Решение по делу № 2-771/2025 от 15.04.2025

Дело № 2-771/2025

УИД 42RS0015-01-2025-000423-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гордеевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Михайловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращения взыскания на недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» (далее КПК «Фонд Ипотечного Кредитования») обратился в суд с иском, в котором просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» сумму задолженности по договору займа № № от дата г. в размере:

... - задолженность по основному долгу;

... - задолженность по уплате процентов по состоянию на дата.;

... - неустойка по проченным основному долгу и процентам по состоянию на дата.;

проценты с дата. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 (шестнадцать целых восемь десятых) % годовых по момент фактического исполнения обязательства;

неустойку с дата. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства;

2.1. Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования»:

...) - расходы по оплате государственной пошлины;

2.2. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2:

...) расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога;

... - расходы по оплате услуг по оценке.

3. Обратить взыскание на Предмет ипотеки:

- Квартира, назначение: ..., принадлежащая Залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере ... рублей для уплаты задолженности перед КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» по Договору займа № от дата указанной в п. 1 и 2 просительной части.

4. Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» сумму задолженности по Договору займа № от дата в размере:

...) - задолженность по уплате постоянного членского взноса;

...) - задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на дата.;

... - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на дата.;

переменный членский взнос с дата. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства;

продолжить начисление неустойки с дата. на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043 % в день по момент фактического исполнения обязательства.

Требования мотивированы тем, что между истцом (Кредитор) и ответчиком 1 (Заемщик) был заключен договор займа на следующих условиях: истец предоставил заём в размере ...., а ответчик 1 принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9 (шестнадцать целых девять десятых) % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).

Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: Платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере - ... руб. А также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим - .... В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежными поручениями.

Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей: постоянного членского взноса, переменного членского взноса и единовременного членского взноса.

Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: ... %. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере ... рублей в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.

Размер переменного членского взноса составляет 16 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, начисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей. В случае отсутствия у Заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения Заемщиком целевого использования займа переменный членский взнос, начисленный за четвертый и последующие периоды, списывается и не подлежит уплате.

Однако в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, списание переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования Займа.

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между Кредитором и ответчиком 1 совместно с ответчиком 2 (Залогодатели - общая совместная собственность) был заключен договор ипотеки, в соответствии с которым Залогодатель предоставил Кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество:

- Квартира. .... Принадлежащая Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана следующая запись регистрации: № № от дата года и № № от дата.

Однако Ответчик 1, нарушая условия договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нарушил права Кредитора.

дата на основании п. 1 раздела 6 Общих условий договора займа, п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор направил в адрес Ответчика 1 требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора был соблюден.

По результатам досудебных переговоров было принято решение о взыскании сумм задолженности по договорам займа в судебном порядке.

Истец вправе истребовать задолженность по основному долгу на дата в размере ... руб. и начисленные проценты на дата в размере ....

Истец имеет право на указание в резолютивной части решения на взыскание процентов, начисляемых в размере 16,9 (шестнадцать целых девять десятых) % годовых на сумму займа по момент фактического исполнения обязательства.

Ответчиком 1 подписано Соглашение об оплате членского взноса от дата Порядок уплаты членских взносов предусмотрен разделом 4 Устава Истца (в редакции, действовавшей на момент заключения Договора займа с Ответчиком 1). В соответствии с п. 4.10 Устава размеры членских взносов определяются Правлением Кооператива в программах выдачи займов пайщикам.

Порядок подсчета суммы постоянного членского взноса указан в программе выдачи займов пайщикам (утвержденной Протоколом заседания Правления Кооператива № от дата). Размер постоянного членского взноса определяется в процентном соотношении от Суммы займа по договору и рассчитывается по следующей формуле:

0,67% * срок займа (количество месяцев) * Сумма займа.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий договора займа постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части, и платится в рассрочку равномерными Платежами в размере ... рублей в день ежемесячного регулярного платежа.

Размер Переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный Переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, начисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей. В случае отсутствия у Заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения Заемщиком целевого использования Займа начисленный Переменный членский взнос, начисленный за четвертый и последующие периоды, списывается и не подлежит уплате.

Однако в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения Заемщиком целевого использования Займа, списание Переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный Переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования займа.

Таким образом, истец вправе истребовать задолженность по уплате членского взноса на дата в размере: ... руб. – по уплате постоянного членского взноса и ... руб. – по уплате переменного членского взноса.

