Дело № 2-5857/2023 УИД 53RS0022-01-2023-005990-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2023 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,

при секретаре Гришуниной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация "Открытие" к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору № №,

установил:

публичное акционерное общество Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (далее также ПАО Банк "ФК "Открытие", Банк) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по договору № № в общей сумме 317 227 руб. 14 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 264 839 руб. 46 коп., просроченные проценты – 51 100 руб. 68 коп., тариф за обслуживание карты – 1 287 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Москомприватбанк» и ФИО1 ФИО11 заключили кредитный договор № № в рамках которого заемщику был предоставлен кредит и выпущена банковская карта с установленным лимитом в размере 320 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 22,8 % процентов годовых, с ежемесячным погашением задолженности не менее 7% в месяц от суммы задолженности. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ОГРН <***>, ИНН <***> (в 2014 году наименование было изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», позднее на АО «Бинбанк Диджитал», ИНН И ОГРН организации не менялись. Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 29 октября 2018 года, решением Единственного акционера АО «БИНБАНК Диджитал» от 22 октября 2018 года, ПАО «БИНБАНК Диджитал» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 775001001), запись о прекращении деятельности Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» была внесена в единый государственный реестр юридических лиц 01 января 2019 года за ГРН 2197700999109. В соответствии со ст. 58 ГК РФ ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» является правопреемником прав и обязанностей реорганизованного общества.

Должник надлежащим образом свои обязанности по погашению кредитной задолженности не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО12 умер, нотариусом открыто наследственное дело №№. В настоящее время задолженность не погашена.

Определением суда от 13 сентября 2023 года (протокольная форма) ФИО2 привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства неоднократно и заблаговременно извещался судом по месту регистрации и предполагаемого жительства, однако заказные почтовые отправления были возвращены в адрес суда по истечении срока хранения, таким образом ответчик от получения корреспонденции уклонился, что в соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», позволяет признать сообщение доставленным и не является препятствием для разрешения спора по существу.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые Предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2).

Как следует из материалов дела, на основании поступившего в ЗАО «Москомприватбанк» от ФИО3 заявления на получение кредитной карты 01 февраля 2013 года между ЗАО «Москомприватбанк» и ФИО3 заключен договор (эмиссионный контракт) № №, по условиям которого ЗАО «Москомприватбанк» выдал кредитную карту с лимитом кредита 320 000 руб. под 22,8% годовых.

Из условий кредитования следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.

02 июля 2014 года ЗАО «Москомприватбанк» изменило наименование на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», 02 марта 2015 года наименование банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты», 22 марта 2017 года Банк переименован в АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ».

На основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 26 октября 2018 года (протокол №04/18) Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО3 по кредитной карте составляет 317 227 руб. 14 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 264 839 руб. 46 коп., просроченные проценты – 51 100 руб. 68 коп., тариф за обслуживание карты – 1 287 руб.

05 ноября 2022 года ФИО3 умер.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положений статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам наследственного дела N №, открытого нотариусом Великого Новгорода и Новгородского района Новгородской области ФИО4 к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является ФИО2 (жена).

Из материалов наследственного дела также следует, что в состав наследства, оставшегося после смерти ФИО3, вошло следующее имущество:

- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 41 322 руб. 09 коп.;

- нежилое здание – гараж с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 25 537 руб. 55 коп.;

- транспортное средство – автомобиль №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, рыночной стоимостью 1 309 000 руб.;

- денежные средства на счете №, открытом в ПАО «Промсвязьбанк», в сумме 196 506 руб. 69 коп.

Иного принадлежавшего наследодателю на момент смерти имущества не установлено.

Свидетельства о праве на наследство по закону до настоящего времени нотариусом не выданы.

Согласно пункту 1 статьи 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации принадлежащее пережившему супругу наследодателя право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью.

Как установлено в пункте 1 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Согласно пункту 3 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

На основании пункта 4 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством. В случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругом наследственным договором или решением суда.

Согласно пункту 1 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации при рассмотрении настоящих требований одним из юридически значимых обстоятельств является определение правового режима указанного выше имущества на день открытия наследства, то есть установление обстоятельств, позволяющих отнести данное имущество к общему имуществу супругов или к личной собственности одного из них.

ФИО3 состоял в зарегистрированном браке с ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ.

В период брака в собственность ФИО5 приобретено следующее наследственное имущество:

- земельный участок с кадастровым номером № (договор купли продажи от 06 сентября 2018 года);

- нежилое здание – гараж с кадастровым номером №, (договор купли продажи от 06 сентября 2018 года);

- транспортное средство – автомобиль №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, рыночной стоимостью 1 309 000 руб. (договор купли продажи от 02 сентября 2014 года);

- денежные средства на счете №, открытом в ПАО «Промсвязьбанк» 26 апреля 2022 года.

Таким образом, ответчику принадлежит обязательная супружеская доля, составляющая ? долю от указанного имущества.

Учитывая изложенное, стоимость наследственной массы после смерти ФИО3 составляет 786 183 руб. 15 коп. (41 322 руб. 09 коп. / 2 + 25 537 руб. 55 коп. / 2 +1 309 000 руб. / 2 + 196 506 руб. 69 коп / 2).

Разрешая спор, оценив в совокупности представленные доказательства и установив, что в нарушение условий кредитного договора у ФИО3 образовалась задолженность в размере 317 227 руб. 14 коп., а стоимость наследственного имущества превышает сумму долга, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, арифметически верен, ответчиком не оспорен.

Установив, что наследник ФИО3 – ФИО2 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением, в котором уведомила, что приняла наследство после смерти своего супруга, в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации именно она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.

Довод ответчика о том, что жизнь и здоровье ее супруга в целях исполнения обязательств по кредитному договору были застрахованы, не может быть принят судом, поскольку в материалы дела не представлено доказательств того, что ответчик, как выгодоприобратель по договору страхования, обращалась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая с необходимым пакетом документов для осуществления страховой выплаты, равно как и доказательств наличия такого обращения в Банк. Наличие договора страхования не освобождает ответчика от исполнения обязательств по возврату кредита. Ответчик, в свою очередь, не лишен права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы, а в случае отказа в выплате - с соответствующим иском в суд.

В связи с изложенными обстоятельствами, суд взыскивает с ФИО2 в пользу Банка задолженность в общей сумме 317 227 руб. 14 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 264 839 руб. 46 коп., просроченные проценты – 51 100 руб. 68 коп., тариф за обслуживание карты – 1 287 руб.

С учетом удовлетворения требований, с ФИО2 в пользу Банка надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 372 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация "Открытие" к ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по договору № № - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 317 227 руб. 14 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность 264 839 руб. 46 коп., просроченные проценты – 51 100 руб. 68 коп., тариф за обслуживание карты – 1 287 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 372 руб.

На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий Т.Л. Пчелкина

Мотивированное решение составлено 25 декабря 2023 года.