Решение по делу № 2-621/2024 от 07.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

№2-94/2025

УИД: 68RS0011-01-2024-001080-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 апреля 2025 года г.Котовск.

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Елагиной О.А.,

при секретаре Булычевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) по доверенности ФИО2 обратилась в Котовский городской суд Тамбовской области с иском к наследникам умершего должника ФИО3 (Заемщика) о взыскании задолженности по кредитному договору №_________ от ДАТА2024 г. в размере 43883,52 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. В обоснование заявленных требований указала, что ДАТА 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ДАТА года рождения, был заключен кредитный договор №_________ (в виде акцептованного заявления оферты) путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код). Подлинность проставления электронной подписи Заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст.432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи". Кредитный договор был заключен без финансовой защиты (договор страхования в рамках кредитного договора не заключался, заемщик не подписывал заявление на включение в программу страхования. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 33278,49 рублей с возможностью увеличения лимита под 18,14% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем, 23.04.2024г. возникла просроченная задолженность. По состоянию на 02.12.2024г. суммарная продолжительность просрочки составила 224 дня, общая задолженность по договору составила 43883,52 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность составила 33278,49 рублей, просроченный проценты – 162,63 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2450,97 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2634,66 рублей, неустойка на просроченные проценты – 12,88 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 79,64 рублей, иные комиссии – 5264,25 рублей. Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности.

Также в исковом заявлении указано, что Банку стало известно, что ДАТА 2024 года заемщик ФИО3 умер, заведено наследственное дело нотариусом ФИО5 в АДРЕС. На направленное нотариусу Банком требование (претензию) кредитора ответ предоставлен не был. Таким образом, информацией о круге наследников умершего Банк не располагает.

Приведя положения п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), предусматривающей, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, представитель истца также в заявлении указал, что при оформлении кредитного договора ФИО3 указал об имеющемся в его собственности жилье, расположенном по адресу: АДРЕС. До подачи искового заявления в суд кредитная задолженность перед истцом не погашена, условия договора продолжают нарушаться. Банком в адрес Заемщика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое выполнено не было.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1134, 1175 ГК РФ, ст.44 ГПК РФ, представитель истца просил взыскать с наследников умершего Заемщика ФИО3 как с ответчиков, установленных судом, в пользу истца задолженность по кредитному договору №_________ от ДАТА2024 г. в размере 43883,52 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В ходе судебного разбирательства дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, ДАТА года рождения.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца ФИО2 о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. При этом представитель истца не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по адресу, являющегося местом ее регистрации согласно сведениям миграционного пункта.

Исходя из требований ч.4 ст.113 ГПК РФ и ч.1 ст.116 ГПК РФ, а также позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ФИО1 считается извещенной о времени и месте проведения судебного заседания.

В пунктах 63, 67, 68 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

ФИО1 о времени и месте судебных заседаний уведомлялась два раза по адресу регистрации.

Доказательств невозможности являться в почтовое отделение связи (по месту регистрации) по извещениям ответчик не предоставил, обстоятельств нарушения Правил оказания услуг почтовой связи по материалам дела не установлено.

Таким образом, судом предприняты необходимые действия, предусмотренные ст.113 ГПК РФ для извещения ответчика.

При изложенных обстоятельствах, суд, руководствуясь правилами ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание сторон по правилам ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ судья рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего:

согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 6).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно ч.2 вышеназванной статьи на отношения по кредитному договору распространяется действие правил ГК о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст.820 ГК РФ предусматривает заключение кредитного договора в письменной форме.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите" (далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В пункте 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Электронный документ согласно статье 9 названного Закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДАТА 2024 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) путем применения сторонами простой электронной подписи.

Электронный кредитный договор №_________ от ДАТА2024 г. подписан ФИО3 путем направления в адрес банка паролей и логинов, приравненных законом к простой электронной подписи заемщика.

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику ФИО3 кредит в сумме 33278,49 рублей сроком на 60 месяцев под 18,14% годовых.

В соответствии с п.п.2, 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, которые являются составной частью договора, ФИО3 обязался возвращать кредит ежемесячными платежами 22 числа каждого месяца в размере минимального платежа в сумме 1663,98 рублей.

Согласно п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита единственной обязанностью заемщика заключить иные договоры является заключение договора банковского счета. Данная услуга является необходимой для проведения расчетов по договору.

При этом, при заключении кредитного договора на основании заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита от ДАТА2025 г. ФИО3 просил Банк заключить с ним договор банковского счета №_________ от ДАТА2024 г. и списывать с него денежные средства на исполнение обязательств по Договору, а также подключить ему платные услуги – Опцию МиниМОП (подключается, если сумма к погашению МОПа на банковском счете менее суммы МОП) с комиссией в размере 3,5% от остатка задолженности по траншу, а также режима «Возврат в график» (переход в данный режим при нарушении срока оплаты МОП по Договору) с комиссией в размере 590 рублей. Данные услуги могут быть подключены и отключены неограниченное количество раз.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п.6.1 Общих условий Договора потребительского кредита, с которыми Заемщик ФИО4 был ознакомлен, согласился с ними и обязался соблюдать, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки, в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Своей подписью в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита №_________ от ДАТА2024 г. ФИО3 подтвердил, что до их подписания он предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, согласен с ними и обязался их соблюдать.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, с которыми также согласился и обязался соблюдать.

Пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

ПАО «Совкомбанк» обязательства по предоставлению кредита заемщику ФИО3 исполнены надлежащим образом путем зачисления суммы кредита на депозитный счет, открытый заемщику, на основании его заявления о предоставлении транша от ДАТА

Факт получения денежных средств (кредита) заемщиком ФИО3 подтверждается расчетом задолженности по Договору потребительского кредита №_________ от ДАТА2024г.

Данные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу о доказанности факта заключения между сторонами кредитного договора и возникновения из него взаимных обязанностей, которые в соответствии с требованиями статей 307, 310, 408, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается.

ФИО3 в период пользования кредитом ежемесячный минимальный обязательный платеж не вносился, что следует из представленного истцом расчета задолженности по Договору потребительского кредита №_________ от ДАТА2024г.

ДАТА 2024 года ФИО3, ДАТА года рождения, умер, о чем Отделом ЗАГС администрации АДРЕС составлена запись акта о смерти №_________ от ДАТА2024г.

В соответствии с п.1 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

По правилам п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из сообщения нотариуса ФИО5 от 09.01.2025г., на имущество ФИО3, ДАТА года рождения, умершего ДАТА2024 г., заведено наследственное дело №_________ по заявлению о принятии наследства по всем основаниям ДАТА от матери – ФИО1, ДАТА года рождения, зарегистрированной по месту жительства по адресу: АДРЕС. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС. Кадастровая оценка квартиры на дату смерти (ДАТА2024 г.) составляет 620589,52 рублей. Свидетельства о праве на наследство по состоянию на 09.01.2025 г. не выдавались.

Из сведений Единого государственного реестра недвижимости следует, что квартира по адресу: АДРЕС, имеет кадастровый №_________, ее площадь составляет 53,6 кв.м, назначение – жилое, находится в общей долевой собственности, кадастровая стоимость квартиры составляет 620859,52 рублей.

Рыночная стоимость спорной квартиры истцом не определена, так как в письменном ходатайстве представитель истца ФИО2 просил принять за основу определения стоимости наследственного имущества ФИО3 (1/3 доли квартиры) кадастровую стоимость квартиры, на ее рыночной стоимости не настаивал.

Из ответа на запрос суда, поступившего из ОМВД России по АДРЕС от начальника отделения ГИБДД ФИО6 от 24.12.2024 г., следует, что за гражданином ФИО3, ДАТА года рождения, по состоянию на дату его смерти ДАТА2024 года транспортных средств не зарегистрировано.

Таким образом, исходя из анализа норм права и исследованных судом доказательств следует, что наследник имущества - ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО3 в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, и она отвечает по долгам наследодателя перед кредитором - ПАО "Совкомбанк".

Как указано ранее, пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Установлено, что после смерти заемщика ФИО3 обязательства по кредитному договору подлежали исполнению его наследником ФИО1, ставшей должником перед кредитором ПАО "Совкомбанк" по Договору потребительского кредита №_________ от ДАТА.2024 г., и являющейся ответчиком по настоящему делу.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по Договору потребительского кредита №_________ от ДАТА2024г. обязательства по кредитному договору после смерти заемщика его наследником не исполнялись, в связи с чем, Банком было направлено по адресу проживания заемщика на дату его смерти ввиду отсутствия сведений о наследниках его имущества уведомление о возникновении просроченной задолженности по указанному договору с требованием досрочного возврата всей суммы задолженности в размере 41389,42 рублей по состоянию на 18.09.2024 г., из которых, просроченный основной долг составляет 33278,49 рублей, просроченные проценты – 1162,15 рублей, пени и комиссии – 6948,78 рублей.

Наследник имущества ФИО3 – ФИО1 согласно представленным сведениям зарегистрирована по адресу своего проживания и проживания на дату смерти ФИО3 по адресу: АДРЕС. Уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору Банком было направлено по указанному адресу, однако, требования Банка ФИО1 исполнены не были.

По предъявленным ПАО "Совкомбанк" настоящим исковым требованиям, ко взысканию к наследникам ФИО3 заявлена задолженность по Договору потребительского кредита №_________ от ДАТА2024 г. в размере 43883,52 рублей. Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом и возврату основного долга возникла 23.04.2024 г. Суммарная продолжительность просрочки составляет 224 дня за период с 23.04.2024 г. по 02.12.2024 г. Общая задолженность по договору в размере 43883,52 рублей состоит из следующего: просроченная ссудная задолженность составила 33278,49 рублей, просроченные проценты – 162,63 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2450,97 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2634,66 рублей, неустойка на просроченные проценты – 12,88 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 79,64 рублей, иные комиссии – 5264,25 рублей.

Представленный расчет задолженности является подробным, арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей.

Дополнительные услуги, предложенные Банком при заключении кредитного договора, расчет задолженности по которым также произведен истцом, создают имущественное благо для истца, являются допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказанные банком услуги. При этом, заемщик ФИО3 в заявлении согласился с тем, что это отдельные добровольные платные услуги банка, понимал, что банк действует по его поручению, как в собственном, так и в его интересе, предоставляя дополнительные услуги.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд пришел к выводу, что сумма задолженности по Договору потребительского кредита №_________ от ДАТА2024 г. в размере 43883,52 рублей подлежит взысканию в пользу ПАО "Совкомбанк" с ответчика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в виде доли квартиры.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований в заявленном истцом размере в пользу ПАО "Совкомбанк" с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС, паспорт серии <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: АДРЕС, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по Договору потребительского кредита №_________ от ДАТА2024 г. в размере 43883,52 рублей за период с 23.04.2024 г. по 02.12.2024 г. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в Котовский городской суд Тамбовской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 апреля 2025 года.

Судья: О.А. Елагина.