№ 2-1019/2022
45RS0008-01-2022-001021-45 (УИД)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кетовский районный суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Закировой Ю.Б.,
при секретаре судебного заседания Мининой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием системы видеоконференц-связи в с.Кетово Кетовского района Курганской области 15 августа 2022 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Д.С. Дистрибьютор» о защите прав потребителя,
установил:
ФИО1 обратился в Кетовский районный суд Курганской области с иском к ООО «Д.С.Дистрибьютор» о защите прав потребителя. В обоснование требований указано, что 25.07.2021 при заключении договора купли-продажи автомобиля LADA VESTA ему был навязан сертификат №2021-0725-4-002223 независимой безотзывной гарантии «Программа 3.1» на сумму 144 900 руб. 07.02.2022 обязательства по кредитному договору были исполнены им досрочно. 21.02.2022 в адрес ответчика направлено заявление о возврате денежных средств за услугу независимой безотзывной гарантии «Программа 3.1.», на что был получен отказ. 11.03.2022 в адрес ответчика направлена претензия, которая осталась без ответа. 20.05.2022 направлено требование о расторжении договора предоставления независимой безотзывной гарантии «Программа 3.1.». В соответствии со ст.420, 421, 432, 779, 782 ГК РФ, ст. 13, 32 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» просит расторгнуть договор оферты с ответчиком о предоставлении условий независимой безотзывной гарантии «Программа 3.1»; взыскать с ООО «Д.С. Дистрибьютор» 1449 00 руб., - стоимость программы о предоставлении условий независимой безотзывной гарантии «Программа 3.1»; штраф в размере 50% в соответствии ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей»; расходы на представителя – 20 000 руб., расходы на услуги нотариуса – 2 000 руб.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении не поступало.
Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности в судебном заседании на удовлетворении заявленных исковых требованиях настаивал в полном объеме.
Представитель ответчика ООО «Д.С. Дистрибьютор» ФИО3, действующий на основании доверенности в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил отказать в удовлетворении исковых требований, истец целенаправленно приобрел независимую гарантию, руководствуясь собственными интересами заемщика по кредитному договору. Истец был исчерпывающим образом проинформирован об условиях предоставления независимой гарантии и самостоятельно принял решение в пользу ее приобретения. Независимые гарантии предоставляются на основании публичной Оферты о предоставлении независимой гарантии, утвержденной приказом генерального директора ООО «Д.С. Дистрибьютор» №18/87 от 25.07.2021 и размещенной в открытом доступе на веб-сайте в сети Интернет по адресу: http://digitalfin.ru. Истец, ознакомившись с условиями оферты, выразил намерение обеспечить исполнение обязательств по кредитному договору и получить безотзывную независимую гарантию. Данное волеизъявление было оформлено истцом собственноручно, путем подписания заявления о намерении воспользоваться независимой гарантией от 25.07.2021. В указанном заявлении отражено, что оно подается добровольно. Кроме того, истцом собственноручно подписан сертификат независимой гарантии. С момента предоставления независимой гарантии обязательства ответчика перед истцом были надлежащим образом исполнены. Направил в суд письменные возражения.
Представители третьих лиц АКБ «Абсолют Банк», финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении не поступало.
Суд с учетом мнения сторон, в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, третьих лиц.
Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом в силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору (статья 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1).
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (статья 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено п.1 ст.368 Гражданского кодекса Российской Федерации, по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.
В п. 3 ст. 368 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.
Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром (п.2 ст. 368 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 371 Гражданского кодекса Российской Федерации независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.
В силу положений статьи 373 Гражданского кодекса Российской Федерации, независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом.
В соответствии с п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно п.п.1 п.1 ст.378 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия, окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии; по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.
Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (пункт 1 указанной статьи).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (пункт 7).
В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пункт 10).
