Дело №2-570/2025

УИД: 42RS0006-01-2025-000800-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г.Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Куртобашевой И.Ю.,

при секретаре Мальцевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

28 октября 2025 года

дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного кредитования» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, между истцом и ответчиком был заключен договор займа на следующих условиях: истец предоставил заём в размере 2980000,00 руб., а ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9 % годовых (п. 4 индивидуальных условий договора займа).

Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере - 60726,60 руб. А также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим - 60727,35 руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежными поручениями.

Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик платит переменные членские взносы, а также взносы по соглашению.

Размер переменного членского взноса составляет 16,00 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, начисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей. В случае отсутствия у заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения заемщиком целевого использования займа переменный членский взнос, начисленный за четвертый и последующие периоды, списывается и не подлежит уплате. Однако в случае неисполнения заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения заемщиком целевого использования займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения заемщиком целевого использования займа, списание переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования займа.

Согласно соглашению об уплате членского взноса от ДД.ММ.ГГГГ ответчик согласился оплачивать членский взнос в размере 480000,00 руб. Указанный членский взнос подлежал оплате в течение 25-ти календарных дней с момента подписания настоящего соглашения.

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между кредитором и ответчиком (залогодатель) был заключен договор ипотеки, в соответствии с которым залогодатель предоставил кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество:

- квартира. Назначение: жилое помещение. Площадь: <данные изъяты>. Этаж: <данные изъяты> Кадастровый №***. <адрес> Принадлежащая залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, о чем в ЕГРН сделана следующая запись регистрации: №*** от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик, нарушая условия договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нарушил права кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 1 раздела 6 общих условий договора займа, п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора был соблюден.

По результатам досудебных переговоров было принято решение о взыскании сумм задолженности по договорам займа в судебном порядке.

Истец вправе истребовать задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ (подробный расчет приложен к настоящему заявлению):

суммацифрами

сумма прописью

Задолженность по основному долгу

2 961 241,73

Два миллиона девятьсот шестьдесят одна тысяча двести сорок один рубль семьдесят три копейки

Таким образом, истец вправе истребовать задолженность по начисленным процентам на ДД.ММ.ГГГГ (подробный расчет приложен к настоящему заявлению):

суммацифрами

сумма прописью

Задолженность по уплате процентов

179 327,85

Сто семьдесят девять тысяч триста двадцать семь рублей восемьдесят пять копеек

Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства». Таким образом, истец имеет право на указание в резолютивной части решения на взыскание процентов, начисляемых в размере 16,9 % годовых на сумму займа по момент фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора займа. В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

Таким образом, истец вправе требовать уплаты неустойки на ДД.ММ.ГГГГ (подробный расчет приложен к настоящему заявлению):

суммацифрами

сумма прописью

Задолженность по уплате неустойки

78 603,30

Семьдесят восемь тысяч шестьсот три рубля тридцать копеек

Также истец просит начислять неустойку в размере 0,057% в день на сумму невозвращенного займа и задолженности по процентам по момент фактического исполнения обязательства, включив данное требование в резолютивную часть.

Сумма задолженности по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

структура

суммацифрами

сумма прописью

Задолженность по основному долгу

2 961 241,73

Два миллиона девятьсот шестьдесят одна тысяча двести сорок один рубль семьдесят три копейки

Задолженность по уплате процентов

179 327,85

Сто семьдесят девять тысяч триста двадцать семь рублей восемьдесят пять копеек

Неустойка:

78 603,30

Семьдесят восемь тысяч шестьсот три рубля тридцать копеек

Итого:

3 219 172,88

Три миллиона двести девятнадцать тысяч сто семьдесят два рубля восемьдесят восемь копеек

На основании отчета №*** от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного <данные изъяты> предмет ипотеки по договору ипотеки оценивается на ДД.ММ.ГГГГ в 5602000,00 руб. Исходя из этого, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет 4481600,00 руб.

Согласно договору ипотеки предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком договора займа в следующей части: сумма займа в полном объеме; проценты на сумму займа в объеме, определенным договором займа, неустойка (штрафа, пени) на сумму займа и процентов, определенная договором займа, расходы залогодержателя на содержание предмета залога, расходы залогодержателя на обращение взыскания на предмет залога и его реализацию. При этом предмет залога полностью обеспечивает требование залогодержателя об уплате заемщиком членских взносов, определенных договором займа. (п.п 1.3 договора ипотеки).

