 886,82
31.03.2023
7,50%
365
518,86
46 708,92
25.05.2023
05.06.2023
12
52,13
24.05.2023
7,50%
365
115,17
40 861,76
06.06.2023
28.06.2023
23
5 847,16
05.06.2023
7,50%
365
193,11
34 964,44
29.06.2023
23.07.2023
25
5 897,32
28.06.2023
7,50%
365
179,61
34 964,44
24.07.2023
04.08.2023
12
0
-
8,50%
365
97,71
29 110,12
05.08.2023
14.08.2023
10
5 854,32
04.08.2023
8,50%
365
67,79
29 110,12
15.08.2023
25.08.2023
11
0
-
12%
365
105,27
29 107,69
26.08.2023
17.09.2023
23
2,43
25.08.2023
12%
365
220,10
29 107,69
18.09.2023
20.09.2023
3
0
-
13%
365
31,10
29 096,21
21.09.2023
29.09.2023
9
11,48
20.09.2023
13%
365
93,27
23 249,05
30.09.2023
29.10.2023
30
5 847,16
29.09.2023
13%
365
248,41
23 249,05
30.10.2023
03.11.2023
5
0
-
15%
365
47,77
17 393,75
04.11.2023
27.11.2023
24
5 855,30
03.11.2023
15%
365
171,55
17 390,81
28.11.2023
01.12.2023
4
2,94
27.11.2023
15%
365
28,59
11 536,49
02.12.2023
17.12.2023
16
5 854,32
01.12.2023
15%
365
75,86
11 536,49
18.12.2023
28.12.2023
11
0
-
16%
365
55,63
5 682,17
29.12.2023
31.12.2023
3
5 854,32
28.12.2023
16%
365
7,47
5 682,17
01.01.2024
31.01.2024
31
0
-
16%
366
77
Итого:
559
92 294,79
8,60%
4 830,62
Согласно п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Согласно п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43, предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.
Согласно п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
По смыслу вышеприведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.
Как разъяснено в п.37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7) проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).
Из п.48 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
В связи с изложенным, истец вправе предъявить требование о взыскании с должника процентов за неисполнение денежного обязательства, на основании статьи 395 ГК РФ, до фактического погашения денежного обязательства в виде процентов за пользование денежными средствами в размере 24114,67 руб. (19284,05 руб. + 4830,62 руб.).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене от 100001 до 300000 руб. госпошлина составляет 4000 руб. плюс 3% от суммы, превышающей 100000 руб. Соответственно, при цене иска 151204,03 руб. госпошлина составляет 5537 руб.
С учетом размера удовлетворенных требований (24114,67 руб.), что составляет 15,95% от заявленных требований (151204,03 руб.), возмещению подлежат судебные расходы в размере 883,15 руб. (15,95% от 5537 руб.), почтовые расходы в размере 15,96 руб. (15,96% от 100,80 руб.).
Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 883,15 руб., которые подтверждаются платежным поручением [обезличено] от 16.07.2025 (л.д.6), и понесены истцом для восстановления своего нарушенного права в соответствии со ст.15 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании сумм по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН [обезличено]) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 22.07.2022 по 05.02.2024 в размере 19284,05 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 02.10.2022 по 31.01.2024 в размере 4830,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 883,15 руб., почтовые расходы в размере 15,96 руб., а всего 25013 (двадцать пять тысяч тринадцать) руб. 78 коп.
Взыскать с ФИО1 (ИНН [обезличено]) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты в порядке ст.395 ГК РФ, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды после вынесения решения суда на сумму задолженности в размере 24114,67 руб. с 12.09.2025 до момента фактического исполнения обязательств по возврату долга.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области.
Решение в окончательной форме принято - 25.09.2025.
Председательствующий М.Ю. Шумная