РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2025 года с.Оса

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Русаковой Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Халбаевой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №.... по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО8 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» в лице представителя ФИО3, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что <дата обезличена> ФИО2 (далее по тексту - Ответчик) и АО «ТБанк» (далее по тексту - Банк или Истец), заключили Договор потребительского кредита №.... (далее по тексту - Кредитный договор) в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «ТБанк» <дата обезличена> был заключен договор залога автотранспортного средства, условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения кредитного договора, Банк согласно п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

В соответствии с подписанным ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что Банк <дата обезличена> направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в Ззключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет №.... руб., из которых: №.... руб. – просроченный основной долг; №.... руб. – просроченные проценты; №.... руб. – пени на сумму не поступивших платежей: №.... руб. – страховая премия.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно тарифам Банка.

Так, ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно тарифному плану Ответчика и п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Сумма задолженности по кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика, является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст.334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору №.... в размере ...

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: категории В, VIN, год выпуска, установить начальную продажную стоимость на торгах в размере №.... руб.

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО2 просит в удовлетворении исковых требований отказать по тем основаниям, что причиной просрочки по договору явилась длительная болезнь, временная нетрудоспособность в связи с этим. В период с <дата обезличена> поступил на стационарное лечение в ... <дата обезличена>, с <дата обезличена> по <дата обезличена> проходил лечение в ... В ходе телефонного разговора с представителем банка сообщал о том, что не может внести очередной платеж, так как находится в больнице, внесет, как только сможет. Несмотря на это, истец убрал всю информацию из мобильного приложения о выданном кредите и до настоящего момента информация об основном долге, процентах, штрафах, не доступна. В службе поддержки банка пояснили, что данные о займе перестают отображаться в случае, если по последнему платежу допущена просрочка. Банк лишил возможности после перенесенной болезни войти в график платежей, а сразу же потребовал оплатить всю сумму по кредиту. Полагает, что допущенное им временное неисполнение условий кредитного договора нельзя признать виновным, недобросовестным уклонением от исполнения принятых обязательств. Учитывая фактические обстоятельства настоящего дела, долгосрочность займа, целевой характер займа, ограничение истцом в получении информации, уважительные причины неисполнения кредитных обязательств, свидетельствуют, что допущенные ФИО2 нарушения являются незначительными.

Определением суда от <дата обезличена>, с учетом заявленного истцом ходатайства, в качестве соответчика по настоящему делу привлечена ФИО7

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» ФИО3 не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено.

Суд в соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие указанных лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО2 выразил согласие с исковыми требованиями в части суммы задолженности по кредиту, пояснив, что, действительно, спорный кредитный договор заключал, с условиями кредитования был согласен, оплату по кредиту не производил, так как находился в больнице, в декабре №....., документы, подтверждающие данный факт, отсутствуют. В последующем ответчик возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в своих возражениях.

Установив обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения данного дела, исследовав письменные доказательства, представленные при рассмотрении дела в соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

Одним из оснований возникновения обязательств в силу п.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации является договор.

П.3 ст.154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка); в соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ определено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Исходя из п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч.ч.1, 3, 4 ст.5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч.ч.1, 9 ст.5).

В соответствии со ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч.1).

В ст.5 Закона № 353-ФЗ подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с ч.9 данной статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ст.809 ГК РФ).

Ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 314 ГК РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Ст.330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П.1 ст.56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата обезличена> между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №...., по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме №.... руб. под №.... месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик взял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно регулярными платежами в размере №.... руб., количество платежей определяется сроком возврата кредита, цели использования потребительского кредита – приобретение автомобиля с пробегом более №.... км, а также иные потребительские цели (п.п.1, 2, 4, 6, 11 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Из заявления-анкеты о предоставлении кредита следует, что ФИО2 просил предоставить ему кредит по тарифному плану Автокредит КНА 7.0 для приобретения автомобиля, с зачислением на счет №.....

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявлением-анкетой, заявкой на кредит обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является залог приобретаемого транспортного средства.

Общие условия кредитования содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/, тарифном плане, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении-анкете (заявка) Заемщика.

За ненадлежащее исполнение условий договора, п.12 Индивидуальных условий за неоплату регулярного платежа установлен штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Указанный договор потребительского кредита содержит все существенные условия относительно договора займа, подписан сторонами, сведений о признании договора незаключенным, недействительным и (или) ничтожным, у суда не имеется. Факт заключения данного кредитного договора, ответчик подтвердил и в судебном заседании.

Таким образом, судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО2 был ознакомлен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования, с полной стоимостью кредита, проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Предоставленная информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, предоставив ФИО2 сумму кредита в размере №.... руб. на счет №.... на имя ФИО2

ФИО2 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтвердил ответчик в судебном заседании.

При этом, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по своевременному погашению суммы кредита и процентов за пользование им, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности (л.д.11-.22, 55). Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

<дата обезличена> в адрес ответчика ФИО2 Банком был направлен заключительный счет об оплате в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета всей суммы задолженности по договору потребительского кредита, образовавшейся по состоянию на <дата обезличена> в размере №.... руб., и расторжении договора (л.д. 8).

Данное требование Банка заемщиком не исполнено. При этом, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика послужили основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд. Поскольку обязательства по договору потребительского кредита №.... от <дата обезличена> заемщиком не исполняются, суд считает правомерным обращение истца в суд.