Договор ипотеки действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.п. 5.1. п. 5 договора ипотеки).

Истец имеет право на включение требования о начислении сумм неустойки в размере 0,057 % в день на сумму основного долга и задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательства в резолютивную часть решения суда, а также истец имеет право на включение требования о начислении процентов в размере 16,9 % годовых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательства в резолютивную часть решения.

Сумма неисполненного обязательства по договору займа, обеспеченного ипотекой, составляет более 5,00 % от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Кроме того, ответчик систематически нарушал сроки внесения ежемесячных платежей (более чем три раза в течение 12 месяцев), предшествующих дате обращения в суд, что на основании п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» также является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» сумму задолженности по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере: - 2961241,73 руб. - задолженность по основному долгу; - 179327,85 руб. - задолженность по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; - 78603,30 руб. - неустойка по проченным основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; проценты с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; переменный членский взнос с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу- в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования»: 46534,00 руб. - расходы по оплате государственной пошлины; 20000,00 руб. - расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога; 2500,00 руб. - расходы по оплате услуг по оценке.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира. Назначение: жилое помещение. Площадь: <данные изъяты> Этаж: <данные изъяты> Кадастровый №***. <адрес> принадлежащая залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 4481600,00 руб. для уплаты задолженности перед КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.3-6/.

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца подано заявление об уточнении исковых требований после частичного погашения задолженности /л.д.100/.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца посредством ответа на судебный запрос от ДД.ММ.ГГГГ №*** исковые требования уточнил, просил взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» сумму задолженности по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере: - 2560319,28 руб. - задолженность по основному долгу; - 308272,26 руб. - неустойка по проченным основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; переменный членский взнос с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования»: 46534,00 руб. - расходы по оплате государственной пошлины; 20000,00 руб. - расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога; 2500,00 руб. - расходы по оплате услуг по оценке.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира. Назначение: жилое помещение. Площадь: <данные изъяты> Этаж: <данные изъяты> Кадастровый №*** <адрес>, принадлежащая залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 4481600,00 руб. для уплаты задолженности перед КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.251/.

В судебное заседание представитель истца КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом /л.д.231/, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца /л.д. 5оборот/.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку выплатил все штрафные санкции и соблюдает выплаты по графику платежей, просил снизить размер неустойки, поскольку она чрезмерно завышена и несоразмерна заявленному требованию, суду представил письменные возражения /л.д.114-117, 127-129/.

В судебное заседание представитель третьего лица, привлеченный к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.118/ - Управление Росреестра по Кемеровской области-Кузбассу не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом /л.д.231/, ранее заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя /л.д.122/.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно со ст.431 РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Как следует из п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 317.1 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов и порядок начисления определены условиями договора займа, проценты начисляются и уплачиваются в течение фактического срока пользования суммой займа.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Согласно п.1, 3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» заключили договор займа №*** на следующих условиях: истец предоставил заём в размере 2980000,00 руб., срок возврата 84 месяца с момента выдачи суммы займа или его первой части, а ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9% годовых, проценты начисляются и уплачиваются в течение фактического срока пользования суммой займа на ее фактический остаток. Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере - 60726,60 руб. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим - 60727,35 руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа /л.д.17-18/.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежными поручениями /л.д.23-26/.

Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик обязался уплачивать переменный членский взнос.

Размер переменного членского взноса составляет 16,00 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Начисление указанного переменного членского взноса начинается на следующий день после истечения срока для подтверждения целевого использования займа в случае отсутствия подтверждения заемщиком такого целевого использования и продолжается вплоть до момента подтверждения целевого использования займа. Начисленный переменный членский взнос подлежит оплате в день ежемесячного платежа по займу /пункт 7 договора займа/.

Из соглашения об уплате членского взноса от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 следует, что ответчик согласился оплачивать членский взнос в размере 480000,00 руб., указанный членский взнос подлежит оплате в течение 25-ти календарных дней с момента подписания соглашения /л.д.82/.

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором займа, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства /пункт 13 договора займа/.

Ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполнялись должным образом.

ДД.ММ.ГГГГ КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» в адрес ФИО1 направлена претензия с требованием о досрочном возврате суммы займа, процентов, которая подлежала удовлетворению в течение 30 дней с момента направления /л.д.27-28/.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел оплату по договору займа №*** в размере 400000,00 руб. /л.д.113/.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел оплату по договору займа №*** в размере 150000,00 руб. /л.д.131/.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел оплату по договору займа №*** в размере 60000,00 руб. /л.д.151/.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел оплату по договору займа №*** в размере 69034,00 руб. /л.д.150/.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел оплату по договору займа №*** в размере 200000,00 руб. /л.д.227/.

