Решение по делу № 2-209/2022 от 11.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД № 70RS0017-01-2022-000359-56

Дело № 2-7/2023 (№ 2-209/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кривошеино 11 мая 2023 года

Кривошеинский районный суд Томской области в составе

председательствующего судьи Дутова О.А.,

при секретаре судебного заседания Рыжаковой И.И.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3,

действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Кривошеинский районный суд Томской области поступило исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, наследнику умершего заемщика ФИО4, о взыскании с него задолженности по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 251444,69 рублей; госпошлины в размере 11714,45 рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения названного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью № кв.м, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей, расторжении кредитного договора № (№), заключенного между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк».

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ») и ФИО4 был заключен кредитный договор № №), согласно которому Банк предоставил кредит заемщику в сумме 300000 рублей под 26,00% / 26.00% годовых по безналичным / наличным платежам сроком на 84 месяца.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В порядке ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Между Банком и ФИО4 в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен Договор ипотеки №, в соответствии с которым обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащей ФИО4 на праве собственности. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 738 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 291709,84 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 251444,69 рублей, в том числе: просроченные проценты 23688,65 рублей; просроченная ссудная задолженность 226664,84 рубля; просроченные проценты на просроченную ссуду 674,59 рубля; неустойка на просроченную ссуду 189,56 рублей; неустойка на просроченные проценты 227,05 рублей.

Со ссылкой на п. 1.1.7, п. 3.10 Кредитного договора, п. 2.4 Договора ипотеки истец просит взыскать с ответчиков неустойку за нарушение обязательств по возврату кредита в соответствии с ключевой ставкой Банка России на день заключения настоящего договора.

В соответствии с п. 4.2 Договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ истец просит обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно п. 1.6 Договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 642900 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Заведено наследственное дело №.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Банк направил наследнику - сыну заемщика - ФИО2 уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность.

Определением Кривошеинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследница умершей - ФИО1.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, его интересы в суде представляла ФИО3, действующая на основании нотариальной доверенности.

Представитель ответчика ФИО3 исковые требования признала частично, не признала требование об уплате процентов и неустойки и пояснила, что вносить платежи по кредитному договору не отказываются. С представителем Банка разговаривали по поводу заключения мирового соглашения, но представитель Банка перестала выходить на связь. Готовы вносить большими платежами, чтобы быстрее закрыть долг. Не согласны с требованиями по уплате процентов и неустойки. После смерти ФИО4 они поставили Банк в известность о ее смерти, но никаких подтверждающих документов об этом нет. После смерти свекрови платить кредит не стали, так как было 4 наследника. Двое отказались от своей доли в наследстве. Сначала банк обратился с исковым заявлением к самой ФИО4, они представили в суд документы о ее смерти, оставили свои данные, хотели заключить моровое соглашение, но представитель Банка сказала, что Банк отказывается заключить мировое соглашение.

Соответчик ФИО1, исковые требования в отношении себя не признала и пояснила, что после смерти мамы – ФИО4 она вступила в наследство на квартиру, ее наследство составляет № квартиры. Кроме квартиры, они приняли и её долги. Стоимость заложенного имущества на момент оформления квартиры, не соответствует действительности. Квартира сейчас стоит больше. Мать она давно не видела. Воспитывалась в детском доме, потом нашла мать в <адрес>. В её квартире она не была, пришла только на похороны. Квартирой из наследников никто не пользуется. Коммунальные услуги оплачивает ФИО2. Сейчас она хочет отказаться от своей доли в наследстве в пользу брата. Ждет, когда брат приедет с вахты, все сделают. На основании этого считает, что с нее ничего не надо взыскивать по данному иску.

Изучив исковые требования банка, заслушав ответчиков, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Указанная норма соответствует положениям пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон.

В соответствии со статьями 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст.434, абз. 2 п.1 ст.160 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, а также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе предоставление услуг, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в наследственную массу.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства, вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 300000 рублей под 26% годовых. Срок кредита – до востребования, с ежемесячной выплатой минимальных обязательных платежей (л.д. 12-15). Между Банком и ФИО4 (далее Залогодатель) в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору (далее по тексту - Договор) был заключен Договор ипотеки № (л.д. 16-19). В соответствии с п. 1.3.1 Кредитного договора, п. 1.2. Договора ипотеки обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является Залог недвижимого имущества - квартиры, общей площадью №., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащей ФИО4 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)» (л.д 16-19).

