Решение по делу № 2-649/2025 от 09.12.2025 - о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины.

Дело (УИД) № 19RS0010-01-2025-001005-06

Производство № 2-649/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шира 25 ноября 2025 года

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.

при секретаре судебного заседания Падчик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО ИКБ «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН Х. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк). 14 ноября 2023 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептования оферты) <данные изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 767 000 рублей с возможностью увеличением кредита под 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ссылаясь на положения ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), истец считает, что договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарный дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 января 2024 года, на 03 октября 2025 года продолжительность просрочки составляет 144 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 15 ноября 2023 года, на 03 октября 2025 года продолжительность просрочки составляет 197 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 375 519 рублей 69 копеек. По состоянию на 03 октября 2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 822 879 рублей 60 копеек, из них просроченная ссудная задолженность – 706 194 рубля 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 227 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 41 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 2 132 рубля 21 копейка, неустойка на просроченные проценты – 588 рублей 41 копейка, причитающиеся проценты – 109 359 рублей 10 копеек. Ссылаясь на заявление о предоставлении кредита к кредитному договору <данные изъяты>, истец отмечает, что заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательства перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 9.5 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем, по мнению стороны истца, продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 811, 314, 819, 393, 395 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> за период с 26 января 2024 года по 03 октября 2025 года в размере 822879 рублей 60 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41 457 рублей 59 копеек, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» отсутствовал, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений на исковые требования в суд не направил.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, принимая во внимание, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) способами, в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена сайте Ширинского районного суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации, являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 14 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты> в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит, что подтверждается заявлением-офертой (оборот л.д. 57), офертой на подключение тарифного плана (л.д. 58), заявлением о предоставлении транша (оборот л.д. 51, л.д. 52).

Согласно индивидуальных условий сумма кредита составила 767 900 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 9,9 % годовых, полная стоимость кредита составляет 243 932 рубля 55 копеек. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Х. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщику. В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлена ответственность заемщика в виде 20 % годовых (оборот л.д. 52, л.д. 53-54).

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 14 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет должника. Данное обстоятельство не оспорено участниками процесса.

Согласно ответу ОГИБДД ОМВД России <данные изъяты>, карточек учета транспортного средства, автомобиль <данные изъяты> 17 июня 2022 года снят с учета в связи с продажей (передачей) другому лицу (л.д.85-87).

Вместе с тем, 15 ноября 2023 года было зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества с идентификационным номером Х в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата, залогодателем которого является ФИО1, <данные изъяты> залогодержатель – ПАО «Совкомбанк» (л.д. 96).

Кроме того, как следует из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (раздел 9) предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банка оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомления о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог ТС указаны в договоре потребительского кредита. Залогодатель подтверждает, что ему известны и понятны все условия указанного выше договора потребительского кредита. Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или, которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке. Право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставление первого транша заемщику. Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя. Залогодатель подтверждает, что является собственником предмета залога, никому не продан, не заложен в споре или под арестом не состоит, не обременен никакими правами третьих лиц, а также, что все соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены. Распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение ТС, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ, иное возможно только с согласия банка (залогодержателя). В случае перехода права собственности на ТС от заемщика (залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных п. 9.8 настоящих условий, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу, за исключением случая, предусмотренного пп. 2 п.1 ст. 352 ГК РФ. Правопреемник залогодателя (или приобретатель предмета залога по сделке) становится на место залогодателя и несет все права и обязанности залогодателя, предусмотренные законодательством и настоящими условиями, если не будет освобожден от обязанностей залогодателя на основании соглашения с Банком (залогодержателем). Залогодатель обязуется: не отчуждать предмет залога, равно как не обременять его иными правами третьих лиц, в том числе, но не исключительно, не передавать его во временное владение или пользование третьим лицам без письменного согласия залогодержателя; не ухудшать предмет залога, его стоимость и рыночную привлекательность; не изменять его функциональное назначение и потребительские свойства. Залогодатель обязуется всякий раз ставить в известность залогодержателя: в срок не позднее одного календарного дня о гибели или утрате предмета залога, равно как причинение ему вреда, соразмерного (равном и более) 10 % от его стоимости. В течение 20 календарных дней с момента утраты, повреждения предмета залога или прекращения права собственности на него по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации, или по иным основаниям, в случае, если залогодержателем не было получено страховое возмещение в отношении предмета залога, восстановить предмет залога или с согласия залогодержателя заменить его другим равноценным имуществом. В случае, если залогодатель не заменил предмет залога другим равноценным имуществом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного предметом залога. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору залога стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством (л.д. 29-30).

Со стороны заемщика установлено нарушение условий возврата кредита. Платежи заемщиком производились с декабря 2023 года по 16 сентября 2025 года, с января 2024 года оплата заемщиком происходила с просрочкой, не в полном объеме, в период с 27 июля 2024 года по 16 сентября 2025 года имеются просрочки уплаты платежа (л.д. 43-48).

Всего ФИО2, согласно представленного истцом расчета, произведены платежи в период пользования кредитом в размере 375519 рублей 69 копеек; по состоянию на 3 октября 2025 года задолженность ФИО2 перед Банком составляет 822 879 рублей 60 копеек, из них просроченная ссудная задолженность – 706 194 рубля 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 227 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 рублей 41 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 2 132 рубля 21 копейка, неустойка на просроченные проценты – 588 рублей 41 копейка, причитающиеся проценты – 109 359 рублей 10 копеек (л.д. 43-48).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Из ч. 3 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Исследовав представленные доказательства, принимая во внимание расчет взыскиваемой задолженности по договору <данные изъяты> по состоянию на 3 октября 2025 года, учитывая, что ответчиком они фактически не оспорены, суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательства о возврате кредита, уплате процентов в размере, рассчитанном истцом.

Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Наличие между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 залога подтверждается материалам дела и не оспорено участниками процесса.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу требований ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Пункт 1 ст. 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленных суду материалов дела следует, что на момент обращения истца в суд ответчиком за предшествующие двенадцать месяцев более трех раз допускались нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что подтверждается представленным расчетом и свидетельствует об их систематичности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные Банком требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе, обоснованы по сути, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно договору залога, стоимость предмета залога по соглашению сторон не установлена.

Исходя из п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки (п. 2 ст. 350 ГК РФ).

Ответчик не ходатайствовал об отсрочке исполнения решения в части реализации заложенного имущества.

В свою очередь, ответчик не лишен возможности на стадии исполнения решения суда обратиться в суд с заявлением об отсрочке (рассрочки) в порядке ст.ст. 203, 434 ГПК РФ.

Кроме того, в силу п. 4 ст. 348 ГК РФ ответчик вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

На основании п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Общий принцип распределения судебных расходов установлен ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, гражданское процессуальное законодательство исходит из того, что критерием присуждения расходов на возмещение судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество судом удовлетворены в полном объеме, на основании ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца документально подтвержденные судебные расходы по уплате суммы госпошлины в размере 41 487 рублей 59 копеек.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН Х) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации Х) о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации Х) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк)» (ИНН Х, ОГРН Х) задолженность по кредитному договору за период с 26 января 2024 года по 03 октября 2025 года в размере 822 879 рублей 60 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41 457 рублей 59 копеек.

Обратить взыскание, по договору залога, заключенному 14 ноября 2023 года, на предмет залога – автомобиль , путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Ширинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Журавлева Н.Ю.

Справка: дата изготовления и подписания мотивированного решения 9 декабря 2025 года (с учетом выходных дней).

Судья Журавлева Н.Ю.