По каждой внесенной ответчиком денежной сумме стороной истца предоставлен расчет заявленных требований по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 100, 102-104, 147, 149,158-160, 162-164, 234, 236, 241-243, 251/.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 2560319,28 руб. - задолженность по неустойке - 308272,26 руб.

Ответчик представил возражения на исковое заявление. Он возражает против удовлетворения исковых требований КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» в связи со следующими обстоятельствами: на ДД.ММ.ГГГГ имелась просрочка по платежам, указанным в графике платежей на общую сумму 242906,40 руб. На текущую дату произведена оплата в размере 400000,00 руб., что подтверждается платежным поручением. В настоящий момент просроченная задолженность выплачена в полном объеме. Просрочка была вызвана проблемами со здоровьем его отца и поломкой автомобиля, необходимого для работы, поскольку его трудовая деятельность связана с частыми передвижениями. В настоящий момент обязуется производить оплату согласно графику платежей. Считает нарушение несущественным, учитывая долгосрочность займа, погашение задолженности опережающими темпами и причины просрочки. Считает, что оснований для досрочного взыскания суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество нет, поскольку договор займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ действует до ДД.ММ.ГГГГ, а он не отказывается от его исполнения. Обязательства по указанному договору займа обеспечены залогом, поэтому просит суд учесть, что предмет залога является единственным жильем для него и его отца-пенсионера ФИО2 Считает, что взыскание процентов и неустойки неправомерно, поскольку задолженность по договору займа полностью оплачена и имеется переплата. Неустойка в размере 78603,30 руб. несоразмерна сумме неисполненного обязательства - 242906,40 руб. Выражает намерение урегулировать спор во внесудебном порядке /л.д.114-117/.

В уточненных дополнениях к возражениям на исковое заявление ответчик указал, что ДД.ММ.ГГГГ им было оплачено 400000,00 руб. по договору займа. Однако истец зачел в счет уплаты процентов за пользование займом - 223830,26 руб., в счет уплаты неустойки 136429,72 руб., в счет уплаты основного долга по договору - 38312,80 руб., данный порядок распределения денежных средств противоречит закону. Считает, что истец неверно рассчитывает неустойку, начисляя ее на всю сумму займа, а не на просроченные платежи, как предусмотрено договором, поскольку неустойка должна погашаться после основного долга. Предоставил свой контррасчет неустойки, согласно которому ее сумма на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12125,41 руб. На указанную дату задолженность составляла: основной долг – 97829,23 руб., проценты – 223830,26 руб., неустойка – 12 125,41 руб., итого: 333 784,9 руб.

Довод ответчика о том, что просрочка платежей по договору займа была вызвана проблемами со здоровьем его отца, а также поломкой автомобиля, необходимого для выполнения работы, поскольку его трудовая деятельность связана с частыми поездками суд не принимает. По мнению суда, ответчик, принимая решение о заключении договора займа, должен был предусмотреть все возможные риски, которые могут возникнуть в процессе исполнения обязательств по договору займа, оценить финансовые перспективы и возможные последствия в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора, в том числе риск того, что может произойти обращение взыскания на заложенное имущество. Довод ответчика о том, что квартира, находящаяся по <адрес>, является единственным жильем не только для него, но и для его отца-пенсионера суд также не принимает, поскольку «исполнительный иммунитет», который мог бы защитить единственное жилье от взыскания, не распространяется на случаи, когда это жилье выступает в качестве предмета залога по ипотечному договору. Таким образом, даже если квартира является единственным местом проживания, это не освобождает ответчика от выполнения обязательств, предусмотренных договором займа. Кроме того, суд отклоняет контррасчет, представленный ответчиком, поскольку считает его основанным на неверном толковании норм действующего законодательства.

Учитывая, что факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату заемных средств подтвержден материалами дела, проверив расчет задолженности истца, суд приходит к выводу, что задолженность по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2560319,28 руб. подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

Ответчиком при рассмотрении дела заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ. Разрешая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

На основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается установление судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершения им правонарушения.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суду предоставлено право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд, учитывая вину ответчика, высокий процент неустойки, а также учитывая, что негативные последствия для истца в результате просрочки исполнения обязательства ответчиком не наступили, таких доказательств истцом не представлено, считает начисленную истцом неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком в связи с чем, считает необходимым уменьшить ее размер с 308272,26 руб. до 100000,00 руб.