Оценивая обстоятельства заключения между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 кредитного договора, суд приходит к выводу, что получение кредита являлось добровольным, каких-либо нарушений прав потребителя допущено не было.

Факт предоставления кредита подтверждается договором кредитования №, выпиской из лицевого счета, из которой следует, что Банком ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика были перечислены кредитные средства в сумме 300000 рублей (л.д. 20-23).

Таким образом, суд считает установленным, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил. Факт получения денежных средств ответчиками не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается Решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36 об. – 37), Передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34 об.-35), Договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-34), Уставом ПАО «Совкомбанк» (л.д. 41-59), выпиской из ЕГРЮЛ о внесении записи о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы ПАО «Совкомбанк» и внесении изменений в сведения о юридическом лице от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ»), в том числе, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно п.п. 1.1.3; 1.1.7, 3.10 Договора кредитования заемщик обязался возвратить кредит путем перечисления минимального обязательного платежа на текущий банковский счет Заемщика, а в случае нарушения сроков возврата кредита – Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, процентов годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствующей ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора. Аналогичные положения по уплате неустойки в случае нарушения Заемщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) закреплены в п. 2.4 и п. 2.2.7. Договора ипотеки.

Всего заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по названному кредитному договору оплачено 291332,90 рубля. Последний платеж по кредитному договору в сумме 530,80 рублей внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Согласно свидетельству о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28). На момент её смерти за ней осталась непогашенная задолженность по вышеназванному кредитному договору в размере, согласно представленному истцом расчету задолженности: 251444,69 рублей, в том числе: просроченные проценты – 23688,65 рублей; просроченная ссудная задолженность -226664,84 рубля; просроченные проценты на просроченную ссуду - 674,59 рубля; неустойка на просроченную ссуду - 189,56 рублей; неустойка на просроченные проценты - 227,05 рублей (л.д. 6-9).

После смерти ФИО5 осталось наследство – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью №.м. (л.д.27, 100-123).

Кадастровая стоимость однокомнатной квартиры площадью №.м по <адрес>, согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, составляет № рубль, а рыночная стоимость данной однокомнатной квартиры, согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей.

Таким образом, стоимость данной однокомнатной квартиры превышает сумму задолженности по кредитному договору, заявленную ко взысканию истцом.

После смерти Заемщика ФИО5 её дети ФИО2 и ФИО1 вступили в наследство, подав нотариусу соответствующие заявления.

Свидетельства о праве на наследство по закону на однокомнатную квартиру площадью №.м по адресу: <адрес> получены ответчиками ФИО2 и ФИО1, которые на момент рассмотрения дела в суде, от наследства не отказались (л.д. 120-121).

После смерти заемщика наследники платежи по кредитному договору не вносили.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права ПАО «Совкомбанк» на своевременное и в полном объеме получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследниками заемщика после вступления в наследство не исполнялась обязанность по возвращению задолженности по вышеназванному кредитному договору, что в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ является основанием для удовлетворения требования истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка о взыскании с наследников заёмщика невыплаченного кредитного долга заёмщика в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества является достаточной для оплаты долга наследодателя перед истцом в полном объеме.

На основании изложенного, исследовав все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 251444,69 рубля, в том числе: просроченные проценты 23688,65 рублей; просроченная ссудная задолженность 226664,84 рубля; просроченные проценты на просроченную ссуду 674,59 рубля; неустойка на просроченную ссуду 189,56 рублей; неустойка на просроченные проценты 227,05 рублей. Данная задолженность образовалась в результате неисполнения кредитных обязательств заемщиком и обязательств, возникших у наследников после смерти заемщика (л.д. 6-9).

Проверив представленные истцом расчеты, суд приходит к выводу, что основной долг в размере 226664,84 рубля, просроченные проценты в размере 23688,65 рублей и просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 674,59 рубля рассчитаны истцом правильно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, в связи с чем в данной части требования истца подлежат удовлетворению на сумму 251028,08 рублей.

Вместе с тем, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 189,56 рублей, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; и неустойки на просроченные проценты в размере 227,05 рублей, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат частичному удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента смерти заемщика -ДД.ММ.ГГГГ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании».

