Гражданское дело № 2-1170/2022
УИД 48RS0004-01-2022-001662-05
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 ноября 2022 года город Липецк
Левобережный районный суд города Липецка в составе:
председательствующего судьи Коваль О.И.,
при секретаре Макаровой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что между сторонами 19.12.2021 года был заключен договор займа № № в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 150000 руб. сроком до 20.10.2023 года под 60,225% годовых от суммы займа. В обеспечение договора займа между сторонами 19.12.2021 года заключен договор залога транспортного средства марки ШЕВРОЛЕ KL1J CRUZE CAEVROCET RL1J CROZE, <данные изъяты> года выпуска, цвет черный металлик, кузов (коляска) №, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №. В соответствии с договором залога транспортного средства от 19.12.2021 года истец по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Стоимость заложенного имущества установлена сторонами в п. 1.2 Договора залога и составляет 180000 руб. Поскольку ответчик обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование суммой займа в полном объеме в соответствии с условиями договора не исполнил, за период с 19.12.2021 года по 26.09.2022 года за ним образовалась просроченная задолженность в размере 139941,17 руб. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № № от 19.12.2021 года в размере 139941,17 руб. (из которых 131311,79 руб. – основной долг, 8294,2 руб. – проценты за период с 19.12.2021 года по 26.09.2022 года, 335,18 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата займа), расходы по оплате государственной пошлины в размере 9998,82 руб., почтовые расходы в размере 115,5 руб., взыскивать проценты по договору займа в размере 60,225% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 131311,79 руб., начиная с 27.09.2022 года по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ШЕВРОЛЕ KL1J CRUZE CAEVROCET RL1J CROZE, <данные изъяты> года выпуска, цвет черный металлик, кузов (коляска) № идентификационный номер (VIN) № государственный регистрационный знак №, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 180000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, дате, времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, признав неуважительной неявку ответчика в суд.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158,пункт 3 статьи 432 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Судом установлено, что 19.12.2021 года между ООО Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» и ответчиком в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи был заключен договор потребительского кредита (займа) № №, в соответствии с которым ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 150000 руб. под 60,225% годовых со сроком возврата займа 20.10.2023 года.
В соответствии с п. 6 договора потребительского кредита (займа) № № информация о количестве, размере и периодичности (сроки) платежей заемщика по настоящему договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика исходя из условий договора, действующих на его дату, согласовывается сторонами в графике платежей (приложение к договору).
Из имеющегося в материалах дела графика платежей, следует, что задолженность по договору потребительского кредита (займа) № № подлежала оплате ФИО1 не позднее 20 числа каждого календарного месяца, начиная с 20.01.2022 года, дата внесения последнего платежа – 20.10.2023 года, равными платежами по 11429 руб., последний платеж в размере 11421,99 руб.
Согласно п. 12 договора потребительского кредита (займа) № № размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа составляет 20 (двадцать) процентов годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.
В соответствии с подпунктом Б п. 16 договора потребительского кредита (займа) № № способы обмена информацией с заемщиком: в соответствии со сведениями, указанными заемщиком лично в заявлении на предоставление микрозайма – телефонные переговоры; почтовые отправления; электронные сообщения по адресу; SMS-сообщения (короткие текстовые сообщения); голосовое информирование (сообщения); через личный кабинет на сайте ctntrofinans.ru.
Своей подписью в договоре потребительского кредита (займа) ответчик ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями предоставления, использования, возврата займа, начисления процентов по нему, сроками и размерами платежей.
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) № № сторонами 19.12.2021 года был заключен договор залога транспортного средства № №, в соответствии с которым ФИО1 (залогодатель) передал в залог ООО МКК «Центрофинанс Групп» (залогодержатель) транспортное средство автомобиль ШЕВРОЛЕ KL1J CRUZE CAEVROCET RL1J CROZE, <данные изъяты> года выпуска, цвет черный металлик, кузов (коляска) № идентификационный номер (VIN) № государственный регистрационный знак №
Сведения о залоге спорного автомобиля своевременно внесены залогодержателем в реестр уведомлений о залоге движимого имущества 20.12.2021 года под номером №. Таким образом, залогодержатель добросовестно выполнил предусмотренные законом обязанности о регистрации права залога.
Из материалов дела следует, что обязательства со стороны истца были выполнены в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства согласно договору в размере 150000 руб. перечислены ФИО1 на карту в АО Тинькофф Банк № №
Ответчик же, напротив, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы потребительского кредита (займа), допуская просрочки внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность.
Истец пытался связаться с ответчиком путем направления 11.10.2022 года смс ответчику на номер абонента № для возможного урегулирования возникшей задолженности ответчика перед истцом (л.д. 36), однако ответчик задолженность в добровольном порядке не погасил. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Как следует из расчета задолженности за период с 19.12.2021 года по 26.09.2022 года, ее размер составляет 139941,17 руб., из которых 131311,79 руб. – основной долг, 8294,2 руб. – проценты за пользование займом за период с 19.12.2021 года по 26.09.2022 года, 335,18 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата займа.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, каких-либо возражений относительно него суду не представлено.
Федеральным законом 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, было ограничено.
В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Приведенные положения ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28.01.2019 года.
В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующей с 01.01.2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 02.08.2019 года, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога были установлены Банком России в размере 89,717% при их среднерыночном значении 67,288%.
Размер процентов, неустойки, штрафа ограничен 1,5 кратным размером суммы займа, что составит 225000 руб. (150000 руб. х 1,5). Ответчиком была выплачена сумма процентов за пользование займом в размере 55521,17 руб., штрафа – 50,62 руб., а всего 55571,99 руб. То есть последующее взыскание процентов, штрафа, пени не должно превысить 169428,01 руб.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по договору потребительского кредита (займа) № № от 19.12.2021 года, выполненным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, с учетом сумм, внесенных ответчиком в порядке исполнения обязательств по договору, содержит промежуточные расчеты, выполнен в соответствии с приведенными выше требованиями законодательства к порядку начисления процентов и неустойки, полная стоимость микрозайма (60,179%) не превышает его предельное значение, определенное Банком России в установленном законом порядке (89,717%), равно как и не превышает установленные законодательством ограничения относительно подлежащих начислению и взысканию за пользование суммой займа размера процентов и неустойки.
Поскольку ответчиком нарушены условия договора по своевременному возврату суммы займа с процентами за пользование суммой займа, в связи с чем за ним образовалась задолженность, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 139941,17 руб.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Анализируя требования истца об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, суд исходит из установленного в ходе судебного разбирательства факта ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 обязательств по договору микрозайма, обеспеченному залогом, и учитывает, что обращение взыскания на заложенное имущество является способом удовлетворения материальных претензий залогодержателя.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для признания требований истца обоснованными, и считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ШЕВРОЛЕ KL1J CRUZE CAEVROCET RL1J CROZE, <данные изъяты> года выпуска, цвет черный металлик, кузов (коляска) №, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №. Денежные средства, полученные от реализации указанного заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по договору микрозайма, в определенной настоящим решением сумме.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.
Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, на которое обращено взыскание настоящим решением.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом заявлено требование о взыскании почтовых расходов по направлению ответчику копии искового заявления в размере 115,50 руб., которые исходя из положений ч.1 ст.88 и ст.94 ГПК РФ суд признаёт судебными, необходимыми, понесенными в связи с рассмотрением настоящего спора, и, учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, взыскивает эти расходы с ответчика в пользу истца. Несение указанных расходов подтверждено списком внутренних почтовых отправлений и кассовым чеком от 03.10.2022 года.
Поскольку требования истца удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9998,82 руб., из которых 6000 руб. за удовлетворение требования неимущественного характера и 3998,82 руб. за удовлетворение требования о взыскании задолженности по договору микрозайма.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (<данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № № от 19.12.2021 года в размере 139941 руб. 17 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9998 руб. 82 коп., почтовые расходы в размере 115 руб. 50 коп.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (<данные изъяты>) проценты за пользование займом по ставке 60,225% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 131311 руб. 79 коп., начиная с 27.09.2022 года по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа.
Обратить взыскание на заложенное имущество – ШЕВРОЛЕ KL1J CRUZE CAEVROCET RL1J CROZE, <данные изъяты> года выпуска, цвет черный металлик, кузов (коляска) №, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № в счет исполнения обязательств ФИО1 по договору потребительского кредита (займа) № № от 19.12.2021 года, определив способом реализации заложенного имущества – публичные торги.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Левобережный районный суд г. Липецка.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.И. Коваль
Мотивированное решение
в соответствии со ст. 199 ГПК РФ
изготовлено 22.11.2022 года