Решение по делу № 2-319/2025 от 30.05.2025

к делу № 2-319/2025

УИД -23RS0039-01-2025-000397-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Павловская 26 мая 2025 года

Павловский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Мыночка А.И., при секретаре судебного заседания Дёминой Н.В., с участием представителя истца ФИО5, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк" к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец, ПАО "Сбербанк", обратился в Павловский райсуд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залоговое имущество..

В обоснование исковых требований истец указывает, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на «Приобретение готового жилья» ФИО6 ФИО3, ФИО2 в сумме 765 000 рублей на срок 360 месяцев под 12,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Земельный участок, общей площадью 1528 +/- 14 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона. Жилой дом, общей площадью 51,7 кв.м., адрес: <адрес>, ст-ца Павловская, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заёмщик предоставил Кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга иное.?полностью или в части, если договором не предусмотрено

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 831 437,71 рублей, в том числе: просроченные проценты - 68 145,54 руб., просроченный основной долг - 757 177,04 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 4 252,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 71,03 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 791,47 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

В соответствии со ст. 132 ГПК, лица, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru).

ПАО Сбербанк выражает согласие о направлении решения суда в адрес банка в форме электронного документа и в соответствии с положениями ст. 214 ГПК РФ. В соответствии с ч. 3 ст. 233 ГПК РФ, ПАО Сбербанк возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании изложенного, учитывая, что Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по Кредитному договору, в соответствии со ст.ст. 307- 310, 322- 323, 330- 331, 362- 363, 450- 452, 807- 811, 819-820 ГК РФ просят суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» солидарно со ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 831 437,71 рублей., в том числе: просроченные проценты - 68 145,54 рублей, просроченный основной долг — 757 177,04 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 4 252,63 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 71,03 рублей, неустойка за просроченные проценты - 1 791,47 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 629,00 рублей, а всего взыскать: 873 066, 71 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на Земельный участок, общей площадью 1528 +/- 14 кв.м., адрес: <адрес>, ст-ца Павловская, <адрес>. Кадастровый (условный) номер. 23:24:0204112:16. Запись в ЕГРН: Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона и на Жилой дом, общей площадью 51,7 кв.м., адрес: <адрес>, ст-ца Павловская, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 23:24:0204190:381-23/239/2022-4 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 855 180,00 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании иск поддерживает полностью по тексту и просит удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена неоднократно судебной повесткой. Ходатайств об отложении судебного заседания либо возражений о рассмотрении в её отсутствие в адрес суда не направляла в установленном законом порядке.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражений не заявила, ответчик ФИО3 является невесткой и знает о том, что сегодня судебное заседание, она отдельно собирается обращаться в банк после получения материнского капитала для погашения данного кредита, сейчас возмещать кредит не имеется финансовой возможности, иск не оспаривают.

Выслушав участников судебного заседания, оценив представленные доказательства и исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление ПАО "Сбербанк" к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залоговое имущество, подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ в той же редакции, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Также ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на «Приобретение готового жилья» ФИО6 ФИО3, ФИО2 в сумме 765 000 рублей на срок 360 месяцев под 12,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Земельный участок, общей площадью 1528 +/- 14 кв.м., адрес: <адрес>, ст-ца Павловская, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 23:24:0204112:16-23/239/2022-4 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона. Жилой дом, общей площадью 51,7 кв.м., адрес: <адрес>, ст-ца Павловская, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 23:24:0204190:381-23/239/2022-4 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.05.2024 года по 18.02.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 831 437,71 рублей, в том числе: просроченные проценты - 68 145,54 руб., просроченный основной долг - 757 177,04 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 4 252,63 руб., неустойка за просроченный основной долг - 71,03 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 791,47 рублей.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

При таких обстоятельствах суд считает, что на основании изложенного, учитывая, что Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по Кредитному договору, в соответствии со ст.ст. 307- 310, 322- 323, 330- 331, 362- 363, 450- 452, 807- 811, 819-820 ГК РФ истец обоснованно просит суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» солидарно со ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 831 437,71 рублей., в том числе: просроченные проценты - 68 145,54 рублей, просроченный основной долг — 757 177,04 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 4 252,63 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 71,03 рублей, неустойка за просроченные проценты - 1 791,47 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 629,00 рублей, а всего взыскать: 873 066, 71 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на Земельный участок, общей площадью 1528 +/- 14 кв.м., адрес: <адрес>, ст-ца Павловская, <адрес>. Кадастровый (условный) номер. 23:24:0204112:16. Запись в ЕГРН: Собственность, 23:24:0204112:16-23/239/2022-4 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона и на Жилой дом, общей площадью 51,7 кв.м., адрес: <адрес>, ст-ца Павловская, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 23:24:0204190:381-23/239/2022-4 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 855 180,00 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены. Указанным подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчиком обязательства по выплате суммы кредита не исполняются. Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, оснований не доверять ему не имеется, поскольку он ответчиком не опровергнут. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Неисполнение ответчиком обязательства ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий договоров о предоставлении кредита.

Обязательства ответчика по выплате ежемесячных платежей прекращаются взысканием судом суммы кредитной задолженности, в связи с чем, срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушении его условий заемщиком. Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, суд находит заявленные требования о взыскании суммы задолженности подлежащими удовлетворению, поскольку в ходе судебного заседания установлено, и доказательств обратного суду не представлено, что ответчиком не исполнены перед банком обязательства по своевременному возврату кредита, процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, государственная пошлина в размере 41629 рублей, оплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО "Сбербанк" в лице Краснодарского ГОСБ № к к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на залоговое имущество, подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 98, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статями 309-310, ст.450-453, 810- 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» солидарно со ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 831 437,71 рублей., в том числе: просроченные проценты - 68 145,54 рублей, просроченный основной долг — 757 177,04 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 4 252,63 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 71,03 рублей, неустойка за просроченные проценты - 1 791,47 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 629,00 рублей, а всего взыскать: 873 066, 71 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на Земельный участок, общей площадью 1528 +/- 14 кв.м., адрес: <адрес>, ст-ца Павловская, <адрес>. Кадастровый (условный) номер. 23:24:0204112:16. Запись в ЕГРН: Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона и на Жилой дом, общей площадью 51,7 кв.м., адрес: <адрес>, ст-ца Павловская, <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 855 180,00 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский крайсуд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено 30.05.2025 года.

Председательствующий: