РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Черемхово 22 октября 2025 года
Черемховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Гавриленко Н.В., единолично,
при секретаре судебного заседания Широковой А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1226/2025 по иску ФИО1 к ООО ПКО «Айди Коллект» о признании недействительным кредитного договора и взыскании судебных расходов
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО ПКО «Айди Коллект» о признании недействительным кредитного договора и взыскании судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал, что в феврале 2024 года ему на телефон стали звонить коллекторы с ООО МКК «Хурма Кредит» и требовать возврата займа по кредиту якобы, который он взял в ООО МКК «Хурма Кредит в размере 7000 рублей. Никаких кредитов он не брал ни в каких банках. У него взломали гос.услуги вход по номеру телефона был старый <данные изъяты>, который давно продан другому клиенту. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением в МО МВД России «Черемховский» о привлечении к уголовной ответственности. Однако в связи, что ему не причинён материальный ущерб полиция вынесла постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ он повторно обращался в МО МВД России «Черемховский» о чем имеется талон уведомления. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в прокуратуру г. Черемхово с заявлением о проведении дополнительной проверки. ДД.ММ.ГГГГ он вновь обратился в МО МВД России «Черемховский» о принятии мер по факту мошеннических действий в отношении него. Однако постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ему отказали в возбуждении уголовного дела так как нет состава преступления. Мошенники оформили одновременно на него 6 кредитов с одинаковой суммой задолженности. В сентябре 2024 года он получил судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ выданный мировым судьей судебного участка № 126 города Черемхово и Свирска по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» о взыскании суммы задолженности по договору займа расходов по уплате государственной пошлины в отношении него. Однако определением мирового суда от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ был отменен. Однако истец заявленное требование предъявил в порядке искового заявления. Таким образом, очевидно, что кредитный договор им не заключался, не подписывался, не соответствовал его действительной воле. Следовательно, не была соблюдена письменная форма кредитного договора, что должно повлечь его недействительности (ничтожность).
Истец просил признать кредитный договор № недействительным (ничтожным).
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания. Просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика – ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений по сути заявленных требований не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований – ООО «Хурма Кредит МКК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела приказного производства №, отказной материал №, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. ч. 1, 2,3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хурма Кредит МКК» на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, заключен договор потребительского займа №, по условиям которого, заемщику была предоставлена сумма займа в размере 7000 рублей. Срок возврата кредита: 15-й день с момента передачи заемщику денежных средств. Способ получения заемщиком потребительского займа на карту №****№.
Договор займа заключен дистанционно с использованием сайта: ООО «Хурма Кредит МКК» через личный кабинет заемщика. При заключении договора займа заемщик акцептовал оферту, содержащую существенные условия договора, подписав ее специальным электронным кодом, полученным в смс-сообщении от кредитора.
В силу п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик понимает и соглашается с тем, что подписание им настоящего договора потребительского займа будет осуществлено заемщиком посредством использования аналога собственноручной подписи: путем ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от кредитора в СМС сообщении в специальную графу "Ключ проверки электронной подписи" представленную на сайте. Стороны соглашаются с тем, что представленная кредитором редакция договора потребительского займа имеет полную юридическую силу, как если бы она была подписана заемщиком собственноручно.
Банковским ордером №от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что АО «Тинькофф Банк» осуществило перевод денежных средств в размере 7000 руб. на банковскую карту 220070****8252 по поручению ООО «Хурма Кредит МКК».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хурма Кредит МКК» и ООО ПКО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки требований №, по условиям которого ООО «Хурма Кредит МКК» передано право требования суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 126 городов Черемхово и Свирск Иркутской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДиКоллект» задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19100,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 382,00 руб.
По заявлению должника указанный судебный приказ отменен на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ.
Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует охрану права частной собственности законом (пункт 1).
Пунктом 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации установлено, что права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
Гражданское законодательство, как следует из пункта 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).
Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 г., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
В соответствии со статьей 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).
Пунктом 1 статьи 10 данного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Как указывает ООО «Хурма Кредит МКК» в ответе от ДД.ММ.ГГГГ, договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен дистанционно с использованием аналога собственноручной подписи.
Как указывает истец, договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Хурма Кредит МКК» он не заключал, Индивидуальные условия договора не подписывал, денежные средства не получал, номер телефона <***> ему не принадлежит.
По данному факту истец обращался с заявлениями в МО МВД России «Черемховский» (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), о чем свидетельствуют талоны-уведомления.
Постановлением ст.о/у ОП (дислокация г. Свирск) МО МВД России «Черемховский» от ДД.ММ.ГГГГ, отказано в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО1 по п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в виду отсутствия состава преступления.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).
Как указано в пункте 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (пункт 2 статьи 167 ГК РФ).
В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.
В соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
В соответствии с частью 12 статьи 5 этого же закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 данной статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
Согласно Общих условий договора потребительского займа ООО «Хурма Кредит МКК», п.п. 3.2,3.3,3.4 договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона №353-Ф3. Заключение договора означает, что заемщик ознакомился с документами, указанными в пунктах 3.1, 3.1.1 настоящих Общих условий и полностью согласен с ними.
Договор считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику. Датой заключения считается дата перечисления денежных средств на банковский счет, открытый на имя Заемщика. Перечисление заемщику денежных средств осуществляется посредством следующих каналов выдачи: путем перечисления денежных средств на банковскую карту, выпущенную на имя заемщика;?путем перечисления на счет заемщика по номеру мобильного телефона использованием Системы Быстрых Платежей (при наличии технической возможности). Заемщик подписывает Индивидуальные условия при помощи простой электронной подписи.
В заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского займа в качестве контактного телефона ФИО1 указан номер телефона: №.
Реестром смс кодов для подписания договоров займа подтверждено, что СМС-коды направлялись на номер телефона №, указанный в заявлении о предоставлении кредита.
Согласно представленной суду из сотовой компании ПАО «ВымпелКом» информации номер абонента № с ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Согласно ответу из АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ, между банком и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор расчетной карты № в соответствии с которым, выпущена расчетная карта № и открыт текущий счет №. Карта № является дополнительной расчетной картой, выпущена на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и действует в соответствии с договором расчетной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Таким образом, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что индивидуальные условия кредитного договора были согласованы ООО «Хурма Кредит МКК» с ФИО1, при этом в момент заключения договора займа абонентский номер, указанный в заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского займа в качестве контактного телефона ФИО1 №, с ДД.ММ.ГГГГ принадлежал ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Таким образом, истец за период с ДД.ММ.ГГГГ сообщений на свой номер телефона от банка не получал, банкам смс-сообщений с полученными от истца кодами и иным содержанием не направлял. Волю на заключение с банком договоров займа для предоставления кредита не выражал, существенные условия договоров займов с банком не согласовывал, распоряжений на зачисление денежных средств на свой счет не давал.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае кредитный договор, который подписан от имени истца, является ничтожными в соответствии с пунктом 2 статьи 168 ГК РФ, поскольку у ФИО1 отсутствовало волеизъявление на возникновение кредитных правоотношений, а электронная подпись выполнена не истцом.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.
В соответствии со статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств того, истец был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, давал свое волеизъявление на его заключение, давал согласие на открытие счета в банке, знал о поступающих на его номер мобильного телефона смс-паролях и кодах и иной информации от банка.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком не представлено допустимых и достоверных доказательств, опровергающих доводы истца о том, что он заключал спорный договор займа, получал денежные средства и подтверждающие факты подписания индивидуальных условий с соблюдением простой письменной формы потребительских договоров займа.
На основании изложенного суд считает подлежащим удовлетворению требования истца о признании договора потребительского займа недействительным.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 (паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) к ООО ПКО «Айди Коллект» (ИНН <***>) о признании недействительным кредитного договора, удовлетворить.
Признать договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Хурма Кредит МКК» и ФИО1 недействительным (ничтожным).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд путем подачи жалобы через Черемховский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.В. Гавриленко
Мотивированное решение суда изготовлено 24.10.2025.