Из представленного расчета задолженности усматривается, что при обращении в суд с настоящим исковым заявлением общая сумма задолженности по кредитному договору составила №....

Представленный истцом - АО «ТБанк» расчет произведен в соответствии с достигнутыми между сторонами договоренностями относительно размера пени, неустойки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В определении Осинского районного суда о подготовке дела к судебному разбирательству, были разъяснены юридически значимые обстоятельства по делу и бремя доказывания сторон по их доказыванию.

Ответчик расчет истца не оспорил, иного расчета суммы задолженности по кредитному договору либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, отсутствия указанной задолженности либо ее наличия в меньшем размере, своевременного возврата кредита, суду не представил.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям договора, арифметически верным. Альтернативный расчет задолженности ответчиком не представлен.

Таким образом, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, суд принимает расчет задолженности по договору потребительского кредита №.... от <дата обезличена>, представленный истцом.

При этом доводы ответчика о невозможности своевременного внесения платежей ввиду нахождения на стационарном лечении, наличии заболевания, не являются безусловным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности, а также основанием для одностороннего отказа от исполнения данных обязательств или изменения их условий, и не освобождают ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору. Документов, подтверждающих обращение ответчика в Банк для предоставления отсрочки уплаты платежей, за реструктуризацией задолженности, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредиту, поскольку между сторонами заключен кредитный договор; истцом предоставлены ответчику денежные средства по кредитному договору; ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита; расчет задолженности по кредитному обязательству стороной истца подробно составлен, аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности; расчет по существу ответчиком не оспорен; доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

По смыслу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам, установленным п.1 ст.333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств являются одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина и не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, как это вытекает из конституционного принципа равенства.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, отсутствие доказательств явной несоразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание размер неисполненного обязательства, период ненадлежащего исполнения обязанности по внесению денежных средств в счет погашения кредита, непредставление ответчиком документов, свидетельствующих о тяжелом материальном положении, не позволявшим производить платежи в срок и в полном объеме, суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки.

При рассмотрении исковых требований об обращении взыскания на автомобиль и расходов по оплате оценочной экспертизы, суд исходит из следующего.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела на основании учетных данных ГИБДД установлено, что ответчику в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> принадлежал автомобиль №.....

С <дата обезличена> и по настоящее время указанный автомобиль поставлен на регистрационный учет в <адрес обезличен> на имя ФИО1 на основании договора купли-продажи с ФИО2 от <дата обезличена>.

В своем исковом заявлении истец ссылается на то, что кредитный договор является смешанным, включающим в себя элементы договора залога.

Ст.334 ГК РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

П.1 ст.336 ГК РФ предусмотрено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Условия и форма договора залога определены ст.339 ГК РФ. Из содержания п.1 данной статьи следует, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Вместе с тем, в нарушение перечисленных норм права, из представленных истцом доказательств, в том числе, содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления-анкеты, заявки на заключение кредитного договора, невозможно достоверно установить, какое именно имущество было передано АО «ТБанк» в обеспечение исполнения им обязательств по договору потребительского кредита. Каких-либо отсылочных пунктов к данному кредитному договору, договору залога, из содержания которых можно было бы прийти к выводу о возможности идентификации предмета залога, представленные истцом документы не содержат.

Из индивидуальных условий договора, заявления-анкеты, заявки на заключение кредитного договора, следует, что цели использования потребительского кредита – приобретение автомобиля с пробегом более 1000 км, а также иные потребительские цели, предметом залога является транспортное средство, при этом в перечисленных документах отсутствуют сведения о том, какое транспортное средство является предметом договора, не определены идентифицирующие признаки залогового имущества, не указаны марка транспортного средства, год выпуска, идентификационный номер (VIN), номер двигателя, цвет и другие идентифицирующие признаки залогового имущества, отсутствует информация и о залоговой стоимости автомобиля.

Таким образом, доказательств, позволяющих идентифицировать признаки предмета залога, а именно: автомобиль №...., в отношении которого истцом представлено заключение специалиста №.... от <дата обезличена>, в соответствии с выводами которого рыночная стоимость указанного автомобиля на дату оценки составляет №.... руб., суду не представлено. С учетом того, что предмет залога достоверно не установлен, указанное заключение специалиста суд не принимает в качестве доказательства по настоящему делу.

При этом, судом неоднократно разъяснялась истцу необходимость представить в обоснование заявленных требований соответствующие доказательства, что им сделано не было.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, а также положений ст.ст.56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Учитывая изложенное, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что договор в части залога не соответствует требованиям ст.339 ГК РФ, и, поскольку предмет залога в данном случае не может быть идентифицирован, следовательно, на него не может быть обращено взыскание.

В связи с чем, основания для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, а также взыскании судебных расходов на проведение оценочной экспертизы, отсутствуют.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины, при обращении с данным иском в суд в размере №.... руб. подтверждается платежным поручением №.... от <дата обезличена>.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, в сумме №.... руб., в удовлетворении исковых требований неимущественного характера, по которым размер государственной пошлины составляет №.... руб., отказано, то, исходя из размера пропорционально удовлетворенной части иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №.... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №....) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №....) задолженность по договору потребительского кредита №.... от <дата обезличена> в размере №.... копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере №.... копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Осинский районный суд Иркутский области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Осинского районного суда Е.В. Русакова

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2025 года.