Истец вправе требовать уплаты неустойки на дата в размере ... руб.

Также истец просит начислять неустойку в размере 0,043% в день на сумму невозвращенного займа и задолженности по процентам по момент фактического исполнения обязательства, включив данное требование в резолютивную часть, руководствуясь п. 65 ПП ВС № 7 «Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства».

Суд в силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», указывает в решении, в том числе способ реализации имущества. В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Кроме того, суд определяет начальную продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах. В соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании Отчета № от дата, подготовленного ...» (№) предмет ипотеки по Договору ипотеки оценивается на дата в ... рублей. Исходя из этого, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет ...) рублей.

Согласно Договору ипотеки залог обеспечивает обязательства Ответчика 1 перед Истцом по Договору займа (п. п. 1.2. п. 1. Договора ипотеки). При этом предмет залога не обеспечивает требование Залогодержателя об уплате Заемщиком членских взносов, определенных Договором займа.

Договор ипотеки действует по дата включительно (п.п. 5.1. п. 5 Договора ипотеки).

Сумма неисполненного обязательства по Договору займа, обеспеченного ипотекой, составляет более 5 % от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Кроме того, Ответчик 1 систематически нарушал сроки внесения ежемесячных платежей (более чем три раза в течение 12 месяцев), предшествующих дате обращения в суд, что на основании п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» также является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца ООО КПК «Фонд Ипотечного Кредитования в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7об.).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомлены о времени и месте судебного заседания, уважительных причин неявки не представили (л.д.109,110-111).

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, при отсутствии возражений истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании доказательств, имеющихся в деле, в порядке заочного производства.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется, возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ) «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Статьями 432, 434, 438 ГК РФ определены основные положения о заключении договора, форма и порядок его заключения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу частей 1 и 2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что дата между ООО КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен договор займа № под залог недвижимого имущества, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия договора, Общие условия договора займа, на следующих условиях: сумма займа ... руб.; срок возврата займа: 108 месяцев; процентная ставка – 16,9% годовых (п.п.1-4 Индивидуальных условий Договора).

Согласно п.7 Договора ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом:

Платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере – ... руб. А также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим ... руб.

В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик платит членские взносы, состоящие из трех частей: постоянного членского взноса, переменного членского взноса и единовременного членского взноса.

Размер единовременного членского взноса составляет ... руб. Указанный членский взнос единовременно начисляется в дату выдачи займа (или ее части) и подлежит оплате в течение 45-ти календарных дней после выдачи займа (или ее части), но не позднее 3-х рабочих дней с момента одновременного выполнения следующих условий:

- регистрации ипотеки на предмет залога,

- отсутствие на предмете залога иных ограничений и обременения, в том числе ипотек в пользу иных кредиторов кроме ипотеки в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования».

Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: ...%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере ... руб. в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.

Размер переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). В случае отсутствия у заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения заемщиком целевого использования займа начисленный переменный членский взнос списывается и не подлежит уплате. Однако в случае неисполнения заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения заемщиком целевого использования займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения заемщиком целевого использования займа, списание переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования займа.

Согласно п.11 Договора заключается договор залога следующего имущества – квартира: ....

Согласно п.13 договора, в случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства (л.д.17-18).

Анализируя условия договора займа, суд приходит к выводу, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, в том числе электронной подписью заемщика, условия договора о начислении процентов и неустойки (пени) при нарушении сроков погашения не противоречат нормам ГК РФ.

Доказательств того, что ответчик на момент заключения договоров был ограничен в свободе заключения, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

дата между ООО КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1, ФИО2 заключен договор залога недвижимого имущества № к договору займа № от дата, согласно которому предметом данного договора является передача в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности следующее недвижимое имущество: квартира. Назначение: ... (л.д.21-22).

Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Ответчику ФИО1 на счет была перечислена сумма в размере ... руб., что подтверждается платежными поручениями от дата, дата (л.д.23-25).

Согласно графику платежей следует, что дата первого платежа дата в размере ... руб., дата – дата второго платежа в сумме ... руб., остальные платежи в размере ... руб., дата последнего платежа – дата в размере ... руб. (л.д.19-20).

Суд считает, что истец выполнил свои обязательства в полном объеме по договору займа перед ответчиком.

Ответчик не производил установленные п.7 договора займа платежи по договору, что не оспорено ответчиком.