По смыслу статей 330, 395, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В силу пункта 1 статей 330 и 332 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

По смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поскольку ответчиком обязательства по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательств с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: проценты на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу 2560319,28 руб. в размере 16,9% годовых по момент фактического исполнения обязательств; неустойка на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательств.

Расчет суммы процентов, начисляемой после вынесения решения суда, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии с п. 7 ч. 3 ст. 1 Закона о кредитной кооперации членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Порядок уплаты членских взносов предусмотрен разделом 4 устава истца (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа с ответчиком (л.д.65-68).

Программа выдачи займов пайщикам и расчета членского взноса (утвержденная решением правления КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» №*** от ДД.ММ.ГГГГ) для программы выдачи займов предусматривают оплату единовременного и переменного членского взноса /л.д.69-74/.

Размер переменного членского взноса по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 16% годовых от суммы остатка основного долга по договору займа.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию переменный членский взнос на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по момент фактического исполнения обязательства.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником жилого помещения, расположенного по <адрес> /л.д.91-92/.

В обеспечении обязательств по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ договор залога недвижимого имущества №***; по условиям которого залогодатель передает в залог недвижимое имущество - квартиру; назначение – жилое помещение; площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым №***, расположенную по <адрес> /л.д.21-22/.

В силу статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 2 статьи 348 ГК РФ, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поскольку судом установлено, что обязательства по договору займа, обеспеченные залогом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 этого федерального закона.

Залоговая стоимость заложенного объекта недвижимости - квартиры, расположенной по <адрес> составляет сумму в размере 5300000,00 руб. /п.1.4 договора залога/.

Из отчета по оценке квартиры №*** выполненного <данные изъяты> по заказу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» следует, что стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по <адрес> на дату составления ДД.ММ.ГГГГ, составляет сумму в размере 5602139,00 руб. /л.д.29-62/.

ДД.ММ.ГГГГ в ходе судебного заседания ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы /л.д.164а-165а/.

ДД.ММ.ГГГГ определением Кировского районного суда г. Кемерово по рассматриваемому делу назначена судебная оценочная экспертиза, поручение которой поручено экспертам <данные изъяты> на разрешение экспертов поставлен следующий вопрос: Какова рыночная стоимость квартиры, расположенной по <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на дату проведения оценки? /л.д.175-176/.

Из заключения эксперта <данные изъяты> №*** от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., на дату проведения оценки составила 6175000,00 руб. (л.д.184-218).

Суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость вышеуказанного жилого помещения исходя из заключения эксперта, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет 4940000,00 руб.(6175000,00 рубх80%/100%).

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителя, а также иные расходы, признанные судом необходимыми.

Истец обратился в <данные изъяты> с целью определения рыночной стоимости объекта недвижимости по <адрес>. Стоимость работ по оценке составила 2500,00 руб., что подтверждается счетом №*** от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.63/.

Таким образом, на основании ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу КПК «Фонд Ипотечного кредитования» подлежат взысканию расходы за оценку в размере 2500,00 руб.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает, необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину в размере 66534,00 руб., оплаченную истцом при подачи искового заявления в суд общей юрисдикции /л.д. 9/.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование денежными средствами, членского взноса, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ урож. <данные изъяты> (паспорт гражданина РФ №***) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного кредитования» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 2560319,28 руб. – задолженность по основному долгу, неустойку в размере 100000,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46534,00 руб., 20000,00 руб. расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога, расходы по оплате услуг по оценке в размере 2500,00 руб., а всего 2729353,28 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ урож. <данные изъяты> (паспорт гражданина РФ №***) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного кредитования» (ИНН <***>, ОГРН <***>):

- проценты с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности в размере: 2560319,28 руб. – задолженность по основному долгу в размере 16,9% годовых по момент фактического исполнения обязательства;

- переменный членский взнос с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства;

- неустойку с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 0,057% в день по момент фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: - квартира; назначение – жилое помещение; площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым №***, расположенную по <адрес>, принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ., на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 4481600,00 (четыре миллиона четыреста восемьдесят одна тысяча шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.

Мотивированное решение суда составлено 11 ноября 2025 года.

Председательствующий:/подпись/

Копия верна

Судья: И.Ю. Куртобашева