Дело № 2-4833/2025 УИД 53RS0022-01-2025-006456-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2025 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,

при секретаре Гришуниной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Россельхозбанк" к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № №,

установил:

акционерное общество "Россельхозбанк" (далее также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № в сумме 260 483 руб. 27 коп., из которых: 238 682 руб. 92 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 16 169 руб. 17 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 4 917 руб. 38 коп. – неустойка по возврату основного долга; 713 руб. 80 коп. – неустойка по возврату процентов; расторжении кредитного договора № № от 01 февраля 2021 года.

В обоснование требований указано, что 01 февраля 2021 года между Банком и ФИО1 заключено соглашение №№ о присоединении заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования. По условиям соглашения Банк предоставил ФИО1 банковскую карту с кредитным лимитом в сумме 10 000 руб., с процентной ставкой 26,9% годовых, срок возврата кредита не позднее 24 месяцев с даты выдачи кредита. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. 01 апреля 2025 года Банком в адрес заемщика было направлено уведомление о необходимости досрочного возврата суммы кредита, процентов, с предложением расторгнуть кредитный договор, которое должником оставлено без ответа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пунктом 2 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 ГК РФ).

Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 850 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, на основании поступившего в Банк от ФИО1 (до перемены фамилии ФИО2) Е.И. заявления на получение кредитной карты, 01 февраля 2021 года между Банком и ФИО1 заключено соглашение № №, по условиям которого Банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом кредита 10 000 руб. под 26,9% годовых. Полная стоимость кредита 25,790 % годовых.

Также ответчику был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом, исходя из положений пункта 1 статьи 432, пункта 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что между Банком и ФИО1 был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в рублях РФ для осуществления расходных операций по счету, осуществляемых с использованием кредитной карты, а ФИО1 обязалась возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные Тарифами Банка, в порядке и сроки, установленные указанными выше заявлениями и Условиями.

В соответствии условиями, отраженными в соглашении о кредитовании счета, минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет не менее 3% от размера задолженности, срок платежа – с 01 по 25 число каждого месяца.

Пунктом 12 соглашения определен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу, которая составляет 20 % годовых.

Банк свои обязательства по договору выполнил, однако ответчик свои договорные обязательства надлежащим образом не исполнял, вследствие чего допустил нарушение условий кредитного договора и срока возврата кредита.

По состоянию на 26 мая 2025 года образовалась кредитная задолженность в размере 260 483 руб. 27 коп., из которых: 238 682 руб. 92 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 16 169 руб. 17 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 4 917 руб. 38 коп. – неустойка по возврату основного долга; 713 руб. 80 коп. – неустойка по возврату процентов.

Размер кредитной задолженности подтверждается представленным Банком расчетом, который судом проверен и признан правильным, так как он не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона. Наличие задолженности в требуемой сумме и период ее образования подтверждается выпиской по счету.

Поскольку судом установлен факт неуплаты ФИО1 очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислены пени за несвоевременную оплату основного долга, пени за несвоевременную оплату процентов.

Оснований для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ суд не усматривает, ввиду соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, принимая во внимание, что судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, требование Банка о досрочном взыскании с ФИО1 оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и неустойкой основано на приведенных выше положениях закона и условиях договора, в связи с чем подлежит удовлетворению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 260 483 руб. 27 коп.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из письменных материалов дела, в адрес ответчика 01 апреля 2025 года Банком направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами и расторжении кредитного договора, однако это требование было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

ФИО1 было допущено существенное нарушение условий соглашения о кредитовании счета, которое повлекло для Банка такой ущерб, что он в значительной мере лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а, следовательно, исковые требования Банка о расторжении соглашения № № от 01 февраля 2021 года по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, а заключенное 01 февраля 2021 года между Банком и ФИО1 соглашение № № - расторжению.

Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 814 руб. 50 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества "Россельхозбанк" к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № № - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № №, заключенное 01 февраля 2021 года между акционерным обществом «Россельхозбанк», с одной стороны, и ФИО1 (ФИО2) ФИО7, с другой стороны.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № № от 01 февраля 2021 года в сумме 260 483 руб. 27 коп., из которых: 238 682 руб. 92 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 16 169 руб. 17 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 4 917 руб. 38 коп. – неустойка по возврату основного долга; 713 руб. 80 коп. – неустойка по возврату процентов.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в сумме 28 814 руб. 50 коп.

На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий Т.Л. Пчелкина

Мотивированное решение составлено 10 октября 2025 года.