По расчету суда, подлежащий взысканию размер неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5,90 рублей; размер неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 8,64 рублей. В части требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 183,66 рублей, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; и неустойки на просроченные проценты в размере 218,41 рублей, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцу следует отказать.

Также истцом заявлены исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 (7,25 % годовых), начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Суд приходит к выводу, что данные требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, общей площадью №м с установлением начальной продажной цены, в размере № рублей, согласно п. 1.6 Договора ипотеки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.4 этой же статьи к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктами 1.3.1 кредитного Договора, п. 1.2 Договора ипотеки, кредит обеспечен залогом квартиры по адресу: <адрес> кадастровый №, в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» зарегистрирована ипотека указанного недвижимого имущества за № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условием п.1.2 названного Договора ипотеки, что подтверждается выпиской из ЕГРН на указанную квартиру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 114-115).

В соответствии с п.1.6 Договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 642900 (Шестьсот сорок две тысячи девятьсот) рублей (л.д. 16).

Данная стоимость полностью обеспечивает погашение суммы кредита, процентов, неустоек, штрафных санкций по Кредитному договору, возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет залога. Ипотека обеспечивает также дополнительные расходы Залогодержателя, которые могут возникнуть в силу необходимости обеспечить сохранение Предмета залога, нести расходы на его содержание, охрану либо на погашение задолженности Залогодателя по налогам, сборам или коммунальным платежам.

Однако ответчик ФИО1 и представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании возражали против установления в качестве начальной продажной цены залоговой стоимости, определенной в соответствии с п. 1.6 Договора ипотеки, пояснив, что в настоящее время рыночная стоимость данной квартиры намного больше.

По результатам проведенной ООО «Союз независимых оценщиков и консультантов» профессиональной независимой оценки недвижимого имущества, согласно отчету №-ТП об оценке стоимости имущества рыночная стоимость заложенного в пользу банка недвижимого имущества на ДД.ММ.ГГГГ составляла № рублей.

Согласно положениям пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, при обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов и определения начальной продажной цены заложенного имущества, суд применяет вышеназванные положения Закона и определяет начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 80 % от определенной оценочной судебной экспертизой рыночной стоимости указанной квартиры, что составляет 1448000 рублей.

Установление данной цены направлено на обеспечение баланса прав и законных интересов участников гражданского оборота при обращении взыскания на заложенное имущество и не нарушает права сторон.

Судом при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество исследовались вопросы, предусмотренные ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Каких-либо обстоятельств, препятствующих удовлетворению заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

22.09.2022 истец направлял заемщику/наследнику досудебную претензию о наличии просроченной задолженности. Истец указал о наличии задолженности по кредиту, предупредил ответчика об обращении в суд (л.д. 11).

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку данные требования соответствуют условиям Кредитного договора, Договора ипотеки и не противоречат положениям действующего законодательства.

Также суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка к ответчикам о расторжении вышеназванного кредитного Договора в связи с существенным нарушением его условий.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 ст.407 ГК РФ, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Данные требования выполнены Банком направлением ответчику 22.09.2022 уведомления о погашении задолженности и последствиях неисполнения данного обязательства, в том числе, в виде расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Пунктом 2 статьи 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ истцом платежным поручением № 275 от 21.06.2022 оплачена государственная пошлина в размере 11714,45 рублей (л.д. 10).

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному Договору в части цены иска удовлетворены частично, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 11710 рублей 43 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), и ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт №, <адрес> <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, следующую задолженность по кредитному договору № (№ ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4:

- 251042 (двести пятьдесят одна тысяча сорок два) рубля 62 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: 226 664 (двести двадцать шесть тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 84 копейки – просроченная ссудная задолженность; 23688 (двадцать три тысячи шестьсот восемьдесят восемь) рублей 65 копеек – просроченная задолженность по процентам, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 674 (шестьсот семьдесят четыре) рубля 59 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 5 (пять) рублей 90 копеек - неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8 (восемь) рублей 64 копейки - неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора № №) от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 (7,25 % годовых), начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- расходы истца на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 11710 (одиннадцать тысяч семьсот десять) рублей 43 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, общей площадью № кв.м, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (№) и ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ №) путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> копеек.

Расторгнуть кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции.

Председательствующий: О.А. Дутов

Мотивированное решение изготовлено 18 мая 2023 года.

Председательствующий: О.А. Дутов