Согласно пункту 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «Абсолют Банк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 1 242 900 рублей, сроком до полного исполнения сторонами обязательств по Кредитному договору. Срок возврата кредита-по истечении 96 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с уплатой процентов в размере 15,500 % годовых, с установлением обязанности заключить договор банковского счета, договор залога. Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, не предусмотрены (пункт 15 договора). ФИО1 дал поручение кредитору перечислить 144 900 рублей ООО «Д.С. Дистрибьютор».
25 июля 2021 года ФИО1, ознакомившись с офертой, добровольно обратился в ООО «Д.С. Дистрибьютор» с заявлением о предоставлении независимой гарантии безотзывного характера, предусматривающую исполнение гарантии в полном объеме в момент выдачи независимой гарантии, которым является момент предоставления гарантом сертификата, подтверждающего возникновения обязательств гаранта по независимой безотзывной гарантии и позволяющего достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии, имея возможность выбрать независимую гарантию отзывного характера. Подписав заявление, ФИО1 согласился с тем, что права и обязанности, а также условия сделки ему понятны и ясны в полном объеме, с условиями договора о предоставлении независимой гарантии он согласен, готов принять на себя денежные обязательства, а также оплатить стоимость услуг гаранта.
Договор о предоставлении независимой гарантии заключен между ООО «Д.С. Дистрибьютор» и ФИО1 путем присоединения к условиям предоставления независимых гарантий, предусмотренных Офертой о предоставления независимой гарантии, утвержденной приказом Генерального директора ООО «Д.С. Дистрибьютор» №18/87 от 12.04.2021 и размещенной на веб-сайте ООО «Д.С. Дистрибьютор» в сети Интернет по адресу http://digitalfin.ru/.
25 июля 2021 года ФИО1 выдан Сертификат 2021-0725-4-002223 от 25.07.2021 о предоставлении независимой гарантии «Программа 3.1», согласно которому гарант ООО «Д.С. Дистрибьютор» предоставляет бенефициару АКБ «Абсолют Банк» по поручению клиента ФИО1 безотзывную независимую гарантию исполнения договорных обязательств клиента по договору потребительского кредита. Сумма независимой гарантии - согласованное количество ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение обязательств по которому обеспечивается независимой гарантией, - 6 месяцев. Стоимость программы составила 144 900 рублей.
В пункте 1.1 Условий указано согласие клиента на приобретение независимой безотзывной гарантии, заключение договора о предоставлении независимой гарантии на условиях оферты о порядке предоставления независимых гарантий, а также на согласие с условиями указанных документов, на обработку персональных данных. Получение в полном объеме информации подтверждается соответствующим заявлением клиента на имя гаранта, а также посредством оплаты стоимости услуг гаранта.
25.07.2021 денежные средства в размере 144 900 руб. перечислены на счет ООО «Д.С. Дистрибьютор».
В заявлении о намерении воспользоваться услугой, в условиях независимой безотзывной гарантии установлено, что в силу статьи 371 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляемая гарантом независимая гарантия носит безотзывный характер. Договор считается исполненным в полном объеме в момент выдачи независимой гарантии. В силу того, что обязательства возникли у гаранта в момент выдачи сертификата, не могут быть отозваны гарантом в течение всего срока действия независимой гарантии, принципал не вправе отказаться от договора в силу фактического оказания услуги в виде предоставления сертификата.
21.02.2022 ФИО1 направил в адрес ООО «Д.С. Дистрибьютор» заявление о возврате денежных средств за услугу независимой безотзывной гарантии «Программа 3.1», в котором просила возвратить уплаченную сумму страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.
11.03.2022 в адрес ответчика ФИО1 вновь направлена претензия с требование о возврате денежных средств в размере 144 900 рублей 00 копеек, составляющих плату за услугу «Гарантия исполнения заемщиком обязательств по кредиту» в связи с досрочным погашением задолженности по Кредитному договору.
