Дело №2-4752/2022 (объединено с делом №2-4991/2022)

УИД: 22RS0065-02-2022-005374-10 (22RS0065-02-2022-005820-30)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Барнаул 15 ноября 2022 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам публичного акционерного общества «****» к С.В.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «****» обратилось в суд с иском к С.В.Н. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты.

В обоснование указано на то, что между ПАО «****» и С.Т.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, во исполнение которого С.Т.В. выдана кредитная карта *** по эмиссионному контракту *** от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты ****. Процентная ставка по договору за пользование кредитом составила ****% годовых. Тарифами Банка установлен размер неустойки за несвоевременное погашение минимального платежа в размере ****% годовых. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ****, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО ****, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО **** физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. Поскольку платежи на карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере **** ДД.ММ.ГГГГ С.Т.В. умерла, наследником е ее имуществу является С.В.Н. В адрес ответчика направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не исполнено. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ****, в том числе просроченные проценты в размере ****, просроченный основной долг в размере ****, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ****

Кроме того, ПАО «****» обратилось в суд с иском к С.В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

В обоснование требований указано на то, что ПАО «****» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ С.Т.В. выдан кредит на сумму **** на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев по **** % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере **** ДД.ММ.ГГГГ С.Т.В. умерла, наследником к ее имуществу является С.В.Н. Банком в адрес ответчика направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено. Ссылаясь на положения ст.ст. 11, 24, 307, 309-310, 314, 322, 330-331, 401, 405, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ****, в том числе, просроченный основной долг - ****, просроченные проценты - ****, судебные расходы в размере ****

Определением от 18.10.2022 гражданские дела по вышеуказанным искам объединены в одно производство, общему делу присвоен номер 2-4752/2022.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п.п.1-2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные настоящей главой, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Из разъяснений, данных в п.п. 58, 61постановления Пленума Верховного Суда РФ N9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу положений, предусмотренных ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).

Установлено и подтверждается материалами дела, что С.Т.В. (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) умерла ДД.ММ.ГГГГ.

К имуществу С.Т.В. нотариусом Барнаульского нотариального округа Алтайского края С.М.А. заведено наследственное дело ***.

Согласно ответу нотариуса исх. *** от ДД.ММ.ГГГГ, к нотариусу обратился наследник С.Т.В. - ее супруг С.В.Н., который также указал иных ее наследников: дочь Б.М.В., дочь П.А.В.

Наличие брачных отношений между С.Т.В. и С.В.Н. подтверждается записью акта о заключении брака *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Иные наследники умершей - дочери С.Т.В. - Б.М.В., П.А.В. отказались от причитающихся им долей наследственного имущества в пользу супруга наследодателя - С.В.Н., подав нотариусу соответствующее заявление.

Таким образом, С.В.Н. является единственным наследником, принявшим наследство после смерти своей супруги С.Т.В., иных наследников, принявших наследство, по материалам наследственного дела, не установлено, доказательств обратного не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ С.В.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе:

- **** доли в праве общей долевой собственности на помещение по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость помещения на дату открытия наследства составляла ****);

- **** доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость помещения на дату открытия наследства составляла ****);

- **** долю в праве на денежные средства, находящиеся на счетах №*** (на дату открытия наследства ****), *** (на дату открытия наследства ****), *** (на дату открытия наследства ****) в ПАО «****» с причитающимися процентами.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества С.Т.В. составила ****

Установленные обстоятельства, с учетом приведенных выше норм действующего законодательства, свидетельствуют о том, что, поскольку ответчик является наследником, принявшим наследство заемщика, то, соответственно, он в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества является ответственным лицом по долгам наследодателя.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ С.Т.В. обратилась в ПАО «****» с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты **** с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, заемщику установлен кредитный лимит в размере **** сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев, льготный период ДД.ММ.ГГГГ дней, процентная ставка ****% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 10%, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта *** по эмиссионному контракту *** от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Из указанного следует, что кредитный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, акцептом которого является выдача кредитной карты с кредитным лимитом, а также открытие банковского счета.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, размер которой рассчитывается от остатка просроченного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Для проведения операций по карте Банк первоначально предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере ****, который, исходя из условий договора, был увеличен, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с условиями договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными обязательными платежами, определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставленных заемщику, с указанием даты и сумм, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ****, из которых просроченный основной долг составил ****, просроченные проценты - ****

Вышеуказанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным. Оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется.

Кроме того, судом установлено, что между ПАО «****» и С.Т.В. на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор ***, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере **** под 19,9 % годовых сроком на 36 месяцев на цели личного потребления.

По условиям договора заемщик обязался производить погашение долга и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, в размере ****

Согласно выписке по счету заемщика кредит в размере **** выдан заемщику ДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратного не имеется.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере ****, в том числе, просроченный основной долг - ****, просроченные проценты - ****

Вышеуказанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным. Оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что на момент смерти заемщик С.Т.В. имела неисполненные обязательства на общую сумму ****

Стоимость наследственного имущества (****) превышает размер долговых просроченных обязательств (****).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика (наследника заемщика) в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ****, по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ****, всего - ****

Разрешая требование о расторжении кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора с предложением расторгнуть кредитный договор, а также погасить задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное требование направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, возвращено отправителю по истечении срока хранения ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления (РПО ***).

При рассмотрении настоящего дела, судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежаще, условия кредитного договора были нарушены, в связи с чем суд полагает требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным. Досудебный порядок урегулирования спора в указанной части истцом соблюден.

При таких обстоятельствах, кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «****» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере ****(по взысканию задолженности по счету международной банковской карты), **** (по взысканию задолженности и расторжению кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ), всего - ****

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «****» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «****» и С.Т.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения).

Взыскать с С.В.Н. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ: ***) в пользу публичного акционерного общества «****» (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере **** (в том числе: просроченный основной долг - ****, просроченные проценты - ****), по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере **** (в том числе: просроченный основной долг - ****, просроченные проценты - ****)), заключенным со С.Т.В., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ****

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 22.11.2022.