2-3770/2025

24RS0№-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 06 октября 2025 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Семёнова В.В.,

при секретаре ПДА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Редут» к ГОБ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Редут» (далее – ООО ПКО «Редут») обратилось в суд с иском к ГОБ о взыскании задолженности по кредитному договору №PAY№ от 23.01.2013 года в размере 545 348,06 рублей, государственную пошлину в размере 15 907,00 рублей, судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 20 000 рублей, а также почтовые расходы.

В обоснование заявленных требований указано, что 23.01.2013 года между АО «Альфа банк» и ГОБ в соответствии с Кредитным предложением заключено соглашение о кредитовании №PAY№, согласно которому АО «Альфа банк» предоставило ответчику лимит кредитования в размере 228 000,00 рублей и выдало кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 22,99 % годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял частично, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 227 428,46 рублей, что подтверждается расчётом задолженности Банка и выпиской по счету должника.

25.09.2019 года АО «Альфа-Банк» (Цедент) и ООО «Редут» (Цессионарий) заключен Договор уступки требований №.721.1/2235 ДГ, согласно условиям которого Цедент передал, а Цессионарий со своей стороны согласно п.1.3. Договора на основании Акта передачи прав принял права требования к ответчику.

12.07.2017 года мировым судьей был вынесен судебный приказ, который 01.03.2023 года отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика. С учетом истечения срока давности, сумма основного долга составляет 193 314,19 рублей. С 23.01.2017 года по 25.08.2025 года на сумму основного долга по платежам с не истекшим сроком исковой давности начислены проценты в размере 352 033,87рублей.

До настоящего времени требования ООО «Редут» не исполнено, задолженность не погашена.

Представитель истца ООО ПКО «Редут» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче иска представитель ЗРФ ходатайствовал о рассмотрении в отсутствие.

Ответчик ГОБ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие, указав о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Альфа-Банк», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств, возражений не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, учитывая письменные доводы истца, письменные возражения ответчика, основываясь на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст.424 ГК РФ, исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке (ч 2 ст.424 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон которого не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ и ст.33 ФЗ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным предложением от 21.01.2013 года между АО «Альфа-Банк» и ГОБ заключено соглашение о кредитовании путем получения кредитной карты. Банк предоставил ответчику потребительский кредит, предусматривающий выдачу кредитной карты с лимитом кредитования 137 500 рублей (в последующем кредитный лимит неоднократно увеличивался, до 228 000 рублей) под 22,99% годовых, соглашению присвоен №PAY№.

21.01.2013 года ГОБ получена банковская карта CA-Visa Classic с чипом, №, о чем имеется расписка.

Согласно п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального обязательного платежа; внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Пунктом 8.1 приведенных выше Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счёт погашения задолженности.

В случае непогашения заемщиком задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный Общими условиями кредитования, заемщик уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу (п.8.2).

Дата начала платёжного периода - дата, следующая за датой расчёта минимального платежа, при этом дата расчёта минимального платежа наступает ежемесячно (п.1.4 Общих условий).

Согласно п.1.1 Общих условий, минимальный платёж - это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платёжного периода - 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 рублей), начисленные проценты и комиссии.

Таким образом, платежный период - это срок в течение, которого Заемщик обязан уплатить Банку Минимальный платеж в погашение основного долга и уплатить проценты. Совершенные платежи конкретном платежном периоде являются основаниями для уменьшения долга и нового расчета минимального платежа в следующем платежном периоде.

Учитывая, что минимальный платеж всегда равен 5% (плюс проценты и комиссии) от суммы основного долга, формируемого на дату расчета минимального платежа (т.е. ежемесячно), с основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального плате за счет уменьшения суммы основного долга. Из этого следует, что каждая новая сумма аналогично разбивается на 20 платежных периодов по мере погашения, и размер платежа уменьшается.

В соответствии с вышеназванными условиями, если должник примет решение прекратить исполнение обязанностей по кредитному договору, то для него фиксируется сумма основного долга, сумма минимального платежа (5% от суммы основного долга), и формируются 20 новых платежных периодов для исполнения договора (20 платежей по 5% от суммы долга), т.е. периодов по 1 месяцу (20 месяцев).

По условиям кредитования ответчик обязался до 23 числа каждого месяца до 23 часов 00 минут уплатить минимальный платеж.

В соответствии с п.9.1. Общих условий, соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

Таким образом, ГОБ, заключив с АО «Альфа-Банк» кредитный договор, принял на себя обязательства по своевременному и надлежащему исполнению его условий, в том числе по ежемесячному внесению платежей в счет погашения основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, а также по уплате кредитору неустойки за пропуск внесения указанных платежей.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме и надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, однако ГОБ после 20.09.2016 года (дата последнего платежа) свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1).

Согласно ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (ч. 1).

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права (ч. 2).

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования) (ч.3).

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч.1).