ООО «Д.С. Дистрибьютор» письмом отказал в возврате истцу средств, указав, что между сторонами заключен договор о предоставлении независимой гарантии, который является смешанным договором (договор комиссии и договор выдачи независимой гарантии), отсутствия у ответчика возможности отказаться перед банком от предоставленной гарантии и, как следствие, невозможности возврата истцу уплаченных средств, поскольку гарантия выдана в момент выдачи сертификата.
Полагая, что права истца как потребителя нарушены незаконным отказом в возврате средств, ссылаясь на статью 16 Закона о защите прав потребителя, истец обратился в суд с настоящим иском.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В материалы дела доказательств, что при заключении кредитного договора ФИО1 была навязана услуга независимой гарантии, от которой он не имел возможности отказаться, не представлено.
Все представленные истцом документы: кредитный договор, условия безотзывной гарантии, заявление о получении независимой гарантии, подписаны ФИО1 без замечаний, каких-либо сведений о том, что истец был не согласен с условиями заключаемых договоров, указанные документы не содержат.
ФИО1 действуя по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, свободно реализуя в соответствии со статьями 2, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации права, заключил с ООО «Д.С. Дистрибьютор» договор о предоставлении независимой гарантии.
Доказательств злоупотребления правом со стороны ответчика при заключении спорного договора истцом не представлено.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО1 проинформирован и понимает, что приобретение дополнительной услуги «Гарантия исполнения заемщиком обязательств по кредиту» возможно также за счет собственных средств, без привлечения кредитных средств, а также что приобретение дополнительной услуги ООО "Д.С. Дистрибьютор" не является обязательным условием заключения Кредитного договора.
Предоставленная ООО «Д.С. Дистрибьютор» независимая гарантия носит безотзывный характер.
В соответствии с п. 1.2. Гарантии представленная Гарантом независимая гарантия является безотзывной, с момента предоставления Гарантом независимой гарантии.
В соответствии со ст. 373 Гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.
Согласно п. 1.2 Обязательства по независимой безотзывной гарантии возникли у Гаранта в момент выдачи сертификата и не могут быть отозваны Гарантом в течение всего действия независимой Гарантии.
Таким образом, вступление в силу и начало срока действия гарантии не поставлено в зависимость от факта заключения/не заключения кредитного договора.
В силу статьи 370 Гражданского кодекса Российской Федерации гарантия независима от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.
Согласно статье 368 Гражданского кодекса Российской Федерации гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.
Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.
Гарантия предоставлена по просьбе истца/принципала, на основании его заявки, содержащей условия запрашиваемой гарантии, и заключенного сторонами Договора предоставления независимой гарантии. Гарантия, принята принципалом без замечаний.
Согласно ст. 378 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство Гаранта перед Бенефициаром по независимой гарантии прекращается уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; вследствие отказа Бенефициара от своих прав по гарантии; по соглашению Гаранта с Бенефициаром о прекращении этого обязательства.
Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе любой из Сторон (при условии отсутствия на дату расторжения действующей Гарантии, выданной в рамках Договора, и/или неисполненных денежных обязательств по договору и/или Гарантии).
В соответствии с пунктом 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Принимая во внимание, что условиями заключенного между ФИО1 и ООО «Д.С. Дистрибьютор» договора о предоставлении независимой гарантии, установлен безотзывный характер независимой гарантии, договор исполнен ответчиком в момент выдачи независимой гарантии, оснований для взыскания с ответчика денежных средств в размере 144 900 руб. не имеется, равно как и для расторжения договора.
Обстоятельств, свидетельствующих об ущемлении прав истца как потребителя в отношениях с ответчиком, по сравнению с правилами, установленными законодательством в области защиты прав потребителей, незаконность действий ответчика, судом не установлены, в связи с чем требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа на основании статьи 13, 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» удовлетворению также не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 к ООО «Д.С. Дистрибьютор» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение составлено 26.08.2022 г.
Судья Ю.Б. Закирова