Решение по делу № 2-626/2025 от 22.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Дело №

УИД №RS0№-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Суд <адрес> имени <адрес> в составе председательствующего судьи Ю.С. Выходцевой,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, ПАО «Сбербанк» выдал ФИО2 кредит на сумму 517045 рублей 45 копеек сроком на 60 месяцев, под 18,57% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита на счет заемщика, указанного в п. 17 кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», при этом, выгодоприобретателем по риску «Смерть» является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники. По состоянию на дату подачи искового заявления размер задолженности составляет 485996 рублей 93 копейки. Согласно имеющейся у Банка информации, родственником заемщика является ФИО8 Просит взыскать с ФИО8 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 485996 рублей 93 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14649 рублей 92 копейки.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в гражданском деле в качестве соответчика привлечен наследник умершего должника ФИО2 – ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда района имени Лазо от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части исковых требований к ФИО8 прекращено в связи со смертью ответчика.

Истец ПАО «Сбербанк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Соответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации, судебные извещения возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

Применительно к п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку в адрес суда от соответчика ФИО1 сообщений о смене места жительства не поступало, а от получения судебного извещения, направленного по месту ее регистрации последняя уклоняется, учитывая согласие представителя истца на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства, руководствуясь приведенными выше нормами процессуального права и разъяснениями действующего законодательства, суд приходит к выводу о надлежащем извещении соответчика ФИО1 о времени и месте слушания дела и в силу положений ст. 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, соответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу п.п.1 ч. 1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 420, 432 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1,2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу частей 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч.3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ кредитный договор, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 517045 рублей 45 копеек на счет №, сроком на 60 месяцев, под 18,57 % годовых с даты, следующей за Платежной датой 1-го Аннуитетного платежа, с ежемесячными платежами: 1 ежемесячный Аннуитетный платеж в размере 9522 рубля 18 копеек, 59 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 13226 рублей 09 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 10 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

При подписании кредитного договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

Кредитный договор оформлен в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн», в виде электронного документа и подписан электронной подписью.

При проведении указанных операций ФИО2 с номера телефона <***> правильно введены полные реквизиты карты для перечисления кредита, использованы одноразовые пароли, направленные банком на номер телефона ФИО2

Введение одноразового пароля является для банка распоряжением на проведение операции.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлены денежные средства в сумме 517 045 рублей 45 копеек, что подтверждено справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

С учетом вышеизложенного, а также установленных в судебном заседании обстоятельств суд приходит к выводу, что кредитный договор между банком и ФИО2 заключен в установленной форме и порядке.

ФИО2 при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ изъявила желание быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно имеющегося в материалах дела заявления на участие в программе страхования № «Защита жизни заемщика», ФИО2 была застрахована по следующим рискам: «Смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания». При этом, по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По смыслу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на пользование ею (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно свидетельству о смерти II-ДВ №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Договорные обязательства перестали исполняться надлежащим образом, что подтверждается выписками по лицевому счету, расчетом задолженности.

Доказательств исполнения ФИО2 денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими суду не представлено.

Ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы Банка. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке ст. 12 ГК РФ.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ФИО2 по кредитному договору, суд признает факты неисполнения заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства существенными нарушениями договора, что является основанием для взыскания суммы задолженности по кредитному договору.

В силу ч.1 ст. 418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Исходя из ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч.1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела № 2025, открытого нотариусом ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ следует, что с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти наследодателя ФИО2 обратилась дочь умершей - ФИО1

Супруг умершей ФИО2 – ФИО6 отказался от причитающейся ему доли в наследстве, открывшемся после смерти супруги ФИО2 в пользу дочери наследодателя – ФИО1

Наследственная масса состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: р.<адрес>, 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, 1/2 доли прав на денежные средства находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк».

Согласно свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, дочь умершей ФИО2 – ФИО1 является наследником 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером 27:08:0020152:118, и 1/2 доли в праве общей совместной собственности на квартиру, находящиеся по адресу: р.<адрес>, а также 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: р.<адрес>.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

Применительно к п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Обязательства заёмщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на неё процентов (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

После смерти должника по кредитному договору к его наследникам, переходят вытекающие из договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Материалами гражданского дела подтверждено, что ФИО7 после смерти матери ФИО2 приняла наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу и выдачей нотариусом свидетельств о праве на наследство по закону.

Согласно представленного истцом заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: р.<адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 535000 рублей.

Согласно представленного истцом заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость 1/2 доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 533000 рублей, из которых 474000 рублей – стоимость 1/2 доли жилого дома, 59000 рублей стоимость 1/2 доли земельного участка.

При определении стоимости недвижимого имущества, унаследованного ФИО1, суд принимает представленные истцом заключения о рыночной стоимости имущества, указанная стоимость в установленном законом порядке не оспаривалась, является актуальной, иных сведений сторонами не представлено.

Согласно расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, общая сумма задолженности составляет 485996 рублей 93 копейки, из которых: 59392 рубля 63 копейки – задолженность по процентам (51779 рублей 05 копеек – просроченные проценты, 7613 рублей 58 копеек – проценты на просроченный долг), 426504 рубля 30 копеек – задолженность по кредиту. Расчет долга по кредиту судом проверен и признан правильным. Данный расчет ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не оспорен.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 вступила в права наследования имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО2, при этом, общая сумма по обязательствам перед истцом не превышает пределы стоимости принятого ответчиком наследственного имущества, в связи с чем, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 649 рублей 92 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим с ФИО1 следует взыскать в пользу истца, уплаченную государственную госпошлину в размере14 649 рублей 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся в <адрес>ёвка <адрес> (паспорт 0821 №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 485996 рублей 93 копейки, из которых: 59392 рубля 63 копейки – задолженность по процентам, 426604 рубля 30 копеек – задолженность по кредиту, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя – заемщика ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>ёвка <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ в рп. <адрес> имени <адрес>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 649 рублей 92 копейки, а всего взыскать 500646 (пятьсот тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд района имени <адрес> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через суд района имени <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через суд района имени <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.С. Выходцева