С условиями договора займа, Общими Условиями, Индивидуальными условиями, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора и действующими на момент его подписания, ФИО1 (ответчик) была ознакомлена и согласна.

Истец посредством почтовой корреспонденции направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование займом, членских взносов и пени (л.д.45), ответа на которое не последовало.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика по основному долгу составила ... руб.; проценты в размере ... руб. (л.д.46-47).

Расчет процентов, неустойки (пени) судом проверен, признан арифметически верным.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее иного размера (ст.56 ГПК РФ).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от дата в размере ... руб. – основного долга.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисленные в соответствии с п. 4,13 Договора в размере ... рублей - по состоянию на дата. и далее с дата. проценты на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, составляющего на момент принятия решения в размере ... руб., в размере 16,9 % годовых по день фактического исполнения обязательства; а также ... рублей - неустойка по проченным основному долгу и процентам по состоянию на дата. и далее с дата неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам, составляющего на момент принятия решения в размере ... руб., в размере 0,043% в день по день фактического исполнения обязательства.

При разрешении исковых требований о взыскании задолженности по членским взносам, следует исходить из следующего.

Согласно п.7 ч.3 ст.1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с ч. 1 ст.3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива и размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Судом установлено, что дата ФИО1 заключила соглашение с КПК «Фонд Ипотечного кредитования», согласно которому, ФИО1 была ознакомлена с уставом КПК «Фонд Ипотечного кредитования» и необходимости оплаты членского взноса в размере ... руб. в течение 25-ти календарных дней с момента подписания соглашения (л.д.61).

Согласно расчету истца, задолженность по членским взносам по состоянию на дата составляет:

- постоянные членские взносы – ... руб.

- переменные членские взносы – ... руб.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию задолженность по уплате постоянного членского взноса в размере ... руб., задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на дата в размере ... руб., переменный членский взнос с дата на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу до даты фактического исполнения обязательства; неустойку начисленную на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на дата в размере ... руб. и далее с дата. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,043% в день до даты фактического исполнения обязательства.

Расчет истца по задолженности членских взносов, процентов, неустойки (пени) судом проверен, признан арифметически верным.

Ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее иного размера (ст.56 ГПК РФ), в связи, с чем требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

На основании ч. 3 ст. 334 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

В соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно заявлению к договору займа ФИО1 предметом залога является квартира, расположенная по адресу: ..., по взаимной договоренности составляет ... руб. (л.д.21-22).

Согласно отчету № об оценке квартиры ...» от дата следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... составляет ... руб. (л.д.64-97).

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку обязательства, обеспеченные договором залога, не исполнены, период нарушения заемщиком обязательств по договору займа, обеспеченному залогом, носит систематический и длительный характер, размер неисполненного обязательства на день рассмотрения составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора не представлено, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость в размере ... рублей.

Доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу исковых требований в суд в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.8), расходы по оплате государственной пошлины за требования по обращению взыскания на предмет залога в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.8,9), а также расходы по оценке стоимости предмета залога ... рублей (л.д.49).

Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере ... рублей, а в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 оплата государственной пошлины за требования по взысканию на предмет залога и расходов по оценке стоимости предмета залога в размере ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ... (паспорт ...) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (ИНН ...) сумму задолженности по договору займа № от дата в размере: ... копейки - задолженность по основному долгу; задолженность по уплате процентов по состоянию на дата. в размере ... копейки и далее с дата. проценты на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, составляющего на момент принятия решения в размере ... руб., в размере 16,9 % годовых по день фактического исполнения обязательства; неустойку по проченным основному долгу и процентам по состоянию на дата. в размере ... копейка и далее с дата неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам, составляющего на момент принятия решения в размере ... руб., в размере 0,043% в день по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ... (паспорт ...) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (......) расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, дата года рождения, уроженки ... (паспорт ...), ФИО2, дата года рождения, уроженца ... (паспорт ...) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (...) расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога в размере ...) рублей; расходы по оплате услуг по оценке ...) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартира, ..., принадлежащая залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере ... рублей.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ... (паспорт ...) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (...) сумму задолженности по договору займа № от дата в размере: ... рублей - задолженность по уплате постоянного членского взноса; задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на дата. в размере ... копеек, переменный членский взнос с дата. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства; неустойку, начисленную на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на дата. в размере ... копейки и далее с дата. на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043 % в день по момент фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме – 25.04.2025 года.

Судья О.А. Гордеева