Таким образом, судом установлено, что 25.09.2019 года между АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» заключен договор уступки требований №.721.1/2235ДГ, в соответствии с которым Банк (цедент) уступил истцу (цессионарию) права требования к физическим лицам, возникшим из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, указанными в акте передачи требований (п.1.1. Договора).

Согласно приложению № к указанному Договору уступки требований общая сумма уступаемых прав по кредитному договору, заключенному с ГОБ, на дату передачи составила 276 195 рублей, из которых: 227 428,46 рублей – сумма основного долга, 19 840,57 рублей – сумма задолженности по уплате процентов, 26 601,62 - штрафы, 2 324,35 рублей - госпошлина.

После заключения указанного выше договора уступки прав истец направил в адрес ГОБ уведомление о состоявшейся уступке требований, а также требование о полном погашении долга, которое ответчиком оставлено без исполнения.

Определением мирового судьи судебного участка № в Ленинском районе г. Красноярска отменен судебный приказ № от 12.07.2017 года о взыскании с ГОБ в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по указанному выше кредитному договору в заявленной сумме.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 25.08.2025 года задолженность ответчика составляет 545 348,06 рублей, из которых 193 314,19 рублей - основной долг, 352 033,87 рублей - текущие проценты.

Расчет кредитной задолженности, произведенный истцом, не оспорен ответчиком в ходе рассмотрения дела, принят судом и признан арифметически верным, поскольку произведен с учетом суммы выдаваемого кредита, процентной ставке за пользование кредитными средствами, ответственности за не исполнение обязательств, с учетом дат и сумм поступления от ответчика денежных средств в счет погашения долга.

Принимая во внимание, что судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, суд считает, что в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком возложенных обязательств, возникновения долга перед истцом, в размере заявленных требований, находя возможным согласиться с представленным истцом расчетом задолженности (так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом дат и сумм поступивших от ответчика денежных средств в счет исполнения обязательств).

Вместе с тем при решении вопроса о взыскании суммы долга, суд исходит из выше приведенных обстоятельств дела, а также заявления ответчика о применении срока исковой давности, а также из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 года №2/1, заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

В соответствии со ст.205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

В силу ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Между тем, на основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических, обязательных платежей, что указывает на исполнение обязательства по частям.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

Как указано в п.18 данного постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

При этом на основании ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследования, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленным статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судебный приказ был вынесен 12.07.2017 года, отменен 01.03.2023 года, соответственно, исчисление срока исковой давности приостановилось на период приказного производства, то есть на 5 лет 7 месяцев 18 дней.

Принимая во внимание период осуществления истцом судебной защиты в порядке приказного производства, обращения истца с настоящим исковым заявлением в адрес суда согласно почтовому штемпелю на конверте 29.08.2025 года, ООО ПКО «Редут» вправе претендовать на взыскание задолженности, рассчитанной за период после 11.01.2017 года (29.08.2025 - 3 года - 5 лет 7 месяцев 18 дней), когда истец просит взыскать задолженность с 23.01.2017 года, в связи с чем суд приходит к выводу, что с настоящим иском ООО ПКО «Редут» обратилось в срок, установленный законом.

В связи с изложенным, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 545 348,06 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме этого истец просит взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Между ООО ПКО «Редут» (заказчик) и обществом с ограниченной ответственностью «М энд Р Консалтинг Групп» (исполнитель) заключен договор на оказание юридических услуг, согласно которому заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязанности по оказанию возмездных юридических услуг в рамка настоящего спора

По условиям договора, стоимость одного часа юридических услуг составляет 6 000 рублей, технических и иных работ -2 000 рублей (п.3.1 договора).

Были оказаны юридические услуги на общую сумму 24 000 руб., что подтверждается актом-отчетом, согласно которому ООО «М энд Р Консалтинг Групп» проанализировал предоставленный заказчиком пакет документов, провел правовой анализ; подготовил исковое заявление с подробным расчетом исковых требований, а также произвел расчет государственной пошлины. Также была проделана техническая работа, а именно изготовление копий документов, формирование необходимого пакета документов (искового заявления с приложением) для направления в суд и ответчику, отправка иска с приложениями ответчику. Таким образом, общая стоимость оказанных юридических услуг по договору составляет 26 000 рублей (24 000 рублей юридические услуги + 2 000 рублей технические услуги). Однако, в договоре стороны согласовали, что максимальная стоимость услуг по договору составляет 20 000 рублей

Согласно платежному поручению № от 28.08.2025 года за услуги по договору оплачено 20 000 рублей, в связи с чем, суд полагает, что взысканию подлежат расходы за оказание юридических услуг в размере 20 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 906,96 рублей, подверженные платежным поручением № от 28.08.2025 года.

Кроме этого с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы за направление копии искового заявления ответчику в размере 80 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Редут» к ГОБ о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ГОБ (<данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «Редут» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №PAY№ в размере 545 348,06 рублей, судебные расходы на оплату юридических услуг в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в размере 80 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 906,96 рублей, а всего определив к взысканию 581 335 (Пятьсот восемьдесят одна тысяча триста тридцать пять) рублей 02 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: В.В. Семёнов

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2025 г.