Решение по делу № 2-1290/2025 от 30.05.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД № 89RS0004-01-2024-005727-09

Дело № 2-1290/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой 30 мая 2025 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Ломова С.А.

при секретаре Закировой И.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту также – Банк ГПБ (АО), истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также – ФИО1, ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 14.02.2023 был заключен кредитный договор <суммы изъяты>-<суммы изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 целевой кредит в размере 2 296 600 рублей, сроком по 16 января 2053 год (включительно), под 11,5 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог приобретаемой квартиры. Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи с использованием кредитных денежных средств от 14.02.2023., право собственности заемщика на квартиру было зарегистрировано 21.02.2023 г. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, в связи с чем, образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее частичное погашение было произведено 10.06.2024 г. В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк направил требование о полном досрочном погашении всей задолженности, которое ответчиком не исполнено по настоящее время. По состоянию на 20.08.2024 (включительно) размер задолженности по кредиту составляет 2 407 113 рублей 05 копеек, из которых 2 275 379 рублей 53 копейки – сумма просроченного основного долга, 131 251 рубль 06 копеек сумма пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 482 рубля 46 копеек – сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <суммы изъяты> от 14.02.2023 г. с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 20.08.2024 г. в размере 2 407 113,05 рублей; проценты по кредитному договору <суммы изъяты> от дд.мм.гггг по ставке 11,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 17.05.2024 г. по дату расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 21.08.2024 г. по дату расторжения кредитного договора; расходы по уплате госпошлины в размере 59 071,13 рублей; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в пользу банка на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с установлением начальной продажной стоимости, определенной в отчете оценщика - 8 359 200 рублей.

Представитель истца АО «Газпромбанк в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом по известному месту жительства заблаговременно, о причине неявки суд не уведомила, возражений на иск не представила, об отложении дела не ходатайствовала, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что путем подписания ответчиком заявления-анкеты на получение кредита, между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 14.02.2023 заключен кредитный договор <суммы изъяты>-ИП/23, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 целевой кредит в размере 2 296 600 рублей, сроком по 16 января 2053 год (включительно), под 11,5 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью <суммы изъяты> кв.м., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий, составляет 22 751 рубль (п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора). Дата ежемесячного платежа – 16 числа каждого текущего календарного месяца.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимается неустойка в размере:

- ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

- 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора, обеспечением кредита является залог (ипотека) объекта недвижимости, приобретаемого с использованием настоящего кредита.

Во исполнение п. 20 кредитного договора, денежные средства в размере 2 296 600 рублей были зачислены ответчику в безналичном порядке, путем перечисления на счет <суммы изъяты>, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Данные обязательства заемщиком выполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на 20.08.2024 г. по кредитному договору <суммы изъяты>-ИП/23 от 14.02.2023 г. образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено 10.06.2024 г.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец направил заемщику уведомление от 12.04.2024 г., в котором потребовал досрочно погасить всю задолженность в срок до 16.05.2024 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

По состоянию на 20.08.2024 (включительно) задолженность по кредитному договору <суммы изъяты>-ИП/23 от 14.02.2023 г. составляет 2 407 113 рублей 05 копеек, из которых 2 275 379 рублей 53 копейки – сумма просроченного основного долга, 131 251 рубль 06 копеек сумма пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 482 рубля 46 копеек – сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, определяет, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Аналогичную норму содержит и общая часть Гражданского кодекса РФ.

Так, согласно ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой день в пределах данного срока.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несёт неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Достоверных и допустимых доказательств, опровергающих наличие задолженности или наличие её в меньшем размере в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела, представлено не было.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора и обстоятельствам исполнения ответчиком своих обязательств. Основания не доверять представленному расчету у суда отсутствуют. Расчёт по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчёта положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчёта, поэтому суд принимает его за основу при вынесении решения по настоящему делу.

Судом установлено, что направленное истцом ответчику требование о необходимости погашения в полном объеме задолженности по кредитному договору и расторжении договора ответчиком не исполнено.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании положений ст.ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации при наличии условий, определенных сторонами в договоре, этот договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон в судебном порядке. Такое требование может быть заявлено одной из сторон в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом изложенного выше суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора <суммы изъяты>-ИП/23 от 14.02.2023 г. и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2 407 113 рублей 05 копеек законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Далее, истец просит взыскать пени за период с 21.08.2024 г. по дату расторжения кредитного договора, а также просит взыскать с ответчика проценты по кредитному договору по ставке 11,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 17.05.2024 г. по дату расторжения кредитного договора.

Суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат условиям заключенного сторонами договора.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку кредитный договор будет расторгнут только по вступлении решения в законную силу, в соответствии с положениями вышеприведенной ст. 809 ГК РФ Банк вправе предъявлять к взысканию проценты за пользование кредитом, пени со дня, следующего за датой составления расчета задолженности по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и расторжения кредитного договора.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для расторжения договора кредита, заключённого между сторонами, и взыскания с ответчика в пользу истца ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки, как способа обеспечения исполнения обязательства.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ч.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Принимая во внимание неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд считает, что имеется достаточно оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что в обеспечение кредитного договора, заключенного между сторонами, имеется закладная, предметом которой является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью <суммы изъяты> кв.м., жилой площадью <суммы изъяты> кв.м.

В соответствии с отчетом об оценке <суммы изъяты>, составленного ООО <данные изъяты>», рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м. составляет 10 449 000 рублей.

Определяя начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, суд полагает целесообразным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 8 359 200 рублей (в отчете 100% - 10 449 000 рублей)

В соответствии с требованиями ст. 350 ГК РФ, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Руководствуясь требованиями закона, суд определяет способ реализации заложенного имущества – продажу с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 59 071 рубль 13 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 209013 от 02.09.2024, № 237165 от 07.10.2024, которая, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которая подлежит взысканию в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <суммы изъяты>-ИП/23 от 14.02.2023 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <суммы изъяты>-ИП/23 от 14.02.2023 по состоянию на 20.08.2024 года в общей сумме 2 407 113 рублей 05 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 071 рубль 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (<данные изъяты>) проценты по кредитному договору <суммы изъяты>-ИП/23 от 14.02.2023 г. по ставке 11,50 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 17.05.2024 г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (<данные изъяты>) пени по кредитному договору <суммы изъяты>-ИП/23 от 14.02.2023 г. по ставке 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу включительно.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (<данные изъяты> пени по кредитному договору <суммы изъяты>-ИП/23 от 14.02.2023 г. по ставке 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг с 21.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 (<данные изъяты>), путем продажи с публичных торгов в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (<данные изъяты>), определив начальную продажную цену в размере 8 359 200 рублей.

Ответчик вправе подать в Новоуренгойский городской суд заявление об Решение может быть обжаловано в суд ЯНАО в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд.

Мотивированное решение составлено 30 мая 2025 года.

Судья С.А. Ломов