Дело №.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07.12.2022 года с. Новолакское
Новолакский районный суд РД в составе: председательствующего судьи Гамзатова Г.Б., при секретаре Мутаевой М.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращения взыскания на предмет залога (ипотеки),
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к заемщикам ФИО1 и ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору <***>, расторжению кредитного договора и обращения взыскания на предмет залога. Свои требования истец мотивирует тем, что 04.09.2018 года публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор) с гражданином ФИО1 и гражданкой ФИО1 (далее по тексту Заемщики) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 3397000 (три миллиона триста девяносто семь тысяч ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Земельный участок и Жилой дом, находящиеся по адресу: Республика <адрес> именуемое далее объект недвижимости, под 11% годовых на срок 360 (триста шестьдесят ) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщики предоставили Кредитору:- залог (ипотеку) объекта недвижимости:
-земельный участок, общей площадью 1200 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес> (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность.№ 192/2018-4 от 28.09.2018. Ипотека в силу закона.
-жилой дом, общей площадью 439,5 кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: Собственность, №-05/192/2018-5 от 28.09.2018. Ипотека в силу закона.
В силу и. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ипотеку - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. 13 соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1Кредитного договора).
Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 7,25% от суммы просроченного платежа за период просрочки е даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии со ст. 334 Г'К РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество(залогодателя)».
«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».
По состоянию па 01.08.2022 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 3367525,34 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 3343364,65 руб., задолженности по просроченным процентам 24 160,69 руб.
В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п.2 ст.81 1 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.
Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Банк, а соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери но ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П. обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.
Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.
В соответствии с ч. I ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.
Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 25037 руб.63 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – 6 000 руб., а всего 31037 руб.63 коп.
По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (и. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).
В соответствии со ст. 132 ГПК, лица, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru).
Па основании изложенного, учитывая, что Заемщики надлежащим образом не исполняли свои обязательства но Кредитному договору, истец просит суд взыскать с Заемщиков в пользу ПАО « Сбербанк России» задолженность в сумме 3367525,34 рублей, расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание в пользу истца на имущество заемщика ФИО1 в виде земельного участка общей площадью 1200 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес> Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность.№-05 192/2018-4 от 28.09.2018. Ипотека в силу закона,жилого дома, общей площадью 439,5 кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес> Кадастровый (условный) номер: № Запись в ЕГРП: Собственность, №189-05/192/2018-5 от 28.09.2018. Ипотека в силу закона.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с закладной в размере 4680000, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, в также взыскать с в пользу ПАО « Сбербанк России» солидарно с Заемщиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31037 рублей 63 коп.
Истец просит дело рассмотреть без участия его представителя по доверенности, на рассмотрение дела в порядке заочного производства не возражает.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.
Ответчики, будучи надлежащим образом неоднократно извещенными о времени, дате и месте рассмотрения дела, в суд не явились, не ходатайствовали о рассмотрении дела с их участием. Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по делу размещена на официальном сайте Новолакского районного суда РД в сети Интернет.
Таким образом, судом приняты необходимые меры для надлежащего уведомления ответчика о времени и месте судебного заседания.
Сведениями об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание суд не располагает. Заявление о рассмотрении дела в отсутствие не поступало. С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к заемщикам ФИО1 и ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору <***>, расторжению кредитного договора и обращения взыскания на предмет залога. Свои требования истец мотивирует тем, что 04.09.2018 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор) с гражданином ФИО1 и гражданкой ФИО1 (далее по тексту Заемщики) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 3397000 (три миллиона триста девяносто семь тысяч ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Земельный участок и Жилой дом, находящиеся по адресу: Республика <адрес> именуемое далее объект недвижимости, под 11% годовых на срок 360 (триста шестьдесят ) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщики предоставили Кредитору:- залог (ипотеку) объекта недвижимости:
-Земельный участок, общей площадью 1200 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность.№ 192/2018-4 от 28.09.2018. Ипотека в силу закона.
-Жилой дом, общей площадью 439,5 кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: Собственность, №:189-05/192/2018-5 от 28.09.2018. Ипотека в силу закона.
В силу и. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ипотеку - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. 13 соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1Кредитного договора).
Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 7,25% от суммы просроченного платежа за период просрочки е даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии со ст. 334 Г'К РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество(залогодателя)».
«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».
По состоянию па 01.08.2022 года задолженность Заемщиков по Кредитному договору составляет 3367525,34 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 3343364,65 руб., задолженности по просроченным процентам 24 160,69 руб.
В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п.2 ст.81 1 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.
Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Банк, а соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери но ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П. обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.
Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.
В соответствии с ч. I ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.
Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 25037 руб.63 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – 6 000 руб., а всего 31037 руб.63 коп.
По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (и. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).
В соответствии со ст. 132 ГПК, лица, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru).
Как видно из материалов дела, Заемщики надлежащим образом не исполняли свои обязательства но Кредитному договору, и суд считает необходимым взыскать с Заемщиков в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность в сумме 3367525,34 рублей, расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание в пользу истца на имущество заемщика ФИО1 в виде земельного участка общей площадью 1200 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: Собственность.№ 192/2018-4 от 28.09.2018. Ипотека в силу закона, жилого дома, общей площадью 439,5 кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРП: Собственность, №-05/192/2018-5 от 28.09.2018. Ипотека в силу закона.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с закладной в размере 4680000, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, в также взыскать с в пользу ПАО « Сбербанк России» солидарно с Заемщиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31037 рублей 63 коп.
Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно судебные расходы, т.е государственную пошлину уплаченную при подаче искового заявления.
Указанные судебные расходы необходимо присудить истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, как предусмотрено ст.98 ГПК РФ.
При изложенных обстоятельствах, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 322, 323, 330, 331, 361, 362, 363, 450. 452, 807. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ и ст.ст. 3, 4, 24, 32, 34, 35, 38, 40, 88, 98, 131, 132, 194-199, 235 ГПК РФ? суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк, удовлетворить.
Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 04.09.2018 года в сумме 3367525,34 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 3343364,65 руб., и задолженности по просроченным процентам в размере 24 160,69 руб.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.09.2018 года, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО1.
Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:
земельный участок, общей площадью 1200 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес> за кадастровым (условный) номером: 05№. Запись в ЕГРН: Собственность,№- 05/192/2018-4 от 28.09.2018. Ипотека в силу закона.
жилой дом, общей площадью 439,5 кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: Республика <адрес> за кадастровым (условный) номером: №. Запись в ЕГРП: собственность, №-05/192/2018-5 от 28.09.2018. Ипотека в силу закона.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с Закладной - 4680000 рублей.
Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31037 рублей 63 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РД в течение месяца, а также сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, может подать заявление в суд об отмене данного решения, в течение семи дней со дня получения копии данного решения.
Судья Гамзатов Г.Б.
Решение составлено и отпечатано на компьютере в совещательной комнате